地方銀行の中でも規模の大きい静岡銀行が発行するカードローンセレカ。
銀行系カードローンの中では審査スピードが早く即日融資も可能ということで人気があります。
初めて利用する場合は最大45日間分の利息キャッシュバックがあるなど、利用しやすいカードローンです。
今回はそんな静岡銀行カードローンのメリットやデメリットなどについて、他社のカードローンと比較しながら徹底的に解説していくので、ぜひ参考にしてください。
静岡銀行カードローンの基本情報
| 限度額 | 10万円以上500万円以内 |
|---|---|
| 金利(固定金利・保証料込) | 4.0％～14.5％ |
| 返済額 | 口座からの自動引き落とし インターネットバンキングかATMからの随時返済 |
| 返済期日 | 毎月10日 |
| 申込み条件 | 契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方で保証会社の保証が受けられる方 |
| 利用目的 | 自由 ※事業性資金は除く |
| 担保・保証人 | 不要 |
静岡銀行カードローンのメリット
- 地方銀行にもかかわらず最短30分で審査できる
- 全ての手続がネット上で完結できるから楽
- 住んでいるエリアに関係なく最短即日融資が可能
地方銀行にもかかわらず最短30分で審査できる
大手銀行や消費者金融とは違い、地方銀行のカードローンは審査に時間がかかるというイメージを持っている方もいるでしょう。
しかし、静岡銀行のカードローンセレカは、審査の時間が短いという特徴があります。
地方銀行の中では非常に早い、最短30分という審査時間です。
この審査時間は、三井住友銀行や三菱UFJ銀行など大手の銀行カードローンの中でも早いスピートです。
また、審査時間の早いアコムやプロミスなどの消費者金融も、審査時間は最短30分となっているのでそれに並びます。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
審査時間が早いということは、それだけ借入までのスピードも早いということです。
地方銀行のカードローンは審査時間が長いのが一般的なので、少しでも早くお金を借りたいという方にも静岡銀行カードローンは向いています。
全ての手続がネット上で完結できるから楽
申し込みから借入まで、全ての手続がネット上で完結できるというのも、静岡銀行カードローンのメリットです。
ネット上で申し込みができれば、店舗まで出向く必要もありません。
書類を提出するのに、店舗に出向いたり郵送したりする必要があるのではと思う方もいるかもしれませんが、必要書類の提出もネットで完結できます。
スマートフォンや携帯電話などのカメラで書類を撮影し、それを送信することで提出可能です。
店頭に出向いてやりとりしたり、電話で審査されたりすることも基本的にはないので、スムーズに手続ができます。
住んでいるエリアに関係なく最短即日融資が可能
静岡銀行カードローンは、最短即日融資に対応しているので、なるべく早く借入を受けたいという方も安心です。
午前中に申し込みをすれば、その日のうちに審査が完了する可能性は高いでしょう。
申し込み時間が遅いと、即日融資ができなくなる場合もあるので、なるべく早く申し込むようにしてください。
静岡銀行は地方銀行ということもあり、静岡に住んでいないと利用できないのではと思っている方もいるかもしれません。
しかし静岡銀行カードローンは住んでいる場所や勤務している場所に関係なく、全国どこからでも利用できます。
もし県外に住んでいて利用してみたいと思った方は、ネットからも申し込みができるのでまずは審査を受けてみましょう。
静岡銀行カードローンのデメリット
- ATMの手数料がかかってしまう
- 運転免許証を持っていないと借入までに時間がかかる
- 学生は融資が受けられない
ATMの手数料がかかってしまう
静岡銀行カードローンを利用する上で、一番大きなデメリットになり得るのがATMの手数料に関してです。
返済する時などカードローンを利用しているとATMを使う機会も多いので、手数料が掛かってしまうと大きな負担になります。
カードローンの中にはATMの手数料を無料にしている所もあります。
しかし静岡銀行カードローンは、利用するATMによっては利用するたびに手数料がかかってしまいます。
無料で使えるATMが近くにないという方には、大きなデメリットになるでしょう。
運転免許証を持っていないと借入までに時間がかかる
即日融資にも対応している静岡銀行カードローンですが、運転免許証を持っていないという方は注意が必要です。
即日融資を受けるためには、必要書類をすぐに提出する必要があります。
郵送申し込みの場合は非常に時間がかかってしまいます。
本人確認書類としてパスポートや保険証なども対応していますが、運転免許証以外の場合は郵送で申し込まなければなりません。
書類を郵送でやり取りした場合、何か不備があった時に書類を送り返され再度郵送する必要があるので、場合によっては1ヶ月から2ヶ月程度時間がかかる場合もあります。
