アルコシステムのキャッシング審査は甘い？審査落ちする7つの原因

アルコシステムは、全国の消費者金融の中でも、いち早くWEB申し込みを取り入れた消費者金融です。

1983年の設立当初は店頭での受付を行っていましたが、インターネットの普及に着目し、1990年代の中頃にはWEB申し込みを導入しています。

インターネットの公式ホームページから申し込みをし、仮審査の結果が送られてくるのを待ちます。

審査に通過すれば、電話でアルコシステムの担当者と打ち合わせをします。契約完了後は、指定した口座に入金されます。

店舗の営業時間は午前9時から午後6時までとなっていますが、WEBでの申込には24時間対応しています。

審査の甘い・緩いキャッシング会社ランキング！極甘審査・即日融資可能な消費者金融を厳選

アルコシステムの審査難易度を他社と比較！金利から分析

主な銀行・消費者金融の金利は、下記のようになっています。

一般的に、高金利ローンほど審査は甘いと言われています。

アルコシステムと他社金融機関の金利を比較すると、前者の金利は後者の金利よりも高く設定されています。

銀行や大手消費者金融の金利は、融資額が500万円や800万円など高いので低目に設定してあり、審査も厳しく行われる傾向にあります。

一方、アルコシステムは、金利が高く設定してありますが、利用限度額が50万円以下と低く、銀行や大手消費者金融と比較すると審査に通りやすいと言えるでしょう。

貸金業者	実質年率
アルコシステム	年15.0～20.0％
三井住友銀行カードローン	年4%～14.5%
バンクイック	年1.8%～14.6%
みずほ銀行カードローン	年2%～14%
アコム	年3%～18%
アイフ	年3.0%～18.0%(30日間利息0)
アイフル	年3.0%～18.0%(30日間利息0)
プロミス	年4.5%～17.8%(30日間利息0)
ダイレクトワン	4.9%～20%

アルコシステムの審査は対策をすれば問題なく通る！

アルコシステムは、銀行や大手消費者金融の審査に落ちた方でも、審査に通してきた実績があります。

過去に自己破産や債務整理をした方も相談下さいとネットに書かれているように、実際に金融事故を起こした方も融資を受けられたという口コミが見られます。

ただ、評価を詳しく見てみると、実際にブラックリストに載っている方が融資された金額は10万円以下が多いです。

どの審査にも通らず、急にお金が必要になった場合は、とても助かる消費者金融と言えます。

審査基準は甘いといっても、きちんと返済をしてくれそうにない方には融資は行われません。しっかりと対策をすることで審査に通る可能性は高くなります。

アルコシステムの審査に落ちた人の口コミは参考にしなくてもOK？

アルコシステムは、金融情報に問題がある方も、審査に通る可能性があります。

ただ、借入をする時点で複数の借入や滞納があった場合は審査に通らないことがあります。

借主のその時の状況で審査が行われるので、審査に落ちた人の口コミだけでは判断することはできません。

以下に審査に通過しないケースをまとめてみました。

申込者は知名度の高いカードローンから順に審査を受けがち

カードローンの融資を考える場合、プロミスやアコム・アイフルなどネットで上位にランキングされるような知名度の高い消費者金融を選ぶ方が少なくありません。

ネット上では審査通過率が高いなどの評価を得ていますが、すでに他の消費者金融から借入があったり、同時に複数の申し込みをしていると、審査に通る可能性は低くなってしまいます。

アルコシステムから借入をしたいと考えている方は、まずアルコシステムに申し込むことで、審査に通る可能性は高くなります。

中小サラ金を片っ端から受けている人も多い

どうしてもお金が必要な場合、さまざまなサラ金に片っ端から申し込みをする方もいます。

ただ、このような金融情報はサラ金業者間で共有されているので、審査に落ちた後は個人の信用度(スコアリング)が落ちており、アルコシステムの審査も通らない可能性が高くなります。

