第四銀行では「解決スピーディー」という名前のカードローンを取り扱っています。
その名前の通り融資スピードの比較的早いカードローンとなっていますが、利用するためにはもちろん審査をクリアしなければなりません。
「解決スピーディー」にはどのような特徴があるのでしょうか。
「解決スピーディー」の審査の特徴や落ちる理由、クリアするためのコツなどを紹介していきます。
カードローンに関心のある方には特におすすめの内容です。
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第四銀行カードローン「解決スピーディー」の基本情報
第四銀行カードローン「解決スピーディー」は満20歳以上満70歳未満の方が利用できるカードローンとなっています。
安定収入を得ている方が条件となります。借り入れ限度額は10万円から500万円、金利は4.0％から14.8％となっています。
最低返済額は原則として2,000円です。
第四銀行カードローン「解決スピーディー」の審査を受けるメリット
第四銀行カードローン「解決スピーディー」には様々なメリットがあります。
他のカードローンとこのカードローンを比較しているという方はメリットをチェックすることが重要といえるでしょう。
「解決スピーディー」の具体的なメリットとしては職業による申し込みの制限がないこと、来店不要で申込できること、審査結果が出るまでが比較的早いこと、口座があれば契約も来店なしで行えることなどが挙げられます。
これらのメリットについて詳しく解説していきます。
専業主婦・パート・アルバイトでも借入可能
「解決スピーディー」の申し込みの条件には安定収入を得ていること、と明記されています。
しかし、職業や勤務形態についての条件は一切ありません。
つまり、パートやアルバイトの方であっても申し込むことが出来ます。
また、世帯収入があれば専業主婦の方も申し込み可能です。多くの方が利用できる可能性のあるカードローンとなっています。
パートやアルバイト、専業主婦の方の中にも十分な返済能力を持つ方は多くいます。
そういった方に門戸を開いているカードローンといえるでしょう。
来店不要のWEB完結申込み
「解決スピーディー」は来店不要で申し込むことが出来ます。
インターネットが扱える端末であればパソコンだけでなく、スマートフォンやタブレットなどでも申し込めるので便利です。
来店する時間や窓口での待ち時間を削減できることにより、結果的に早く申し込みを完了出来ます。
スマートフォンを使うことで外出先でも、もちろん手続き開始可能です。ただ、カードローンの申し込みの際には高度な個人情報を扱うことになるので公共Wi-Fiを使用しないようにしましょう。
そこさえ守れば安全にインターネット上からの手続きを進めることが出来ます。
審査結果は意外と早く届く
「解決スピーディー」という名前からも分かるようにこのカードローンでは融資までのスピードにも力を入れています。
銀行カードローンである以上スピードに限界はあるものの、比較的早く審査結果が伝えられます。
審査結果が早く伝えられることは、次の行動に進みやすくすることに繋がります。
場合によっては大きなメリットとなるでしょう。
ただし、時期によって審査結果が伝えられるまでの時間が異なることもあります。
口座があれば契約まで来店せず結べる
「解決スピーディー」は第四銀行の口座があれば来店せずに契約を結ぶことが出来ます。
昨今では来店不要で申し込みを行える銀行カードローンが増えています。
しかし、契約完了までには来店しなければならないというところも多いです。
そんな中で来店せずに契約を結べるというのは大きなメリットといえるでしょう。
口座があることが条件となっているので、日ごろから第四銀行を利用している方は恩恵を受けやすいです。
口座があまりにも使わなくなって休眠口座となっている場合には、そのことを銀行に伝えて再び通常の状態に戻さなければならないケースもあるので銀行に相談する必要があります。
第四銀行カードローン「解決スピーディー」の審査ポイント
第四銀行カードローン「解決スピーディー」の審査は特殊なものではありません。
これまでに地方銀行のカードローン審査を受けたことがある方であれば、同じような感覚で申し込むことも出来ます。
ただし、第四銀行カードローンにはいくつかのポイントがあります。
そのポイントを押さえておくことで審査を通過できる可能性を高めることも可能です。
ここからは第四銀行カードローン「解決スピーディー」の審査のポイントについて紹介していきます。
審査のポイントを知れば申し込み後に戸惑うこともなくなります。
審査結果はいつくらいに分かるのか、保証会社はどこなのか、どんな目的で借り入れることが可能なのかという3つのポイントに分けて解説していきます。
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審査完了は最短でも翌営業日
「解決スピーディー」の審査完了は最短でも翌営業日となっています。
これは地方銀行のカードローンとしては比較的早い方に含まれます。
これまでに銀行カードローンを借りたことがある方の中にはこの審査スピードについて「遅い」と思われる方もいるかもしれません。
