佐賀共栄銀行カードローンの審査に落ちる理由と通過のコツ

佐賀県内を中心に34店舗を設ける佐賀共栄銀行では6種類のカードローン商品を取り扱っていて、それぞれ限度額や申込条件が異なります。

あらかじめ商品の特徴を知った上で自分に合ったカードローンを申し込むことが、審査通過のコツといえます。

といっても、他ローンの利用状況などによっては審査に通過できない人がいるのも現実です。

そこで、佐賀共栄銀行カードローンの商品内容と審査ポイントについて詳しくチェックしてみましょう。

カードローンの審査基準を徹底解説！こんな人は審査に落ちる可能性大！

佐賀共栄銀行カードローンの基本情報

佐賀共栄銀行カードローンの申込みでは、安定収入を持つ満20歳以上の人であることが前提となります。

ただし、勤続年数や年収などの条件がプラスされる商品があるので、申込み前の条件チェックが審査通過への第一歩です。

どの商品もネットから仮審査を申込み、必要書類をアップロードして提出できますが、契約のWEB完結には対応していません。

そのため、審査通過後は最寄りの銀行窓口に出向いて契約手続きを行う必要があります。

また、毎月の返済が口座引落しなので、佐賀共栄銀行の口座を持っていることが必須条件です。

佐賀共栄銀行カードローンの審査のポイント

2018年1月以降、暴力団データベースへの照会作業を含め銀行カードローンの審査項目が増えているため、申込み当日に融資を受けることができません。

といっても「スピード王MAX」を中心に、スピーディーな融資実現を意識して銀行・保証会社での審査が行われています。

個人信用情報の参照に先立ち、申込み条件に合致しているかをチェックされるため、ここで商品ごとの申込み条件を確認しておきましょう。

カードローンは全部で6種類

佐賀共栄銀行では、申込条件や限度額が異なる6種類のカードローン商品が用意されています。

教育カードローンを除き、事業性資金以外での使い道が自由なので、様々な場面で活用することが可能です。

「カードローンパワフル」「スピード王MAX」については後で詳しく解説するとして、他の4商品の概要をチェックしてみましょう。

初めてのカードローン利用は「カードローンパワフル」がおすすめ

カードローンパワフルの最大限度額は1,000万円ですが、パート・アルバイト・専業主婦にも30万円以内なら利用可能です。

低年収の顧客に幅広く融資しようとする姿勢と、諸条件を満たせば高額融資に対応する姿勢の両方を持っているため、柔軟な審査が期待できます。

また、満70歳までの申込みにも対応して、年金受給者も申し込むことができます。

したがって、カードローンを初めて利用する人には「カードローンパワフル」がおすすめです。

早く融資を受けたい方は「スピード王MAX」へ申込もう

スピード王MAXは、消費者金融「レイクALSA」を経営する新生フィナンシャルを保証会社として、スピーディーな審査を実現しています。

専業主婦やアルバイトをしている学生も申し込めるため、急な出費にも素早く対応できるのがポイントです。

ただ、限度額200万円以内の場合は一律年14.5%の金利なので、他商品と比べて総返済額が高くなるケースがあるので注意が必要です。

申込み前に、銀行公式サイト「ローンシミュレーション」などで返済額をチェックしておきましょう。

佐賀共栄銀行カードローンの審査は甘い？厳しい？

商品ごとの申込み条件をクリアした後は、契約可否や限度額の判断に向けて個人信用情報を用いた審査が進んでいきます。

申込み条件が多いほど審査が厳しいというイメージがありますが、佐賀共栄銀行での審査難易度は実際どの程度なのでしょうか。

審査の甘いカードローンの特徴！確実に借りられるカードローンはどこ？

地銀の中では標準的な審査難易度

勤続年数や最低年収などの申込条件が付いている商品もありますが、設定された条件をクリアすれば、融資希望額と年収とのバランスや個人信用情報の登録内容をベースに審査が行われます。

過去2年分の延滞歴や最大10年前までの債務整理歴をチェックされる点も、各商品共通です。

ただし、保証会社によって多少審査スタンスが異なる点に留意が必要です。

【保証会社1】九州総合信用

九州内に本店を設ける地方銀行・信用金庫・JAが利用している保証会社で、住宅ローンやマイカーローンなど高額ローンの保証も取り扱っています。

地元の経済動向に詳しいのが特徴です。

【保証会社2】新生フィナンシャル

レイクALSA(消費者金融)を経営する会社で、スピード審査に定評があります。

年収が低い顧客層へも積極的な融資姿勢を持つことが特徴です。

【保証会社3】オリエントコーポレーション

クレジットカードの発行と共に、家賃保証や個別クレジット(割賦販売)も手がけています。

割賦販売法による基準を加味しながら、支払能力を多面的に判断する傾向にあるようです。

上限融資額が低いほど通りやすい？

融資希望額が低いほど収入に占める返済額が少なくなるため、審査に通りやすいと考える向きもあるでしょう。

しかし、他社での借入額と標準生計費(人事院)も考慮して返済能力をチェックするので、上限融資額を低めに設定した場合でも審査に通過できないケースが存在します。

また、過去2年間に延滞歴がある場合は、約束事を守れない人と判断されることも考えられます。

なお、スーパーカードローンで300万円コースを希望する場合は保証人が必要となり、申込者・保証人ともに審査対象となるのでその分審査が厳しくなります。

目的に合ったタイプを選ぶとスムーズ

佐賀共栄銀行の教育カードローンでは、子どもの学費だけでなく申込者本人(大人)が専門学校・大学院に通学する費用にも充てることができます。

そのため、教育関連費用だと明確な場合は選択肢の一つとなるでしょう。

佐賀共栄銀行で給与を受け取っている正社員や契約社員で、借入希望額が概ね年収の3分の1以内であれば、低金利で融資を受けられる「きょうぎんカードローンプレミアム」がおすすめです。

