レイクALSAは2018年4月に新生銀行カードローンレイクが生まれ変わって誕生した消費者金融業者です。
即日融資にも対応しているので急な出費でお金が必要な場合にも対処出来ます。
初回無利息キャンペーンを実施しているので、消費者金融を利用した事が無い人でも手を出しやすい消費者金融と言えるでしょう。
ただし、銀行系カードローンと比べてやや金利が高いなど注意したいポイントがあるのも事実です。
今回はレイクALSAのカードローンについて、メリットとデメリットを大手のカードローンと比較しながらご紹介します。
レイクALSAの基本情報
| 契約限度額 | 500万円 |
|---|---|
| 金利 | 4.5～18.0% |
| 遅延損害金 | 20.0%（年率） |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 返済方法 | 残高スライドリボルビング方式、元利定額リボルビング方式 |
| 返済期日 | 利用者の指定日、口座引き落としは14日もしくは27日 |
| 申込み条件 | 申し込み時点で満20歳以上70歳以下で安定収入がある方 |
| 利用目的 | 自由 |
| 担保・保証人 | 不要 |
レイクALSAのメリット
- 即日融資に対応している
- 初回利用なら2種類の無利息キャンペーンを選べる
- web申し込みならカードなしで自宅に居ながら手続きが完結する
即日融資に対応している
2018年1月から銀行系のカードローンでは即日融資を行う事が出来なくなりました。
しかしレイクALSAは消費者金融であるので規制の対象外となっています。
レイクALSAでは仮審査にAIを導入しており、入力項目の自動判別によって審査にかかる時間を短縮する事に成功しました。
平日の14時までに申し込みから必要書類の提出までを完了させる事で、即日融資を受ける事が可能です。
銀行系カードローンの融資は1～3営業日程度時間がかかる為、急ぎの融資に対応出来るポイントはレイクALSAのメリットと言えるでしょう。
初回利用なら2種類の無利息キャンペーンを選べる
レイクALSAは初めて利用する人向けに「借入額全額の30日間無利息」「1～5万円まで借入が180日間無利息」という、選べる2種類の無利息キャンペーンを実施しています。
前者は他の大手消費者金融でも見られるキャンペーンですが、「5万円まで180日間無利息」というキャンペーンはレイクALSAならではのものです。
初回利用時には自分の収入状況に合わせて、利用しやすいお得な特典を選ぶ事が可能となっています。
web申し込みならカードなしで自宅に居ながら手続きが完結する
インターネット上で申し込み手続きを完結出来るのも、レイクALSAの特徴となっています。
web申し込み時に「カードなし」を選択すれば、カードレスでのキャッシングが可能です。
また、web申し込みで完結させる事で書類や明細書をインターネット上で確認出来るようになります。周囲の人に利用を知られたくない場合には便利なサービスと言えるでしょう。
レイクALSAのデメリット
- 銀行系カードローンに比べて金利が高め
- 利用限度額は年収の3分の1まで
- 収入の無い専業主婦は利用出来ない
銀行系カードローンに比べて金利が高め
銀行系ローンの金利が一般的に年10～15%程度であるのに対し、消費者金融であるレイクALSAの金利は年4.5％～18.0％と比較的高めとなっています。
返済に時間がかかればかかる程利用者の負担が増えるので、無利息キャンペーンや一括返済を上手く活用して金利を抑える工夫をしながら利用する事がオススメです。
利用限度額は年収の3分の1まで
過度な借り入れを防止する為に、消費者金融からの借り入れ額は「総量規制」という法律によって年収の3分の1までと定められています。
レイクALSAは消費者金融なのでこの総量規制の対象であり、年収の3分の1以上の借り入れを行う事は出来ません。
急ぎで比較的小額の融資には適しているレイクALSAですが、高額な融資はやや不得意と言えるでしょう。
収入の無い専業主婦は利用出来ない
レイクALSAの申し込み条件の中には「安定した収入がある事」というポイントが盛り込まれています。
専業主婦の場合には自分自身に収入がない為、借り入れを行う事が出来ません。
ただし、主婦でもパートやアルバイトによって収入を得ている場合には申し込みを行う事が出来る点に留意しておきましょう。
