消費者金融は、あまり知られていない会社も数多くあります。
ただ、許可をもらっている消費者金融は、安心して利用できると判断していいでしょう。
しっかりと許可をもらっていれば、問題となる行為を取らないため、安心して借入が可能です。
現在の消費者金融は審査をしっかりと実施しており、安心して借りられる環境を整備しています。
同時に安全に利用するための方法もネット上などで多数公開されています。
今回紹介する内容を確認して、しっかりと消費者金融を利用できる環境を整えておきましょう。
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正規の消費者金融なら安全に利用できる
お金を貸している団体は多数ありますが、消費者金融としてサービスを提供している会社の中で、しっかりと許可をもらっている会社であれば問題なく利用でいます。
つまり正規の消費者金融として認められている会社なら、安全にお金の借入が可能となっているのです。
正規ではない消費者金融というのは、基本的に闇金としてサービスを提供する会社です。
闇金を利用すると返済できない状況に置かれてしまうため、まずは正規の消費者金融として認められているか、情報を調べて理解するといいでしょう。
安心して借りられる会社だとわかれば、後は申込み後の審査を通過すればお金を借りられます。
国に認められている会社が、不適切な行為をする可能性はありません。
許可を取るために様々な制限が加えられている消費者金融は、利用者を不幸にするような行為は絶対にしないので安心してください。
消費者金融は国に認められた金融機関
消費者金融は国に認められた会社であり、金融機関としてお金を貸し出せる許可を受けています。
消費者金融としてサービスを提供する代わりに、国が提示しているルールを守るようにしています。
つまり国が許可を出す代わりに、国が要求しているルールは全て受け入れなければなりません。
お金を借りる際に国から許可をもらっていることを考えれば、安心して借りられると判断できるでしょう。
勝手にお金を貸しているのではなく、国が責任をもってお金を貸せるように許可を出しているのです。
借入に不安を持っている人も安心して利用できるでしょう。
消費者金融=危険というイメージが定着した背景
消費者金融は昔から危険というイメージが定着しています。その理由としては、強引な取り立てが多く実施されていた点にあります。
昔の消費者金融は、とにかく返済させるように求めていたため、強引な取り立ても数多く実施されました。
その結果、自己破産や自殺という問題が社会で蔓延し、消費者金融は危険な会社だと判断されたのです。
しかし、現在は銀行の傘下に加わっている会社が多くなったため、基本的に強引な取り立ては実施できなくなりました。
現在は決められているルールで督促を出す程度に抑えられており、利用者が脅迫を受けるなどの問題は起こらないのです。
問題となる行為が実施されなくなったため、消費者金融を利用する人にとっては安心できる状況が作られました。
ただ、取り立てが厳しくないと言っても、返済しなければ厳しい罰則を受けるのは同じことです。
返済はしっかりと続けるように心がけましょう。
昔は強引な取り立ても少なくなかった
昔は電話による脅迫に近い行為を取っていた会社がある他、自宅まで押しかけて返済するように求めていたケースもありました。
中には反社会的勢力と繋がりを持ち、取り立てを委託するような消費者金融もありました。
こうした悪質な行為が社会で問題になり、消費者金融のイメージはより悪いものへと変わっていきました。
この問題を解決するため、消費者金融ではお金の貸し借りとは全く関係ないCMを放送し、イメージ緩和を図るようにしていました。
具体的には武富士のダンスやアコムの宇宙人のように、全くお金の貸し借りに関係ない内容ばかりが方法されたのです。
しかし、CMの効果は微々たるもので、消費者金融のイメージは悪くなる一方でした。
テレビのニュースなどで、消費者金融の問題が多く取り上げられるようになり、危ない会社ではないかと思われるようになったのです。
自己破産による自殺者の増加により審査が厳しくなった
利用している人は、厳しい取り立てなどが嫌になってしまい、自己破産などを検討する傾向が多くなりました。
自己破産は貸している側に利益が得られないなどの問題もあり、消費者金融としては嫌な方法でした。
この自己破産を避けるために、あらゆる行動を取って返済するように求めていた会社もあります。
しかし、自己破産を実施する前に自殺という方法により、命を絶つという事例が多く発生しました。
この問題は社会的に衝撃を与えると同時に、消費者金融が悪質な取り立てをしているというイメージが強まりました。
同時に消費者金融への対策も国によって進められるようになります。
自殺者の増加により、消費者金融は審査を厳しくしなければならない状況に置かれました。
適当に審査をしてお金を貸すという方法は使えなくなってしまい、基本的にはしっかりと申込内容を見てからお金を貸すか判断しなければならないのです。
現在は銀行グループに属する消費者金融も多い
