結婚式や急な入院など、人生の中でどうしてもお金が必要な時は誰にでもあります。
そんな時役に立つのがカードローンですが、消費者金融は不安と感じる方も少なくありません。
特に初めてカードローンの申し込みをする場合、銀行の方が安心できるという方も多いのではないでしょうか。
ここでは、群馬県一帯に営業基盤を持つ群馬銀行のカードローンについて、基本的な情報やメリット・審査に通るにはどうしたらよいかなどを詳しく調べてみました。
カードローンの審査基準を徹底解説！こんな人は審査に落ちる可能性大！
群馬銀行カードローンの基本情報
群馬銀行カードローンには、ナイスサポートカードとすまいるパートナーの2種類があります。
基本的な概要は以下のようになっています。
| ナイスサポートカード | |
|---|---|
| 実質年率 | 2.8％～14.5％ |
| 利用限度額 | 1万円～800万円まで |
| 審査時間 | 最短翌日(群馬銀行の口座がない場合は1週間程度) |
| 融資スピード | 数日 |
| 年齢条件 | 満20歳～満65歳未満 |
| 返済方式 | 残高スライドリボルビング方式 |
| 申し込み | Webのみで完結可能 |
| 提携ATM |
|
| すまいるパートナー | |
|---|---|
| 実質年率 | 5.975％～9.975％ |
| 利用限度額 | 10万円～200万円まで |
| 審査時間 | 最短翌日 |
| 融資スピード | 数日 |
| 年齢条件 | 満20歳～満60歳未満 |
| 返済方式 | 定額返済方式 |
| 申し込み | Webのみで完結可能 |
| 提携ATM | ナイスサポートカードと同じ |
群馬銀行カードローンの審査を受ける4つのメリット
群馬銀行は、目的に応じて利用できるナイスサポートカードとぐんぎんカードローンすまいるパートナーの2種類のカードローンを選べます。
また、ナイスサポートカードは申し込み条件として、本人または配偶者に安定継続した収入のある方と記載されているので、パートやアルバイトなどの非正規雇用でも、年収100万円以上の方は借りられる可能性があります。
すまいるパートナーの方は低金利が特徴で、返済しやすいのもメリットとして挙げられます。
利用年齢も65歳までになっているので、年金を受給するまでに急にお金が必要になったときも利用することが可能です。
「ナイスサポートカード」と「すまいるパートナー」の2種類から選べる
群馬銀行は、ナイスサポートカードとすまいるパートナーの2種類のカードを扱っており、目的に応じて選ぶことができます。
ナイスサポートカードは、利用限度額が最大800万円と高額で、月々の返済額も2,000円からと返済しやすい設定になっています。
すまいるパートナーは低金利が特徴で、住宅ローンなど銀行と取引があれば内容に応じてさらに金利優遇が受けられます。
限度額も10万円・20万円・30万円・50万円・100万円・200万円と6段階に細かく分かれており、収入や勤務年数で審査基準を満たせば利用可能です。
返済も、限度額50万円までは毎月1万円・100万円では2万円・200万円では2万5000円で、金額もナイスサポートカードより高いので早く返済を終わらせたい方におすすめです。
年収100万円以上の方は借りれる可能性あり
群馬銀行の2種類のカードローンの内ナイスサポートカードの利用条件に、本人または配偶者に安定継続した収入のある方というものがあります。
年収に関する明確な記載はありませんが、専業主婦の方でも申し込みが可能で、利用限度額が1万円から800万円と幅が広いことを考えると、年収100万円以上の方は借りれる可能性があります。
すまいるパートナーは低金利で返済がお得
群馬銀行のもう一つのカードローン・すまいるパートナーは、最高金利が9.975％と10％を切り、とても低く設定してあります。
群馬銀行口座に給与振込みを設定したりクレジットカードを作るなどの簡単な条件を満たせば、金利がさらに最高5.975％まで引き下げられるというメリットがあります。
例えば、すまいるパートナーで200万円を借りた場合、通常は1年間の利息が199,500円になりますが、群馬銀行と取引がある場合119,500円になり、80,000円も利息が安くなりお得です。
満65歳まで利用可能
群馬銀行カードローンは、長期間利用ができるように年齢制限が65歳までになっています。
年金の受給年齢の引き上げにともない、60歳を過ぎても働く方が多くなっています。
金利も低いので返済しやすく毎年自動的に融資期間が延長されるので、急にお金が必要になったときも安心して利用できます。
群馬銀行カードローンの審査ポイント
群馬銀行の保証会社は、大手消費者金融のアコムが担当しています。
当然、アコムの審査基準を元にした審査が行われます。
過去にアコムが保証する金融会社などで金融事故を起こしていると、審査に通らない可能性が高くなります。
ただ、審査はとてもスピーディーで、特に問題がなければ最短で翌営業日に結果が分かります。
また、お金の使い道は事業資金をのぞき自由になっているので、審査で問題になることはありません。
審査の甘いカードローンの特徴！確実に借りられるカードローンはどこ？
審査完了は最短でも翌営業日
群馬銀行カードローンの審査は、保証会社のアコムが行っています。
