カードローンを利用する時は審査がありますが、中には審査をせずにカードローンを利用したいと考えている人がいるかもしれません。
しかし、審査なしで利用できるカードローンはないと思ってください。
確かに審査不要などと謳っているカードローンもありますが、闇金の可能性が高いです。
今回の記事では、なぜ審査なしで利用できるカードローンがないのか、闇金を利用すべきではない理由、初めての人でも利用しやすいカードローンなどを紹介していきます。
審査の甘いカードローンの特徴！確実に借りられるカードローンランキング
審査なしのカードローンがない理由
審査がないカードローンを探している人も多いかもしれませんが、大前提として審査のないカードローンは存在しません。
カードローン会社が申込者を審査する理由としては、以下などが挙げられます。
- 融資したお金を回収する必要がある
- 総量規制に抵触しないか確認する必要がある
詳しくは次から見ていきましょう。
融資したお金を回収する必要がある
銀行や消費者金融は慈善事業でお金を融資している訳ではありません。
融資したお金に金利を上乗せして、返済をしてもらうことを前提にお金を貸しているのです。
当然、利用者による踏み倒しや債務整理が実施されれば、回収は困難になりカードローン会社は損失を負います。
そのため、しっかりと返済をできる人かどうか判断するためにカードローン会社は審査を実施しています。
総量規制に抵触しないか確認する必要がある
消費者金融系カードローンに限った話ですが、消費者金融は貸金業法という法律によって年収の3分の1(総量規制)以上の融資を法律で禁止されており、総量規制以上の融資をおこなうとカードローン会社に罰則が課せられます。
そのため、カードローン会社は申込者の借入状況を把握するために、審査を実施する必要があるのです。
なお銀行系カードローンは総量規制の対象外ですが、多重債務者の増加を防ぐために2018年から総量規制と同じ内容の自主規制を設けるようになりました。
つまり現在はカードローンの種類に関わらず年収の3分の1以上の融資を受けることができない点には注意しましょう。
審査なしのカードローンを探している人におすすめの借入先
このページでは、審査なしのカードローンを探している人におすすめの借入先や制度として以下を紹介します。
- 中小消費者金融
- 質屋
- 年金担保貸付制度
- 配偶者貸付制度
- 学生ローン
- レディースローン
- 駅員
- 警察
- 役所
詳しくは次から見ていきましょう。
カードローンの審査に落ちた人は中小消費者金融を利用しよう！
過去にカードローンの返済滞納や強制解約などがあった場合、カードローン審査に通るのは非常に難しくなります。
この場合、どのカードローンに申し込んでも審査に不利なのは確かです。ただ、中小消費者金融なら審査に通る可能性も少なからずあります。
中小消費者金融は、銀行カードローンや大手消費者金融カードローンの審査に落ちた方に向けて営業していることもあり、審査通過に求めるステータスが大手より高くありません。
在籍確認などは大手より厳しい一面もありますが、他に借りるところがない場合は最後の手段としても有効です。
借りやすいカードローンはどこ？断然人気なのは銀行より中小消費者金融
信用情報に傷がある人は質屋を利用しよう！
すぐにでもお金が必要という時に便利なのが質屋です。
質屋というと、リサイクルショップや買取店と一緒にされることもありますが、根本的に違うサービスです。
質屋では、商品を預けそれに見合った金額の融資が受けられます。
買取店の場合は商品を買取してもらい、その金額を受け取ることになりますが、質屋の場合は取引の段階では商品を手放したことにはなりません。
決められた期限までに返済すれば、預けておいた商品を取り戻すことができます。
すぐにお金が必要だけれど商品は手放したくない、そんな時に便利です。
ただし、期限内に返済できない場合は、質流れとなり商品は戻ってこなくなります。
また、一定の手数料が掛かるため、その分も返済する必要があります。
お店によってどの程度手数料が掛かるか、どのくらいの期限になっているかが変わるため、利用する前にはしっかりチェックしておきましょう。