実は2018年に銀行が一斉に審査の手続きを増やしました。これは誤って無謀な融資を行わないためです。
その結果、銀行の審査完了まで以前より長い時間がかかるようになりました。
これにより、即日融資を行う銀行も基本的にはない状態になっています。
そんな中で最短翌営業日に審査完了の連絡を入れる第四銀行は、スピーディーな審査をしているといえるでしょう。
翌営業日というのは最短のケースであり、申し込みのタイミングによってはそれ以上の時間がかかることもあるので注意しておきましょう。
具体的には銀行の休業日の前後に申しこんでしまうと、いつもより審査時間が長くかかります。
早めに審査結果を知りたいという場合にはタイミングに気を付けることが重要となります。
保証会社はエム・ユー信用保証が担当
第四銀行の融資における保証会社はエム・ユー信用保証です。
この保証会社の名前を聞いたことがないという方も多いかもしれませんが、銀行の保証会社としては非常に著名な会社です。
他にも多くの地方銀行の保証会社を務めています。
第四銀行から融資を受けるためにはエム・ユー信用保証の審査をクリアすることが大前提となります。
エム・ユー信用保証にはたくさんのデータと審査にまつわるノウハウがあります。
これまでにエム・ユー信用保証が関係する記入機関で借り入れたことがあるという場合は、その返済実績も審査に影響を与えます。
また、金融事故など重大なトラブルについてはどこの金融機関を相手に起こしたものであっても、保証会社に知られていると考えておきましょう。
エム・ユー信用保証の審査は基本的にオーソドックスです。収入と借入れ額のバランスが重視されます。
事業用途でなければどんな借入目的でも審査通過OK
「解決スピーディー」に申し込む際には借入の目的を入力することになります。
この内容は審査に影響を与えるのでしっかりと考えることが大切です。
しかし、「解決スピーディー」は事業資金以外であれば、基本的にどんな用途でも使用できるカードローンとなっています。
そのため、借入目的が審査における致命傷となることはほとんどありません。素直に用途を記載しておきましょう。
ただし、借入理由の中には審査に有利となるものと不利となるものがあります。
例えば教育資金や大きな買い物などを理由としている場合は、一般的なカードローンの利用方法と判断されるので審査に有利となる可能性があります。
一方でギャンブルや他社への返済を目的として借りようとすると、リスクが高いと思われてしまうかもしれません。
審査落ちの決定打になるとは言い切れませんが、あまり良い印象にはとられない可能性があるので注意しておきましょう。
第四銀行カードローン「解決スピーディー」の審査は甘い？厳しい？
第四銀行カードローン「解決スピーディー」の利用を検討している方の中には審査の難易度が心配という方もいるのではないでしょうか。
銀行カードローンの審査難易度は銀行ごとに少しずつ異なります。
難易度を知っておくことで自分の審査結果をある程度予測できる可能性もあります。
ここからは「解決スピーディー」の審査難易度について解説していきます。
審査難易度は標準的
「解決スピーディー」の審査難易度は地方銀行の中で標準的となっています。
金利も限度額も標準的なので、審査難易度も標準的になっているのが実際のところです。
年収の安定性に問題がなく、信用情報に傷がなければ審査をクリアできる可能性が高いといえるでしょう。
これまでに地方銀行カードローンの審査を無事に通過した経験があるという方は、同じような感覚で「解決スピーディー」の審査を受けることが出来ます。
ただし、借入額が増えているという場合には審査が難しくなりやすいので注意が必要です。
リスクが少ない方が順当に借り入れられるカードローンともいえるでしょう。
固定金利な分だけ借りやすい？
カードローンの金利には固定と変動の2つの種類があります。
固定金利とは経済情勢などが変わっても決まった金利が保たれる仕組みを言います。
一方で変動金利は経済情勢が変われば金利も変わる仕組みとなっています。
「解決スピーディー」は固定金利を採用しており、それが運営の安定に繋がっているという見方も出来ます。
固定金利で運営が安定しているということは審査の難易度を闇雲に上げる必要がありません。
それゆえに比較的借りやすいのではないかという考え方も可能です。
とはいえ、固定金利と審査難易度を客観的に結びつけることは難しく、実際にはそれほど影響がない可能性もあります。
口座が持っていれば審査で優遇？
第四銀行に限らず、地方銀行では口座を持っている方を審査で優遇するという説があります。
これは銀行のホームページ上で記載されているような正式なデータではありません。
口座の所有が審査に何らかの影響を与える可能性は十分にあります。
口座を持っている方は銀行にとってお客さんです。個人情報についてもある程度銀行は把握しています。
それゆえに銀行から見たときの信用性が大きく異なります。
結果として審査で優遇することになっても不思議ではありません。
特に第四銀行の口座を頻繁に利用している方は審査で有利となる可能性があります。