レイクALSAの審査の流れを徹底解説
- 借り入れ診断
- web上からの申し込み
- 仮審査の結果確認
- 在籍確認
- 必要書類の提出
- 本審査
- 利用開始
借り入れ診断
レイクALSAでは公式サイトやアプリで簡易的な借り入れ診断を行う事が出来ます。
「生年月日」「本人年収」「他社借入件数」「他社借入金額」の4項目を入力する事で、融資可能な基準を満たしているかどうかをすぐに確認可能です。
web上からの申し込み
レイクALSAへの申し込み方法はweb・電話・来店の3パターンが用意されていますが、web申し込みが最速で審査結果を確認出来るのでオススメです。
必要事項を入力して送信すると、運営会社である新生フィナンシャル株式会社での仮審査が始まります。
仮審査の結果確認
仮審査の結果は申し込みを行っている画面にそのまま表示されます。
審査時間は約10秒程度です。
この段階で融資可能額の案内があるので、忘れずに確認しておきましょう。
なお、審査の回答時間は原則8:10～21:50となっており、毎月第3日曜日のみ8:10～19:00です。
急ぎの融資の際には審査回答時間内であるか注意しましょう。
審査回答時間外に申し込みを行った場合は、翌日の8:00以降にメールで審査結果が通知されます。
在籍確認
仮審査の結果通知後に運営会社から在籍確認についての電話がかかって来ます。
在籍確認とは申し込み時に入力した職場で本人が実際に働いているかの確認を取るものです。
在籍確認の電話は自身の勤務先にかかってきますが、消費者金融業者の名前は出さずに個人名で電話をかけてくれるので職場で消費者金融の利用が知られる心配はありません。
職場が休みの日時と連絡時間が被ってしまうと手続きが滞ってしまうので注意しましょう。
原則的にレイクALSAでは在籍確認は必須となっていますが、場合によっては在籍確認が行われないという事もあります。
必要書類の提出
webから申し込みを行うメリットとして審査時間の通知が早いというポイントの他に、書類提出のしやすさという事が挙げられます。
レイクALSAではスマートフォンで撮影した必要書類の画像を専用ページにアップロードする事で書類提出が可能です。
郵送や来店による手間と時間が省ける為、融資までのスピードが早くなります。
基本的な必要書類は運転免許証や健康保険証といった本人確認書類ですが、「借入れ額が50万円以上」「他社借入額との合計が100万円以上」などの場合には収入証明書の提出も必要になります。
書類として利用する収入証明書によっては発行に時間がかかってしまうものもあるので、高額の借入れを検討する場合には出来るだけ早めの準備を心がけましょう。
本審査
必要書類の提出が終ると運営会社による最終的な本審査が行われます。
本審査の所要時間は込み具合にもよりますが早くて5～10分、申し込みが殺到していれば30分～1時間程度です。
審査に通過すると保証会社からの電話で借入れ限度額と金利について案内されます。
利用開始
本審査が通過すると全ての手続きが終了となり、好きな時間に借入れを行う事が可能になります。
レイクALSAでは「振込み融資」と「ATMからの融資」のどちらにも対応可能です。
自宅に居ながら口座に振り込んでもらったり、出先のATMでお金を借りたりなど都合に合わせて融資方法を選択しましょう。
なお、いずれの融資方法でも自宅郵送物は不要となっています。
店舗併設ATMの他にも全国のレイクATMやコンビニなどの提携ATMで融資を受ける事が可能です。
また、カード発行無しで申し込みを行った場合には、専用アプリを使用してスマートフォンに表示したQRコードをATMに読み込ませる事で融資を受けられます。
レイクALSAの審査基準は厳しい？
レイクALSAで行われている審査の基準は具体的なものが公表されていませんが、誰でも審査に通るという訳では無く一定の基準を満たしている事が重要です。
基本的にカードローンの審査において、短期間に複数社へ申し込みを行う事はマイナスポイントとなります。
複数社への申し込みが確認されると「申し込みブラック」という状態になり、それだけで審査に落とされてしまうでしょう。
借入れ希望額を無闇に高く設定するとお金の利用に計画性が無い人とみなされ、審査に悪影響を及ぼす事もあります。
レイクALSAの審査基準はゆるいものではありませんが特に厳しいというレベルでもないので、個人信用情報や他社からの借入れに問題が無ければスムーズに審査が進むでしょう。
