武蔵野銀行カードローンの審査は甘い？厳しい？通りやすさを他社と徹底比較

武蔵野銀行は、関東地方に支店をもつ地方銀行です。

武蔵野銀行カードローンを利用したいときに、審査に通るかどうか、消費者金融や大手銀行のカードローンと比較したときの、審査の厳しさが気になる方は多いでしょう。

ここでは武蔵野銀行のカードローンの審査や、審査に通るための対策などを紹介します。

これからカードローンを申し込もうとしている人は、参考にしてください。

審査の甘いカードローンはない！審査通過率に見る審査の実情と通りやすさに関する噂を検証

武蔵野銀行カードローンの審査基準を他社と比較

カードローンには消費者金融系と銀行系のカードローンがあります。

消費者金融は高い金利ではありますが、審査の基準が緩めで審査スピードが早いというメリットがあります。

一方で、銀行カードローンは金利が安くて魅力的ですが、審査は厳しく誰でも借りられるわけではありません。

また銀行カードローンは、大手銀行カードローンと武蔵野銀行などを含む地方銀行カードローンに分けられます。

それぞれの金融機関の金利や審査の厳しさについて比較してみましょう。

武蔵野銀行は地銀の中では標準的な審査難易度

武蔵野銀行のカードローンの審査は、他の地方銀行と同じくらいの難易度です。

武蔵野金融銀行のカードローンには、パート主婦など年収が少ない人でも借りやすい「スマートネクスト」と、年収の条件などの審査が厳しい「シグナス」の二種類があります。

審査が緩いのはスマートネクストですが、金利が安いのはシグナスです。

審査に通りそうならばシグナスに申し込んだ方がお得です。

地銀カードローン	金利(年)
武蔵野銀行カードローンスマートネクスト	4.8%～14.8%
武蔵野銀行カードローンシグナス	5.0%～10.0%
横浜銀行カードローン	1.9%～14.6%
ちばぎんカードローンクイックパワー＜アドバンス＞	1.7%～14.8%
北海道銀行カードローン「ラピッド」	1.9%～14.95%
群馬銀行カードローン「ナイスサポートカード」	2.8%～14.5%

消費者金融と比較するとかなり厳し目

金利が高い消費者金融系と比べると、武蔵野銀行カードローンの審査基準はかなり厳しいと言えるでしょう。

武蔵野銀行と消費者金融カードローンの金利についてまとめました。金利は借入金額が安ければ高くなります。

借入金額が安くなるほど、消費者金融と武蔵野銀行カードローン間で、金利の差が顕著になります。

【武蔵野銀行カードローンと消費者金融系カードローンの金利】
地銀カードローン	金利(年)
武蔵野銀行カードローンスマートネクスト	4.8%～14.8%
武蔵野銀行カードローンシグナス	5.0%～10.0%
プロミス	4.5%～17.8%
アコム	3.0%～18.0%
アイフル	3.0%～18.0%
ダイレクトワン	4.9%～20.0%