高齢者は年金担保貸付制度を利用しよう！
全てのカードローン会社は利用者の条件に安定した収入と返済能力を挙げています。
年金の受給は10万円以上の額を毎月受取ることができるため、一見安定した収入を得ているように思えます。
しかし、年金の受給はあくまでも保険料の受け取りであると判断するカードローンは多く、収入が年金のみである場合は利用できないケースがほとんどです。
そのため、収入が年金のみの方は審査がないカードローンを探すよりも、年金担保貸付制度の利用をおすすめします。
年金担保貸付制度とは、その名前の通り年金を担保にして融資が受けられる制度のことで、非常に低金利で利用することができます。
| 年金担保貸付制度 | |
|---|---|
| 融資額 | 10～200万円 |
| 金利 | 2.8％ |
| 連帯保証人の要否 | 必要 |
年金担保貸付制度を利用するためには、連帯保証人が必要になりますが、用意するのが困難である場合は信用保証機関へ保証料を払うことで代替することができます。
また、年金担保貸付制度は2022年の3月末に制度の終了が決定しています。
年金担保貸付制度の利用を検討している人はなるべく急ぎましょう！
専業主婦（夫）は配偶者貸付制度を利用しよう！
専業主婦(夫)の方は安定した収入を得ていないため、通常のカードローンの審査には通りません。
しかし、一部のカードローンは配偶者貸付制度(配偶者に安定した収入があれば融資をおこなう制度)を実施しています。
配偶者貸付制度を利用すれば、配偶者の年収の3分の1までの額を借りることが可能です。
しかし、配偶者貸付制度の利用には以下の注意が必要です。
- 実施している金融機関は銀行系カードローンであるため、即日の融資は難しい
- 利用には配偶者の同意書が必要になるため、家族に秘密で利用はできない
上記の注意を踏まえた上で、専業主婦(夫)の方は配偶者貸付制度を実施しているイオン銀行やセディナを利用しましょう！
学生は学生ローンを利用しよう！
20歳以上であれば学生であってもカードローンを利用することが可能ですが、社会人よりは審査に通りづらいです。
そのため、学生の方は学生ローンの利用を検討しましょう。
学生ローンの限度額は多くても50万円程度ですが、審査に通りやすく比較的低金利で利用することができます。
まずは近くの学生ローン会社を調べるところから始めましょう！
男性が怖い人はレディースローンを利用しよう！
サラ金の審査と聞くと、担当者が大声で怒鳴っていたり、セクハラまがいの対応をされたりすると思っていませんか？
カードローンの審査や取り立てが暴力団まがいだったのは昔の話で、今では法規制も厳しくなり、さらに銀行グループに属したことで立派な金融機関となっています。
そのため、担当者から横暴な態度を取られるリスクはほぼないですが、映画やドラマのイメージから、やはり申し込みが怖いという方も多いでしょう。
そうした女性の方には、女性専用レディースローンがおすすめです。
実はこのレディースローンは、通常のカードローンとそこまでサービス内容に違いはありません。
ただ、レディースローンの担当者は全員女性で、かつ優しく対応してくれます。
お金に関する電話越しの悩み相談なども、通常のカードローン審査より長く、穏やかに聞いてくれます。
一度レディースローンの窓口に電話をかけてみましょう。
電車賃を借りたい場合は駅員から借りよう！
交通費がなくて審査なしのカードローンを探しているという方もいるでしょう。
実は、ケースによっては駅員からお金を借りられるケースも多いです。
例えば、電車に乗ってきて、改札をくぐる際に切符もサイフも紛失してしまったという方には、駅員がお金を貸してくれることが多いです。
利息もなく、親切で貸してくれるので非常に信頼ができますよ。
ただ、駅員からお金を借りる際は融資額の希望をすることはありません。あくまで、行先に行くまでに必要な金額を借りるだけです。
また、返済も出来るだけ早くおこなう必要があります。
交通費を借りたい場合は警察から借りよう！
駅員と同じ要領で、警察からお金を借りることもできます。
