アイフルの審査が甘いというのは大嘘？審査基準が厳しいと言える理由を徹底解説！

アイフルは大手消費者金融の中で唯一銀行グループに属していません。

また「アイフルは手続が簡単だし、即日融資も受けられるから審査基準は甘い！」と話す人も一定数いますが、事実なのでしょうか。

結論から言うと、手続の簡単さや即日融資の可否は審査難易度に関係がない上、アイフルの審査基準自体も甘くはありません。

このページでは、主にアイフルの審査基準が厳しいと言える理由を解説していきます。

また、アイフルの審査を甘くする方法についても解説するので、そちらも参考にしてください。

アイフルの審査基準を徹底解説！注意すべきポイントは収入と雇用の安定性・信用情報

アイフルの審査基準は甘いのか？

インターネットでアイフルの審査基準が甘いと話す人の根拠としては、以下などを挙げることができます。

手続が簡単
即日融資が可能

しかし、最初に説明した通り手続の簡単さや即日融資の可否は、審査難易度に関係がありません。

詳しくは次から説明していきます。

手続の簡単さは審査基準と関係がない！

アイフルの利用手続は以下の流れに沿っておこないます。

Webから申込む
Webから必要書類を提出する
Webから融資を申込む
融資を受ける

アイフルはWeb・郵送・店頭窓口・電話・自動契約機の5つから審査を申し込むことができますが、Web完結を利用すれば、申し込みから融資まで全てWeb上で完結します。

しかし申し込みから融資まで全てWeb上で完結するのはアイフル独自の特徴ではなく、アコムやプロミスなどの大手消費者金融であればどこでもやっているサービスであり、一部の銀行でも導入されています。

そのため、手続が簡単=審査基準が甘いとは言えません。

即日融資は誰でも受けられる訳ではない！

アイフルは申し込んだ日に融資を受けられる即日融資が可能ですが、このサービスも消費者金融であれば決して珍しいものではありません。

また、アイフルで即日融資を受けるためには、以下などの条件を満たす必要があり全ての人が即日融資を受けられる訳ではありません。

19時以内に申込手続を完了させる(銀行振込の場合は午前中まで)
Webと自動契約機を併用する
借入希望額を10～30万円にする
信用情報に問題がない

そのため、即日融資が受けられる=審査基準が甘いとは言えません。

アイフルの審査基準が厳しいと言える理由

アイフルの審査基準が厳しいと言える理由としては、以下などを挙げることができます。

2人に1人以上が落ちている
未成年と70歳以上の人は必ず落ちる
定期的な収入がないと必ず落ちる
収入が年金のみの人は必ず落ちる
信用情報に傷がついている人は必ず落ちる
年収の3分の1以上の融資を受けている人は必ず落ちる
専業主婦(夫)は必ず落ちる
雇用形態が安定していない人は落ちやすい
勤続年数が3ヶ月以下の人は落ちやすい
同時に3件以上のローンに申込んでいる人は落ちやすい
他社の借入件数が4件を超えている人は落ちやすい

詳しくは次から説明していきます。

アイフルの審査は2人に1人以上は落ちている

アイフルの月次推測によると、無担保新規成約率(審査通過率)は41.5～45.8％の間を推移しており、少なくともここ1年では審査通過率が50％を超えたことはありません。

半数以上が落ちる審査を甘いと判断するのは難しいでしょう。

審査の甘い消費者金融を利用したい！という方は以下などの中小消費者金融へ申し込むことをおすすめします。

金融機関名	限度額	金利(年)	メリット
セントラル	300万円	4.8～18.0％	大手並に申込方法が豊富
アロー	200万円	15.00～19.94％	最短45分で融資可
フタバ	50万円	14.959～17.950％	無利息期間サービスがある

中小消費者金融は申し込み者に寄り添った柔軟な審査を期待できます。

自身のニーズにあった金融機関からお金を借りましょう！

未成年と70歳以上の人は必ず落ちる

公式ホームページの商品概要の貸付対象者には以下の様に記載があります。

満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
※なお、お取引中に満70歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。

つまり、未成年と70歳以上の人はアイフルを利用することはできません。

未成年の方は以下などの学生ローンの利用をおすすめします。

金融機関名	限度額	金利(年)	メリット
カレッヂ	50万円	15.0〜17.0%	1000円から融資を受けられる
フレンド田(デン)	50万円	15.0〜17.0%	最短即日融資可能
ニチデン	30万円	9.125％	関西圏であれば超低金利で利用可
イー・キャンパス	50万円	14.5〜16.5%	来店不要
友林堂	30万円	12.0〜16.8%	紹介料サービス有

70歳以上の方は以下などの金融機関を利用すると良いでしょう。

金融機関名	限度額	金利(年)	年齢制限	メリット
ベルーナノーティス	300万円	4.5%〜18.0%	78歳まで	14日間の無利息期間有
北海道銀行『ラピッド』	800万円	1.9〜14.95%	74歳まで	全国利用可
ニチデン	30万円	9.125％	74歳まで	Webから申込可

