手持ちの貯金以上のお金が急に必要になった場合には、どこからか借金をしなければなりません。
親兄弟や友人、親族から借りられればよいのですが、もしもそれが無理なら金融機関から借りる必要が生じます。
金融機関から借入れる方法としては、カードローンに申込むことが一般的です。カードローンは無担保で借金ができるので便利ですが、審査を通らなければ借入れることができません。
もしも金融ブラックの状態だとすると、審査を通ることは非常に難しいでしょう。では審査無しでお金を貸してくれる消費者金融はあるものなのでしょうか？
審査無しでお金を借りることは出来る？
お金を貸してくれる相手としては、いろいろな金融機関が挙げられます。
それらの金融機関の中には、審査無しでお金を貸してくれるところもあります。
たとえばインターネットで検索をすると、「無審査、即日融資可能！」だとか、「金融ブラックでも融資可能！」などといった広告が多数出てきます。
ところがこういった広告は、闇金が出していることがほとんどです。
正規の金融機関では、こういう広告を出すことはありません。安心してお金を借りるためには、審査を避けて通るわけにはいかないのです。
その一方、不動産や定期預金、ブランド品や貴金属などの資産があれば、審査無しでお金を借りられることもあります。
そういった資産が無いのであれば、正規の金融機関にまず申込んでみましょう。
お金を借りる時には審査がある！何を見られる？どうすれば通る？
正規の金融機関は全てローン審査を設けている
銀行系や信販系、流通系などの正規の金融機関が扱っているカードローンでは全てローン審査を設けています。
なぜなら審査をしないでお金を融資すると、最悪の場合貸し倒れの危険性が出てくるからです。
カードローンの審査は、金融機関と信用会社が担当をしています。審査の場合に重要視されるものは、お金を借りようとする人の信用状態です。
たとえば過去にクレジットやカードローンを利用していて、長期延滞や債務整理などを行っていると金融ブラックとなります。
そういった相手にお金を融資することは、高いリスクを伴うものです。金融機関は、できるだけリスクを抑えようとします。
そのため、きちんと返済をしてくれる相手かどうか、確かめるために審査をするのです。
お金を借りるのは銀行と消費者金融のどっちがいい？メリット・デメリットを比較
審査によって利用者への過剰貸付を防いでいる
正規の金融会社が融資をする場合、貸し倒れを防ぐために審査を行いますが、審査には別の目的もあるのです。
実は2018年1月から、銀行系カードローンの審査に新たな審査手続きが追加されました。
この新たな審査手続きとは、警察のデータベースとの照合になります。
カードローンを通して、反社会的勢力へ資金が流入することを防ぐのがその目的で、審査をすることにはこういった理由もあるのです。
また、審査を設けることにより、利用者への過剰貸付を防ぐという目的もあります。
借入れをする人の年収や、他の金融機関からの借入れ状態を調べることで、返済が不可能にならない金額を割り出すことができます。
その金額以上を申込まれた場合は、過剰貸付と判断され審査を通れなくなります。
審査が甘かった十数年前は過剰貸付による自殺者が続出した
審査が甘かった十数年前には、過剰貸付による自殺者が続出して社会問題にもなりました。
そのため数度に渡る法律の改正により、審査が徐々に厳しくなってきたのです。
また、十数年前は自己破産者が増加をし始めた時期にあたります。
審査が甘い時期に年収と釣り合わない融資を受けたため、借金が返済できなくなり債務整理をする人達が増えたのです。
2018年から、銀行系カードローンの新たな審査手続きが追加された背景には、自己破産者の増加があるとも言われています。
厳しい審査を設けることで返済不能者が出ることを防げれば、自殺者と自己破産者を減らすことができます。
そのため正規の金融機関では、審査の厳しさが増す一方なのです。
非正規の金融機関(闇金)や個人融資なら審査無しでお金を借りれる
正規の金融機関から融資を受けるには審査を通らなければなりませんが、実は審査無しでお金を貸してくれるところがあるのです。
非正規の金融機関(闇金)や個人融資がそれに該当します。闇金は「貸金業法」に従わず、違法な営業を続けています。
こういった闇金は、「審査無し！ブラックでも融資可能！」などといった広告を出し、審査に通らないような人々を集めて営業しています。
審査が無ければ貸し倒れの危険性が出てきますが、闇金業者にはそうなっても利益を上げる方法があるのです。
また、利益目的で個人融資としてお金を貸付ける場合もあります。
こういったものに関わり、お金に絡んだトラブルに巻きこまれないよう、注意をする必要があります。
金利が法外な高さ・セキュリティに不安があるなどのリスクがある
ほとんどの闇金は法律に則った金利以上の、法外な金利設定をしています。
また、個人が個人にお金を貸す場合には貸金業法に縛られません。
そのため当人同士が納得すれば、金利をいくらでも高く設定をすることができます。
どちらにしても、融資を受ける前に金利についてよく確認をしなければなりません。
また、闇金が問題なのは法外な金利だけではありません。契約時に提出した個人情報が流失する可能性がありますし、反社会的組織と裏で繋がっている可能性もあります。
正規の金融機関では悪質な取り立てなどはありませんが、闇金は違います。