こうした問題を起こし続けた消費者金融ですが、過払い金の問題を受けて経営が厳しくなり、銀行に支援を求める傾向が強まりました。
現在は銀行のグループや傘下に加わっている会社が数多くあり、独立して運営している会社はほとんどなくなりました。
過払い金は過去の消費者金融が法外な金利で貸していた時に発生したもので、現在でも返済するように求められる事例が数多くあります。
この支払いが1兆円を超える状態となった消費者金融もあり、銀行に支援を受けないと会社の経営が続けられない状況に置かれてしまったのです。
これによりアコムやプロミスなどが銀行の傘下に加わり、経営を続けるようになりました。同時に不適切な行為については絶対に行わないように調整されました。
その結果、今では信用を取り戻すようになり、消費者金融は安心して使えるようになったのです。
消費者金融は信用情報を傷つけるリスクもある
消費者金融は信用情報を傷つけるリスクもあります。
ただ、申し込むだけで傷つくという問題はほぼありません。
仮に申込みだけで信用情報が変化するとすれば、何度も同じ会社に申込み、審査に落とされる場合に限られます。
一方で返済の遅延や延滞行為を起こした場合、信用情報に悪い情報が残されるようになります。
この情報を確認された結果、他社の借入ができないなどの問題が起きてしまうのです。
できる限り返済の遅延は起こさないようにしましょう。
消費者金融に申し込むだけで傷つくことはない
消費者金融へ申込んだだけでは、信用情報に問題となる情報は掲載されません。
申込んで審査に落とされた場合でも同様の対応が取られますので、申込みだけなら問題は起こらないのです。
ただ、何度も同じ会社に申し込んでいると、悪質な申込みを実施していると判断されてしまいます。
悪質な申込みは信用情報に残される可能性が高くなるため、信用情報が悪くなる恐れもあります。
返済の遅延・滞納があると信用情報に傷がつく
返済の遅延や滞納を続けていると、信用情報が悪化して傷が付きます。
この情報を確認したほかの業者は、これ以上貸せないと判断して審査に落としてしまうほか、ローンの更新タイミングで利用停止などの措置を取るようになります。
消費者金融が原因で他社の審査に落とされる可能性も十分にあるため、信用情報を傷つけないようにする対策はしっかりと講じるようにしましょう。
同時に返済遅延などは絶対に起こさないように気を付けてください。
信用情報が傷ついた時のリスク
信用情報が傷ついた際のリスクとしては、ローン審査に大きな影響を及ぼす可能性があります。
また、クレジットカードの利用停止、借入の停止措置を取られる場合もあるため、信用情報次第ではかなり厳しい対応を受けてしまうのです。
また、賃貸物件の借入もできなくなります。ただ、一部の物件に限られているため、全ての物件が対象となるわけではありません。
基本的に大手の賃貸住宅は使えないものと判断し、知名度の低い賃貸住宅では影響を受けづらいものと判断してください。
今後のローン審査に悪影響を及ぼす
今後のローン審査に重大な悪影響を及ぼしてしまいます。
基本的に信用情報に悪い情報が1つでも残されていると、審査を通過できません。
特に借入の返済遅延などが発生していると、返済されないと判断されて審査落ちとなります。
また、ローン審査を断ってくる場合もあります。
信用情報を見ただけで審査に落とされて、今後の審査も当面の間受けられないという状況が発生します。
会社によっては厳しい対応も考えられるため、審査に落とされないように信用情報は綺麗に保ったほうがいいでしょう。
クレジットカードが停止することも
クレジットカードは一定のタイミングで更新されますが、後進のタイミングで信用情報が悪化しており、利用させるのが危険だと判断される場合もあります。
この場合は更新のタイミングで利用停止措置を取られてしまいます。
クレジットカードはショッピング枠とキャッシング枠に分かれていますが、基本的に利用停止は両方の枠で実施されます。
つまりショッピング枠だけ利用可能となる措置は取られず、カード自体が使えなくなるので気を付けてください。
一部の賃貸物件が借りられなくなる
一部の賃貸物件は、信用情報の確認をしています。悪い情報が掲載されていたため、この人は家賃を払わないと判断されてしまい、借入を断られる場合があります。
なお、大手の賃貸物件を回避すれば、借りられる可能性は十分にあります。
すべての物件で借りられない問題は起こらないため、色々な会社に相談するなどの対策を取れば問題ありません。
消費者金融が安全か見分けるポイント
消費者金融なのか闇金なのか判断がつきづらい状態に置かれた場合、本当に安全課見分けるポイントを確認し、しっかりと安全な会社だと確認しておきましょう。
間違って闇金を利用しないためにも、しっかりと情報の確認を取ってください。
ここからは消費者金融が安全か見分けるポイントを紹介します。
HPがしっかりしている
ホームページをしっかり作っている会社は信頼できるため、基本的に問題なく利用できます。
闇金はまともなホームページを作っていない傾向が多いため、すぐにおかしいと判断できます。
