ノーローンでの借入は、7日間無利息で借入が受けられるため、短期でお金は必要になった場面に非常に適しています。
とはいえ、大手ローン会社に比べて審査が厳しいのでは？というイメージをお持ちの方も多いかと思います。
しかし、ノーローンの審査はコツをつかみ、しっかりと対策をすれば、審査の通過率を上げることができます。
審査に通りにくい人の条件、審査が通るコツなどを詳しく解説していきます。
ノーローンの審査で見られる項目
まずはノーローンの審査で見られる項目を確認しましょう。
審査で見られる要素が分かれば、自分が審査に通るか、審査に通るためにはどうすれば良いのかが分かります。
属性
まずノーローンの審査では属性がチェックされます。
属性とは収入や勤務先・居住形態など返済能力に関する情報のことで、ノーローンでは属性がコンピューターによって数値化され審査がおこなわれます。
このコンピューターによる審査はスコアリングや仮審査と呼ばれ、通過しない場合は本審査に進むことはできません。
信用情報
ノーローンの審査では申込者が安定して返済ができるどうかを確認するために、信用情報がチェックされます。
信用情報にはカードローンやクレジットカードの申込み履歴・利用記録・返済歴などが記載されており、債務整理の有無なども記録されています。
そのため、過去にカードローンやクレジットカードで返済トラブルを起こしていた場合などは、ノーローンの審査に通るのは難しいでしょう。
年収
ノーローンの審査では年収もチェックされます。
年収が高ければ高いほど、突然の出費にも対応できるためです。
ただしノーローンの審査で重要視されるのは年収額ではなく、収入の安定性です。
そのため、年収が100万円以下だとしても、月々の収入が安定していれば審査に通る可能性は十分にあります。
ノーローンの審査を申込む前に、自身の収入状況を確認しておきましょう！
職業
ノーローンの審査では職業がチェックされます。
例えば上場企業の正社員や公務員などは一定程度の収入があり、倒産などで職を失う可能性が低いため、審査に通りやすいです。
一方フリーターやフリーランスは雇用が不安定であり、何か事故や事件があればすぐに収入が途切れてしまうため、審査に通りづらい傾向にあります。
フリーターやフリーランスは絶対に審査に通らない訳ではありませんが、審査に通ったとしても限度額は低く設定されやすい、と覚えておきましょう。
勤続年数
ノーローンの審査では勤続年数がチェックされます。
昨今はキャリアアップのために転職をする人も珍しくありませんが、短期間のうちに何度も転職を繰り返している人は「すぐに仕事を辞めるのではないか」と判断され、審査に通りづらくなります。
正社員が高く評価されるのは雇用が安定しているからであり、転職の可能性が高ければ、フリーターに融資をおこなっているのと変わりません。
特に勤続年数が半年以下の場合は、正社員でも審査に不利になってしまうため、注意しましょう。
ノーローンの審査の流れ
- ノーローンの公式サイトから審査へ申し込む
- 契約方法を選択ｓるう
- 必要勝利の提出
- 審査石・在籍確認
- 契約・借入
ここではノーローンの審査申込みから実際に融資を受ける流れを解説していきます。
まずはパソコン・スマートフォン・自動契約機から審査を申込みましょう。
審査を申込み次第、電話にて在籍確認が実施されます。
在籍確認が完了次第、電話もしくはメールにて審査結果が通知されるため、指示に従って書類を提出しましょう。
書類の提出後、専用カードを郵送か自動契約機にて受け取れます。
専用カードを利用して、ATMから融資を受けましょう！
ノーローンの審査時間は最短30分で完了する！
ノーローンは申込みから最短30分で審査が完了しますが、申込む時間によっては翌日以降の対応になります。
ただし、申込みフォームや提出書類の不備・在籍確認が繋がらないなどの場合は審査に2日以上かかる可能性もあるため、注意しましょう。
ノーローンの審査状況の確認方法
ノーローンでは公式サイトから審査状況がチェックできます。
氏名・生年月日・電話番号の3点を入力するだけで確認できるため、審査が長引いている人は、利用してみましょう！
