セブン銀行カードローンの審査基準と口コミ・審査に落ちた時の対処法

セブン銀行カードローンでは審査に落ちる理由を知ることが大事です。

理由が分かれば、対処法を立てられるからです。

落ちた理由が分からないと、審査に何度も落ちる可能性があります。落ちたあとに問題点を修正しなければ、通ることはないでしょう。

また、落ちる理由が分かっているのであれば、審査を受ける前に準備をしておくことも大切です。

準備がしっかりしてあれば、始めから受かる可能性もあります。

ここではそんなセブン銀行カードローンの審査に落ちる理由、審査のポイント、口コミなどを紹介していきます。

カードローンの審査基準を徹底解説！こんな人は審査に落ちる可能性大！

セブン銀行カードローンの基本情報

借入限度額	10万円～100万円
金利	最大年15％
申し込み条件	セブン銀行口座を所有している 満20歳以上満70歳未満 アコムの保障を受けられる 外国籍は永住者であること
WEB完結	可
審査結果通知	最短翌日

セブン銀行カードローンの金利は15%で、そのときの借入限度額は50万円までとなっています。

このカードローンに申し込める対象者は、満20歳以上70歳未満で、セブン銀行の口座を持っている人です。

さらにセブン銀行の保証会社が求める、基準を満たしていることも条件です。ただ、外国籍の人は永住者であることが求められます。

セブン銀行カードローンでは審査の申し込みがWEBからでき、審査に合格すると本契約になります。

このときの本人確認書類などはWEBから提出可能です。また、借入・返済が24時間365日できることもセブン銀行カードローンの特徴です。

借入・返済手数料は無料ですので、必要なときに利用しやすいでしょう。

セブン銀行カードローンの審査のポイント

セブン銀行カードローンには、審査スピードが早いというポイントがあります。

すぐに借りたい人にとっては重要なポイントでしょう。

他のポイントは、WEB完結で来店の必要がないことです。来店をするのが手間という人は多いので、これは色々な人の役に立つものです。

さらに70歳未満まで申し込めることも重要になります。これを知っていれば、高齢者でも申し込めるでしょう。

ここではそんなセブン銀行カードローンの審査ポイントについて、解説していきます。

審査スピードが銀行トップレベルで早い

カードローンは審査に時間がかかるものが多いです。そんな中でセブン銀行カードローンは、審査スピードが銀行トップレベルで早いのです。

審査に時間がかかるのが嫌な人でも、セブン銀行カードローンのスピードであれば早いと思うかもしれません。

また、銀行カードローンでは審査に時間をかけるので、融資までに時間がかかることが多いです。

その点でもセブン銀行カードローンは早いです。審査が終わると、契約が済み次第カードローンのカードが郵送されます。

カードが手に入ればすぐにでも融資が受けられるのです。

審査のスピードが銀行カードローンでは融資が遅くなる要因ですので、それが早ければ融資を受けるまでの時間も早くなるのです。

申込はWEB完結！来店の必要なし

セブン銀行カードローンではWEBで申し込みができ、来店の必要がありません。

カードローンの申し込みで、来店が面倒だと思っている人でも簡単に申し込みができるのです。

本人確認書類などを郵送ではなく、WEBで送れるのもポイントです。WEBで申し込めても、本人確認書類は郵送というカードローンは少なくないです。

また、WEBで完結できることで、カードローンの審査申し込みに時間を割く必要がなくなります。

来店や郵送などにはどうしても時間がかかります。その時間がかからないので、申し込むハードルが低くなるでしょう。

仕事で時間が空いたときなどにWEBを操作するだけで、セブン銀行カードローンに申し込めるのは便利です。

満70歳未満の方まで審査に申し込める

セブン銀行カードローンの審査ポイントは、満70未満の人が審査に申し込めることです。

一般企業では65歳で定年退職する人が多いので、65歳以上ではカードローンに申し込めない可能性が高いです。

そんな条件が多い中で、セブン銀行カードローンの満70歳未満は貴重です。審査ポイントに年齢制限があるのは、返済能力に疑問があるからでしょう。

