おまとめローンはどれも同じようなものだと思っていませんか。
おまとめローンは業者によって、年利も違いますし返済期間や月々の返済額も異なります。
多重債務を解消するためにおまとめローンを申し込んでも厳しい審査もあり、誰でもが利用できるものではありません。
この記事ではおまとめローンを実際に利用した人からの口コミや評判を紹介します。
そのうえで、おまとめローンに申し込みをする際の注意点を解説します。この記事を読めば、主要なおまとめローンのメリットがわかり、審査も通りやすくなります。
口コミ・評判で人気のおまとめローンを紹介！
多重債務を一本化して金利も低く出来るおまとめローンですが、扱っている銀行によっては年利・利用限度額・返済期間などが異なります。
多重債務者にとって優しい存在であるおまとめローンですが銀行もやはり商売です。
宣伝文句だけでは理解できない自身にとってのデメリットの部分もあるかもしれません。
その為、おまとめローンを実際に利用している人、利用して借金の返済を終わらせた人などからの口コミ・評判を聞くことはこれから利用を考えている人にとってはとても有益です。
口コミや評判で人気が高ければそれだけ優良なおまとめローンであるということが言えるからです。
ここでは現在利用出来るおまとめローンの中でも主要な業者を選びました。利用をする前に自身の状況と合わせてどのおまとめローンを選ぶべきか参考にしてみましょう。
楽天銀行スーパーローン
楽天銀行スーパーローンの借入限度額は800万円(10万円単位で選択します)になっていて年利に関しては1.9%～14.5%の範囲です。
借入利率に関しては変動金利システムをとっているので日本の経済的な状況によっては金利が変動する場合があります。
借入をすることが出来る資格を持っているのは20歳以上で62歳以下の毎月安定した収入のある人です。専業主婦の人でも借入は可能です。
楽天銀行カードローンでは返済に遅れが生じた場合に遅延損害金が発生します。この場合年19.9%の年利になってしまいます。
また、毎月の返済に関しては銀行が融資した残高によって返済額が確定します。
最低金額の10万円以下の場合では毎月2,000円を返済しなければなりません。また、最高限度額の800万円の場合だと10万円です。
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楽天銀行スーパーローンの口コミ・評判
私が楽天銀行カードローンを利用しようと思ったのは複数の金融業者からお金を借りていたからです。
おまとめローンを利用する前はどのような状態だったかと言うと、各金融業者共に金利が高くて毎月の返済に四苦八苦の状態でした。
そして、時々生活費が足りなくなってしまって、更に他の金融業者から借りるという日々でした。
はっきり言って悪循環でした。この悪循環から抜け出すためにも借金を一本化して金利を減らすことが必要でした。
楽天銀行カードローンにしてから月々の返済額も抑えることが出来て、生活費に困るということが無くなりました。
その結果、他の金融業者から更に借り入れをするということもなくなりました。このまま、順調にいけばあと1年半で完済します。
何よりもうれしいことは返しては借りるという繰り返しの状態から元金を減らすだけという状態になったことです。
横浜銀行カードローン
横浜銀行カードローンの借入限度額は10万円～1,000万円(10万円単位で選択します)まで可能です。
年利に関しては借入金額によって変わりますが1.9%～14.6%になっています。また、金利に関しては変動金利なので金融情勢によっては金利が変わる可能性があります。
利用可能な資格を持っているのは20歳以上69歳未満と幅が少し広いです。月々に安定した収入がある人は利用可能です。
また、パート・アルバイトの方も借りることが出来ます。横浜銀行は地方銀行となるので、神奈川県内全域・東京都内全域・群馬県の前橋市・高崎市・桐生市に住んでいるか働いている人が利用対象者となります。
月々の定例の返済額は最低料金の10万円以下で2,000円です。最高金額の1,000万円の場合は85,000円です。
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横浜銀行カードローンの口コミ・評判
私が横浜銀行のカードローンで現在の借金を全て返そうと思ったのは、膨らんだ借金が800万円を超える金額だったからです。
自分の年収に関しては一般サラリーマンよりも多く貰っていると思います。年収も約800万円は超えています。
しかし、私の場合は浪費癖がかなりひどかったのです。収入もそれなりにあるからすぐに返せるだろうと思って先行してお金を借りては遊んでいました。
気づいてみたら借金がいつの間にか膨れ上がっていたんです。
借金の返済に関しては月に3回も返済手続きに行っていました。これもとても面倒な作業でした。一気に返してしまおうとも思ったのですがズルズルと遅くなっていました。
おまとめローンを利用し始めてからは、返済の手続きに関しても月に1回ですし返済プランもわかりやすいので大分楽になりました。
あとは自分の生活習慣を治そうと努力しています。
じぶん銀行カードローン
じぶん銀行カードローンの限度額は10万円以上800万円以下になります(10万円単位で選択します)。借り換えの場合の年利は1.7%～12.5%になります。
ただし、返済が遅延した場合は年利が18%に変わってしまいます。