レイクALSAの貸付条件
レイクALSAを利用するにあたって満たすべき条件は「申し込み時年齢が20～70歳」「安定した収入がある」という2点のみです。
「安定した収入」という条件については、アルバイトやパートの人でも満たす事が出来ます。
ただし極端に勤続年数が短い、年収が低いといったケースでは審査に通らない可能性もあるので注意しましょう。
金融事故の履歴がある場合は審査通過が難しい
レイクALSAに限った事ではありませんが、銀行系にしろ消費者金融にしろ審査の際には「個人信用情報」というものが必ず参照されています。
個人信用情報とはクレジットやローンの返済について問題が無かったかどうか、その人の信用取引に関する情報を客観的に判断する為のものです。
過去に債務整理を行っていたり3ヶ月以上の長期滞納、カードや携帯電話回線などの強制解約がある場合には個人信用情報に傷が付いていわゆる「ブラック」という状態になります。
個人信用情報がブラックの状態では健全な返済能力を証明する事が難しく、カードローンの審査通過はまず難しいでしょう。
個人信用情報のブラック状態は生涯続くものではなく、原因によって期間が異なりますが5～10年で解除されます。
心あたりのある人はＣICやJICCなどの信用情報機関に情報開示を請求する事によって、自身の信用情報状態を確認する事が可能です。
不安な場合はカードローンの申し込み前に一度情報開示を請求してみる事をオススメします。
他社からの借入れ金額や件数にも注意
レイクALSAは消費者金融なので「総量規制」の対象となりますが、これは利用に限った事ではなく審査の段階から影響してきます。
総量規制では借り入れ額を「年収の3分の1まで」としていますが、これは他社借入れを含めた上限設定です。
レイクALSAでの借入れ額が年収の3分の1以下だとしても、他社からの借入れを合算して年収の3分の1を越えてしまう場合には借入れが出来ません。
具体的な数は設定されていませんが、借りすぎ防止の観点から他社借入れの件数が多くても審査に通過しにくくなります。
目安として4件以上の借入れを既に行っている場合には審査に影響を及ぼすと考えておきましょう。
このように他社からの借入れ金額や件数は審査結果に大きく影響します。
金額や件数に問題が無くても、入力した数値が実際のもの異なっていても審査においてマイナスポイントです。
レイクALSAで借入れを行う前に、他社からの借入れ状況は出来るだけ具体的に把握しておきましょう。
レイクALSAの金利を徹底解説
金利は4.5%～18.0%、契約金額で変動
レイクALSAの金利は年4.5%～18.0%で、契約時の利用限度額によって以下のように変動します。
| 借入限度額 | 適用金利 |
|---|---|
| 100万円未満 | 15.0%～18.0% |
| 100～200万円 | 12.0%～15.0% |
| 200万1円～300万円 | 9.0%～15.0% |
| 300万1円～400万円 | 7% |
| 400万1円～500万円 | 4.5% |
原則的には借入れ金額が上昇するのに伴って適用金利が下がっていく仕組みになっています。
これは利息制限法という法律に則って金利が設定されている為であり、審査時に高い利用限度額を勝ち取る事が出来れば以後の利用が低く済むのでお得になるのです。
利用限度額が高い状態であれば、レイクALSAでも銀行系ローンのような低い金利で借入れる事が出来るでしょう。
ただしレイクALSAは大口融資向けの金融業者ではない為、一般的には初回の審査で設定される利用限度額は50万円程度となっています。
よほど年収が高いか、過去のカードローン利用歴が優秀でなければ初回で利用限度額を高く設定してもらう事は難しいでしょう。
レイクALSA特有の「初回180日間無利息」
レイクALSAでは「30日間無利息」という一般的な消費者金融が導入しているキャンペーンの他に、「180日間無利息」というキャンペーンを展開しています。
これは限度額が200万円以下かつ初回利用の人を対象としたサービスで、5万円以下の借入れが約半年間に渡って無利息になるというものです。
小額を借り入れてちょっとした生活費の足しにしたい時には便利なキャンペーンと言えるでしょう。
どちらの無利息キャンペーンでも共通で注意したいのは、無利息期間中に一度でも返済の滞納があった場合はその時点で無利息期間が終了するという点です。