返済できなくなった場合には、どのような手段を講じてくるのか想像もつきません。闇金には審査が無いとしても、リスクの方がとても高いのです。
ブラックでも借りやすい！審査の甘い中小サラ金
正規の金融機関のカードローンには審査があり、金融ブラックでは審査を通るのはまず不可能です。
では金融ブラックの場合、どうしたらよいのでしょうか？
実は正規の金融機関の中には、審査の甘い金融機関があるのです。
カードローンを扱う金融機関には銀行系や信販系、流通系や消費者金融などが含まれますが、この他にも中小サラ金という金融機関があります。
この中小サラ金は独自の審査基準を設けているので、銀行系や信販系、大手サラ金よりも審査が甘いと言われています。
完全に審査が無いというわけではありませんが、条件次第ではブラックでも審査に通ることがあるのです。
しかも貸金業法に従っており都道府県の認可を受けています。安心して利用できるというわけです。
フクホー
「フクホー」は、大阪難波に拠点を構える中小サラ金です。フクホーのフリーキャッシングの基本情報は次のようになっています。
| 貸付金額 |
|
|---|---|
| 貸付の利率(実質年率) |
|
| 遅延損害金 | 実質年率20.00% |
| 貸付対象者 | 20歳以上の定期的な収入と返済能力があり、フクホーの基準を満たす人 |
| 担保・連帯保証人 | 原則不要 |
| 必要書類 |
|
また、新規の借り入れの場合は、初回50万円まで借り入れることができます。
店舗は大阪の1店舗だけですが、全国どこからでも申込めるため、店舗に行くことなく契約できます。条件次第では即日融資も可能です。
口コミによるとフクホーでは、債務整理中の人でも返済能力があると判断をされたら、審査に通る場合があると報告をされています。
ダイレクトワン
「ダイレクトワン」カードローンの基本情報は、次のようになっています。
| 利用限度額 | 1万円～300万円 |
|---|---|
| 貸付利率 | 実質年率4.9%～20.0% |
| 申込み対象者 | 安定した収入のある20歳～69歳までの人 （主婦・パート・学生・アルバイトでも安定した収入があれば申込可） |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 必要書類 | 本人確認資料・ 必要に応じて収入証明 （必要に応じてとはダイレクトワンの極度額と他社の借入れ総額が100万円を超える場合・ダイレクトワンの極度額が50万円を超える場合） |
ダイレクトワンはスルガ銀行系のカードローン会社です。
ダイレクトワンの特徴としては、1万円という少額からでも借入ができるという点が挙げられます。また、最短で当日借入れも可能であり、急いでいる人には有難いカードローンだと言えるでしょう。
申し込みはインターネット、電話、店頭の3通りあるので、自分の都合に合わせて選べます。
借入金額が少なければ審査に通りやすくなる傾向があり、必要最小金額で申込むことが大事になってきます。
セントラル
「セントラル」のカードローンの基本情報は、次のようになっています。
| 契約限度額 |
|
|---|---|
| 貸付利率(実質年率) |
|
| 貸付対象者 | 20歳以上の定期的な収入と返済能力があり、セントラルの基準を満たす人 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 必要書類 |
|
セントラルの最大の特徴は、平日14時までに申込めば即日融資が可能だという点です。特に
急ぐ場合は、インターネットから申込み、その後すぐにナビダイヤルで電話を入れましょう。
そうすることにより、必要書類の確認時間を短縮できるのです。また、セントラルは昭和48年創業の歴史のある中小サラ金なので、信頼できる点も大きなメリットです。
借入れ後の増額が可能なので、最初は少額で申込むとよいでしょう。
銀行系カードローンでは難しいこともある、パートやアルバイトでも申込めるので安心です。
ライフティ
「ライフティ」のカードローンの基本情報は次のようになっています。
| 融資額 | 1,000円～500万円 |
| 約定利率 | 実質年率8.0％～20.0％ |
| 申込対象者 | 20歳～69歳 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 必要書類 | 運転免許証健康保険証等 （借入総額により収入証明書が必要） |
ライフティの最大の特徴は、1,000円から500万円までと、非常に幅の広い融資可能額です。
その分実質年率も8.0％～20.0％と幅があるので、借入をする時には利率についてよく確認をすることが大事です。
借入れ金額によっては収入証明書が必要になることもあるので、希望額はできるだけ低く設定しましょう。
また、はじめて利用する時には35日間利息無しで借入れをすることができます。
これを利用し最初は少額を借入れ、すぐに返済をするという方法で信頼を増すことができます。
信頼を得た後に希望額を増額する方が、はじめから大きな金額を借入れるよりも審査に通りやすいということは覚えておきましょう。
審査で重要になるのが、他社からの借入れの有無なので、できるだけ他社の借金を減らしておくことが肝心です。
キャッシングエイワ
「キャッシングエイワ」のカードローンの基本情報は次のようになっています。