また、ホームページ上に金利などの情報がしっかり書かれていない闇金は、借入に関連する情報を確認するだけでもすぐに判断できます。
借入情報の金利欄などが正しく記載されていない、記載がないなどの問題があれば借りないようにしましょう。
銀行グループに属している
銀行グループに属している会社は、銀行の支援を受けている安心できる会社です。
銀行の支援を裏切るような行為はまず起こりませんので、安心して借りられると判断していいでしょう。
具体的にはアコムやプロミス、SMBCモビットなどが該当しています。
TV・ネットでCMを流している
テレビやネット上でCMを放送している会社は信頼できます。
CMを放送できるほどの規模を持っているほか、CMを放送できるほどの信用度を持っていると判断できるのです。
困ったときはCMの有無で判断してもいいでしょう。
消費者金融を安全に利用するコツ
消費者金融を安全に利用するためには、とにかく利用者が借りすぎないこと、返済をしっかり守ることが重要となります。
絶対に悪質な方法で利用しないためにも、借入と返済はしっかりと実施するようにしましょう。
ここからは消費者金融を安全に利用するコツを紹介します。
借入目的以外の用途で利用しない
借入以外の目的では利用しないでください。具体的には投資目的で利用する、他人にお金を渡すなどの行為で利用する方法です。
このような方法でお金を借りていると、後から消費者金融に指摘されてしまい、利用停止と一括返済を求められる可能性があります。
借入目的というのは利用時に提示しているため、それ以外の方法で使わないようにしてください。
他の方法で利用すると借入額が増えてしまうほか、悪質な利用者と判断されて今後の利用にも大きな影響が及びます。
返済期限は絶対に守る
返済期限は絶対に守るようにしてください。返済期限を守らないと遅延損害金を取られてしまうほか、信用情報も悪くなってしまいます。
更に、悪質な利用者と判断されれば、最悪の場合は利用停止となり、一括での返済を求めて差し押さえなどの処分も受けてしまいます。
返済できない場合は、消費者金融側と相談して返済できるタイミングを考えるようにしてください。
同時に返済に必要なお金をしっかり揃えるように心が得ましょう。
消費者金融返済のために他の消費者金融を借りない
消費者金融の返済時にお金が足りないからと言って、他の消費者金融からお金を借りないように気を付けてください。
この方法は多重債務状態となり、返済時のリスクが大幅に上昇してしまいます。
また、消費者金融の返済時に他社借入を使っていると、どんどん利用する会社が増えてしまいます。
その結果、最終的には借りられる会社がなくなってしまい、自己破産などを検討しなければ返済できない状況に陥ってしまいます。
多重債務を避ける対策をしっかり考えましょう。
闇金は危険な非正規金融業者！借りた時のリスクは大きい
消費者金融と似たような会社としてサービスを提供する闇金ですが、基本的に悪質な借入を前提とする会社ですので、利用しないように注意してください。
闇金は非正規の金融業者でもありますし、何よりも法外な金利を適用し、返済時の負担がかなり大きくなります。
また、取り立ての方法も厳しく、昔の消費者金融のような措置を取ってきます。
不適切な借入に加えて、返済しなければ関係を断ち切れないという問題は非常に危険です。
絶対に闇金は使わないでください。
返済時に法外な高利息を負担させてくる
闇金は金利が異常なほど高く設定されており、年利換算で100％を軽く超えています。
中には1000％に近い数字まで引き上げているところもあり、返済時に借入額を超える金額を返さなければならない場合もあります。
利息が多くなってしまうと、返済時の負担は劇的に増加します。
闇金はこの利息を取るために法外な金利を適用させているのです。
明らかに怪しい金利を提示している会社は利用しないように心がけましょう。
厳しい取り立てや詐欺被害にあう可能性も大きい
厳しい取り立てを実施する闇金は後を絶ちません。現在でも闇金の取り立てにより、弁護士等に解決を求める事例は多くなっています。
生活に大きな影響を及ぼす可能性も高いため、闇金を避ける対策をしておきましょう。
また、闇金は詐欺行為を起こす傾向もあります。
貸すと言っているのにお金を貸してくれない場合もあるため、借りられるチャンスを失ってしまうのです。
また、前金を支払わないと借りられないと告げて、前金を取って連絡を断ち切る手法もあります。
明らかに怪しい行為ですので、おかしい借入方法を提示されたら利用しないように気を付けましょう。
消費者金融を安全に利用かできるかはあなた次第
消費者金融を安全に利用するには、事前の確認がとても重要です。
この確認作業をしっかり進めていれば、最終的には安全に利用できる消費者金融を見つけられるでしょう。
一方で確認作業をしっかりできなかった場合、消費者金融ではなく闇金を使う可能性も多々あります。
間違って闇金を使わないためにも、正規の消費者金融であるという証拠を確認してから申込むようにしましょう。
同時に口コミサイトなどを見て、本当に借りてもいいのか確かめるとより安心できます。