サイフを紛失した時などに交番を訪ねて、事情を話せばお金を最低限貸してはくれます。
警察の場合は、借りた交番が自宅から遠くても、最寄の交番にお金を渡して届けてもらうことができます。
ただ、警察からお金を借りるのは意外に厳しく、事情によっては貸してくれず怒られるケースも少なくありません。
生活費を借りたい場合は役所から借りよう！
国や自治体の機関であれば、駅員や警察を同じようにお金を貸してくれるケースがあります。
ただ、彼らは金利付帯の融資もサービスとして提供しているので、果たして無料でお金を貸すべき案件なのか、それとも融資制度を利用すべきなのかの判断には迷うところです。
お金に困ったらとりあえず相談してみるのも良いでしょうが、役所は混雑している上に営業時間が短いです。また、お金の専門家ではないので注意しましょう。
ほぼ審査なし！おすすめのカードローン！
ほぼ審査がないと言われるほど、審査の甘いカードローンとしては以下などが挙げられます。
- ダイレクトワン
- セントラル
- キャッシングのフタバ
商品概要や特徴など詳しくは次から見ていきましょう。
ダイレクトワンならブラックでも通る可能性有り！
| 商品概要 | |
|---|---|
| 限度額 | 1万円～300万円 |
| 金利(実質年率) | 4.9%～18.0% |
ダイレクトワンはスルガ銀行グループに属する消費者金融カードローンで、中小規模のサラ金業者の中でも大きな規模を誇ります。
ダイレクトワンは上限金利が年20.0％と高いですが、その分審査が甘く、通りやすいと評判です。
「ダイレクトワンに金融ブラックでも通った」という口コミも多く、初めてカードローンを借りる方よりも、何度も他社に落ちてしまい、もう借りるところがない方におすすめです。
セントラルは大手並みのサービスを受けられる！
| 商品概要 | |
|---|---|
| 限度額 | 1万円～300万円 |
| 金利(実質年率) | 4.8%～18.0% |
セントラルは審査の甘い中小消費者金融にもかかわらず、金利が大手レベルに低く、返済を楽に進めることができます。
また、セブン銀行と提携して全国のコンビニATMで借入れ・返済利用ができたり、最大30日間の無利息期間サービスが利用できたりと、人気の消費者金融カードローンと遜色ないサービスを受けることができます。
ダイレクトワンなどに比べると審査は厳し目ですが、一定のサービスの質も担保されていることを考えると、かなりおすすめのカードローンです。
キャッシングのフタバは業界内でも屈指の低金利！
| 商品概要 | |
|---|---|
| 限度額 | 1〜50万円万円 |
| 金利(実質年率) | 14.959～17.950％ |
| 返済金額 | 要問い合わせ |
フタバも代表的な中小消費者金融カードローンです。
上限金利が年18％を切っているのは中小では珍しく、貸金業界の中でも低金利と言えます。
また、他社借入れは4社以内まで可と明言している珍しいローンで、多重債務に苦しむ方にもおすすめです。
女性の方にはレディースフタバという専用のレディースローンがおすすめですよ。
カードローンの審査を通りやすくする方法
カードローンの審査を通りやすくする方法としては、以下などが挙げられます。
- 希望借入額を抑える
- 信用情報をクリーンに保つ
- 他社への返済を進める
- 正確な情報を入力する
- 収入証明書を提出する
- 固定費を減らす
- 金融機関の利用実績を作る
詳しくは次から見ていきましょう。
希望借入額を抑える
カードローン審査に不安を覚える方の多くは年収の低さがネックになっていると思います。
しかし、カードローン審査で年収を見るのは返済ができるかどうかなので、借入額を下げれば返済額が下がり、求められる年収も下がるのです。
そもそも、カードローン自体が大口の借入に向いていない少額融資向けローンなので、借入目的を一つに絞って、それ以上の借入はしないことをおすすめします。
一度借入目的と、そこにかかる金額を計算し直してみましょう。
信用情報をクリーンに保つ
カードローン審査で年収と同じくらい重要になるのが、利用者の信用情報です。
