「ブラックに入っていてプロミスやアコムなどの大手消費者金融の審査に落ちた！」「年収が安定しないせいで、銀行カードローンを利用できない！」そういった方は少なくありません。
しかし、軽度なブラック程度であれば中小消費者金融からお金を借りることは十分に可能です。
このページではお金を借りる最終手段の一つとして、審査に通りやすい中小消費者金融の利用をおすすめします。
他にもクレジットカードのキャッシングや質屋の利用など、お金を借りる最終手段を多く紹介するのでそちも参考にしてください。
また、お金を借りる最終手段として利用を避けるべきである、闇金やクレジットカードの現金化についても解説するのでこちらもチェックしておくことをおすすめします。
お金を借りる最終手段①中小消費者金融を利用する
大手消費者金融を利用できないほど、属性が悪い・信用情報に傷がついている場合はより規模の小さい中小消費者金融を利用しましょう。
中小消費者金融は以下などの理由から、大手よりも審査に通りやすいです。
- 大手の審査に落ちた人を中心に融資をしている
- 利用者が少ないため、一人一人の審査に時間がかけられる
次からはおすすめの中小消費者金融系カードローンを紹介していきます。
高金利だからこそ審査に通りやすい！スカイオフィス
| 商品概要 | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 利用対象 | 20歳以上で安定した収入がある | ||||||
| 利用用途 | 記載なし | ||||||
| 限度額 | 1〜50万円 | ||||||
| 借入期間 | 最長5年 | ||||||
| 金利(実質年率) | 15.0〜20.0% | ||||||
| 遅延損害金(実質年率) | 15.0〜20.0% | ||||||
| 返済方法 | 元利均等方式 | ||||||
| 返済金額例 |
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| 担保・保証人 | 不要 | ||||||
| 手数料 | 記載なし | ||||||
スカイオフィスは福岡県に本社を構えている消費者金融ですが、Webを利用すれば日本全国から申し込みが可能です。
また審査の通りやすさについてですが、高金利のローンを提供することは金融機関にとっては貸し倒れのリスクを下げることであり、多くの利用者へ積極的に融資をすることが可能になります。
そのため、中小消費者金融の中ではトップクラスの高金利であるスカイオフィスは、非常に審査に通りやすい金融機関であると言えるでしょう。
また、当日の9:00～14:00までにWebから申し込みを完了すれば、即日の融資が受けられる点も魅力的です。
早く確実に融資を受けたい方はスカイオフィスを利用しましょう！
条件に合えば高確率で利用可能！アロー
| 商品概要 | |
|---|---|
| 利用対象 |
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| 利用用途 | 原則自由 |
| 限度額 | 200万円まで |
| 借入期間 | 最長15年 |
| 金利(実質年率) | 15.00〜19.94% |
| 遅延損害金(実質年率) | 19.94% |
| 返済方法 | 残高スライドリボルビング・元利均等 |
| 返済金額 | 公式サイトにて要シミュレーション |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| 手数料 | 記載なし |
商品概要の通り、アローは利用するために比較的厳しい条件をクリアする必要があります。
しかし逆に言えば条件さえクリアしていれば、非常に審査に通りやすい消費者金融であると言えます。
また、Webから申し込めば最短45分で融資が完了するスピードも一つの魅力です。
上記の条件を満たしている人はキャッシングのアローに申し込みましょう！
家族バレのリスクなし！フクホー！
| 商品概要 | |
|---|---|
| 利用対象 | 20歳以上の定期的な収入と返済能力を有しフクホーの基準を満たす |
| 利用用途 | 不問 |
| 限度額 | 5〜200万円 |
| 借入期間 | 最長5年 |
| 金利(実質年率) | 7.30%～18.0% |
| 遅延損害金(実質年率) | 20.0% |
| 返済方法 | 元金自由返済方式または元利均等返済方式 |