自身の年齢に合った金融機関からお金を借りましょう！

定期的な収入がないと必ず落ちる

先ほど確認した公式ホームページの貸付対象者にある様に、アイフルを利用するためには年齢以外にも定期的な収入が求められます。

定期的な収入を得ていると認められるためには、以下などの条件を全て満たす必要があります。

毎月9万円以上の収入が1回以上ある
月々の収入に大きなバラつきがない
今後も収入が見込める
連続して3ヶ月以上収入を得ている

アイフルに申し込む前に、給与明細書などで自身の収入状況を確認しましょう！

収入が年金のみの人は必ず落ちる

国民年金と厚生年金の両方を受給している方は、月に15万円程度のお金を受け取っているため、一見定期的な収入を得ている様に見えます。

しかし、年金の受給は保険料の受け取りという扱いになるため、収入が年金のみの方はアイフルを利用することはできません。

収入が年金のみの方は以下などの方法でお金を借りると良いでしょう。

年金担保融資制度を利用する
リバースモーゲージ(不動産を担保化)を利用する
地方銀行(福岡銀行・スルガ銀行など)から融資を受ける

しかし、収入が年金のみよりは少額でも稼いでいた方が融資を受けやすくなります。

年金受給者でお金の借り入れを希望している方は、チラシ配りやデータ入力などの仕事も検討しましょう！

信用情報に傷がついている人は必ず落ちる

過去に以下などをおこない、信用情報に傷がついている方はアイフルの審査に必ず落ちます。

クレジットカード支払いの長期(2ヶ月)延滞
カードローンの長期(2ヶ月)延滞
金融機関からの強制解約
携帯電話本体料金の支払の滞納
保証会社を利用している場合の家賃滞納
保証会社などからの代位弁済
奨学金の返済滞納
連帯保証人としての返済の滞納
債務整理(任意整理・個人再生・自己破産・特定調停)

そのため、自己の信用情報に不安のある方は、アイフルと提携を結んでいるJICC(日本信用情報機構)とCIC(指定信用情報機関)へ信用情報の照会を依頼しましょう。

どちらも1000円程度の手数料でWebから申し込むことが可能です。

まずは、JICCとCICのホームページにアクセスして照会手続をするところから始めましょう！

年収の3分の1以上の融資を受けている人は必ず落ちる

アイフルは消費者金融であるため、年収の3分の1(総量規制)以上の融資をおこなうことはありません。

また総量規制は利用者ごとに設定されるため、年収600万円の人が既に200万円の融資を他社から借りていた場合、アイフルを利用することはできません。

年収の3分の1以上の融資を希望する方は、以下などの総量規制の対象外である銀行系カードローンの利用をおすすめします。

金融機関名	限度額	金利(年)	メリット
楽天銀行スーパーローン	800万円	1.9～14.5％	楽天口座があれば24時間振込可
三菱UFJ銀行カードローン	500万円	18～14.6％	1000円から返済可
三井住友銀行カードローン	800万円	4.0～14.5％	三井住友銀行・提携ATMの利用で手数料無料
みずほ銀行カードローン	800万円	2.0～14.0％	銀行系では破格の低金利
オリックス銀行カードローン	800万円	1.7～17.8％	死亡・高度障害またはガンの診断時に借入残高が0になる

上記の中では金利が安く、みずほの口座があれば、審査に通りやすいみずほ銀行カードローンが最もおすすめです。

みずほ銀行カードローンに興味を持った方は、みずほ銀行カードローンの審査は甘いけど遅い？審査基準を解説のページを参考にすると良いでしょう。

専業主婦(夫)は必ず落ちる

年収の3分の1以上の融資を受けられないということは、収入が0である専業主婦(夫)の方はアイフルを利用することができません。

専業主婦(夫)の方は以下などの配偶者貸付制度を実施している金融機関を利用しましょう。

金融機関名	限度額	金利(年)	メリット
イオン銀行カードローン	50万円	11.80～13.80％	金利が低い
静岡銀行カードローン	50万円	14.5％	45日間の無利息期間がある
ベルーナノーティス	300万円	4.5％～18.0％	女性専用ダイヤル有

上記の中では金利が安く、イオン銀行のATMなら手数料がかからないイオン銀行カードローンが最もおすすめです。

イオン銀行カードローンに興味を持った方は、イオン銀行カードローンの審査は甘い？通りやすい？審査基準と通るコツを参考にすると良いでしょう。

雇用形態が安定していない人は落ちやすい

アイフルを利用するために定期的な収入が必要であることは前に説明した通りですが、雇用形態も審査基準の一つになります。

以下に雇用形態ごとの審査に通りやすさをまとめました。

ステータス	審査の通りやすさ
公務員・正社員	審査に通りやすい
パート・アルバイト・派遣社員	審査に通りづらい
個人事業主	特に審査に通りづらい