信用情報には、クレジットカードやカードローンの利用状況や、債務整理の有無などが記載されています。
信用情報に延滞履歴などが残っていると審査に通りにくいので注意しましょう。
過去に金融事故を起こしても、時間が経てば事故情報は履歴から消えます。
自分の信用情報は1000円の請求費を支払えば簡単に開示できるので、まずは今の信用情報の状態をチェックしましょう。
他社への返済を進める
他社からの借金がある方は、そちらを出来るだけ減らすことを心がけましょう。
他社借入があると必ずしもカードローン審査に落ちる訳ではありませんが、他社を含めた借入の総額が年収の3分の1を超える場合、総量規制にひっかかって審査に通ることは確実にできません。
ただ、借入総額が年収の3分の1以下だったとしても、借入件数が新規の借入も含めて4件を超える場合は審査に通る見込みは薄いと言えます。
他社借入がある場合は、カードローン審査を受ける前に出来るだけそちらを減らすことを心がけましょう。抱える借金が低ければ低いほど、審査に通る可能性は上がってきます。
また、審査の通りやすさには件数も関係しているので、まんべんなく残債を減らすのではなく、まずは1件を完済することから始めましょう。
正確な情報を入力する
カードローンの審査に通りやすくするコツとしては、申し込み時に正確な情報を申請することも重要です。
間違った情報があるとカードローン会社はその都度利用者に電話を掛けて確認する必要があり、審査担当者の心証が悪くなるためです。
カードローンの審査時に申請が必要な情報としては以下などを挙げることができます。
- 氏名
- 生年月日
- 性別
- 家族構成
- 子供の有無
- 電話番号
- 自宅電話の有無
- 運転免許証交付の有無
- 郵便番号
- 自宅住所
- 居住形態(持ち家・賃貸住宅・社宅など・公営住宅)
- 雇用形態
- 勤務先名
- 郵便番号
- 勤務先所在地
- 所属部署(任意)
- 電話番号
- 社員数
- 最終学歴
- 入社年月
- 税込年収
- 健康保険証の種類
- 業種
- 職種
- 希望の契約方法
- 他社借入件数
- 他社借入残高
- 今回の希望借入額
- メールアドレス
- パスワード
- 審査結果の連絡方法
- 書面の受取方法
申し込みに必要な情報は基本的に審査に関わるため、できるだけ正確に申請するのが基本です。
また本人の連絡先に誤りがあると審査の結果を受取ることができません。
メールアドレスや電話番号は2度3度のチェックや、コピーアンドペーストを利用して入力することをおすすめします。
一方、申し込みに必要な情報の中で唯一嘘が許される項目が利用目的です。
通常のカードローンであれば、事業資金以外であれば自由に利用できますが「ギャンブル・投資のため」と正直に申請すると、お金の管理能力を疑われます。
ギャンブルや投資のためにカードローンを利用する際は「レジャー・資格取得の費用」などと申請しておくことをおすすめします。
収入証明書を提出する
一般的に給与明細や源泉徴収票などの収入証明書類は、50万円以上の借入時に初めて提出義務が発生します。
ただ、50万円未満の少額借入でも、収入証明をしっかりおこなったほうが、審査する側の信頼性は高まります。
また、少額借入でも、カードローン会社は疑わしいと思った時点でいつでも収入証明を求めることができます。
転職したての方などは特にこうした要求を受けることがあるので、注意しましょう。
固定費を減らす
人によっては、家賃や住宅ローンなどの支払いを負っているケースがあります。
こうした固定費もカードローンと同じく収入を圧迫するので、支払い額が多いほど審査では不利になります。
カードローンからお金を借りることを検討している場合は、カードローンの返済に、余裕をもって収入を使いたいものです。
固定費は申込時に記入しないことも多いので、そのまま審査に通過できる可能性はあります。
ただ、そうなると返済が大変なのは自分自身なので、やはり減らしておくことをおすすめします。
金融機関の利用実績を作る