運転免許証を持っていない方で、すぐにでも融資を受けたいという方は別のカードローンを利用したほうがよいでしょう。
学生は融資が受けられない
学生さんの中にもカードローンを利用したいと考えている人は多いでしょう。
静岡銀行カードローンは、学生への融資は行っていないので注意が必要です。
公式サイトに申し込み条件がのっていますが、そこに学生は不可としっかり書かれています。
アルバイトなどをして収入があったとしても、学生はキャッシングが利用できないので諦めるしかありません。
他の銀行のカードローンや消費者金融では、学生への融資を行っている所もあります。
もし学生でどうしても融資を受けたいという方は、そういったカードローンを利用しましょう。
静岡銀行カードローンの審査の流れを徹底解説
- 公式サイトから申し込みを行う
- 仮審査の結果が通知される
- 必要書類の提出
- 在籍確認などの本審査
- 契約の手続
- 借入
公式サイトから申し込みを行う
借入を申し込みは公式サイトから行うことができます。
パソコンやスマホなどから公式サイトにアクセスし、そこで必要な情報を登録しましょう。
登録する情報は以下のようなものです。
- 年齢
- 氏名
- 勤務形態
- 勤続年数
- 居住形態
- 家族構成
- 収入など
これらの項目を専用フォームに記入すると、それを元に審査が始まります。
仮審査の結果が通知される
必要情報の記入が終わると仮審査の結果が通知されます。
この段階ではまだ仮審査なので、結果が出るまでにはそれほど時間はかからないでしょう。
審査は2段階で行われる
静岡銀行に限らず、銀行カードローンでは審査が2段階に分かれていることが多いです。
仮審査と本審査に分かれ、まずは簡単な仮審査が行われます。
仮審査はシステムで自動化されているので、収入や勤務形態などを見て自動的に計算がされ点数がつけられます。
その点数から融資可能かどうか判断し、仮審査の結果がすぐに通知されるというわけです。
申し込み時間によっては、通知が翌日になる場合もあるので注意しましょう。
必要書類の提出
仮審査に通ると必要書類の提出になります。
本人確認書類や、場合によっては収入証明書などの提出が求められます。
書類の提出は、運転免許証などをスマホのカメラで撮影し、それを送信することで提出が可能です。
郵送も可能だが時間がかかる
書類の提出は郵送で行うことも可能ですが、審査に時間がかかってしまいます。
書類が届くまでの時間、不備があった場合の返送などで場合によっては1ヶ月程度かかることもあるので、早く融資を受けたいならオンライン上で書類の提出を行いましょう。
在籍確認などの本審査
書類の提出が済んだら、在籍確認などの本審査が行われます。
提出した書類に不備がないかや、契約者が本当に記入された会社に勤めているかを確認し、総合的に融資可能かどうか判断するというわけです。
仮審査のように機会が自動的に行うものではないので、状況によってはある程度時間がかかります。
基本的に2回の電話がある
静岡銀行のカードローンを申し込みすると、基本的には電話が2回かかってきます。
申し込みをした後の本人確認と、審査をする時の在籍確認です。
この確認の電話がスムーズにできないと、融資してもらうことができないので注意しましょう。
本人確認はなりすましを防止したり、入力事項に間違いがないか確認するために行われます。
在籍確認の電話の時間帯についても説明があるので、しっかり聞いておきましょう。
在籍確認はあなたが本当に会社に在籍しているか確認するものです。
プライバシーに配慮し、個人名で会社に電話するのでカードローンの利用がバレる心配は少ないでしょう。
契約の手続
本審査で問題がなければ、契約の手続に進みます。
ここで契約内容などを確認し、問題がなければそれに同意することで契約成立となります。
限度額や注意事項なども書かれているので、しっかりと確認しておきましょう。
借入
契約が終わったら借入が受けられるようになります。
インターネット上から借入の申し込みができるので、希望額を伝え融資を受けましょう。
静岡銀行カードローンの審査基準は厳しい？
静岡銀行カードローンのセレカの審査基準ですが、他の銀行系のカードローンに比べると厳しくはありません。
なぜかというと、審査をする保証会社が2つあるからです。
一般的な銀行系カードローンは保証会社が1つですが、静岡銀行カードローンは新生フィナンシャル株式会社と静銀ディーシーカード株式会社の2つの保証会社が審査を行います。
2つの保証会社が別々に審査を行い、どちらかの審査に通れば融資が受けられるので、チャンスが2回あるというわけです。
その分他の銀行系カードローンに比べると、審査は通りやすいと言えるでしょう。
ただし、消費者金融のカードローンに比べると、銀行系のカードローンの審査は厳しいというのが一般的な考え方です。
アコムやプロミスなどに比べれば、静岡銀行カードローンの審査も厳しめになっています。
静岡銀行カードローンの貸付条件
- 申し込み時の年齢が20歳～69歳の方
