秋田銀行カードローンの審査は甘い？厳しい？通りやすさを他社と徹底比較

秋田銀行カードローン「あきぎんスマートネクスト」は使い勝手の良いカードローンとして人気になっています。

あきぎんスマートネクストの審査は他の銀行系カードローンと比較して審査に通りやすいのか、それとも審査は厳しいのでしょうか。

今回は、秋田銀行カードローンあきぎんスマートネクストの審査について詳しく解説していきます。

審査の甘いカードローンはない！審査通過率に見る審査の実情と通りやすさに関する噂を検証

秋田銀行カードローンの審査基準を他社と比較

秋田銀行カードローンの審査基準は、満20歳～満65歳までの安定した収入が見込める方であり、保証会社の保証を受けることが可能な方とされています。

他社と比較しても特別審査基準が厳しいという印象はありません。

使途に関しても自由とされていますが、事業に対しての融資は受け付けていませんので注意が必要です。

より詳しく比較していきますので、参考にしてみてください。

秋田銀行は地銀の中では標準的な審査難易度

地銀	金利(年)
秋田銀行カードローン「あきぎんスマートネクスト」	5.8％～14.8％
千葉銀行カードローン「クイックパワーアドバンス」	1.7％～14.8％
南都銀行カードローン「E-PACK	4.0～14.0％
横浜銀行カードローン	1.9～14.6％
北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」	1.9～14.7％
群馬銀行カードローン「ナイスサポートカード」	2.8～14.5％

秋田銀行は地銀の中でも審査は標準的な難易度と言われています。特別厳しいという印象はありません。

申込条件として安定した収入が見込める方と限定しているのですが、この条件をクリアしていればパートやアルバイトであっても審査に通過する可能性があるとされています。

担保などが必要なカードローンではありませんし、比較的利用しやすいカードローンの一つと言えるでしょう。

審査に関してもクレジットヒストリーに問題がなければ通過しやすいカードローンでもあります。

また、金利に関しても、あきぎんスマートネクストでは5.8％～14.8％ですが、他の地銀である南部銀行カードローン「E-PACK」が4.0％～14.0％ということもあり、ほとんど変わらない金利と言えます。”

消費者金融と比較するとかなり厳し目

カードローン名	金利(年)
秋田銀行カードローン「あきぎんスマートネクスト」	5.8％～14.8％
プロミス	4.5～17.8％
アコム	3.0～18.0％
アイフル	3.0～18.0％
SMBCモビット	3.0～18.0％
レイクALSA	4.5～18.0％
ノーローン	4.9～18.0％

あきぎんスマートネクストと消費者金融とを審査の面で比較すると分かるのですが、消費者金融よりも審査に関しては厳しめであると言われています。

消費者金融は地銀に比べて金利が高めに設定されています。平均上限金利が18.0％であることからも、金利が高い分審査に関しては緩めの傾向があるのです。

その反面、地銀の金利は平均14.0％前後と言われていますが、有名な消費者金融のアイフルでは3.0％～18.0％となっていますので、この差はかなり審査に影響すると考えることができるでしょう。

銀行カードローンの審査は基本的に厳しい

銀行カードローンは大手銀行や地銀に関わらず、消費者金融系のカードローンと比較すると審査は厳しめであると言えます。

また、多くの金融機関で在籍確認を行っています。

消費者金融系のカードローンと比較しても低金利であることから、審査において特に重要視されているのが返済能力と言われているのです。

利息分での収益が消費者金融よりも少ないこともあり、返済をしっかり行ってくれる人にしか融資はしません。

その為、審査は厳しくなってしまう傾向があるのです。

2018年から銀行カードローンの審査が難化

2017年に銀行カードローンの過剰融資により自己破産者が増えているということが、社会的な問題として取り上げられるようになりました。

そこで2018年より銀行カードローンでも、審査の段階で限度額の上限を適用させようといった動きが出てきたのです。

複数からの借入を行っているかどうかなどチェックする為に、警視庁のデータベースを照会したり、消費者金融での賃金業法にならった方法として、年収の3分の1程度の借入を限度とするような動きも出てきました。