各月の返済額は最低の借入の場合で1,000円からです(年利の設定によっても変わります)。また、借入額が30万円を超えた場合は借入残高が10万円増すごとに2,000円を追加していく計算になります。
じぶん銀行では初めて利用する際に、利用者が返済日を決めます。返済の期日は毎月ではなく35日ごとの返済です。
じぶん銀行の利用資格は20歳以上70歳未満で安定した収入のある人です。自営業者やパート・アルバイトの人でも利用可能です。
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じぶん銀行カードローンの口コミ・評判
私がじぶん銀行カードローンを利用したのはそのシステムが私にあっていたからです。
これまでの金融業者の返済日はどれも月末でした。私の会社は少し特殊で給料日が月の最終日だったんです。
つまり、金融業者の返済日に間に合わなかったのです。
勿論、貯金しておけばよかったのですがお金があると使ってしまう性格だったので返済日にはお金がないという日もありました。
何とかやりくりして遅延はしなかったのですがかなり危ない橋を渡っていました。
じぶん銀行のカードローンでは自分で返済の期日を決めることが出来たので月の初めの日に設定させてもらいました。
今では給料が入ったら即返済にあてるという習慣がつきました。自分の無駄な出費も今は抑えて頑張っています。
おまとめローン利用者の口コミ・評判からメリットを分析！
おまとめローンを利用した人からの口コミでは、複数の消費者金融からお金を借りていた時よりも金利が安くなり利息の総額が少なくなったということがわかります。
また、月々の返済額が多かった為、更に他の金融業者でお金を借りなければならなくなったという悪循環から抜け出すことが出来たという口コミもありました。
おまとめローンは低金利で借りることが出来て、月々の返済額も少額に抑えることが出来るというメリットがあると言えます。
また、利用者の口コミから複数の消費者金融で借りていた時は返済の作業を月に何度も行っていたという人もいましたがおまとめローンを利用することで面倒な作業がいらなくなったと言っています。
おまとめローンでは返済日を月に1回で統一できるために面倒な返済作業がなくなるというメリットもあります。
返済がトータルで10万円お得になった！
私は3店舗の消費者金融から300万円の借金をしていました。それぞれの金利は18%でした。これを3年間かけて返済しようと計画していました。
年収も上がっていたのでこのまま返していこうと思っていました。しかし、通勤途中に電車のつり革広告でおまとめローンという存在を知りました。
早速、おまとめローンに申し込むとすんなりと審査も通りました。今の会社での勤続年数も長く、管理職になり年収も増えていたからでしょうか。
おまとめローンに変えてから年利に関しては14%になりましたので大分楽になりました。
おまとめローンを利用する前は総額で354万円返さなければならなかったのですが、利用後は342万円になりました。
おまとめローンを利用することによってトータルで10万円以上もお得になりました。
返済が一本化されて支払いが楽になった！
私は消費者金融4社から借金していました。お金を借りる前に調べておけばよかったのですが、この4社の消費者金融は全て返済日が異なっていたのです。
1社に関しては月初め、もう1社に関しては月の中旬、そして他の2社に関しては月末払いが義務とされていました。
収入に関しては月に1回なのですが返済日がすべて違うので常に返済作業にも追われていました。
作業だけでも大変でしたが、毎日毎日借金に追われるような気持ちで頭がいっぱいで精神的にも大分苦しかったです。
これらすべての借金をおまとめローンで一本化することによって、毎日のように行っていた返済が月に1回になったので気分としてとても楽になりました。
更に、消費者金融で借りていた時よりも低金利になったので月々の返済金額も少なくなりました。
これまでは借金の返済のために生活費をかなり削っていましたが、月々の支払いがとても楽になりました。
生活費も節約すれば何も不自由なく暮らして行けてます。精神的にもとても楽になり日々の生活が楽しくなりました。
一本化したことでゴールが見えやすくなった
3社の金融機関から借金をしていた私は、返済のたびに返済金額を振り込むだけで将来的なことは考えていませんでした。なぜなら3社とも返済期間が違いましたし、私は出来るだけ引き延ばして月々の返済金額を抑えることばかり考えていました。
返済期間が長いために、いつになったら完済になるか考えただけでも気が滅入ってしまっていたからです。
安定した収入はあったものの気が付くと財布の中身は空になっていることもよくありました。
そんな時に友人に相談しました。友人のアドバイスもあり、おまとめローンを利用してみることにしました。
おまとめローンにすることで金利も低くなり月の返済も1回で済むようになりました。返済期限に関しては3年で全て払いきるように設定しました。
おまとめローンにして初めて自分の収入と照らし合わせて返済の計画が立てられるようになりました。
3年後に全て返し終わるというゴールが見えた時に現実と向き合えるようになり、日々の生活では無駄な出費は抑えるようにしています。
おまとめローンは返済が楽になるのが最大のメリット
口コミにあるように、多重債務者が借金で苦労しているのは月の返済が複数あることです。
返済先が複数以上あると手間が増えるという負担にもなります。また、それぞれの消費者金融の金利も高く、元金を返すだけでもかなりの負担になっていたことがわかります。
