住宅ローンやマイカーローンなどと違って銀行のカードローンは基本的に用途を決めずに利用できるためとても便利です。
しかしながらカードローンを利用する際には必ず審査を受けることになり、ローンの申請をした状況によっては審査に合格しないこともあります。
今回は数ある銀行のカードローンの中から南都銀行が発行している「E-PACK」を取り上げます。
E-PACKの審査になかなか合格できない人に共通している審査に落ちる理由と、審査に合格するためのコツを解説します。
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南都銀行カードローン「E-PACK」の基本情報
南都銀行は奈良県を中心に主に近畿地方に支店を多く構えている地方銀行です。
そんな南都銀行が発行しているカードローンの1つが「E-PACK」となっています。
E-PACKの限度額や金利などの基本情報を確認してみると、限度額は10万円から1,000万円となっており、返済する際の金利は最低4.0パーセントから最大で14.0パーセントとなっています。
南都銀行のE-PACK最大の特徴がこの金利の安さです。
最高で14パーセントというのは全国展開しているメガバンクに匹敵する金利の低さなので、利用者側の負担が軽くて済みます。
奈良県に住んでいてカードローンの利用を検討しているのであれば、E-PACKは選択肢に加える価値のあるカードローンの1つです。
南都銀行カードローン「E-PACK」の審査を受ける4つのメリット
南都銀行カードローンE-PACKには先に紹介した地方銀行にしては金利が低いというメリットのほかにも代表的な4つのメリットがあります。
そのメリットとは「限度額別に申込条件が明記してあるので審査がクリア」であること、「返済は最低3,000円から出来るので楽」であること、「パート・アルバイト・主婦でも利用可能」になっていること、そして「南都銀行の口座を持っていなくてもOK」の4点です。
限度額別に申込条件が明記してあるので審査がクリア
E-PACKの大きな特徴の一つに借り入れの金額に応じてコースが分けられているというのがあります。
一般的なカードローンの場合、どれだけお金を借りても基本的には1つのコースしか選択できません。
しかし南都銀行の場合は20万円コースから全部で6つのコースが設定されています。
そしてコースごとに個別に申し込み条件が明記してあるため、実際に審査を受ける前に自分が合格できるかどうかの判断を事前により正確におこなうことができます。
例えば融資額50万円までの場合は「同一の勤務先に3年以上勤務している、もしくは同じ自営業で3年以上営業していること」「前年度税込年収が200万円以上あること」「本人または同居家族が持ち家を所有、それか公社・公団・社宅に1年以上居住していること」となっています。
返済は最低3000円から出来るので楽
E-PACKを利用して借りたお金の返済方法ですが、銀行が指定している毎月定められた返済額は必ず返済しなければいけないこととなっています。
そのほかに金銭面で余裕が出てきたらその都度追加で多めに返済することも可能です。
E-PACKが指定している毎月の最低返済額ですが、10万円以下の借り入れの場合は月々3,000円となっています。
毎月の返済額が少額で済むというのは利用する側からすれば大きなメリットと言えるでしょう。
カードローンなどで借りたお金はもちろん決められた期日までに返済しなければいけません。
その際は何かしら生活を切り詰めなければいけないのですが、月々3,000円の返済であれば遊びに行くのを1度我慢するだけで十分確保できるお金です。
パート・アルバイト・主婦でも利用可能
E-PACKの利用条件を確認すると「20歳以上で一定の収入がある人」となっています。
つまりE-PACKは正社員として働いていないパートやアルバイト、そして主婦であっても一定の収入を得ているという条件さえ満たせば利用することが可能というわけです。
カードローンやキャッシングの中にはパートやアルバイトの人は審査すら受けることが出来ないものもあります。
南都銀行のE-PACKは一定の収入さえあれば20歳を超えている人なら誰でも利用可能なので、間口が広いカードローンと言えるでしょう。
南都銀行の口座を持っていなくてもOK
カードローンの中には口座を開設していることが必須となっているものも数多くありますが、南都銀行のE-PACKに関して言えば利用する際にわざわざ口座を開く必要はありません。
すでに銀行の口座を持っているのに新たに口座を開いたことが万が一家族に知られてしまうと、口座を開いた理由を問い詰められるかもしれません。
そういった煩わしいことにならないようにお金を借りたいという人にとって、口座を開かなくても審査にさえ合格できればお金を融資してもらえるE-PACKのシステムはとてもありがたく感じる事でしょう。
南都銀行カードローン「E-PACK」の審査のポイント
各銀行にそれぞれ個別のカードローンがありますが、審査を申請してからカードが発行されるまでの期間や審査がどのようにして行われるのかに関しては各銀行によって異なります。
もしも何も知らないまま思い込みで融資の申請をした場合、自分が思っている以上に審査に合格して融資が通るまでに時間がかかり、お金が必要な時に間に合わないということが起こる可能性があります。