ただし、これは義務化したものではなく各銀行によって取り組み方は異なります。

それでも、2018年以前と比較すると審査に対してはかなり厳しくなったと言えるでしょう。

スルガ銀行の不祥事も地銀カードローンの審査基準に影響？

静岡県に本店を持つスルガ銀行では、シェアハウスやアパートの投資用不動産を経営するオーナーに対し、不適切な融資をしていたとして問題になりました。

スルガ銀行の融資基準に該当していないにも関わらず、そのまま審査を通し融資していたことが問題となり発覚したのです。

審査部門に対して提出する書類を基準に見合うように改ざんし、偽装までして承認させるようなことが行われていたことで、審査への疑念が生じるようになってしまいました。

スルガ銀行の不祥事は、他の地銀にも影響を及ぼしています。

基準に満たない人に対しての融資はより厳しくなりましたし、審査基準自体を変更した地銀も存在しています。

秋田銀行カードローンの審査は本当に厳しい？見極める4つのポイント

秋田銀行カードローンあきぎんスマートネクストの審査は、他の地銀と比べて厳しいのでしょうか。

それを見極める4つのポイントをご紹介していきます。

安定した収入見込みというのはどのようなものを指しているのか、また地銀は長期利用者に対しては審査が緩いって本当かなど詳しく解説していきますので参考にしてみてください。

①地銀カードローンの審査と大手銀行カードローンの審査の違い

地銀カードローンの審査と大手銀行カードローンの審査には大きな違いというものは存在していませんが、大手銀行では全国各地から利用者を募ることができる反面、地銀は地域を限定してサービスを提供していることが多いと言われています。