おまとめローンの最大のメリットはそういった返済の金利の負担を低くし総返済額も和らげてくれますし、複数回おこなっていた返済の手続きも1回で済ますことが出来るところにあります。
自身の収入に合わせて無理なく計画的に返済期限も決められます。
月々の返済金額も安く抑えることが出来るので、日々の生活に支障も出ません。これらの負担を取り除くことは利用者の精神面も楽にしているということがわかります。
おまとめローンを使えば適用金利は確実に低くなる
利息制限法という法律によって金利の上限は定められていて、100万円以上の借入額は15％までしかかけられません。
例えば3社から50万円、40万円、30万円の借り入れを行っていたとして、それぞれの金利が18％だったとします。
これらすべての金額をまとめると120万円になります。そうすると借入額の合計が100万円を超えるので金利は15％以下にしなければなりません。
その為、多重債務の場合には金利18%だったものが15％以下につまり3%も金利が下がることになります。
また、おまとめローンを行っている銀行は借入額が多ければ多いほど金利を下げるというシステムで運営しています。
この法律的金利の上限と銀行のシステムという2つの要因がある為に、おまとめローンを利用すれば金利は確実に低くなります。
返済が一本化すれば手数料が少なくなる
おまとめローンの返済を一本化することで、更に得になるのは返済時の手数料が少なくなるということです。
たくさんの消費者金融から借入をしている場合は、金融業者の数だけ返済しなければいけないため、その分の手数料が必要になります。
例えば3社から借金をしていたとして一度の返済を行う度に108円の手数料がかかるとすると月々で324円がかかってしまいます。
これが年間になると3,888円になり3年計画で返済したとすると11,664円が必要になる計算になります。
一方でおまとめローンの場合は月々一回の返済になるので3年間の返済計画でも3,888円です。
また、おまとめローンに関しては返済の手数料が無料であるという場合がほとんどです。
全て無料で返済をすれば手数料だけでも1万円分を得することになります。
おまとめローンの審査は難しいので注意！
おまとめローンの審査は難しいので注意が必要です。
その理由は多重債務者向けのローンであるために他社からの借入金額が多くなってしまっているということがあります。
銀行のカードローンは借り倒しをされるリスクを嫌います。その為、リスクを回避するためにも審査は厳しくなります。
この背景には銀行のリスク管理に特殊な考え方があるからです。民間の金融業者は金利を上げて利息をもらいその分が利益となります。
そして、この利益は借り倒しをされた時の担保としての役割も果たしています。
民間の金融機関は借り倒しされた分をこの利益で賄うので金利が高くなるのです。銀行に関しては借り倒れる人がいないようなリスク管理をします。
つまり借り倒しをしそうなリスクのある利用者には貸さないということです。
低金利だとお得だが審査は厳しくなる
銀行のおまとめローンはその低金利であるというところに魅力があります。
しかし、低金利であるからこそ審査は厳しくなってしまいます。
銀行のおまとめローンの金利を決定しているシステムは借り入れ金額の多さです。
基本的に借入金額が多ければ多いほど金利は低くなります。つまり、借入金額が多い人に返済の能力が無ければ多額の金額を借り倒しされてしまうというリスクが伴ってしまうのです。
銀行では借り倒しのリスクを抑えるために借入金額が高額であればあるほど審査も厳しくする必要があるのです。
おまとめローンを利用するために審査を受けるときにはこういった事情があるということにも注意をしておきましょう。
Web上で無料診断をしている業者もあります。銀行での審査の前に一度無料診断をしてみましょう。”
まとめる金額はなるべく低く抑えよう
おまとめローンの審査を通る為には、まとめる金額はなるべく低く抑えた方が良いでしょう。
銀行の商品であるおまとめローンの審査に受かる秘訣は一本化したときにどれだけ金額が少ないかということが第一にあります。
借入残高が年収の3分の1以下でない場合は審査に通らないものと考えた方が良いです。
複数ある金融業者の借り入れも4社以上から借り入れをしていると審査に通りにくくなってきます。
おまとめローンを利用する前にある程度自身でも消費者金融の整理を行っておきましょう。
会社が多すぎる場合は少なくまとめ、多めに返済できる日があれば返済しておきましょう。
そういった、整理を自身からすることによっておまとめローンの審査を通る確率はグッと上がります。
おまとめローンの口コミ・評判を気にしすぎるのもNG
おまとめローンを利用しようとする人は実際に利用した人の口コミや評判を聞くことでとても参考になるでしょう。
しかし、これらの口コミ・評判を気にしすぎるのもあまりよくはありません。個人個人によって事情も異なりますし、返済の計画も異なるからです。
他人の口コミや評判を信じて借り入れと返済計画をしても投稿者と同じ状況になるとは限らないからです。
人によっては返済金額がかさんでしまったり、返済期間が長くなってしまったりという場合もあります。
おまとめローンの目的は借金の返済なのであり、これまでの借金をどの様に返すかという自身の独自の計画と意思が必要です。
おまとめローンの利用は自身の状況と計画がはっきりとしてから自身に合ったものを選びましょう。