通常なら、群馬銀行のように低い金利でカードローンを提供していれば、審査に時間がかかることも少なくありません。
ただ、消費者金融としてのアコムの融資スピードは、業界でもトップクラスなので、群馬銀行カードローンの審査も最短で翌営業日となっています。
保証会社はアコムが担当
群馬銀行カードローンの審査は、ほぼすべてを保証会社であるアコムが担当しているので、群馬銀行カードローンの審査に通るためにはアコムの審査に合格しなければいけません。
つまり、過去にアコムが保証する金融会社などで、3ヶ月以上の延滞や債務整理などの金融事故を起こしていれば、たとえ年収や勤続年数などの条件が良くても審査に合格するのは難しくなります。
ただ、群馬銀行カードローンのナイスサポートカードの方は、年収などに明確な基準が設けられていないので比較的申し込みやすいです。
事業用途でなければどんな借入目的でも審査通過OK
群馬銀行のカードローンは、金利が低いにも関わらず、使い道に関しては特に問われていません。
事業資金には利用できないものの、ショッピングや旅行の代金・生活費など、利用者の目的に応じて自由に使うことができます。
自営業者や個人事業主の方も、事業用途でなければ申し込みが可能です。
群馬銀行カードローンの審査は甘い？厳しい？
群馬銀行のカードローンは、申し込みの条件を満たしていることが必要です。
ナイスサポートカードでは、契約時の年齢が満20歳以上65歳未満の方・本人または配偶者に安定継続した収入のある方・アコムの保証が得られる方となっています。
すまいるパートナーでは、契約時の年齢が満20歳以上満60歳未満の方で、勤続年数や年収について細かな条件が指定してあります。
勤続年数については、10～30万円は勤続1年以上・50万円、100万円は3年以上・200万円は5年以上が必要です。
年収では、50万円は前年税込年収が200万円以上・100万円は前年税込年収が300万円以上・200万円は前年税込年収が500万円以上の収入が必要で、今後も安定した収入が見込まれる方となっています。
ただ、アコムの融資は、銀行のカードローンの審査に落ちた方にも積極的に行われており、比較的審査は甘い方と言えます。
低金利ローンほど審査難易度は厳しい
群馬銀行のカードローンの内、すまいるパートナーは金利がとても低く設定してあります。
さらに取引状況などで金利が優遇され、利用者にとっては魅力的なカードになっています。
ただ、このカードは収入や勤続年数など、利用条件が厳しく設けられているのが特徴で、利用限度額は200万円と高額ではありませんが、安定して返済を行える方を対象にしていることが分かります。
借入額が高額になるほど審査が難しくなる
群馬銀行カードローンは審査スピードが速いですが、借入額が高額になれば審査は慎重に行われます。
銀行は融資した利息で利益を上げていますが、借入額が高額になるほど金利は低くなるように設定してあります。
つまり、高額融資になるほど銀行のメリットは少なくなり、利用者が返済できないなら大きな損益を被ることになります。
公務員やサラリーマンなど毎月安定した収入がある方は比較的審査に通りやすいですが、返済可能な収入があるかや他に借入をしていないかなどが徹底して調べられるので審査は難しくなります。
用途に合わせて申し込むローンを使い分ける
群馬銀行カードローンには2つの種類が用意されているので、目的に合ったカードを選ぶと審査に通りやすくなります。
利用限度額が少なくても金利が低い方が良いならすまいるパートナーを、少々金利は高くても高額融資を受けたいならナイスサポートを選んだ方が利用しやすいです。
また、勤続年数・収入が少ない方や専業主婦などの場合はナイスサポートを、収入や勤続年数に自信があるならすまいるパートナーを選択するなど、自分の状況に合わせて選ぶことも審査を通りやすくするポイントになります。
群馬銀行カードローンの審査に落ちる理由と対処法
群馬銀行カードローンは、目的に合わせて選べるというメリットがありますが、審査に通らなければ利用することはできません。
カードローンの審査基準は明確に公表されていませんが、保証会社であるアコムが審査を行っているので、アコムのカードローン審査と似た基準で審査が行われている可能性が大きいです。
アコムでは、返済能力があるかどうかが重要視されています。
安定した収入がなかったり、他社金融機関に借入をしている・複数の金融機関に短期間の間に申し込みをしていると、返済能力が低い・お金に困っているとみなされ、審査に通りにくくなります。
また、アコムにこれまでに延滞などの金融事故の履歴がある場合も、審査に落ちる可能性は高いです。
審査に通るためには、希望する融資額を必要最低限にする・金融事故を起こしている場合はクリーンになるまで申し込みを待つ・借入は最高3社までにする・最低1年は勤続するなどの対策が必要です。
アコムでは、返済能力があるかどうかをスコアリングシステムを用いて判断しています。
統計的モデルを元にして、利用者の年収や勤続年数・信用情報などと照らし合わせ情報をデータ化します。
コンピューターが分析するので、どんな方でも基準を満たしていなければ審査に落ちる仕組みになっています。
希望限度額は必要最低限まで下げる
群馬銀行カードローンの審査に通るには、希望限度額を必要最低限まで下げて申し込みすることが大切です。
