楽天銀行カードローンの審査時間はどれくらい？審査が遅い時の対処法はある？

「楽天銀行スーパーローン」は、専業主婦＆学生も申し込める・ポイントが貯まることで人気の銀行系カードローンです。

審査スピードにも定評があり「急いでいるときにすぐ借りられた」という口コミ・評判も多く見受けられます。

一方で「借入まで3日～1週間ほどかかった」というレビューもあることが気になります。

2018年からは融資スピードに関わる大きな変更もありました。

審査時間を短縮するには、新規申込手続きを始める前に「審査時間を短くするためのコツ」を知る必要があります。

実際に契約した人のレポートを元に、楽天銀行カードローンの審査時間を短くするためのヒントについて徹底解説します。

楽天銀行カードローンの審査基準は甘い？学生やアルバイトにもおすすめ！

楽天銀行カードローンの審査時間は1日～3日程度

楽天銀行カードローンの審査は、申込のあと1営業日～3営業日（最短翌日～1週間程度）で完了します。

実際に契約に成功した人のレポートから分析すると、209人中120名（約60％）の人が「翌営業日には審査完了メールが届いた」と報告しています。

反対に審査に時間がかかった人のなかには、キャッシングまで土日祝をはさんで5日以上待たされたケースも確認できます。

利用者からは「早く借りられた」と満足する声が中心ですが、自分が希望するタイミングで借りられるかどうかは、状況や事前準備しだいだと言えます。

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【注意】2018年からは即日融資不可に

楽天を含め、2018年から全国の銀行で一斉に即日融資を停止しています。

銀行系カードローンでは、借りすぎる人が増えていること・反社会勢力が申し込むケースが目立つことが指摘されていました。

日本弁護士連合会と国の要請を受けて、都市銀行を筆頭に「申込者情報と警察データベースの照合作業」をカード発行までの審査プロセスに加えることを決めています。

データベース問い合わせには1昼夜時間を要するため、申込の当日中にキャッシングすることができなくなりました。

参考：産経ニュース

土日や祝日に審査を行っていない

楽天銀行の審査部門は、土日祝は稼働していません。以下の曜日・時間帯に申し込んだ場合、審査結果が届くのは翌営業日（平日）以降です。

審査通過レポートのなかで「審査結果連絡に2日以上かかった」と報告している人のほとんどが、上記タイミングに申し込んでいます。

楽天銀行カードローンの審査時間が長引く2つの理由

審査時間に影響する要素は、大きく分けると「審査内容」と「申込手続きを行ったタイミング」の2点です。

急いで借りたい人・出費のある日が目前に迫っている状況で申込む人は、審査時間が長引くケースをチェックしておきましょう。

申込者属性・信用情報が審査基準ギリギリの場合

楽天銀行カードローンの審査対象は「申込者属性」と「信用情報（クレジットヒストリー）」の2点を総合的に判断して行われます。

どちらか一方が審査水準ぎりぎり・あるいは満たしていない場合、契約可否の判断に時間がかかってしまいます。

申込者属性が水準に満たなくとも、信用情報が「過去にローンをきちんと返済している」「大型ローンの完済実績がある」といったポジティブな内容だと、例外的に契約に応じてくれる場合があります。