ノーローンの審査は甘い？厳しい？
ノーローンの審査は甘いのか厳しいのか気になっている人も多いでしょう。
ノーローンの審査難易度はどうなっているのか、詳しく見ていきましょう。
審査通過率は大手消費者金融3社と比べると5%も低い
大手消費者金融が公開している情報によると、アイフル・アコム・プロミスの審査通過率は45%程度です。
一方ノーローンの審査通過率は40%程度であるため、審査通過率だけで見るならやや審査に通りづらいと言えます。
審査難易度は大手消費者金融と変わらない
しかし審査難易度は審査通過率だけで測れるものではありません。
基本的に審査難易度は金利の高さで測れます。
例えば金利の高いカードローンは、貸し倒れのリスクが低い＝積極的に融資できる＝審査難易度が低いと判断できます。
以下にノーローンと大手消費者金融3社の金利をまとめました。
| ノーローン | 4.9%～18.0％ |
|---|---|
| アイフル | 3.0%~18.0% |
| プロミス | 4.5%~17.8% |
| アコム | 3.0%~18.0% |
ノーローンと大手消費者金融3社の金利はほとんど変わらず、審査難易度も同程度だと言えるでしょう。
ノーローンの審査に落ちる人の特徴
ノーローンの審査に落ちる人の特徴としては、以下などが挙げられます。
年収が低い
年収が低いと、収入が安定していないとの判断をされ、審査に落ちやすくなります。
具体的に、下記する5点が審査の大きな基準になります。
- 勤続期間
- 業種/職種
- 会社規模
- 年収金額
- 雇用形態
これらの基準を総合的に判断し、安定性が低いと判断されれば審査を通過できない可能性があります。
収入が不安定
ノーローンの申し込み対象者は以下の通りです。
20歳から79歳までの安定した収入があり、当社基準を満たす方
(ノーローンの公式サイトより引用)
つまり安定した収入がない人はノーローンの審査に通りません。
収入が不安定と判断されやすい人の特徴としては、以下などが挙げられます。
- 個人事業主
- 学生
- 派遣社員
- 水商売
- 完全歩合制の会社員
またノーローンに収入が安定していると認められるためには、以下の条件を全て満たす必要があります。
- 月収8万円以上
- 月々の収入に大きなバラつきがない
- 今後も収入が得られる見込みがある
- 連続して3ヶ月以上収入を得ている
収入が不安定と判断されやすい人は、このページの後半で紹介する「ノーローンの審査に通る方法」を実行することをおすすめします。
他社借入が多い
他社の借入が多いと以下のように判断され、ノーローンの審査に通りづらくなります。
- 債務整理をする可能性が高い
- お金の管理能力が低い
- 月々の返済額が低くなる
特には以下の条件のどちらかを満たしていると、ノーローンの審査に通るのは難しいでしょう。
- 借入件数が4件を超えている
- 借入金額が年収の3分の1を超えている
詳しくは次から見ていきましょう。
借入件数が4件を超えている
ノーローンが「4件以上借入がある場合は利用不可」と基準を公表している訳ではありませんが、債務整理をする多重債務者が平均4件のカードローンを利用していることを考えると、ノーローンの基準もその辺りだと予想できます。
現在他社借入が4件以上ある場合は、おまとめローンを利用するか、返済を進めてからノーローンへ申し込むことをおすすめします。
借入金額が年収の3分の1を超えている
ノーローンは消費金融系カードローンに該当するため、年収の3分の1(総量規制)以上の融資を法律で禁止されています。
そして総量規制は利用しているカードローンの借入残高の合計に適用されます。
つまりすでに他社から年収の3分の1を借りている場合、ノーローンの融資可能額は0になり、審査に通りません。
すでに他のカードローンを利用している場合は、ノーローンの審査を申し込む前に借入残高を確認しておきましょう！
家賃・住宅ローンの負担が大きい
他社借入額と同様で、家賃や住宅ローンの負担が大きい場合は、返済不履行の可能性があると判断されやすくなります。
家賃などは継続的に発生する生活費用のため、1か月で使えるその他の生活費用を圧迫してしまうことから、1つの判断基準になります。