例えば、高齢者になると怪我や病気になる確率は若者よりも高くなります。

そのため、銀行は貸し倒れリスクを恐れて貸し出さないことが多いのです。セブン銀行カードローンでは融資限度額が少ないので、返済期間も短くなります。

そのような理由があるので、セブン銀行カードローンでは上限年齢を満70未満に設定できるのでしょう

セブン銀行カードローンの審査は甘い？厳しい？

地銀と比べると審査に通りやすい

銀行カードローンの審査基準は基本的に厳しいです。

そんな銀行の基準と比べれば、セブン銀行カードローンの審査は通りやすくなっています。

しかし、通りやすいといっても、一定の基準を超えていることが重要です。

それを超えられない人が審査に通るほど、セブン銀行の基準は甘くはしていません。

また、審査基準が厳しくない理由は低い融資金額です。50万円が上限になっているために、厳しい審査基準にする必要がありません。

もっと高い融資額であれば、審査基準を厳しくする必要があるでしょう。50万円の審査で厳しくしてしまうと、人が集まらないという問題もあります。

そのため、審査基準はある程度甘くしているのです。

セブン銀行の口座開設が必須なので注意

融資を受けるためには、セブン銀行の口座開設は必須です。

口座がないと融資を受けられないので、作ってから審査を受けることが大事です。

そのようにして口座を持っていれば、審査基準が甘くなる可能性があります。

例えば、口座に常にお金があれば、余裕を持った生活をしていると判断できるのです。

そのような情報を口座があることで銀行は得られます。銀行が個人を信用できる材料を作っておくことが大切です。

また、審査を受けるよりもずっと前に口座を作っておきます。

その口座を通して取引を繰り返しておき、信用されるようにしておくことが重要です。

信用情報の蓄積はすぐにできるものでありません。口座を通して作っておくと審査に通りやすくなるでしょう。

アコムで過去にトラブルがあると審査落ちの可能性大

セブン銀行カードローンではアコムが保証会社ですので、アコムと過去にトラブルを起こしていると審査に落ちる可能性が高いです。

遅延や延滞などの軽いトラブルであれば、そこまで大きな影響はないかもしれません。

しかし、アコムに損害を与えるトラブルであれば、審査には通りにくくなります。

例えば、アコムに対して債務整理をした場合など確実に審査には通らないです。

債務整理をしても、個人のブラック状態は時間が経てば抜け出せます。しかし、被害を被った金融業者はそれを記録していて、その記録は消えないです。

半永久的に記録が残りますので、審査を申し込んでも落ちることになるのです。そのようにアコムが個別で持っている情報は個人信用情報とは関係ないです。

セブン銀行カードローンの審査で見られる項目

セブン銀行カードローンの審査で見られる項目としては、以下などが挙げられます。

申込者の年収と借入希望額の割合

セブン銀行がカードローン審査をする目的は、端的に言えば申込者がキチンと返済できそうか見極めるためです。

上記の基準を様々な角度から審査しますが、その中でも最も重要なのが申込者の年収です。

ただ、年収が高ければ高いほどカードローン審査で有利という訳ではありません。

高年収でも借金が多ければ返済に余裕はありませんし、低年収でも余裕を持って返済できる額しか借りなければ、審査に通る傾向にあります。

カードローン審査では、年収と借入額の割合こそが重要ということを把握しておきましょう。

信用情報

カードローン審査で年収などの属性と同じくらい重要なのが、申込者の信用情報でえす。

借金や返済滞納の履歴が信用情報で管理されており、金融機関は審査の際に信用情報機関へ開示請求をおこない参考にします。

金融事故の情報が残っている場合、自動的に削除されるのを待ってから審査に申し込むのが無難です。

ちなみに、金融事故に該当するのは以下のようなケースです。

• クレジットカードの支払い延滞
• カードローンの返済の遅れ
• カードの強制解約
• 携帯電話料金の滞納
• 保証会社経由の家賃滞納
• 保証会社などの代位弁済
• 奨学金の返済滞納
• 連帯保証人の返済滞納

