横浜銀行では個人型確定拠出年金申し込むことが出来ます。さまざまな商品のラインアップが揃っており、安心して掛金をすることが出来るのです。
セカンドライフを見据えたり、節税を出来るなど、確定拠出年金にはメリットがたくさんあります。
この記事では、横浜銀行で確定拠出年金に加入する方法や、どのような仕組みなのかについて紹介します。
確定給付年金と確定拠出年金について
日本の確定給付年金と確定拠出年金は異なります。まずは、確定拠出年金について理解しましょう。
確定給付年金とは
年金制度には3つの階層があります。
1階は20歳以上の国民はすべて加入する国民年金です。
その上の2階は厚生年金で、民間のサラリーマンは強制的に加入することになります。
自営業者やフリーランスの場合は、厚生年金の代わりに国民年金基金に加入できます。
3階目は企業によって独自に用意する企業年金です。
これらの年金を確定給付年金といい、将来的に受け取れる年金の額はある程度保証されます。
確定拠出年金とは
自信で資産を運用し、積み立てていく制度です。積み立てられた金額によって将来受け取れる金額が決まります。
ですが、この確定拠出年金とは自己責任に基づく制度なんです。なんので、信頼できる銀行に掛金をする必用があります。
横浜銀行は全国的にも知名度があり、財政状況も良い銀行です。確定拠出年金をしたいけどどこですればいいのかわからない方は、横浜銀行で掛けるのが確実です。
確定拠出年金は税制面で得をする！
確定余出年金の毎月の掛金は、加入資格ごとに上限が決まっています。
なぜなのかというと、確定拠出年金で積み立てられた運用収益は非課税だからです。税金を払いたくないからほとんどの給料を積み立ててしまわれると課税ができなくなってしまいます。
年金保険や養老保険、学資保険などにも生命保険料控除が適用されますが、控除されるのは保険料の一部にとどまります。その点、確定拠出年金なら全額が所得控除となるのです。
しかし、非課税ということは、老後資金を効率的に準備することができます。このように税制面で優遇されているのです。
さらに、会社員や公務員であれば確定申告せずに、年末調整のみで減税が可能です。
また、運用益が非課税なのもメリットです。通常、預金の利息や投資信託の分配金、投資信託等の値上がり益などには約20％の税金がかかります。
しかし、確定拠出年金を運用して得られた収益は、確定拠出年金の資産である間は課税の対象とされず、全て再投資のお金に回せます。
収益を全て次の投資に使うことを繰り返すことにより、効率的に資産を増やしていくことができます。
横浜銀行の再委託先
横浜銀行では、再委託先として野村證券株式会社と、日本イノベスター・ソリューション・アンド・テクノロジー株式会社があります。
横浜銀行か、上記の2社が国民年金基金連合会に掛金をし、三菱信託UFJ銀行に掛けます。なので、実は横浜銀行の経営状態などはあまり関係がないのです。
確定拠出年金のデメリット
確定拠出年金にもいくつかのデメリットもあります。
1つ目は原則として60歳まで解約が不可能なことです。一度預けてしまうと、いつでも解約することができるというわけではないのです。
確定拠出年金が非課税にされたり、これだけ優遇されているのは、市民に老後の貯蓄を促しているからです。老後難民の増加による生活保護費の増加を防ぐという政府と意図があります。
そのため、基本的には60歳まで引き出せないようになっているのです。巨額の現金が急に必用になるなどしたら大変なことになってしまいますね。
さらに、この確定拠出年金は自己負担の制度なので、運用がうまくうかなかった場合は資金が減ってしまう可能性もあるのです。
横浜銀行で確定拠出年金に申し込む
確定拠出年金を横浜銀行で申し込む際の流れについて紹介します。
まずコールセンターに電話し、加入に関する相談や、申込資料の取り寄せを行います。電話で取り寄せた申込書類を作成し、横浜銀行401kデスク宛に返送します。
次に、国民年金基金連合会で 加入資格の確認をおこないます。ここで加入が認められると、「個人型年金加入確認通知書」と「個人型年金規約」・「加入者の手引」が届きます。認められなかったら「加入者資格不該当通知書」が届きます。
認められた場合は、加入資格の確認後、「口座開設のお知らせ」・「パスワード設定のお知らせ」と「コールセンター/インターネットサービスガイド」が届きます。
契約が終わったら、指定の口座から掛け金の引き落としが始まり、資産を運用することになります。
初回掛金の運用指図は「確定拠出年金配分指定書」によって行います。
掛け金の配分変更や企業からの移換金などの預けかえを行いたいときは、横浜銀行確定拠出年金ダイヤル・インターネットから行いましょう。
わからないことがあるときは、オペレーターに問い合わせれば丁寧に対応してくれます。
横浜銀行なら節税シミュレーションができる！
横浜銀行のホームページで確定拠出年金を行った場合の節税シミュレーションをすることが出来ます！
自分の職業・年齢・収入・掛金額・運用率を入力します。すると、月と60歳までの節税額を簡単に見ることができるのです。
どれだけの節税ができるのかを知っておくと得することができるかもしれませんね。
確定給付年金と確定拠出年金について
日本の確定給付年金と確定拠出年金は異なります。まずは、確定拠出年金について理解しましょう。
確定給付年金とは
年金制度には3つの階層があります。
1階は20歳以上の国民はすべて加入する国民年金です。
その上の2階は厚生年金で、民間のサラリーマンは強制的に加入することになります。
自営業者やフリーランスの場合は、厚生年金の代わりに国民年金基金に加入できます。
3階目は企業によって独自に用意する企業年金です。
これらの年金を確定給付年金といい、将来的に受け取れる年金の額はある程度保証されます。
ところで確定拠出年金とは
確定拠出年金とは、自信で資産を運用し、積み立てていく制度です。積み立てられた金額によって将来受け取れる金額が決まります。
ですが、この確定拠出年金とは自己責任に基づく制度なんです。なんので、信頼できる銀行に掛金をする必用があります。
横浜銀行は全国的にも知名度があり、財政状況も良い銀行です。確定拠出年金をしたいけどどこですればいいのかわからない方は、横浜銀行で掛けるのが確実です。
老後の資産形成に確定拠出年金を
確定拠出年金は税制の面で優遇されているため、効率的に資産を増やすことができる便利な制度です。自分がどれくらい節税できるのかは、横浜銀行のホームページから確認似てみてください！
途中解約できないことや、運用がうまく行かなければ戻ってくる額が減ってしまうリスクはありますが、確定拠出年金の資産である間は税金がかからないので、他の投資方法と違い得た収益を全て再投資に回せます。
効率的に資産を増やしたい人におすすめの方法となっています。
老後のための資産として、確定拠出年金を検討してみましょう。