特に、すまいるパートナーは、勤続年数や年収にはっきりとした基準が設けられているので、申し込みをする場合は注意が必要です。
例えば、このカードローンで限度額50万円を希望する場合、前年税込年収が200万円以上必要になり、200万円以下の場合は基準を満たしていないので合格の可能性は低くなります。
限度額が10万円～30万円を希望する場合には、勤続年数が1年以上という基準があるだけで、年収についての基準は設けられていません。
つまり、年収が200万円を切っている場合、50万円の融資は受けられるかどうか分かりませんが、10万円～30万円の限度額を希望すれば、返済能力の基準を満たしていると判断されて審査に合格する可能性が高くなります。
本当に高額の融資を希望している場合を除き必要最低限の融資で良いのなら、可能な限り希望限度額を下げることで審査に通りやすくなるのです。
金融事故があったら信用情報がクリーンになるまで待つ
群馬銀行カードローンの審査は、消費者金融大手のアコムが担当するので、審査は厳密に行われます。
クレジットカードなどの申込履歴や借入・返済状況、金融事故などのすべての情報を信用情報で調べられるので、仮に信用情報に傷がある場合は返済能力に問題があると見なされて審査に通ることはできません。
嘘の申し込みをしてもすぐにバレてしまい、再度申し込みをすることはできなくなるので注意が必要です。
信用情報には、クレジットカードやローンを申し込むと最長6ヶ月間・契約をすると解約して最長5年間・返済が3カ月以上滞ると解消してから最長1年間・任意整理や個人再生は最長5年間・自己破産は最長10年間履歴が保存されます。
この期間内にカードローンを申し込んでも審査には通らないので、信用情報がクリーンになるまで待たなければいけません。
他社借入は3社以内にとどめておく
群馬銀行カードローンの審査を申し込む際に他社借入件数や借入残高が多いと、返済困難な多重債務者と判断されて審査に通る可能性はとても低くなります。
銀行の公式ホームページで明確な基準は記されていませんが、他社借入残高が年収の半分以上ある場合や他社借入が3社以上ありクレジットカードのキャッシング枠を使い切っている方は、群馬銀行カードローンの審査に落ちる確率が高くなります。
審査に通りやすいのは借りたお金をスムーズに返せる方で、他社借入残高0円・借入件数0件というのが理想的です。
ただ、カードローンを利用するのには個人の事情があるので、借入をするにしても3社以内にとどめておくことが重要です。
また、1ヶ月間に複数の金融機関に融資の申し込みをしている場合も、審査に通りにくくなります。
上述したように、信用情報には契約をしなくても申し込んだだけで記録が残ってしまいます。
3社以上の申し込みをしている場合、申し込みブラックとしてリストに記載されるので、気を付けなければいけません。
審査の際にたくさんの申し込みをしていることが分かれば相当にお金に困っていると判断されてしまうので、銀行のカードローンを申し込む前に、他の金融機関に申し込みをするのは極力控えましょう。
勤続年数は1年以上あるのが理想的
群馬銀行のカードローン審査では、利用者に安定継続した収入がない場合、基準を満たしていないので審査に落ちてしまいます。
目安としては、明確な基準は公表されていませんが、毎月1回以上は収入がある方となります。
勤続年数が1ヶ月の場合は、安定した収入とは見なされず、審査に落ちる原因になります。
特にすまいるパートナーは、勤続年数が1年から5年以上と明確に規定されているので、これに満たない場合は申し込みをすることさえできないことになります。
転職して間もない時期にカードローンの申し込みをしても審査に通ることはできないので、転職を考えている方は転職する前にカードローンの申し込みをした方がよいです。
一方、ナイスサポートカードは、勤続年数が記載されていないので、すまいるパートナーよりも審査に通る可能性は高いです。
ただ、自営業などは1年を経過しないと収入証明書を提出できないので、やはりこちらのカードも最低1年以上の勤続年数は必要と言えます。
群馬銀行カードローンは使い道に応じて選べるのが魅力
群馬銀行カードローンは、他の地銀と比べても金利が低いことが魅力のすまいるパートナーと、主婦や自営業者も比較的審査に通りやすいナイスサポートカードのそれぞれに違うメリットを持つ2種類のカードがあり、使い道に応じて自由に選べるのが魅力になっています。
トータル的にどちらのカードも利便性がとても高く、事業資金以外何に使おうと制限が設けられていないので、いろいろな方に間口が広いのが人気の理由になっています。
保証会社もアコムが担当しているので、借入もスピーディーに行われる優秀なカードです。
カードローンの審査には返済能力が求められますが、複数の借入や金融事故などの履歴がなければ、銀行のカードローンにしては比較的審査は甘い方で通る可能性は高いです。
ただ、審査に合格して融資が受けられても、借りたお金は必ず返済しなければいけないことを忘れてはいけません。
借金をする目的をしっかりと考えて、どれくらいの金額が必要なのかを明確にすることが大切です。
収入と返済のバランスを考えた上で、どちらのカードローンが自分に合っているのかを検討することがポイントになります。