| 返済金額 | 公式サイトにて要シミュレーション |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 手数料 | なし |
フクホーは全国のセブンイレブンのマルチコピー機から必要書類の提出や、受け取りができるため、家族バレがしづらい消費者金融だと言えます。
また、中小消費者金融では珍しく女性専用のローン商品も提供しています。
男性のオペレーターと話すことに抵抗がある・家族に秘密で消費者金融を利用したい方はフクホーへ申し込みましょう！
無利息期間がある！セントラル！
| 商品概要 | |||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 利用対象 | 20歳以上の定期的な収入と返済能力を有しセントラルの基準を満たす | ||||||||||
| 利用用途 | 不問 | ||||||||||
| 限度額 | 1万円～300万円 | ||||||||||
| 借入期間 | 最長4年 | ||||||||||
| 金利(実質年率) | 4.8%～18.0% | ||||||||||
| 遅延損害金(実質年率) | 20% | ||||||||||
| 返済方法 | 借入後残高スライド元利定額リボルビング | ||||||||||
| 返済金額 |
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| 担保・保証人 | 不要 | ||||||||||
| 手数料 | なし | ||||||||||
セントラルの一番の特徴は中小消費者金融には珍しく30日間の無利息期間を利用できる点です。
また、300万円の限度額は中小消費者金融の中でトップクラスに高く、高額の融資を受けるのであればセントラルを利用するのが良いでしょう。
また、上野・新橋・新宿・池袋・銀座・横浜などのアクセスしやすい地域に有人店舗を設置しているため、窓口での柔軟な融資が受けやすい点も魅力的です。
審査には通りたいけれど利便性も捨てたくない！という方はセントラルへ申し込みましょう！
関西圏の審査に特化！ニチデン！
| 商品概要 | |||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 利用対象 | 収入のある人 | ||||||||||||
| 利用用途 | 不問 | ||||||||||||
| 限度額 | 50万円まで | ||||||||||||
| 借入期間 | 最長5年 | ||||||||||||
| 金利(実質年率) | 7.3%～17.52% | ||||||||||||
| 遅延損害金(実質年率) | 20% | ||||||||||||
| 返済方法 | 元利定額リボルビング | ||||||||||||
| 返済金額 |
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| 担保・保証人 | 不要 | ||||||||||||
| 手数料 | なし | ||||||||||||
ニチデンは関西圏(大阪府・京都府・兵庫県・和歌山県・奈良県・滋賀県・三重県)に住所がある人に限定して融資をおこなう地域特化型の消費者金融です。
そのため、上記のエリアに住んでさえいれば柔軟な審査が期待できるでしょう。
また、訪問貸付(指定した場所への現金輸送)や最短10分のスピード審査、最大100日間の無利息期間などユニークかつ便利なサービスを提供している点も魅力的です。
関西圏に住んでいる方はニチデンの利用を検討しましょう！
お金を借りる最終手段②クレジットカードのキャッシング
すでに中小消費者金融の審査に申込んで落ちてしまった方はクレジットカードのキャッシング枠を確認しましょう。
昨今のクレジットカードは初めから数十万円程度のキャッシング枠が設定されていることが多く、キャッシング枠を確認しないまま利用している人もいるでしょう。
クレジットカードのキャッシング枠は以下の方法で確認できます。
- クレジットカードの会員サイトで確認する
- 利用明細書を確認する
- カード裏面の電話番号に掛けて確認する
クレジトカードのキャッシング枠が残っていれば、24時間365日ATMからお金を借りることができます。
まずは、自身の持っているクレジットカードを確認することから始めましょう！
お金を借りる最終手段③質屋
重度のブラックで中小消費者金融の審査も通らなかった・クレジットカードのキャッシング枠もゼロだったという方は質屋でお金を借りると良いでしょう。
質屋でお金にできる品物としては以下などを挙げることができます。