銀行カードローンの審査は基本的に厳しい

銀行カードローンは、消費者金融と比べて基本的に審査が厳しいです。

銀行は、審査の経験や知識が消費者金融より少ない傾向にあります。そのため審査項目を多くして基準を厳しくすることで、確実に返済してくれる人を見極める必要があります。

また、金利が高い消費者金融カードローンは、仮に返済できない債務者がいたとしても、ほかの債務者からの返済で利益を得ることができます。

一方で、銀行カードローンは金利が低いため、返済が滞る債務者がいれば十分な利益を得ることができません。

低金利であることも、審査が厳しくなる原因の一つです。

2018年から銀行カードローンの審査が難化

2018年を境に、銀行カードローンの審査に本人確認の強化が義務付けられました。

目的は反社会勢力への資金流入を防ぐためで、審査に申込者情報と警察データベースへの照会手続きが加わっています。

警察へのデータ照会は早くて翌日、場合によっては2週間程度の時間を要します。

反社会勢力とつながりがない一般の人であれば、審査の基準が変わったというよりも、審査にかかる長さの方が気になるでしょう。

現在ではこれらの手続きに要する期間のため、即日融資が可能な銀行カードローンはありません。

すぐにお金が必要な人は、消費者金融からの借入も検討しましょう。

スルガ銀行の不祥事も地銀カードローンの審査基準に影響？

2018年にスルガ銀行の不正融資問題が明るみになりました。

スルガ銀行は、返済能力に不安がある人や企業にも融資を行い、大量の債務者を生み出しました。

現在はこの事件をきっかけに、金融業界全体で多重債務者を減らそうという流れができています。

元々消費者金融には総量規制というルールがありましたが、銀行でも自主規制を設けて多重債務を減らそうという動きが確認されています。

例えば、無収入の人がお金を借りられないことが多いのは、自主規制に基づいています。

総量規制とは貸付限度額を年収の3分の1までとするものです。銀行カードローンは消費者金融カードローンと異なり総量規制の法則が適応されません。

多重債務者を減らすためには銀行独自の規制が肝心です。

武蔵野銀行カードローンの審査は本当に厳しい？見極める4つのポイント

銀行カードローンの審査は厳しいとされていますが、武蔵野銀行の審査基準は本当に厳しいのでしょうか。

武蔵野銀行カードローンの審査は、消費者金融と比べると厳しいですが、大手銀行と比べると緩めであるとされています。

審査基準を見極める4つのポイントを紹介します。

①地銀カードローンの審査と大手銀行カードローンの審査の違い

大手銀行では年収が少ないとカードローンの審査に影響することが懸念されますが、武蔵野銀行などの地方銀行の場合は、年収が少なくても勤続年数が長ければカードローンの審査で優遇される場合があります。