| 融資額 | 1万円〜50万円 |
| 貸付利率 | 実質年率10万円未満 19.9436％・10万円以上 17.9507％ |
| 必要書類 |
|
| 担保・連帯保証人 | 原則不要 |
キャッシングエイワは、非常にユニークな契約方法を採用しています。
現在はほとんどのカードローンでは、インターネットで申込むことが可能になっています。
場合によっては窓口に行くことなく、自宅で全部済ませられることもあります。ところがエイワでは、必ず窓口に出向かなければなりません。
このような対面方式をとっているので、密度のあるコミュニケーションを交わすことができます。
そのため他社の審査に落ちた人でも、エイワでは貸付けが可能になることもあるのです。
ただし申込むためには収入証明書だけではなく、本人確認書類も2種類必要になることを覚えておきましょう。
実質審査無しでお金を借りる方法
銀行系カードローンは2018年以降さらに審査が厳しくなっています。
また、中小サラ金という審査の甘い金融機関もありますが、審査に落ちることは皆無ではありません。
特に金融ブラックの場合には、審査に通ることはまずあり得ないでしょう。
とはいえ、闇金に手を出すことは避けるべきです。
そうなると金融ブラックには、融資を受ける方法が無いのでしょうか？実は他にもお金を借りる手段があるのです。
実質審査無しでお金を借りる代表的な方法としては、「担保付ローンを利用する」「質屋を利用する」「定期貯金担保貸付を利用する」の3つが挙げられます。
資産価値のあるものを担保にすることで、審査無しでお金を融資してもらえるのです。
担保付ローンを利用する
実質審査無しでお金を借りる方法として、最初に挙げられるのが担保付ローンを利用するというやり方です。
担保付ローンは別名、有担保ローンと呼ばれています。対してカードローンは、無担保ローンとなります。
担保として利用される代表的なものとして不動産があります。
不動産を所有しているのならば、その資産価値に応じた金額を借入れることができます。
金融機関は融資したお金がもし返済不能になった場合、担保設定した不動産を処分することで貸出し額を確保できるというわけです。
もしとても資産価値の高い不動産を所有しているのなら、担保ローンにすることで多額の借入れが可能になります。
無担保ローンと比較すると金利も低くなるのもメリットのひとつです。しかし、もし返済が不可能になると問答無用で不動産は処分されてしまうので、細心の注意を払う必要があります。
しっかりと返済を済ませることがとても大事なのです。
また、車も担保になることがあります。どうしてもお金が必要ならば、車を担保にしてお金を借入れるのもよいでしょう。
質屋を利用する
手軽に手持ちの物品でお金を借りることのできる質屋も、担保ローンの1種だと言えるでしょう。
質屋を利用する最大のメリットは、とても簡単にお金を借りられるという点です。
しかも自分の所有物であるなら、いろいろなものを担保にすることができます。
ダイヤモンドやルビーなどの貴金属はもちろん、ブランド品やオーディオ、カメラや着物など、質屋が価値を認めさえすればほとんどの物を担保にできるのです。
高価な時計を数日質入れし、急な出費にあてるのはとても有効な方法です。
質屋は担保付ローンなので、金利が安いのではないかと考えがちなものです。
ところが実際は、年率100％以上というとても高い金利が適用されているのです。
質屋は金融機関とは違い、質屋営業法に基づいて営業をしています。その法律によると、年利109.5％までは適法とされています。
そのため質屋を利用する場合には、高い金利であることを忘れないようにしなければなりません。
というのは長い間質入れをしていると、金利がとてもかさんでしまうからです。
定期預金担保貸付を利用する
「定期預金担保貸付」とは、所有している定期預金を担保にしてお金を借りるというものです。
この借入れ方法の最大のメリットは、定期預金を解約することなくお金を借りられるという点です。
お金が必要だからといってせっかく長く続けてきた定期預金を解約すると、当初の金利よりもかなり低い金利しか貰えません。
定期預金担保貸付を利用すれば、本来の金利のままで定期預金を維持することができます。
また、定期預金担保貸付での借入れにかかる金利は通常よりも低金利になります。
定期預金担保貸付の利用方法は金融機関によって違いがあるので、定期預金を預けている金融機関に確認をする必要があります。
総合口座の場合には、普通預金の残高を超えた金額をATMで引き出すだけで借入れることができます。
その場合、預金残高はマイナス表記となります。
定期預金担保貸付の借入れ限度額は、定期預金残高以内に限定されます。
そのためそれ以上にお金が必要な時には、違う方法でもお金を借り入れなければなりません。
審査無しはリスク大！必ず公的機関からお金を借りよう
急な出費のためにお金を融資してもらうためには、金融機関のカードローンを利用するのが一番です。
もし金融ブラックでカードローンの審査に通るのが難しいとしても、審査無しで借りる方法はリスクが大きいので避けるのが賢明です。
お金を借りるなら、必ず公的な機関から融資を受けるようにしましょう。
借入れ希望額を少なくするとか、ブラックでなくなるまで待つとか方法はいろいろとあるものです。
間違っても闇金に手を出してはいけません。