また、200万円以内の融資を希望する場合は、保証会社が異なる3商品から選べるので、1度目の申込みで審査に落ちた場合でも別の商品でリトライすることもできます。

以上のように申込条件に合った商品を選ぶことで、スムーズに審査を受けることができ、有利な条件でカードローンを活用できるわけです。

佐賀共栄銀行カードローンの審査に落ちる理由と対処法

複数の商品が用意されているとはいえ、銀行や保証会社の基準に達しない場合は審査に落ちてしまいます。

個人信用情報に延滞情報が登録されている場合は、期間を置いた申込みが得策です。

また、勤務先の在籍確認が取れない場合は、収入源の裏付けが取れないと判断されることもあります。

申込前に注意しておきたい4つのポイントについて解説します。

年収が不安な時は希望限度額を下げよう

2017年9月以降の金融庁カードローン検査が厳格化していて、都市銀行を中心に他社借入額を含めて年収の2分の1以内とする自主規制が浸透しています。

ちなみに、貸金業法による総量規制は、年収の3分の1までです。

また、最大限度額200万円のカードローンプレミアムでは、100万円以上の融資を希望する際に300万円以上の年収が求められています。

これらのことから、年収の3分の1から2分の1までが審査通過の目安と読み取ることができます。

また、スピード王MAXなどパート・アルバイトの限度額を30万円以内に絞っている実態もあるため、年収に不安がある場合は30万円以内の希望限度額で申し込むのが審査通過のポイントといえます。

金融ブラックなら信用情報がクリーンになるまで待つ

佐賀共栄銀行では、CIC・JICC(日本信用情報機構)・KSC(全国銀行個人信用情報センター)の個人信用情報を基に審査が行われます。

国内の個人信用情報機関はこれら3社だけなので、延滞や債務整理の事実がある場合には必ず判明します。

次の2つが、金融ブラックと解釈されうる状態です。

1つ目は、3か月以上延滞が続いている場合です。

3社とも延滞が続いている限り情報登録の対象ですし、CICでは「異動」情報として別途登録されます。

2つ目は、金融事故を引き起こした場合です。

JICCでは「参考情報」として発生日から5年間登録されます。

特に、自己破産や個人再生の決定を受けた場合は官報に掲載され、KSCではその情報を10年間保有し続けるため、長期間にわたり銀行ローンの契約が難しくなります。

なお、特定調停・任意整理を行った場合は官報に掲載されず、個人信用情報には異動情報だけが登録されます。

加えて、CIC・KSCでは過去2年分の支払状況も登録されていて、請求額どおりの入金があったかどうかが、記号でわかる仕組みです。

複数の遅延情報が登録されている場合も支払能力に疑問を持たれてしまうため、審査落ちを防ぐためには信用情報がクリーンになる、すなわち延滞・異動情報がゼロになるまで待たなければなりません。

カードローンを申し込む前に個人信用情報の開示を受けて、異動情報等の登録がないかどうか確かめておきましょう。

在籍確認の電話に注意しよう

カードローンを申し込んだ場合、勤務先に在籍確認の電話が入る場合があります。

申込者が不在でも、電話に出た人が「席を外している」「休暇中」などと回答すれば、勤務先に所属していることがわかり在籍確認が成功します。

一方、「わかりません」「いません」といった回答では申込者の存在自体を確認できないため、在籍確認が成立しません。

したがって、申込者を知る人に電話を取ってもらえるよう、部署直通の電話番号を申告することがスムーズな審査を受けるコツです。

佐賀共栄銀行ではクレジットカードも発行しているためカードの在籍確認と伝えれば、仮に担当者が「佐賀共栄銀行です」と名乗ったとしても借金と疑われる心配が減るでしょう。

おまとめ・借り換え目的なら専用のローンを借りよう

カードローンは限度額の範囲内なら繰り返し利用できるメリットがある反面、使い方によっては元本が減らないデメリットも生じます。

そのため、銀行や金融業者によっては、借金を一本化するための「おまとめローン」を提供しています。

佐賀共栄銀行では、おまとめローンの提供をしていませんが、使い道自由のフリーローンが5商品用意されています。

借りた後は返済だけを行うシステムなので借金額が減る実感を持てる上、「スーパーベスト」では最長15年で無理なく返済できるのがポイントです。

借金を一本化して効率的な返済を目指したい人は、申込時の選択肢に加えてみてはいかがでしょうか。

佐賀共栄銀行カードローンの審査の口コミ

佐賀共栄銀行では金融ブラックに関する厳しいチェックが行われる一方、幅広い顧客層へ融資しようという積極さがみられます。

公共料金の引落し等口座利用の実績が加味されるのも、銀行カードローンならではの審査基準です。

実際に佐賀共栄銀行カードローンを申し込んだ人の口コミをご紹介します。

カードローン審査の口コミまとめ！利用者の実際の感想とおすすめローン

佐賀の金融機関の中では意外と穴場

口座を使ってると審査がスムーズ

パート主婦でも満額借りれた

金融ブラックには厳しいイメージ

佐賀共栄銀行カードローンは目的に応じて選べるのが魅力

佐賀共栄銀行カードローンでは、申込者の条件に応じたラインアップが展開されています。

限度額や金利の差だけでなく保証会社との相性も考慮に入れることができ、幅広い視点から商品を選択できるのも魅力です。

特に教育カードローンは返済中でも追加借入ができるので、教材費や書籍代がかさんだ時にも柔軟に対応できる点も見逃せません。

収入に応じた返済計画を立てた上で、効果的にカードローンを活用しましょう。