各銀行についてのポイントを把握しておくことがスムーズに、そしてスピーディーにお金を融資してもらうためのコツの1つです。
では南都銀行カードローン「E-PACK」の審査の中で、特に押さえておきたいポイントとはどのような点なのでしょうか。
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審査が終わるまで平均1週間はかかる
E-PACKでの融資を申し込みするのに最も手早く行えるのはインターネットによる申し込みです。
インターネットによる申し込みをおこなった際はその日に合否の判定がおこなわれます。
しかし審査に合格してもすぐに合否の通知が来るわけではありません。
南都銀行E-PACKの合否判定は全て郵送にておこなわれます。
郵送の場合はどれだけ早くても1週間近くかかるとみておいた方が良いでしょう。
したがって南都銀行のE-PACKを利用しての即日融資は理論上不可能です。
即日でお金を借りたいという人は金利が高くなりますが、消費者金融のキャッシングローンを利用した方が良いでしょう。
もちろん審査に時間がかかればもっと融資してもらえるまでの日数は長くなります。
E-PACKを利用する際は慌てることの無いよう、時間に余裕を持って申請しましょう。
職場に在籍確認の電話が来る可能性が高い
カードローンやキャッシングを利用した場合の懸念材料となるのが在籍確認です。
キャッシングやカードローンには在籍確認をおこなうものとおこなわないものとがありますが、E-PACKで融資の申請をした場合は審査に合格した際の最終チェックとして職場に在籍確認をする可能性が高いです。
在籍確認を嫌がる最大の理由はほかの人に自分が消費者金融などからお金を借りていることがバレるかもしれないからですが、消費者金融や銀行が在籍確認をする場合はその点を十分に考慮した方法で在籍確認をします。
会社側に電話をする際は基本的に自分たちのことは名乗りませんし、在籍確認の際に「現在近くには居ません」など、確実にその会社で働いていることが分かるような返事をしてもらった時点で在籍確認が出来たとみなされるためそれ以上は追及しません。
審査はWEB完結手続きで受けるのがおすすめ
E-PACKの審査を受ける方法としては大きく分けると自分で店舗に訪れる方法とWEB上で申し込む方法との2種類がありますが、審査を受けるのであればWEBによる手続きをするのがおすすめです。
WEBでの手続きであればお店にわざわざ足を運ぶという行為をする必要がありません。
そしてWEBサイトは24時間開設されているので自分が好きな時間に好きな場所でローンの審査を申し込むことができます。
ただしWEB申し込みに関しては1つ注意点があります。
審査を受け付ける時間は確かに24時間ですが、実際に審査をおこなうのは営業時間内となっているので、深夜に審査の申請をした場合は翌朝の営業開始以降となる点に注意が必要です。
南都銀行カードローン「E-PACK」の審査は甘い？厳しい？
お金を融資してもらう際に最も気になるのが審査が厳しいのか甘いのかという点ではないでしょうか。
同じ条件の人でも利用するローン会社や銀行によってAという会社では審査に落ちたけどBという会社では審査に合格したというケースはよくあるものです。
南都銀行のE-PACKの審査が厳しいか甘いかについて語る前に、銀行の審査基準が近年大きく変わったことを理解しておかなければいけません。
もともと国は多重債務の問題が多く発生した消費者金融に対してはあまり貸しすぎないように厳しく規制していましたが、銀行に関してはそれほど厳しい規制をしていませんでした。総量規制が消費者金融にのみ設けられていたのはこういった背景があったからです。
ところが利用者側が限度を決めずにお金を借りることができる銀行カードローンを積極的に利用した結果、今度は銀行から借りたお金を返せず多重債務に陥る人が続出しました。
この減少に歯止めをかけるため、国は2017年度に銀行に対してもあまりお金を貸し過ぎないよう規制を強化したのです。
その結果、南都銀行のみならずすべての銀行から借り入れをする際の審査が以前に比べるとかなり厳しくなっています。
南都銀行であるかそうでないかに関わらず、全体的に銀行カードローンの審査は消費者金融と比較すると厳しいと考えておいた方が良いでしょう。
地銀の中では少し審査が難しい
以上のような理由から全体的に銀行の審査は厳しくなっています。
そして更にそんな銀行系カードローンの中でも南都銀行は地銀の中では少し審査が厳しいと言われています。
金利が低かったり返済額を少なく設定している代わりに必ず返済をしてもらえると確約できそうな人にのみ融資をしようと考えているのかもしれません。
しかし先ほども解説した通り、南都銀行のE-PACKは借入金額ごとに個別に条件を設定しています。
逆に考えると銀行側が「提示した条件さえしっかりと満たしてくれればほぼ100パーセントお金を融資しますよ」と言ってくれているようなものなので、借り入れの審査をする前には必ず南都銀行が提示している条件を満たしているかチェックするようにしましょう。
保証会社はアコムが担当
銀行系のカードローンを借りるときは保証会社というものが存在します。
保証会社は何のためにあるのかというと、借りた人がお金を返済してくれなかったときにそのお金を肩代わりしてもらうためです。