身近な地方銀行に、日常的に使っている口座がある方は多いでしょう。

給与振り込みや公共料金引き落としの口座などがあれば、銀行側が返済の可能性を判断しやすくなるため、審査に通りやすくなるとされています。

②地銀カードローンは積極的に利用者を集めている

地方銀行のカードローンは集客能力が低めです。

大手銀行や消費者金融カードローンはインターネットやテレビなどで大々的に宣伝できるのに対して、地方銀行カードローンは控えめな宣伝になりがちです。

カードローン申込者数は少なくても、できるだけ顧客を獲得したいという考えから、審査基準を緩めに設定している可能性があります。

③地銀は長年の利用者を優遇する傾向にある

長年の利用者であるほど金銭面の状態を把握しやすく、審査で優遇される可能性があります。

万が一返済が遅れたとしても、口座にお金があることがわかっていれば銀行側は安心できるでしょう。

また、長年地元で付き合いがあれば、就労状況などを含めて申込者の生活について調べやすいでしょう。

口座情報だけでなく、総合的に判断できるので長年の利用者は優遇される傾向にあります。

④消費者金融系のエム・ユー信用保証が保証会社になっている

カードローンの審査をするのは銀行ではありません。銀行が独自に契約した保証会社が審査を行います。

武蔵野銀行カードローンは、スマートネクストの場合はエム・ユー信用保証が、シグナスの場合はオリエントコーポレーションが担当しています。

エム・ユー信用保証は消費者金融大手のアコムの子会社であり、アコムの審査ノウハウが引き継がれている可能性があります。

またいずれの保障会社も、コンピューターが信用情報に基づき返済能力を数値化するシステムをもっています。

消費者金融のノウハウとコンピューターの利用により、厳しい審査になっていると考えられるでしょう。

エム・ユー信用保証もオリエントコーポレーションも多くのカードローン会社の審査に関わっています。

そのため、武蔵野銀行の審査の厳しさが保証会社のせいとは言いにくいです。

ただし長年のノウハウとコンピューターによる査定により、信用度が高い審査結果が得られるという点は間違いないでしょう。

「地銀カードローンの審査通過率は30％ほど」のカラクリ

地方銀行カードローンの審査通過率は、30%ほどとされています。

すなわち審査を申し込んだ人の中で、約7割もの人が、なんらかの原因で審査に落ちていることになります。

審査に落ちる原因を紹介します。事前に対策を取っておけば、審査に通る可能性が高まるでしょう。

審査落ちの多くが無職・借金経験者

審査落ちを経験した人の中には、無職で収入がない方や、借金経験者が多くいます。

働いて収入を得ている方であれば、必要以上に心配せず審査を受けてみましょう。

無職ということは返済能力がないということです。

武蔵野銀行を含め、あらゆるカードローンの審査に通らない可能性が極めて高いです。

以前は、配偶者の収入を考慮する配偶者貸付制度を利用して借入を申し込む方法もありましたが、現在は銀行の自主規制のため、審査に通る可能性はほぼありません。

ほかの金融機関に借金がある場合は、借りている額によっては審査に落ちてしまいます。すでに多くの額を借りている人は注意しましょう。

借金の情報は信用機関を通じて共有化されます。

現在は借金をしていなくても、過去に借金の返済を滞納したり、公共料金の支払いを延滞したりという事実があれば審査に影響が出るおそれがあります。

審査対策をしっかりすればそこまで難しくない

働いていて収入がある方であれば、申告内容に不備がなければ審査に通りやすいでしょう。

武蔵野銀行カードローンの審査は他銀行と比べて特に難しいものではなく、むしろ大手銀行と比べて緩めであるとされています。

なお、コンピューターによる審査を終えると、在籍確認の電話が保証会社からかかってきます。

勤め先にカードローンの申し込みがバレたら困ると悩む人もいますが、心配はいりません。

在籍確認の電話では、相手が保証会社であることがわからないように配慮してくれます。落ち着いてカードローンの審査を受けましょう。

もし欠勤中に在籍確認の電話がかかってきて、電話を取った人に「会社を休んでいる」と答えられても大丈夫です。

保証会社はただの欠勤なのか、休業中なのかきちんと調べて審査をしてくれます。

申込者の状況別に武蔵野銀行カードローンの審査対策方法を紹介

武蔵野銀行カードローンの審査に通るための対策を、年収や勤続年数といった勤務状況、信用情報、他社借入状況別に紹介します。

収入が少なく審査に通る見込みが薄い、無職あるいは主婦の方向けの対策も合わせてチェックしましょう。

信用情報のクリーンな正社員なら年収・勤続年数をチェック

これまで金融事故を引き起こした経験がなければ、勤務状況についてチェックしておきましょう。

年収・勤続年数は返済能力を示す大切なパラメーターです。申告した情報が確実であるか確かめるために、多くのカードローン会社では在籍確認を行っています。

虚偽の申告をしていると見なされた場合は一発で審査落ちの可能性があるので注意しましょう。

また、勤続年数が長く前回の年収が高くても、休業中という人もいるでしょう。

休業が判明した場合は、収入に不安があるとみなされ審査に影響する可能性があります。

信用情報がブラックの場合はクリーンになるのを待つ

信用情報というのは、これまでのクレジットカードの利用状況や、公共料金・スマホの通信料の支払い状況などについてまとめたものを意味します。

信用情報は各金融機関同士で共有されています。自己破産など大きな債務手続きの場合はもちろんのこと、スマホの通信料を延滞といったものまで共有されてしまいます。

自信がない人は、自分で信用情報をチェックしてみましょう。

インターネットを通じて開示手続きをすると、即日で自分の信用情報を確認できます。

仮に信用情報がブラックであっても、時間が立てばきれいな状態に戻ります。すぐにお金が必要でない場合は、待つという選択もあるでしょう。

なお、信用情報は本人しか確認できません。妻や夫が配偶者の代わりに確認することはできないことに注意しましょう。

企業であっても、社員の信用情報を調べることはできません。

他社借入が多い場合はおまとめ利用がおすすめ

おまとめローンとは、銀行が多重債務者に低金利で融資を行うプランのことで、フリーローンという呼び名で表されることがあります。

債務を一本化することで状況が明確化し、ストレスが軽減されるというメリットがあります。

武蔵野銀行でもフリーローンがあります。年齢制限を満たし、ある程度の年収がある人であれば、おまとめローンを検討してみましょう。

なお、武蔵野銀行のおまとめローンの金利は以下の通りです。

武蔵野銀行のおまとめローン	金利(年)
むさしの女性専用フリーローン「キラリエ」	5.0～14.0%
むさしのスーパーフリーローン	5.0～14.0%
フリーローン〈まるごとパック〉	7.5～14.5%