もし、お金に困っている場合は無理のない家賃の住まいに引っ越しをするのも判断の1つかもしれません。
転職して間もない
転職して間もない時期だと、審査が通りにくくなります。
「収入が安定していない」「継続性を不安視」されるためです。
融資を確実に受けたい場合は、転職前のタイミングで申込・審査を受けることを推奨します。
過去に借金や返済延滞の経験がある
過去に借金や返済延滞の経験は、信用情報として、一定期間残ってしまいます。
信用情報に傷がある状態だと、返済不履行の可能性があると判断され、審査が通りにくくなる傾向があります。
信用情報に傷がある
ノーローンの審査では信用情報がチェックされます。
そのため過去に以下などの金融事故を起こして信用情報に傷がついている場合は、100%ノーローンの審査に落ちます。
- クレジットカードの支払い延滞
- カードローンの返済の遅れ
- カードの強制解約
- 携帯電話料金の滞納
- 保証会社経由の家賃滞納
- 保証会社などの代位弁済
- 奨学金の返済滞納
- 連帯保証人の返済滞納
ただし、金融事故の情報は永久に保存される訳ではありません。
詳しくはこのページの「金融事故情報が消えるのを待つ」を参考にしてください。
ノーローンの審査に通る方法
ノーローンの審査に通る方法としては、以下などが挙げられます。
- 正確な情報を申告する
- 借入希望額を抑える
- ノーローン以外に申込むカードローンは1件に絞る
- 金融事故情報が消えるのを待つ
詳しくは次から見ていきましょう。
正確な情報を申告する
基本中の基本ですが、申し込み情報はウソなく記載しましょう。
仮に審査基準を満たしていたとしても、ウソがばれてしまえば、審査に通らなくなってしまいます。
各金融機関での情報やスコアリングは共有されているため、信用情報もチェックされている可能性が高いです。
ウソをついてしまうと審査自体がストップしてしまうため、結果的にウソなく本当のことを書くのが好ましいです。
借入希望額を抑える
融資を絶対に受けたいというシチュエーションの時は、必要最低限の借入額で希望を出すのがポイントです。
返済不履行のリスクが高くなるため、借入希望額が多ければ多いほど、審査は厳しくなっていきます。
まずは、必要最低限の借入額を自分で計算し、最小限の希望額で申請を出すことをおすすめします。
ノーローン以外に申込むカードローンは1件に絞る
ノーローンの審査時に信用情報が確認されることは説明した通りですが、信用情報にはカードローンの申し込み履歴も記録されています。
信用情報を確認された際に、ノーローンを含めて申し込み件数が3件を超えていると以下のように判断されて審査に通りづらくなります。
- 手当たり次第にカードローンを申し込んでいる
- 相当お金に困っている
ノーローンと同時に申し込むカードローンは1件までに絞りましょう！
金融事故情報が消えるのを待つ
金融事故の情報は消費者金融、各銀行の履歴として残ります。
残る情報は、借入額、借入日、返済状況などがあります。
未払いや支払いの遅れの情報も金融事故として残っており、審査が通らなくなる大きな要因の一つです。
一般的に金融事故の情報は、各金融機関で差異はありますが、時がたてば消滅します。
信用情報は主に「CRIN」「KSC」「JISS」の3つの期間が保有、共有をしており金融事故のデータが解消されるのは、平均して約5年となります。
ノーローンの審査に落ちた場合の対処法
ノーローンの審査に落ちた場合は、他の消費者金融へ申込みましょう。
消費者金融が違えば細かい審査基準も異なるため、ノーローンの審査に落ちた人でも通る可能性があります。
特にプロミスやアコム、アイフルなどはノーローン以上のサービスを提供していることもあり、おすすめです。
「大手の消費者金融には既に落ちている！」という人はキャッシングのフタバなどの中小消費者金融へ申込むと良いでしょう。
大手消費者金融やノーローンの審査に落ちてしまう人は、信用情報に傷があるケースが多いのですが、中小消費者金融ならブラックリスト入りしている場合でも審査に通る可能性があるためです。
まずは審査落ちの原因をチェックする