こうした判断を人の手で行うため、該当する人は審査通過までに時間を要する傾向にあります。

混雑するタイミングに新規申込した場合

カードローンの申込件数は毎日一定ではなく、曜日・時間帯によって波があります。

申込が集中するタイミングに手続きを始めると、審査結果がわかるまで予想以上に時間がかかってしまいます。

休日前には、レジャーや冠婚葬祭で出費のある人からの申込が集中します。

平日勤務のサラリーマンであれば、昼休憩や終業後に申込を始めようとする人が多く、審査部門が混雑しがちです。

状況次第では2営業日以上の審査に時間がかかり、キャッシングまで1週間以上かかる可能性も否定できません。

「楽天銀行カードローンに申し込む」と決心した段階で、平日の火曜日～水曜日を狙って申込のための時間を空けておきましょう。

楽天銀行カードローンの審査時間を短縮するコツ

楽天銀行の審査時間を短縮するには、混雑時を避けて申込むこと・審査により有利な条件を整えておくことの2点が重要です。

楽天グループならではの審査優遇の可能性も念頭に入れておくと、今の条件で優先的に対応してもらえるかどうか予測しやすくなります。

ポイント①申込みは「平日の午前中」がおすすめ

楽天銀行の審査は、ネット申込の受付順に行われています。営業時間内で早めに申し込んでおけば、審査担当者の対応も早く回ってきます。

最速で対応してもらえる可能性が高いのは、平日の午前9時～11時頃までの申込完了分です。

以降は一般的なサラリーマンの昼休憩となるため、申込みが殺到します。

提出書類を揃えておき、午前中に速やかに申込手続きができるよう準備しておきましょう。

ポイント②「希望限度額を出来るだけ下げる」

申込時の限度額は必要最低限にとどめておきましょう。銀行のローン審査では、貸付予定の金額が大きいほど慎重に審査される傾向があります。

既に紹介した「申込者属性」と「信用情報」だけでなく、次のような要素も審査判断の対象となります。

これらを審査するため、複数の審査担当者によるダブルチェックが行われます

審査工程が複雑することで、3日以上～1週間程度審査に時間がかかってしまう可能性すらあります。

なるべく50万円以内にしておく

審査結果の連絡が早くなる希望融資額の目安は、多くとも50万円です。

正確には年収や申込者属性により区切りがあり、まとめると次の通りです。

一般的に、銀行系カードローンで審査に通過できる年収の最低ラインは200万円です。

審査が甘いことで知られる楽天銀行なら、年収200万円以下の人・主婦や学生に対しても積極的に融資をしています。

その代わり、初回融資時の限度額には一定の基準がもうけられており、ある程度返済実績を積まなければ増額に応じてもらうことは出来ません。

こうした審査マニュアルは、楽天銀行に限らずどのローン会社でも社外秘となっています。

しかし、審査時間と申込者属性との関係は。審査に通過した人のレポートで明らかです。

混雑時の申込でない人が3日以上待った例を確認してみると、そのほとんどに希望限度額の過多がみられます。

まずは必要最低限の金額で計画的な利用を心がけ、今後の増額審査に有利に働くよう意識することをおすすめします。

ポイント③「預金口座orカード利用者」は早めに対応してもらえる傾向あり

預金口座がなくても申し込めるのは「楽天銀行カードローン」のメリットのひとつです。

一方で審査スピードについては、預金口座を開設済みの人・楽天のクレジットカード（楽天カード）を利用している人のほうが早い傾向にあります。

すでに金融関係のサービスを利用していれば、楽天側で返済口座の指定にかかる時間を短縮できます。

申込時の手続きも、預金口座情報・クレカ申込時の情報を反映させることで、入力時間を大幅に短縮できます。

審査のスピード化をねらうなら「楽天銀行口座をお持ちのかた」から積極的に申込手続きを始めましょう。

【注意】前回クレカ審査に通っていても在籍確認を省くことは不可

在籍確認とは、審査担当者が申込者の職場に電話をかけて「実際に働いているかどうか」を確認する審査プロセスのことです。

すでに楽天発行のクレジットカード（楽天カード）を持っている人なら、クレカ発行時に在籍確認済となっていることが気になるのではないでしょうか。「さすがに2回も在籍確認されることはないだろう」と期待しがちですが、そのような優遇は行われていません。

楽天グループで在籍確認の上ローン契約をした経験があるか・ないかに関わらず、カードローン審査時には、必ず職場に電話がかかってきます。

このステップを終えるまで借入できないため、急いでいる人は電話対応できるように準備を整えておきましょう。

ポイント④楽天会員ランクを上げておく

楽天銀行では、公式で「楽天会員ランクに応じてカードローン審査優遇がある※」と発表しています。

会員ランクにはレギュラーからダイヤモンドまで5つあり、高ランクになるほど審査基準・審査時間ともに優遇される可能性があります。

※2019年3月現在は公式サイトからこの文言が削除されており、審査優遇の案内は配信メール中のみとなっています。

具体的にどのような審査優遇があるのか、詳しくは公表されていません。

いずれにしても、ランクアップ条件をすぐに満たせるようであれば、先に会員ランクを引き上げてからカードローン審査に臨むことをおすすめします。

楽天銀行カードローンの審査が遅い時の対処法

「まる1日たったのに審査結果の連絡がこない」といった状況の場合、まずは見落とした新着メールがないか確認してみましょう。

楽天銀行の審査連絡は、原則として申込時に入力したメールアドレスに届きます。

楽天会員サイトに登録しているアドレスとは別のものなので、日常的に複数のメールを使い分けている人は注意しましょう。

別のアドレスで申し込んだのに、楽天IDに登録しているメールボックスをチェックしてしまっている可能性があります。

窓口に審査の状況を問い合わせてみる

審査の進捗・審査状況の問い合わせは、カードローン新規申込者専用のコールセンターで受け付けいています。

平日の営業時間内にしか問い合わせることが出来ないため、気になる場合は早めに電話しておきましょう。

スムーズに審査を終わらせるには事前の準備が大切

楽天銀行では、2018年から即日審査・即日融資を停止しています。

審査完了までの時間は1営業日～3営業日（翌日～1週間程度）とばらつきがあり、必ずしも希望するタイミングで借りられるとは限りません。

以下の点に注意して事前準備を進めておけば、申込後スムーズに審査を進めてもらうことが出来ます。

具体的なことは一切明かされてはいないものの、楽天の利用機会が多い人は審査を優遇してもらえる可能性があります。

事前準備を入念に行ったにも関わらず審査結果連絡が遅い場合、カードローン専用のフリーコールで状況を確かめてみましょう。

スピード融資に成功すれば、ネット銀行系カードローンならではの様々な特典を有効活用できるようになりますよ。