申込時の年齢

セブン銀行カードローンの審査では、まず申込者の年齢がチェックされます。

セブン銀行カードローンを利用できるのは、満20歳以上70歳未満の人のみであり、該当しない場合は審査に落ちてしまいます。

融資対象年齢に該当しない人は、学生ローンや年金担保貸付制度の利用を検討しましょう。

口座の有無

セブン銀行カードローンはセブン銀行の口座を持っている人のみ、利用できます。

しかし現在セブン銀行の口座を持っていない人でも、カードローンと同時に審査を申込むことができるため、あまり問題ではありません。

なお口座を増やしたくない場合は、口座レスで申込めるオリックス銀行カードローンなどがおすすめです。

セブン銀行カードローンの審査はアコムが保証会社

セブン銀行は保証業務をアコムに委託しているため、アコムからの保証が受けられない人は、セブン銀行カードローンの審査に通るのは難しいです。

そのため、過去にアコムで返済滞納などの金融事故を起こしている場合は、セブン銀行カードローン以外に申込むことをおすすめします。

カードローンの審査を申込む際には、どこが保証会社が必ずチェックしておきましょう！

セブン銀行カードローンの審査に落ちる人の特徴

セブン銀行カードローンの審査に落ちる人の特徴としては、以下などが挙げられます。

• セブン銀行カードローンの利用条件に当てはまらない
• 信用情報に傷がある
• セブン銀行カードローンからの在籍確認が取れない
• セブン銀行カードローン以外の借入が多い

詳しくは次から見ていきましょう。

セブン銀行カードローンの審査条件に当てはまらない

セブン銀行では以下のように審査条件を設定しており、1つでも当てはまらない条件があれば審査に通ることはありません。

• セブン銀行口座を持っている
• 契約時の年齢が満20歳以上70歳未満
• 一定の審査基準を満たしている
• アコムの保証が受けられる
• 外国籍の場合は永住者であること

セブン銀行カードローンの利用条件に当てはまらない人について、次からより詳しく見ていきましょう。

セブン銀行口座を持っていない

セブン銀行カードローンを利用できるのは、セブン銀行口座を持っている人のみです。

現在セブン銀行口座を持っていない人は、セブン銀行カードローンと同時に申込みましょう！

未成年者

審査条件にある通り、未成年者はセブン銀行カードローンを利用できません。

そのため未成年者は、奨学金や学生ローン、JA・ろうきんカードローンの利用を検討しましょう！

70歳以上の人

審査条件にある通り、70歳以上の人はセブン銀行カードローンを利用できません。

そのため70歳以上の人は、年金担保貸付制度やベルーナノーティス(80歳まで利用可能)の利用を検討しましょう！

年収基準を満たしていない

ここで指す一定の審査基準として多くのものが想定されますが、カードローンで絶対にクリアしなければならない審査基準としては収入の安定性が挙げられます。

なぜならカードローンは担保や保証人を必要としない以上、申込者に安定した収入が求められるためです。

なお安定した収入を得ている人の特徴としては、以下などが挙げられます。

• 月収8万円以上
• 月々の収入に大きなバラつきがない
• 今後も収入が得られる見込みがある
• 連続して3ヶ月以上収入を得ている

セブン銀行カードローンの審査を申込む前に、自分の収入が安定しているか確認しておきましょう！

アコムの保証が受けられない

セブン銀行カードローンの審査では保証会社としてのアコムのチェックが入ります。

そのため過去にアコムで返済トラブル(滞納や債務整理)を起こしている場合、セブン銀行カードローンの審査に通るのは難しいでしょう。

セブン銀行カードローンの審査を申込む前に、過去の利用状況を確認することをおすすめします。

外国籍の場合は永住者でなければNG

外国に本籍がある場合は永住許可がなければ、セブン銀行カードローンを利用することができません。

つまり現在外国に本籍がある人がセブン銀行カードローンを利用するためには永住許可を取得する必要がありますが、日本の永住許可を受ける難易度は高く取得までに半年以上はかかるため、今すぐお金を借りたい人にとっては現実的な方法ではありません。