特に、地銀の口座を開設している人の方が審査に通りやすいなどとも言われているのです。

基本的には申込条件に該当していて、尚且つ継続的な収入が見込める場合はそこまでシビアな審査は行われません。

大手銀行ではネットで全てを完結するものが多いものの、地銀ではまだそこまで定着していない分、審査に対しても時間を要することがあるようです。

②地銀カードローンは積極的に利用者を集めている

地銀カードローンに関しては、大手銀行に比べて積極的に利用者を集めている傾向があると言われています。

地域で存続していく為には、利用者の数を増やさなければいけないというのが地銀の大変な部分です。

大手銀行の方が金利が低い傾向があり、どうしても大手銀行に流れてしまう利用者の方が多い現実があります。

その為、独自のキャンペーンを打ち出したり、低金利キャンペーンなどを開催するなどして顧客確保を積極的に行っているのです。

③地銀は長年の利用者を優遇する傾向にある

地銀の特徴として、地銀の口座を持ち長年利用している利用者を優遇する傾向があるとされています。

地銀にとって、長年の利用者は大切な顧客の一人です。特にカードローンを頻回に利用し、しっかり返済してくれるような利用者を大切にする傾向があるのです。

大手銀行と比較すると利用者の数が圧倒的に少ない地銀として、一人の利用者を大切にしなければ存続していくことができません。

地銀にとって、長年利用してくれる利用者は有り難い存在なので、飽きられない為にも優遇する傾向があると言われています。

④消費者金融系のエム・ユー信用保証が保証会社になっている

申込条件の一つが、保証会社の保証を受けられるかどうかという点です。この保証会社は、消費者金融系のエム・ユー信用保証になっています。

この保証会社は三菱UFJファイナンシャルグループの一つです。保証会社の保証を受けることができて初めて審査対象になります。

保証を受けることができなければ、審査に落ちてしまいますので注意が必要です。

三菱UFJファイナンシャルグループの系列で過去に金融トラブルなどを起こしている場合は、審査落ちする可能性が高くなります。

「地銀カードローンの審査通過率は30％ほど」のカラクリ

地銀カードローンの審査通過率は30％などと言われるぐらい、審査が厳しい印象がありますが、実際にはそこまで審査落ちするケースは少ないと言えます。

ではなぜ、そのような情報が出回るのでしょうか。その理由は、消費者金融に比べて銀行系のカードローンというのは低金利であることが背景にあります。

低金利で融資してもらう以上、審査が厳しくなければいけないという部分があるのです。

実際に消費者金融系のカードローンと比較すると審査は厳しいのですが、全く通過できないというわけではありません。

あくまでも、申込条件に該当しクレジットヒストリーに問題がなければ審査落ちするリスクは低くなるでしょう。

審査落ちの多くが無職・借金経験者

審査落ちしてしまう人の多くが、現在無職で収入がない人と過去に借金をしたことがある人と言われています。

銀行系カードローンの審査で重視するのは、安定した収入があるかという点です。

返済能力がない人に融資するということは返済してもらえない可能性があるということですので、そのようなリスクを銀行側は避けます。

その為、無職の人に融資することはありません。

また、過去に借金を経験したという理由でも審査落ちする可能性があります。

返済時に延滞や遅延がなかったか、複数からの借入はなかったかなどをチェックし、問題があれば審査落ちとなります。

審査対策をしっかりすればそこまで難しくない

審査に落ちてしまうリスクばかりをお伝えしてきましたが、しっかり対策を行っておけばそこまで怖がるものではありませんので安心してください。

まず、申込条件に該当しているかどうかをチェックしましょう。

安定した収入が見込めることを一番とし、過去のクレジットヒストリーに問題がないかも確認しておいてください。

特に現在、他の銀行や消費者金融系からの借入があるかどうかは必ずチェックされますので注意しましょう。

銀行系カードローンの多くが在籍確認を行うことを前提としています。

在籍確認が取れなければ審査落ちしてしまうことがありますので、その点にも注意が必要です。

申込者の状況別に秋田銀行カードローンの審査対策方法を紹介

秋田銀行カードローンの審査対策方法を申込者の状況に応じてお伝えしていきます。

正社員で働いている場合は特に困ることもないかもしれませんが、パートやアルバイトなどの安定した収入見込みはあるものの、審査落ちしてしまう可能性があるケースもありますのでその点の注意点をお伝えしていきます。

また、過去のクレジットヒストリーに問題がある人に対しての審査対策もお伝えしていきましょう。

信用情報のクリーンな正社員なら年収・勤続年数をチェック

過去のクレジットヒストリーに何ら問題はなく、現在も正社員として安定した収入見込みがある方はそこまで審査を怖がる必要はありません。

ただし、場合によっては審査落ちしてしまう可能性があります。例えば、勤続年数ですが、1年以内の勤続ですと審査落ちする可能性があると言われています。

1年以上の勤務年数がない場合は、希望限度額の金額を下げるなどの工夫が必要となるでしょう。

これは年収が低いパートやアルバイトでも同様です。

希望限度額を下げることによって、年収が低くても審査に通過しやすくなる傾向があると言われています。

信用情報がブラックの場合はクリーンになるのを待つ

過去のクレジットヒストリーに問題がある場合は、その情報がクリーンになるまで待つというのも一つの対策です。

ただし、債務整理などを行っていた場合は、5年～10年程度信用情報機関に記録が残されてしまいますので、借入自体が難しくなるでしょう。

また、複数からの借入があったという履歴に関しては完済して3か月～6か月程度経過した後に申込むことをおすすめします。

今すぐに借入したいという人もいるでしょうが、審査の段階で信用情報をチェックされますので、ブラックの場合はどう頑張っても審査落ちするリスクが高くなってしまいます。

まずはクリーンになるまで待ちましょう。

ブラックな状態で借入させてくれるような金融機関は闇金融だけです。

基本的にはブラックの人には融資ができませんので甘い言葉に騙されることのないよう注意してください。

他社借入が多い場合はおまとめ利用がおすすめ

現在複数からの借入があるという人は、おまとめローンなどを利用して借金を一本化しておくというのもおすすめの対策です。

複数からの借入によって無駄な利息を支払うことになったり、バラバラの返済日の為に延滞や遅延を繰り返してしまうなど、百害あって一利なしという状態が続いてしまいます。

全ての借入を一本化することによって利息分を減らすことができますし、返済日も決まってくるので返済しやすくなるといったメリットがあるのです。

また、新たに借入を希望する際に複数からの借入があると多重債務者であると思われてしまいます。

自転車操業状態に追い込まれている可能性を考えられてしまう為、返済能力のない人として審査落ちするリスクがあります。

このようなリスクを避ける為にも、おまとめローンなどで借金を一本化しておくことが大切です。

無職・専業主婦の方は公的機関に相談するのがおすすめ

無職で収入がないという人や専業主婦という人は銀行系カードローンや消費者金融に手を出す前に、公的機関に相談することが大切です。無利息での融資をしてもらうことができたり、状況に応じた公的援助を受けることができます。

お金に困ったら借りればいいと考える人がいますが、その行動がかえって自分の状況を悪化させてしまうことがありますので注意しましょう。

一時的に生活保護を受けるなどの方法もありますし、職業斡旋など収入に結び付けるような方法も教えてくれます。

無職や専業主婦の方に融資してくれるような金融機関は、闇金融である可能性もありますのでとても危険です。

甘い言葉に騙されることないよう注意が必要です。まずはお住いの役所などに相談してみましょう。

秋田銀行カードローンの審査基準を理解して申し込もう

秋田銀行カードローンを利用したいと考えている人は、秋田銀行が提示する申込条件をしっかり理解してから申込を行ってください。

秋田銀行が提示する条件は、満20歳～満65歳までの安定した収入が見込める方であり、保証会社の保証を受けることができる人です。

また、過去に金融事故を起こしていないということも条件になりますので、思い当たる人はクリーンな状態になるまで申込を待ちましょう。

審査基準を理解しておくことで、審査に通過しやすくなりますので、しっかりチェックしておくことが大切です。