ちなみに肩代わりしてもらえたから借金がなくなるのかというと、そうではなく簡単に言えばお金を借りた相手が銀行から保証会社に変わるだけのことです。
したがって肩代わりしてもらったお金は肩代わりしてくれた保証会社に返済しなければいけません。
南都銀行の保証会社は大手消費者金融会社のアコムです。
南都銀行の口座を持っているほうが審査に通りやすい
もし、継続してE-PACKの利用を検討しているのであれば、いっそのこと口座を作ってしまった方が良いでしょう。
南都銀行だけではなく、やはり自分の銀行に口座を持ってくれているお客さんに対しては全く外部の相手よりも審査を甘くしてくれる可能性が高いです。
そして南都銀行で口座を持つことのメリットはそれだけではありません。
南都銀行のキャッシュカードを利用して買い物をしたり、南都銀行の口座から公共料金を引き落とすように指定したりすることによって金利を優遇してもらうことができます。
南都銀行カードローン「E-PACK」の審査に落ちる理由と対処法
何度E-PACKに申請しても合格できないという人は、南都銀行が融資できないと判断せざるを得ない決定的な理由が必ず存在しています。
ここからは特に審査に落ちる理由として多いものとその対処法について解説していきます。
希望限度額は必要最低限まで下げる
特に初めて南都銀行のE-PACKを利用するという人が借入限度額まで融資申請してもまず合格しません。
高額融資を認めてもらうためには南都銀行側に対してこの人は必ずお金を返してくれる人だと信頼してもらわなければいけません。
まだ何の信用もないのにいきなり限度額ギリギリの金額を申請しても返してもらえる保障がないため銀行側としては審査に通すことが出来ないのです。
初めて南都銀行にお金の融資を依頼するときは希望する額を必要最小限にとどめておくようにしましょう。
必要最小限の額にとどめておいた方が審査に通りやすいだけではなく返済の時も負担を感じることなく返すことができます。
返済期間を出来るだけ短く設定する
銀行側としては必ず返済ができるという経済力のほかに借りた本人がお金を返そうとする気があるのかについても重視しています。
銀行側からすれば返済期間を長く設定されるよりも短く設定してくれている人の方が積極的に返済をしてもらえるのではと判断し、審査に合格しやすくなります。
もちろんあまりに返済期間を短く設定しすぎて返済が毎日の生活にとって大きな負担となってしまえば意味がないので、自分が苦しいと思わない範囲で返済期間を短く設定するようにしましょう。
過去にアコム関連のサービスでトラブルがあると審査に落ちる
実は借り入れの状況に関しては一人一人の情報について各金融機関が自由にチェックできるように「信用情報」というものに全て記載されています。
南都銀行の保証会社はアコムであることは先に触れましたが、南都銀行のE-PACKを利用しようとしている人で過去にアコム関連のサービスで返済時に滞納してしまったなどなんらかのトラブルが発生していた場合、審査に合格できる可能性はとても低くなります。
アコムは融資したお金を返済する際の肩代わりをするだけではなく、南都銀行のカードローンの審査もおこなっています。
アコムで過去に何らかのトラブルを引き起こしていると、先ほど触れた信用情報にはしっかりと記載されています。
もし南都銀行のカードローンを利用しようとしている人で過去にアコムでもお金を融資してもらい、その際にトラブルが発生した経験があれば南都銀行でお金を借りるのはあきらめた方がいいかもしれません。
ほかのカードローンをチェックし、保証会社がアコムでないところを利用するようにしましょう。
使っていないクレカやローンは早めに解約する
カードローンの審査をする際には必ず他社からの借り入れ状況もチェックします。
チェックした際に他社でも借り入れをしており返済中なことが発覚した場合は審査に合格する可能性がとても低くなります。
お金を貸す側の立場からしてみればすでにお金を借りて返済をしている人が更にお金を借りても返済が出来ないのではないかと判断します。
銀行によっていろいろと基準がありますが、南都銀行とは別に3社以上の消費者金融または銀行から借り入れをしている場合、審査に合格できる可能性はほぼ無くなります。
そして実際に使用していなかったとしても実際にクレジットカードを所持していたり口座を持っているだけで他の会社と取引があるのではないかと疑われ、審査に合格する可能性が大きく下がります。
E-PACKに審査を申請する前に自分のカードをチェックし、もう使わないクレジットカードは処分し、利用していない口座は速やかに解約しましょう。
南都銀行カードローン「E-PACK」は返済がお得なのが魅力！
これまで書いてきたように、南都銀行のカードローンE-PACKは最高でも金利が14パーセントとメガバンク並みに低いですし、返済額も10万円の場合は3,000円からとなっているので返済時の負担を感じづらいことが最大の魅力です。
そして一定以上の収入を得ている人であればパートやアルバイト、主婦でも利用することが可能となっているなど、奈良県に在住しているのであればとても利用しやすいカードローンだと言えるでしょう。
審査は他の地方銀行と比較しても少々厳しくなってはいるものの、借入金額別に細かく条件が設定されているので融資の申請をする前に条件をチェックしましょう。
条件さえ満たしていれば融資してもらえる可能性はとても高いです。