投資信託なら横浜銀行で行うべきです！
横浜銀行では、投資信託に関するセミナーや、専門家が電話対応する環境が整っています。
また、投資信託にはリスクがあります。財産が増えることもあれば、減ることだってあるのです。
なので自分でもある程度の知識が必用になります。
この記事では、投資信託に関してのある程度の知識をつけることが出来ます。豊富な知識をつけて、投資信託で財産を増やしましょう！
投資信託とは
投資信託とは、投資家から集めたお金をひとつの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する商品です。
運用結果によって投資家に分配される額が変わります。
以下で、そのメリットやデメリットについて見てみましょう。
投資信託のメリット
投資信託のメリットは、少額から投資がはじめられるところです。
横浜銀行のMMF（マネー・マネージメント・ファンド）は1円から、他のファンドも1万円程から購入できます。
額が少なくても、専門家が運用する中身は変わりません。
また、株式、債権ならびにリートなど幅広い商品に分散して投資できます。
単一の銘柄に投資するよりもリスクを抑えた運用ができます。
個人では投資しにくい発展途上国の株式や債券などを投資対象とした商品もあります。
投資信託のデメリット
投資信託のデメリットは元本が保障されていない点です。
銀行預金と違い、投資信託は運用がうまく行かなかった場合、購入額よりも売却額が下がるおそれもあります。
また、投資信託は運用のプロに任せて投資を行うため、その費用を払う必要があります。
費用には、投資信託を購入する際に必要な「販売買付手数料」、投資信託の運用にかかる「ファンドの管理費用」、投資信託を信託期間の途中で換金する際の証券売却にかかるコスト「信託財産留保額」などがあります。
投資信託を始める際にはこれらのデメリットがあることに注意しましょう。
ファンドの選び方
投資信託は運用方法に違いによって「パッシブ・ファンド」と「アクティブ・ファンド」に分かれています。
まず、パッシブ・ファンドとは市場全体の平均的な収益を獲得することを目的とし、十分に分散化されたポートフォリオ（保有している資産の内訳）を有するファンドを指します。
主なパッシブ・ファンドにはインデックス・ファンドがあります。
インデックス・ファンドは、ベンチマーク（運用成果の比較対象）となる全て、もしくは代表的な構成銘柄に投資して保有します。
異なる値動きをする金融商品へ分散投資するので、一度に値下がりする可能性が低く、リスクは低めとなっています。
一方、アクティブ・ファンドは、市場や投資銘柄に対するさまざまな調査結果や予測をもとにして、市場の平均的な収益率を上回る運用成果をあげようとするものです。
代表的なものに、グロース・ファンドとバリュー・ファンドがあります。
グロース・ファンドでは、グロース投資の考え方に基いて、企業の成長性や収益性に主眼を置き、将来的な成長性が見込める銘柄を選別して投資します。
将来の業績予想に基づいて投資するため、失敗すると大きく値下がりするリスクがありますが、代わりに大きなリターンを得られる可能性もあります。
バリュー・ファンドの方は、企業の持つ資産や利益、キャッシュフローなどから企業価値を算出し、実際の株価と比較して割安と考えられる様式に投資して、将来妥当な水準まで評価されるのを待つ手法です。
グロース投資に比べると、リスクもリターンも小さめです。
お気に入りファンド
横浜銀行のホームページでは、お気に入りのファンドを10個登録することが出来ます。また、投資信託の最新情報をランキング形式で見ることができます。なので投資をしたいけれど、どこに投資をすればわからない方は、このようなランキングを参考にしましょう。
横浜銀行のおすすめファンド
ホームページには横浜銀行がおすすめする5つのファンドが表示されています。
表示されるファンドの情報は、ファンド詳細ページのアクセス状況にもとづくものであり、特定の投資信託の推奨、勧誘を目的としたものではありません。では最新の5つの投資ファンドをご紹介します。
また、それぞれの投資リスクについて簡単に説明します。
- 三菱UFJ豪ドル債権インカムオープン
この投資信託は、おもに外貨建ての公社債を投資対象としています。この投資信託の基準価額は、金利の変動、国情・財務状況等の変化およびそれらに関する外部評価の変化等による組み入れ債券の値動き、為替相場の変動等の影響により上下しますので、これにより投資元本を下回るおそれがあります。