- 高級腕時計
- 指輪やネックレスなどのアクセサリー
- ダイヤモンドや純金などの貴金属
- ブランドものの財布やキーケース
- 一眼レフやレンズなどの撮影機材
- ノートPCやタブレット・スマートフォン
- 状態がよい家電製品
質屋での審査は利用者ではなく品物の審査であるため、過去に債務整理をしているなどの重度なブラックでも利用することが可能です。
また、店舗で審査を受ければ最短30分でその場で現金を受け取れる点も魅力的です。
質屋によってはノーブランドの製品でも担保にできる場合があります。
まずは気軽にお金にできないか相談するところから始めてみましょう！
お金を借りる最終手段④定期預金担保貸付制度
定期預金を利用している方は、解約する前に定期預金担保貸付制度を利用しましょう。
定期預金担保貸付制度とは、その名前の通り定期預金を担保に融資が受けられる制度のことで、定期預金額の9割程度の額を0.26％～0.51％の超低金利で借りることができます。
利用に際しても口座からの入金・出金感覚で利用できるため、手軽に借入と返済ができる点も魅力的です。
まずは、利用している金融機関へ問い合わせることから始めましょう！
お金を借りる最終手段⑤生命保険契約者貸付制度
定期預金を利用していな方は生命保険契約者貸付制度の利用を検討しましょう。
生命保険契約者貸付制度を利用するメリットとしては、以下などを挙げることができます。
- 生命保険を解約せずにお金を調達できる
- 審査がないため重度のブラックでも利用せきる
- 利用しても信用情報に記録されない
また生命保険契約者貸付制度の限度額は解約返済金の7～8割程度で、金利は2.0％～8.0％程度です。
まずは生命保険に関する書類を確認するところから始めましょう！
お金を借りる最終手段⑥公的融資制度
お金を借りる最終手段として、以下などの公的融資制度を利用するのもおすすめです。
- 緊急小口資金
- 求職者支援資金融資制度
- 年金担保貸付制度
無利息で10万円をすぐに借りられる緊急小口資金！
| 限度額 | 10万円(1000円単位で必要な額) |
|---|---|
| 金利 | 無利息 |
| 返済期間 | 12ヶ月以内 |
緊急小口資金とは一時的に生活が困窮している世帯が利用できる公的融資制度の一つです。
限度額は10万円以下と低めですが、融資まで最短5日程度で利用できる点がポイントです。
緊急小口資金の融資を受けるために、まずは管轄の市区町村役場へ相談しにいきましょう！
毎月5～10万円を借りられる求職者支援資金融資制度！
ハローワークで職業訓練を受けると職業訓練受講給付金を受け取ることができます。
しかし、給付金を受け取っても生活ができない場合は求職者支援資金融資制度を利用することができます。
求職者支援資金融資制度の貸付額は以下の通りです。
月額10万円※(上限)×受講予定訓練月数(最大12)
※単身者の場合は月額5万円
ただし公的融資制度では珍しく年3％の金利がかかる点には注意が必要です。
求職者支援資金の融資を受けるために、まずは利用しているハローワークへ相談にいくところから始めましょう！
最大200万円を2.1％で借りられる年金担保貸付制度！
現在年金を受給している方は年金担保貸付制度の利用を検討しましょう。
年金担保貸付制度の限度額は10～200万円の範囲で決まり、通常の年金担保であれば2.8％、労災年金担保の場合は2.1％の金利で利用することができます。
また、返済に関しては年金支給時に自動的に天引きされるため、延滞する心配も不要です。
まずは年金担保貸付制度を受け付けている銀行や信用金庫の店舗へ相談にいくところから始めましょう！
お金を借りる最終手段⑦友人や家族から借りる
どうしてもお金が借りられないならば、友人や家族に頼るのもおすすめです。
既に断られてしまった場合は、以下の点に注意して再度頼んでみましょう。
- 証書を作ることを申出る
- 何に使うかを話す
- どうやって返済するかを話す
しっかりとした返済プランを立てて真剣に頼み込めば、貸してくれる人は多いです。
また、書類や資料を使って説明するのも説得力が増すためおすすめです。
ただし決めた期日を守らなかったり、踏み倒すと今後の関係に大きな悪影響を及ぼすため、気をつけましょう。
お金を借りる最終手段⑧給料のファクタリング
ファクタリングとは、売掛債権を売却することで資金を調達する方法です。
売掛債権とは簡単に言うと、お金を請求する権利のことで会社員の場合は給料が該当します。