そのため今すぐお金を借りたい人は、セブン銀行カードローンなどの銀行系カードローンではなく、プロミスやアコムなどの消費者金融系カードローンの利用をおすすめします。

消費者金融系カードローンならば永住許可が不要な上、申し込んだその日にお金を借りることが可能です。

まずは「消費者金融 カードローン」で調べることから始めてみましょう！

信用情報に傷がある

セブン銀行カードローンの審査では返済能力を確認するために、申込者の信用情報がチェックされます。

そのため過去に以下などの金融事故を起こしている場合、セブン銀行カードローンの審査に通るのは難しいでしょう。

• クレジットカードの支払い延滞
• カードローンの返済の遅れ
• カードの強制解約
• 携帯電話料金の滞納
• 保証会社経由の家賃滞納
• 保証会社などの代位弁済
• 奨学金の返済滞納
• 連帯保証人の返済滞納
• 任意整理などの債務整理

上記の金融事故に心当たりのある場合は、セブン銀行カードローンの審査を申込む前に、自分の信用情報を確認しましょう！

セブン銀行カードローンからの在籍確認が取れない

セブン銀行カードローンの審査では在籍確認が実施されます。

在籍確認とは申込者が申告した通りの職場に勤めているか確認する審査のことで、セブン銀行カードローンの場合は、審査担当者が申込者の職場に直接電話を掛けることでおこなわれます。