アルコシステムで借入をしたいと考えているなら、他のサラ金で申し込みをする前に、アルコシステムで申し込みをした方が良いと言えます。

過去の金融事故などは仕方がありませんが、他社への借入や複数申し込みなどは、意識して回避することができるので気を付けましょう。

通過率が低い=審査が難しいわけではない！

アルコシステムは、他の消費者金融と比較して比較的審査が甘いと評判がありますが、アルコシステムを含む正規の消費者金融は、総量規制後審査は厳しい傾向にあります。

ただ、どの業者のカードローンも、通過率が50％を超えるということはありません。

実際、収入がない方や債務整理・自己破産直後の方などが通過率を下げている部分もあるので、通過率が低い=審査が難しいということではなく、通過率はそこまで意識しなくても良いです。

アルコシステムの審査に落ちる人の傾向

アルコシステムの審査の基準は、公式ホームページで公表されていないので、はっきりしたことは分かりません。

ただ、他の消費者金融と同じく、貸したお金をきちんと返済できる方に融資が行われます。

ほとんどの消費者金融では、スコアリングという自動的なシステムを導入しており、アルコシステムも審査の際に利用している可能性は高いです。

このようなことも含め、以下にアルコシステムの審査に落ちる人の傾向を7つまとめてみました。

①年収が低い

アルコシステムの審査に落ちる傾向として、年収が低いことが挙げられます。

特に収入が月に10万円を下回るような場合は、返済能力が低いと判断され、審査に落ちる可能性が高いです。

なぜなら、貸したお金をきちんと返済できずに、貸し倒れになるからです。

年収を増やすことが出来るなら問題はありませんが、急には無理という場合は、勤続年数を長くすることが重要になります。

例え年収が120万円に満たなくても、勤続年数が増えることで、継続して返済を続けられると判断してもらえるからです。

②不安定な職業・職種についている

アルコシステムの審査に申し込んでも、通りやすい職業と通りにくい職業があります。

公務員などは比較的審査に通りやすいと言われていますが、その理由は完済まで安定した収入があるということです。

一方で、水商売や芸能関係などは収入が不安定で先が見えないという理由から、審査に通りにくい職業・職種と言われています。

ただ、実際は融資した金額と利息がきちんと返済できると判断されれば審査に落ちることはありません。

不安定な職業・職種についていて審査に落ちる原因は、すでに高額の借入があったり、職業を転々としているなど、継続して安定した収入が見込めないようなケースです。

③パート・アルバイト・派遣社員

パートやアルバイト・派遣社員なども、安定して継続した収入が見込めるかどうか分からないので、審査に通りにくいです。

例えば、正規社員なら事故などで入院しなければならなくても、毎月の収入は保証されています。

一方、パートやアルバイトなどは、出勤した分だけの収入になるので、休んだ場合はお給料が出ません。

長期入院などになったら、とたんに返済が困難になることが予想されます。

また、契約社員も期間が決まっているので、契約期間終了後の見通しが明確ではなく、仕事の継続性が不明と判断されます。

④他社借り入れが多い

アルコシステムは、他の消費者金融からの借入がある方は、返済が滞る可能性があると判断し、審査が厳しくなる可能性が高くなります。

具体的には、2社以上の借入がある場合や借り入れ金額が年収の3分の1を超えてしまっている方は注意が必要です。

前述したように、借入の情報は金融機関で共有されるので、必ず調査が行われます。

複数社からの借入がある状態で、さらにアルコシステムから借入の申し込みをするなら、本当に返済できるかどうかが疑われてしまうからです。

⑤家賃・住宅ローンの負担が大きい

アルコシステムの審査を申し込んだ時点で、住んでいるのは持ち家か賃貸アパートかなど、住宅の状況確認が行われます。

さらに、持ち家の場合は毎月の住宅ローンの返済額、賃貸アパートなら毎月の家賃の金額を伝えなければいけません。

これは、借入をする方の収入に対して、住宅ローンや家賃の負担がどれくらいかを判断するためです。

あまりにも負担が大きい場合は、さらに借入をすることで家計を圧迫することが予想されるので、審査に通らない可能性が高くなります。

⑥転職して間もない

転職して間もない時期だったり、短い間に転職を繰り返していると、収入が安定していない・継続して返済をしてもらえないとみなされ、審査に通りにくくなる傾向があります。

アルコシステムで審査を申し込む場合、1年以上の勤務年数があった方がよいです。