この場合、通常金利が発生する事に加えて年率20％の遅延損害金が発生してしまいます。
また、無利息期間の起算日は初回借入れ日ではなく、借入れの申し込みを行った「契約日」です。
契約だけ済ませて後日実際にお金を借入れる場合には、契約日から無利息期間を計算する必要があるので注意しましょう。
レイクALSAの返済を徹底解説
返済日
レイクALSAでは毎月の返済日を利用者が任意で設定する事が出来ます。
返済日を給料日の2～3日後に設定しておくと、無理のないペースで返済していく事が出来るでしょう。
設定した返済日の二週間前から前倒しで返済する事も出来るので、臨時収入があった月などは早めに返済出来ます。
なお、口座振替で返済を行う場合には毎月14日もしくは27日が返済日となりますが、利用者がどちらかを選択する事が可能です。
レイクALSAでは返済日が近くなるとメールで通知してくれるサービスも提供されています。
万が一の返済忘れを防止出来るので、特に理由がなければ登録しておくと便利でしょう。
レイクALSAは消費者金融の中でも返済日に融通が利く業者と言えます。
返済方法
レイクALSAで利用出来る返済方法は「web返済」「銀行振り込み」「ATM返済」「自動引き落とし」の4つです。
延滞してしまった場合のみ、コンビニでの請求書支払いにも対応しています。
web申し込みはPay-easyを利用したダイレクトバンキング方式の返済方法で自宅に居ながら、または出張先からでも手軽に返済を行う事が可能です。
銀行振り込みは指定の銀行口座に返済金額を振り込む方法ですが、上記4つの返済方法の中で唯一返済手数料がかかってしまいます。
ATM返済は提携ATMに入金する事で返済を行う方法ですが、店舗併設以外の提携ATMでは硬貨の取り扱いが無い場合があるので返済金額によっては注意しましょう。
指定口座からの自動引き落としは毎月14日か27日のどちらかを返済日として指定可能です。
うっかり残高不足で延滞してしまわない為にもメールサービスの併用がオススメでしょう。
返済額
レイクALSAの返済額は借入れ時の利用残高によって毎月の最低返済額が変動する「残高スライドリボルビング方式」と、利用残高に関わらず契約金額によって一定の最低返済金額を設定する「元利定額リボルビング方式」が選べます。各返済金額の設定は以下の通りです。
【残高スライドリボルビング方式】
| 借入残高 | 返済額 |
|---|---|
| 利用残高10万円以下 | 毎月4000円～ |
| 利用残高10万1円～20万円 | 毎月8000円～ |
| 利用残高20万1円～30万円 | 毎月12000円～ |
| 利用残高30万1円～40万円 | 毎月13000円～ |
| 利用残高40万1円～50万円 | 毎月14000円～ |
返済回数は利用残高30万円までが36回以内、30万1円以上は60回以内です。
【元利定額リボルビング方式】
| 借入残高 | 返済額 |
|---|---|
| 契約金額10万円 | 毎月4000円～ |
| 契約金額20万円 | 毎月8000円～ |
返済回数はいずれも36回以内となっています。
レイクALSAを利用した人たちの口コミ
| 年齢 | 30歳 |
|---|---|
| 年収 | 300万円 |
| 借入目的 | 生活費用 |
| 借入額 | 10万円 |
| 性別 | 女性 |
色々な事情が重なって生活費の捻出に困り、口コミで審査スピードに定評のあったレイクALSAを利用しました。既に他社借入れがあった為ダメ元で審査に臨みましたが、結果的に限度額低めで契約してもらえたので助かっています。申し込みから融資まではの所要時間は一時間程度だったので、ズムーズに借入れが出来ました。今でも少し生活が苦しい時に10万円程度借入れを行っていますが、返済方法にも融通が利くので無理なく返せています。
| 年齢 | 35歳 |
|---|---|
| 年収 | 360万円 |
| 借入目的 | 冠婚葬祭 |
| 借入額 | 30万円 |
| 性別 | 男性 |
集中的に親戚や友人の冠婚葬祭が重なってしまい、手元のお金では生活までやりくり出来ないと判断してレイクALSAを利用しました。初めての消費者金融だったので不安がありましたが、電話口のオペレーターの方がとても丁寧に案内してくれたので安心して借入れまで至ったのを覚えています。申し込みから融資までのスピードも早く、自宅に郵送物が届くこともないので周囲に利用を知られる事もなく非常に助かりました。