ノーローンの審査に落ちてしまった場合、まずはなぜ審査に落ちたのかをチェックする必要があります。
カードローン審査に落ちてしまうのは明確な理由がありますが、金融機関は決して落ちた要因を公開してはくれません。
自身の属性や信用情報を振り返り、改善できる点はどんどん対応していきましょう。
より審査の甘い中小消費者金融を検討する
ノーローンは一応、大手消費者金融に属します。
対して、街金と呼ばれることも多い中小消費者金融は、大手の審査に落ちた人をターゲットにしているので借りやすい傾向にあります。
ステータスはすぐに改善できる訳ではないので、ノーローンに落ちた時にプロミスやアコムといった別の大手に申し込んでも、良い審査結果は見込めません。
カードローン以外のサービスを検討する
ノーローンを含むカードローンは信用取引と言われ、申込者が返済能力のある、信頼できる人かどうかを審査で見て、通過した方に融資をします。
審査結果が100％申込者のステータスによって決まるサービスなので、借金のある無職の方などはそもそもカードローン利用に向いていないとも言えます。
中には質屋や担保付ローンのように、申込者のステータスより担保の評価が審査結果を左右する商品もあるので、こちらの利用も検討していきましょう。
ノーローンの審査の口コミ
このページではノーローンの審査に通った人の口コミを紹介します。
パート収入しかなくても通りました！
| 年齢 | 32歳 |
|---|---|
| 仮名 | Aさん |
| 業種 | 飲食 |
| 借入額 | 10万円 |
| 他社借入 | 0円 |
| 審査結果 | 通過 |
| 用途 | ローンの返済 |
夫の退職をきっかけに、ローンの返済などもあり、借入が必要でした。
当時はパートでの収入でしかなく、審査が通るか不安でしたが、他の金融機関からお金を借りていなかったということもあり、借り入れることができました！
申し込みから30分ですぐ結果通知が！希望額を満額借りれました
| 年齢 | 41歳 |
|---|---|
| 仮名 | Bさん |
| 業種 | 保険関連 |
| 借入額 | 15万円 |
| 他社借入 | 20円 |
| 審査結果 | 通過 |
| 用途 | 未回答 |
審査の早さに驚き。申し込みから30分で連絡を受け、希望額を全て借り入れることができました！
他社の対応は遅く、借り入れることができない会社もあったので、非常に助かりました。
対応が早く好印象だったので、また次も利用しようと思います。
ノーローンの審査に関するFAQ
土日でも審査を受けられる？
土日でも審査できます。
ただし、審査には必ず在籍確認が必要となります。
在籍確認は、会社に連絡がとれなくてはいけないため、土日休みではない企業、もしくは勤務先に社員が在中している場合にのみ審査が可能です。
学生・主婦でも審査に通る？
ノーローンの利用は20歳～69歳までという年齢制限があります。
学生の場合は、20歳以上であれば審査は可能であると言えます。
パートやアルバイト勤務の主婦なども審査は可能です。
ただし、注意点があります。それは安定した収入があることです。
収入が不安定で、返済にリスクがあると判断された場合は審査が通らない可能性が高いです。
また、主婦の中でも、アルバイトやパートをしていない専業主婦の場合は審査が通ることはありません。
無職でも審査に通る？
本人に収入がない場合は、利用ができません。
専業主婦と同様で、本人に返済能力がないと判断される場合は審査が通ることはありません。
ノーローンの審査は甘くない！しっかりと対策を立てて申込もう！
このページでは、ノーローンの審査について解説してきました。
今回の内容をまとめると以下の通りになります。
- ノーローンの審査難易度は大手消費者金融3社と同程度
- 収入が安定していない・他社借入が多い場合はノーローンの審査に通りづらい
- ノーローンの審査に通るためには正確な情報を申告するのが重要
ノーローンの審査は誰でも通るほど甘い訳ではありませんが、大手消費者金融3社と比べて審査に通りづらい訳でもありません。
しっかりと対策を立ててノーローンの審査を申し込みましょう！