もし転職を考えているなら、転職をする前に申し込んだ方が、審査に通る可能性が高くなります。

⑦過去に借金や返済延滞の経験がある

借金や返済が滞った履歴が過去にある場合、金融事故として一定期間情報が残るので、審査に通りにくい可能性があります。

現在日本の個人信用情報機関として、CIC(株式会社シー・アイ・シー)・JICC(株式会社日本信用情報機構)・KSC(全国銀行個人信用情報センター)があります。

ブラックリストに記載される期間は5年～10年なので注意が必要です。

アルコシステムの審査に通るコツ

アルコシステムは、他の消費者金融と同じように、きちんと返済してくれる方に融資する傾向があります。

ただ、比較的柔軟性があることで定評があるので、以下に挙げる4つの審査にとおるコツを押さえて実行すれば、審査に通る可能性が高くなります。

申し込み情報は嘘なく記入する

アルコシステムで申し込みをする場合、情報は嘘なく正確に記入することが大切になります。

誤字・脱字などのミスは訂正すれば済みますが、収入が多い方が審査に通りやすいだろうと考えて嘘の年収を記入すると、例えその時点で審査基準を満たしても、結局調査でバレてしまうので信用をなくしてしまいます。

審査が止まってしまうばかりでなく、二度とアルコシステムで借入ができなくなるという事態になりかねないので、本当のことを記入するように心がけましょう。

借入希望額を最低限に抑える

確実にアルコシステムで借入をしたいと考えているなら、借入希望額は最低限に抑えることが大切です。

借入希望額が多いと属性などの審査基準が厳しくなりますが、借入希望額を少なくすると返済期間が短くなり将来の不確実性が下がるので、アルコシステムも融資をしやすくなります。

他社借り入れをおまとめローンで一本化する

アルコシステムで審査の申し込みを考えている方が複数社から借金をしている場合、上述したように審査に通りにくくなります。

その際の対策として、おまとめローンが有効です。

ローンを一つにまとめることで利息を抑えることができ、借り換えローンなので信用情報に載る心配がありません。

金融事故の情報が削除されるのを待つ

金融事故は、上述のように一定期間残り、それぞれの金融機関が情報を共有しています。

債務整理やローン返済の滞納など、状況によって期間は違っており、消費者金融などで審査を申し込む際にブラックリストに載っていると通りにくいと言われています。

アルコシステムの審査に通るには、金融事故の情報が削除されるのを待つという方法があります。

ただ、信用情報の基準は明確でなく、審査に落ちることもあれば通ることもあります。

これは、それぞれの消費者金融で、審査基準が異なるためです。

ネットの口コミを見てみると、アルコシステムは債務整理をした方も審査に通ったというケースがあり、比較的柔軟性があることがうかがえます。

ただ、債務整理をして間もなかったり、申し込みをした時点で借入の返済が滞っている場合は、アルコシステムでも審査に落ちる可能性が高くなるので注意が必要です。

アルコシステムの審査の口コミ・評判

過去に金融事故がある方も審査に通るケースがあると評判のアルコシステムですが、実際の審査の口コミや評判はどうなのか調べてみました。

在籍確認さえ取れれば審査に通る！

(投稿者：たびすけ　年齢：30歳)
アルコシステムは、2年ほどお世話になっています。以前勤めていた会社が倒産し、コンビニでアルバイトをしながら就職活動をしていました。収入は月に10万円から13万円だったので生活が苦しく、親友の結婚式に招待されることになったので、思い切って申し込みをしました。アルバイトということもあり、申し込み自体できるかどうか不安だったのですが、電話でとても親切に対応してもらい、結果9万9000円の融資を受けることができました。融資もスピーディーで、とても感謝しています。

ブラックな方はまずアルコシステムへ申込

(投稿者：ゆず　年齢：25歳)
友人との付き合いで見栄を張ってしまい、洋服代や旅行などで気が付けば返済不可能な金額の借金が残り、2年前自己破産をしました。心を入れ替えて真面目に仕事をしていましたが、どうしてもお金が必要になり、いくつか消費者金融に借入の申し込みをしました。結局どれも審査に通ることはできませんでした。途方に暮れていたとき、口コミでアルコシステムの存在を知りました。申し込みをしたらその日に電話があり、いくつか質問に答えました。30分ほど後にまた電話がかかってきて、10万円ほど融資を受けることができました。ブラックの人は、希望を捨てずにまずアルコシステムへ申し込むと、審査に通る可能性があります。