つまり会社員は日々の勤労でお金を受け取る権利(売掛債権)を取得し、給料日に請求してお金に変えている訳ですが、この権利を第三者に売却するのが給料ファクタリングです。
形のないものを売るというと、イメージが湧きづらいかもしれませんが、企業間取引ではよく利用される資金調達です。
ただし、給料をファクタリングする際には以下の点に注意が必要です。
①個人のファクタリングは新しめのサービスであり、闇金業者もいる
②手数料が高い
①の対処法としては、しっかりとファクタリング会社のホームページを見る・口コミを検索するなどが挙げられます。
また②に関してですが現在の給料ファクタリングの手数料は5〜20%程度と高く、年利に直すと100%を超えます。
そのため、お金が足りなくなるたびにファクタリングを利用すると、生活が破たんします。
ファクタリングを利用する際は、どうしてもお金が足りない時に留めておきましょう。
最終手段としてお金を借りる前にやるべきこと
このページではお金を借りる最終手段を多く解説してきましたが、借入である以上、利子をつけて後に返済する必要があります。
そのため、将来的にお金が得られる見込みがない状況で融資を受けることは根本的な解決になりません。
お金を借りる前に、検討するべきこととしてこのページでは以下を紹介します。
- 日雇いのバイト
- 治験
- 不用品を売る
日雇いのバイト
人手が常に不足している業種である、飲食や建設は日雇いの求人が多いです。
場合によっては数時間で1万円前後稼ぐことも十分可能でしょう。
まずは求人サイトで調べるか、派遣登録サービスをチェックすることをおすすめします。
治験
働くのが難しい場合は治験バイトで稼ぐのもおすすめです。
治験＝怪しい薬を試されると考えている人も多いですが、日本の場合は人体での治験の前に動物実験が実施されており、危険な薬を使われることはありません。
また、薬が恐ければサプリメントなどの健康食品の治験に応募するのも良いでしょう。
ただし治験に参加するためには、健康であることが必要ですし1〜2週間ほど病院に泊まらなければなりません。
健康かつ時間に余裕のある人におすすめできる稼ぎ方だと言えます。
不用品を売る
お金が足りない時は家にある不用品を売ることをおすすめします。
ブランド物の鞄や服、もう読まない本や使っていないスマートフォンやゲームなど、意外と売れるものは家に転がっているものです。
またメルカリやヤフオクなど、個人間売買を利用すれば、自身で買取価格を自由に設定できます。
工夫によっては、購入金額の7〜8割で売却することも可能でしょう。
お金を借りる最終手段としてやってはいけないこと
お金を借りる最終手段であってもやってはいけないこととしては、以下などが挙げられます。
- 闇金の利用
- クレジットカードの現金化
闇金は法外な高金利を課せられる！
闇金の利用には以下などの危険が伴います。
- 10日で1割(年3600％)の高金利が課せられる
- 暴行を伴う取り立てを受ける
- プライバシーを無視した取り立てを受ける
- 個人情報の抜き取りなどの詐欺被害に遭う
- 犯罪の手伝いを強制される
- 必要以上の額を強制的に貸し付けられる
闇金を利用すると自身の財産以外にも、社会的評価や家族との生活に大きなダメージを受けます。
「審査なし！」などの甘い言葉に騙されて闇金を利用することのないようにしましょう。
クレジットカードの現金化は契約違反！
キャッシング枠の利用と混同している人も多いですが、クレジットカードで購入したものを売って現金化する行為は契約違反になり、カードの強制解約を受ける可能性があります。
クレジットカードで購入したものが全て売れない訳ではありませんが、現金化目的で新幹線のチケットやほぼ価値のない商品(ビー玉などの安価なおもちゃ)の購入を続けていると、カード会社から連絡を受けるでしょう。
クレジットカードでの借り入れはキャッシング枠の中に留めましょう！
お金を借りる手段は豊富にある！合法な手段でお金を借りよう！
ここまでお金を借りる最終手段として、中小消費者金融の紹介やクレジットカードのキャッシングなどについて解説してきました。
このページの内容をまとめると以下の通りになります。
- 軽度のブラックで大手の審査に落ちた人は中小消費者金融を利用しよう！
- 重度のブラックはクレジットカードのキャッシングや質屋を利用しよう！
- お金を借りる最終手段として公的融資制度の利用も検討しよう！
- 闇金やクレジットカードの現金化は止めよう！
大手消費者金融以外にもお金を借りる方法は豊富にあります。
大手の審査に通らないとしても、合法的な手段でお金を借りましょう！