口座がなくても申し込める「解決スピーディー」ではありますが、口座を作っておいて損はないといえるでしょう。
第四銀行カードローン「解決スピーディー」の審査に落ちる理由と対処法
カードローンの審査で落ちてしまったときには必ず何らかの理由があります。
ところが審査の結果がどうであってもその理由を当人に銀行が伝えることはありません。
審査に落ちた理由が分からないと、他のカードローンにも同じ理由で落ちてしまう可能性があります。
そのため、カードローンの審査に落ちてしまった場合はその理由を考えることが大切です。
第四銀行カードローンの審査に落ちてしまう具体的な理由としては希望借入額が極端に高いこと、金融事故が信用情報に載ってしまっていること、他社借入が多すぎること、勤続年数が短いことなどが挙げられます。
これらの1つ1つについて解説していきます。
希望限度額は必要最低限まで下げる
「解決スピーディー」の申し込みの際には希望借入額を意思表示することになります。
限度額が高ければ高いほど、自由に借りられるお金が増えます。
そのため、出来るだけ高い限度額を希望しようとする方もいます。
しかし、希望限度額が高いと融資する側の銀行のリスクが増えることになります。
それゆえに審査の難易度も引き上げられてしまう可能性が高いです。
審査を確実に突破したいのであれば、希望限度額を必要最低限に抑えることが重要といえるでしょう。
限度額が低いと不便なように思えるかもしれませんが、カードローン利用後の返済状況が良ければ増額申請を行うことも出来ます。
最初の限度額にとらわれることなく、後々に上げられるようにするのが審査クリアのポイントです。
希望限度額は収入とのバランスが重要となります。高収入を得ているという場合は希望限度額が多少高くても、審査を通過できる可能性があります。
金融事故があったら信用情報がクリーンになるまで待つ
銀行が審査の際に必ずと言って良いほど重視するのが信用情報です。
信用情報にはこれまでの返済などの情報が記載されています。
債務整理や滞納などといった金融事故を発生させてしまった場合には、信用情報に傷が付くことになります。
このことはブラックリスト入りとも呼ばれます。
ブラックリストに入っている状態で銀行からお金を借りることはほとんど不可能と言っても過言ではありません。
信用情報の傷は永続的に残るわけではなく、一定期間経過すると消える仕組みになっています。
そのため、金融事故を起こしてしまった場合はその記載が消えるまで待つことが重要といえるでしょう。
金融事故の内容によって記載の期間は異なりますが、債務整理などの場合は5年ほどかかります。
金融事故はどの金融機関でも重く見られることがほとんどですが、銀行は特にその傾向が強いので気を付けておきましょう。
他社借入は3社以内にとどめておく
他社借入も銀行の審査に影響を与えます。
たくさんの借り入れをしているということはたくさんの返済をしているということでもあります。
その状態から新規の借り入れをすることで返済不能になるのでは、と銀行に判断されると融資を受けることは難しくなります。
そのため、審査を受ける前には出来る限りの返済を行い、借入額を減らしておくことが重要です。
多様な金融機関に借り入れが広がっている場合は他社借入を3社までに抑えることが有効となります。
既に完済したローンについて解約しておくことで審査へのマイナスの影響を防ぐことが出来ます。
解約していないローンはたとえ返済済みでも審査に逆風となる可能性があります。
契約中のローンは全てチェックされると考えておくことが大切です。
勤続年数は1年以上あるのが理想的
「解決スピーディー」では安定収入を申し込みの条件としています。
会社への勤続年数が長いと収入が安定しやすくなるのが一般的です。
それゆえに勤続年数も審査結果に影響を与える可能性があります。
自営業の場合は営業年数がどれくらいあるかが重要です。
勤続年数の場合は1年以上、営業年数の場合は2年以上あると審査に有利となります。
審査をクリアできるか不安な場合は、勤続年数が長くなるまで少し待つということも選択肢の1つです。
ただし、勤続年数が何年以上でなければならないという申し込み条件はありません。
勤続年数が審査に影響を与えるのは確かですが、それが必ずしも決定打にならない可能性があることには注意しておきましょう。
逆に言えば勤続年数が短くても収入でカバー出来れば、十分に審査クリアの可能性があるということです。
第四銀行カードローンは地銀の中では融資がスムーズ
第四銀行カードローン「解決スピーディー」は審査や融資がスムーズに行われるという特徴を持っています。
なるべく早めに銀行カードローンの融資を受けたいという方にはうってつけです。
細かい特徴や審査の難易度についてはいずれも標準的となっていて、初めてカードローンを利用する方にもぴったりといえるでしょう。
申し込み条件はそれほど厳しくなく、幅広い方が利用可能なローンでもあります。
しかし、収入と借入れ額のバランスはしっかりとチェックされます。
収入や勤続年数などに不安がある場合は、希望限度額でカバーすることが重要となります。
このように不安な部分を補うように意識すれば、自ずとカードローンの審査をクリアできる可能性は高くなっていきます。