長年利用してきた口座のある銀行のカードローンの審査に申し込むと、「うちの優良顧客」と見なされて審査が通りやすくなることがあります。
逆に、初めて利用する会社のカードローン審査を受けると、信頼関係ができていないので審査は厳しめになります。
書類上のステータスは高くても、「本当のところどういう人かわからない」と思われて、高額融資がおりにくいのです。
審査難易度とは別に、長年サービスを利用しているカードローンの審査を受けるのも一つの手です。
審査なしでお金を調達する方法
審査なしでお金を調達する方法としては、以下などが挙げられます。
- CASH
- 質屋
- クレジットカードのキャッシング
- 親や友人からお金を借りる
- ポイントサイトで稼ぐ
- 不要な服や本を売る
詳しくは次から見ていきましょう。
CASHなら手軽に現金化できる！
CASHは、App StoreとGoogle Playで配信されているアプリです。
様々な商品を手軽に現金化できるということで、若い人を中心に人気になっています。
使い方はとても簡単で、不要になったアイテムをスマホやiPhoneのカメラで撮影するだけ。
いつでもどこでも、ささっとキャッシュに変えることができます。
ブランド品などはもちろん、スマートフォンなども対象となっています。
撮影したアイテムは、宅配業者が自宅まで受け取りにきてくれるため、自分で届ける手間もかかりません。
5個以上まとめて送る、もしくは8000円以上のキャッシュで送料無料になるというのも嬉しいポイントです。
キャッシュにした後、2週間以内にアイテムを送る必要があるので注意してください。
財布や時計、洋服や靴など自宅にある不要品を、手軽に現金に変えられるという魅力的なアプリです。
どうしてもお金が必要という時は、こういったアプリを利用してみるのも良いでしょう。
質屋なら品物を売らずにお金にできる
すぐにでもお金が必要という時に便利なのが質屋です。
質屋というと、リサイクルショップや買取店と一緒にされることもありますが、根本的に違うサービスです。
質屋では、商品を預けそれに見合った金額の融資が受けられます。
買取店の場合は商品を買取してもらい、その金額を受け取ることになりますが、質屋の場合は取引の段階では商品を手放したことにはなりません。
決められた期限までに返済すれば、預けておいた商品を取り戻すことができます。
すぐにお金が必要だけれど商品は手放したくない、そんな時に便利です。
ただし、期限内に返済できない場合は、質流れとなり商品は戻ってこなくなります。
また、一定の手数料が掛かるため、その分も返済する必要があります。
お店によってどの程度手数料が掛かるか、どのくらいの期限になっているかが変わるため、利用する前にはしっかりチェックしておきましょう。
クレジットカードのキャッシングならATMからいつでも借りられる！
カードローン以外の審査なしでお金を借りる方法としては、クレジットカードのキャッシングを挙げることができます。
クレジットカードは商品を分割で購入する・支払いを月末におこなうためのカードですが、カードによってはキャッシング枠が設定されています。
キャッシング枠内の金額であれば、ATMからいつでも審査なしでお金を借りることができます。
しかし、クレジットカードのキャッシングは年利15％と決して低くありません。
キャッシングを利用する場合は少額に留めることをおすすめします。
親・友人から借りれば利息がかからない！
親や友人からお金を借りるのには、もちろん審査はありません。
ただ、近い人達からお金を借り、そこから関係がこじれるケースも少なくないです。
近しい方からお金を借りる際も誓約書を作る、利息を設けるといったことをする必要があります。
ポイントサイトなら隙間時間でお金を稼げる！
近年は、さまざまなポイントサイトがリリースされています。
中には毎日クイズに答えたりするだけでポイントが貯まっていき、お金に換えられるものも多いです。
こうしたサイトを使って金欠を解消することもできます。
ただ、1回にたまるポイントの数は少ないため、即効性がないのが難点ではあります。
不要な服や本を売る
不要になった服や本を売ることで、すぐにまとまったお金をもらうことができます。