- ブラジル・ボンド・オープン
この投資信託は、おもに外貨建ての公社債を投資対象としています。この投資信託の基準価額は、金利の変動、発行者の信用状態の悪化や、国情・財務状況等の変化およびそれらに関する外部評価の変化等による組み入れ債券の値動き、為替相場の変動等の影響により上下しますので、これにより投資元本を下回るおそれがあります。
- ニッセイ高金国債権ファンド
この投資信託は、おもに外貨建ての公社債を投資対象としています。この投資信託の基準価額は、金利の変動、国情・財務状況等の変化およびそれらに関する外部評価の変化等による組み入れ債券の値動き、為替相場の変動等の影響により上下しますので、これにより投資元本を下回るおそれがあります。
- DWSユーロ・ハイ・イールド債権ファンド
この投資信託は、おもに外貨建ての公社債を投資対象としています。この投資信託の基準価額は、金利の変動等による組み入れ債券の値動き、為替相場の変動、発行者の信用状態の悪化や、国情・財務状況等の変化およびそれらに関する外部評価の変化等の影響により上下しますので、これにより投資元本を下回るおそれがあります。
- オーストラリアインカムオープン
この投資信託は、おもに外貨建ての公社債を投資対象としています。この投資信託の基準価額は、金利の変動、国情・財務状況等の変化およびそれらに関する外部評価の変化等による組み入れ債券の値動き、為替相場の変動等の影響により上下しますので、これにより投資元本を下回るおそれがあります。
投資ファンドランキング
横浜銀行のホームページには投資ファンドのランキングを1位から5位まで確認することが出来ます。ランキングの種類は販売件数(窓口)、販売件数(ネット)、収益率1ヶ月、収益率1年、収益率3年の5種類です。毎月更新されるので、常に最新情報を得ることが出来るのです。
投資信託に銀行はどのような役割を担っているのか
投資信託の仕組みを簡単に説明します。投資家から集めたお金をひとつの大きな資金としてまとめます。この役割を担っているのが横浜銀行などの銀行です。そのお金を、運用のプロであるファンドマネージャーが株式や債券などに投資・運用します。その運用の成果によって、投資額によって投資家に分配される仕組みです。この仕組みを加味して、投資家から資金を集める役割の横浜銀行がどんな役割があるのかを紹介します。
横浜銀行の役割(販売会社)
口座を開設・管理し、その投資資金に応じて分配金・償還金の支払いを行います。また、投資家が資産運用する際に、相談や提案をします。投資家と投資ファンドをつなぐ窓口だと考えられます。
他の販売会社との違い
はまぎん高格付国債ファンド（愛称：オールラウンダー）という横浜銀行が販売する投資信託があります。このファンドは世界の高格付国（カナダ、ノルウェー、オーストラリア）の国債へ投資し、財産を増やすものです。リスクが低く、安いため手軽に購入することが出来ます。
投資信託セミナー
横浜銀行では、投資信託に関するセミナーをほぼ毎週行っています。セミナーは初心者にもわかるような内容になっているため、これか投資信託を行おうと考えている方はい一度足を運んではいかがでしょうか。日時や会場は横浜銀行のホームページで確認することが出来ます。
横浜銀行での取引のはじめ方
横浜銀行で投資信託を始める方法を紹介します。
取引には横浜銀行の投資信託口座が必要なので、持っていない人は近くの横浜銀行か、インターネットバンキングで開設してください。
店に行った場合は原則として即日完了、インターネットバンキングの場合は1週間～10日程かかります。
開設したら、ファンドを選びましょう。
ライフプランにおいて必要性の高い資金なら安定性のある商品を選んだ方がいいですが、使い道の決まっていない余裕資金は成長性・積極性を重視したリスクが高めの商品を選んで大きな利益を狙うのも手です。
適切なファンドを選んでコツコツ資産を増やしていきましょう。
資産を増やすために投資信託を
投資信託を利用すれば、眠らせていた資産を大きく増やせる可能性があります。
原則的にリスクが大きいほど見込めるリターンも大きくなるので、必要な資金は安定性のあるものに、余裕資金は大きな利益が期待できるものに投資するなどして、無理のない運用を行いましょう。
横浜銀行では直接店舗に行けばその日のうちに契約完了できるので、投資信託を始めようかと考えている方はぜひ行ってみてください。
電話相談や、資産運用の基礎知識を解説するセミナーなども行っています。
現在の資産を適切に運用し、将来的な資本形成をお考えの方は、ぜひ一度検討してみましょう。