在籍確認をされた場合は、本人が電話に出る必要は必ずしもありません。また、一度電話に出られなくても何回か繰り返し連絡をしてくれます。

セブン銀行カードローンの在籍確認がクリアできるように、事前に職場の人間に電話対応を頼んでおきましょう！

セブン銀行カードローン以外の借入が多い

セブン銀行カードローンの審査では、他社借入状況がチェックされます。

他社借入が多ければ多いほど審査に通りづらくなり、特に以下に当てはまる場合は、セブン銀行カードローンの審査に通るのは難しいでしょう。

• セブン銀行カードローン以外で3件以上借りている
• セブン銀行カードローン以外で年収の2分の1以上借りている

詳しくは次から見ていきましょう。

セブン銀行カードローン以外で3件以上借りている

セブン銀行カードローン以外の借入が多いと、以下などの理由で審査に通りづらくなります。

• 今後債務整理をする可能性が高いと判断される
• ローンの管理能力が低いと判断される
• セブン銀行カードローンへの返済額が少なくなる

特に借入件数が3件を超えていると、セブン銀行カードローンの審査に通るのは難しいでしょう。

現在借入件数が3件以上ある場合は、返済を進めてからセブン銀行カードローンの審査を申し込みましょう！

セブン銀行カードローン以外で年収の2分の1以上借りている

セブン銀行カードローンは総量規制(年収の3分の1以上の融資を禁止する法律)の対象外です。

しかし、多重債務者の増加を受けて2018年より銀行は総量規制に準じる内容の自主規制(年収の2分の1以上の融資を禁止する社内ルール)を設けるようになりました。

そのため現在はセブン銀行カードローンでも、年収の2分の1以上を借りることはできません。

セブン銀行カードローンの審査を申し込む前に、自分の年収と他社借入残高を計算しておきましょう！

セブン銀行カードローンの審査の口コミ

カードローンの審査に関する口コミは、役立つものが多く存在します。

そのため、口コミをチェックすると実用的な情報が手に入るのです。例えば、ネットバンキングから申し込むと便利、という口コミがあったとします。

ネットバンキングから申し込めることを知らない人にとっては、有益な情報になるでしょう。

他には時間がかかった口コミがあります。審査申し込みと口座の開設をしたら、時間がかかったという口コミです。

この情報から、口座の開設と審査の申し込みは別にした方が早く審査が進むことが分かります。

このように審査に関する口コミから、色々な情報を得られます。ここではセブン銀行カードローンの口コミを紹介していきます。

カードローン審査の口コミまとめ！利用者の実際の感想とおすすめローン

口コミ➀ネットバンキングから申し込むと便利

口コミ②ローン申込と同時に口座開設したら時間がかかった

口コミ③セブンのATMから無料でいつでも利用できるのが嬉しい

口コミ④金融ブラックは審査に落ちる可能性大

セブン銀行カードローンの審査に落ちた時の対処法

セブン銀行カードローンの審査では、一定数の方が審査に落ちています。

セブン銀行カードローンの審査に落ちてしまった時、一体どんな行動をすれば良いのでしょうか。

まずは審査に落ちた理由を見直す

カードローン審査に落ちた場合、単なる偶然で通らなかったということは原則ありません。

審査に落ちたのは必ず理由があるので、それが何なのかを一度自分なりに考えてみましょう。

提出書類の内容を再度見直したり、信用情報を確認したりするのが主な方法です。

消費者金融カードローンへの申込を検討する

セブン銀行を含む銀行カードローンの審査は年々厳しくなっていると言われています。

これは、銀行カードローンを制限する銀行法が見直されたことや、銀行側の自主規制が原因です。

一方、消費者金融のカードローンは貸金業法という別の法律に属しているので、この影響を受けていません。

消費者金融に悪いイメージを持つ方も多いでしょうが、実際はプロミスやアコムも国に認められた正規の金融機関であり、銀行より消費者金融から借りるほうが今後に影響する…といったことは一切ありません。

むしろ最近では無利息期間サービスやアプリからのキャッシングなど、消費者金融のほうが充実したサービスを提供している側面もあります。

担保付ローンや質屋の利用を検討する

カードローンのような無担保のローンは信用取引と言われ、申込者が信頼でき、返済能力が十分あるかが融資で重視されます。

属性や信用情報が悪条件の場合、カードローン自体お金を借りる方法として不向きである可能性が高いです。

お金を借りる方法の中には不動産担保ローンのように担保物件の評価が重視されるものや、質屋のように属性をほぼ見ないで融資してくれるサービスもあります。

カードローン審査通過が厳しいと思ったら、こうしたサービスの利用も検討していきましょう。

セブン銀行カードローンは使い勝手の良さが魅力

セブン銀行カードローンは審査に申し込むことが簡単にできますし、審査は早いです。

合格してからカードローンを使うときも、借入が楽にできます。

使い勝手が他のカードローンと比べてもかなりいいです。

返済するのも手間がかかりませんので、セブン銀行カードローンは使う側が重宝するカードローンになります。

いつでも使える便利なカードローンとして、持っておくと役立つことが多いでしょう。

セブン銀行カードローンの審査に関するQ＆A

ここではセブン銀行カードローンの審査に関するQ＆Aを解説していきます。

セブン銀行カードローンの審査通知はどう届く？

セブン銀行カードローンの審査結果の通知は、申込から2〜4営業日以内にメールで届きます。

電話や郵送で審査結果が通知されることはないため職場や家族バレのリスクは少ないですが、メールの見落としがないように、迷惑メールフォルダを含めたチェックは必須と言えます。

セブン銀行カードローンの審査に時間が掛かっている時はどうすれば良い？

セブン銀行カードローンの審査に時間が掛かっている時は、申込者が混み合っている・提出勝利に不備があったなどが考えられます。

自分で審査に時間が掛かっている原因を特定するのは不可能であるため、審査結果が遅いと感じたら電話で問い合わせてみましょう。

セブン銀行テレホンセンターの番号は0088-21-1189で、営業時間は8:00〜21:00です。

なお年中無休であるため、土日祝日でも問合せが可能です。