実際に金欠で悩んでいる時に、いらないものを売った経験のある方は多いでしょう。
ただ、買った時は非常に高額だったものも売る時にはかなり安くなっているというケースは少なくありません。
ブランド物は質屋で担保にしてお金を借りることもできます。価値のある資産を手放すリスクだけは頭にいれておきましょう。
審査なしでも利用してはいけない借入方法
審査なくても利用してはいけない借入方法としては、以下などが挙げられます。
- クレジットカードの現金化
- 個人融資
- ヤミ金
詳しくは次から見ていきましょう。
クレジットカードの現金化は契約違反
混同している人も多いのですが、以下などのクレジットカードの現金化はキャッシングと違い契約違反になるため、利用するのは止めましょう。
- クレジットカードで換金率の高い商品(チケットやブランドもの)を購入し買取業者に販売
- クレジットカードで安い商品(ビー玉やボールなど)を高額で購入しキャッシュバックを受ける
クレジットカードの現金化には、契約違反による一括返済や強制解約以外にも以下などのデメリットがあります。
- カードローンの金利よりも高い手数料がかかる
- 犯罪や詐欺被害にあう可能性が高い
- 自己破産ができなくなる
クレジットカードでお金を調達する際は、キャッシング枠の利用だけに留めおきましょう！
個人融資は無法地帯
しかし個人融資は貸金業法などの法律の適用外であり、カードローンなどでは考えられないレベルの高金利を課せられる可能性があります。
また融資をする代わりに猥せつな自撮り写真を送ることを求められるなど、性犯罪の温床にもなっています。
そのため個人融資の利用は決しておすすめできません。
ヤミ金は危険が多い
非正規のカードローン、つまり闇金は実質審査なしで借りられるカードローンです。
ただし、闇金を借りたら最後、大きな落とし穴が待っていることになります。
闇金はSNSや掲示板など、様々な形で商品を紹介しています。魅力的に見えても、決して手を出さないようにしましょう。
法外な高金利で契約させられることも
貸金業法では、カードローンの金利は最大でも年20.0%までと定められています。
対して闇金は、これを遥かに上回る金利を設定してお金を貸し付けてきます。
闇金が設定する金利は業者によって様々ですが、典型的なのはトイチと呼ばれる10日で1割の金利から、ヒサンと呼ばれる1日で3割の金利などです。
最低でも年利365%を超えますし、返せたとしても詐欺などの2次被害につながる可能性があります。十分注意しましょう。
厳しい取り立てがおこなわれる
ドラマや映画などの影響で、闇金と言えば厳しい取り立てをおこなうイメージがあると思います。
昔の闇金は取り立てで暴力を働くケースもあったようですが、現在は返済できない利用者を精神的に追い詰めるのが一般的なようです。
何度も強い口調で闇金業者から責められると、「お金を返せない自分が悪いんだ．．．」と感じるようになり、他の違法金融からお金を借りて工面したり、最悪の場合自殺に追い込まれたりするケースもあります。
闇金は犯罪組織なので、彼らが勝手に設定した法外な高利息を返す必要すらありません。
相手が違法業者だと分かった時点で、警察や弁護士に相談することをおすすめします。
ソフト闇金も闇金と変わらない！
昨今では、闇金よりも安全に利用できるソフト闇金が注目されています。
ソフト闇金は以下などの特徴があります。
- 電話の対応などが丁寧
- 無理な取り立てはおこなわない
- 金利はヤミ金よりもやや低い
- 在籍確認をおこなうなどキチンと審査を実施している
しかし上記の特徴は安心感を演出しているだけであり、貸金業の登録をおこなっていない以上、闇金と大差はありません。
ソフト闇金を利用すれば闇金と同じような被害を受けます。
ソフトという言葉に騙されずに、闇金の利用は絶対に避けましょう！
カードローンの審査はある！しっかりと対策しよう！
このページではカードローンの審査の有無について解説してきました。
繰り返しになりますが、カードローンである以上審査は絶対に存在します。
しっかりと対策を立てて審査を申し込みましょう！