- 安定した継続収入がある方
- 学生以外
静岡銀行カードローンの申し込み条件は上記の通りです。
注意しておきたいのが、20歳以上で収入があったとしても、学生は不可という点です。
アルバイトをしている大学生で、安定した収入があったとしても申し込みはできないので注意しましょう。
上記を満たしていても、審査によって融資が受けられない場合もあります。
信用情報に傷があると審査は厳しくなる
静岡銀行に限らず、カードローンの審査を行う時には信用情報がチェックされます。
信用情報というのは、あらゆる金融機関で共有されている情報のことです。
今までどのようなローン商品を利用してきたか、支払いに遅延などはなかったかなどの情報が細かく記録されます。
この信用情報に問題がなければよいのですが、もし事故情報が記録されている場合には、審査は厳しくなってしまいます。
いわゆるブラックリストというものです。
カードローンだけでなく、クレジットカードの利用履歴もしっかりと残っています。
ショッピングでクレジットカードを利用し、支払いに延滞の記録があったり、キャッシングの返済残高がたくさん残っていたりすると、審査に通過することは難しいでしょう。
信用情報に傷がなくても審査に通らない場合がある
特別審査情報に傷がない人でも、審査に通らない場合があります。
あまりに収入が少なかったり、返済能力がないと判断されると審査には通りません。
注意したいのが静岡銀行カードローンの審査を行っている保証会社で、過去に問題があった場合です。
静岡銀行カードローンの審査は、新生フィナンシャル株式会社と静銀ディーシーカード株式会社の2つの会社が行っています。
これらの保証会社を今まで利用したことがあり、何か問題を起こしていた場合には審査に通りにくくなります。
特に新生フィナンシャル株式会社は、他にも様々なカードローンの審査を手がけているので注意してください。
信用情報に傷がつくとまではいかなくても、新生フィナンシャル株式会社が手がけるカードローンで何度か返済が遅れたことがあるという場合は、他のカードローンを検討したほうがよいかもしれません。
静岡銀行カードローンの金利を徹底解説
利用限度額に応じて金利が決定される
静岡銀行カードローンの金利は、4.0％～14.5％となっています。
どのくらいの金利になるかは、利用限度額に応じて決定されます。
限度額が高くなればなるほど金利は低くなりますが、限度額を高く設定すると審査基準は厳しくなるので注意してください。
審査でよい評価が得られれば限度額を高くできますが、ギリギリで通った場合には限度額は低くなり、一番高い金利の14.5％が適用されます。
利用限度額ごとの金利はどうなっている？
| 100万円未満 | 14.5％ |
|---|---|
| 100万円以上～200万円未満 | 12.0％ |
| 200万円以上～300万円未満 | 9.0％ |
| 300万円以上～400万円未満 | 7.0％ |
| 400万円以上～500万円 | 4.0％ |
上記のように利用限度額が高くなればなるほど、金利は低くなっていきます。
静岡銀行のカードローンで100万円借りた場合の利息はどうなる？
静岡銀行カードローンで100万円を金利12.0％で借りた場合、利息は以下のようになります。
100万円×12％÷365日=328.767123288円
このように、だいたい一日に328円の利息が発生します。
利息をおさえたいなら早く完済しよう
利息というのは1日に対してかかってくるので、返済期間が伸びれば伸びるほどトータルの利息は高くなってしまいます。
利息をおさえるためには、なるべく早く完済するというのがポイントです。
静岡銀行カードローンは借入が10万円以下の場合、月々の返済が2000円と無理なく返済ができるようになっています。
しかし、返済額が少なければ、それだけ完済するまでの時間が長くなります。
随時返済にも対応しているので、余裕がある時にまとめて返済し、なるべく早く完済できるようにしましょう。
静岡銀行カードローンの返済を徹底解説
返済日
静岡銀行カードローンの返済日は毎月10日です。
これは約定返済日や定例返済と言われるもので、10日に決まった最低額を毎月支払う必要があります。
もし10日が土日や祝日で銀行が休みの場合は、翌営業日が返済日となります。
10日には必ず返済を行うことになりますが、この日以外に返済ができないというわけではありません。
静岡銀行カードローンは随時返済にも対応しています。
繰り上げ返済とも言われますが、毎月10日とは別に自分が好きな日に追加で返済することが可能です。
今月は余裕があるから来月分を繰り上げて返済したいという時も、この随時返済を行うことになります。
随時返済を行えば完済までの期間は短くなるので、余裕のある時に行っておくとよいでしょう。
返済方法
静岡銀行カードローンは、口座振替による自動引落とインターネットバンキングやATMを使った返済ができます。
注意したいのは、約定返済と随時返済で返済方法が変わるということです。
毎月10日が約定返済日となっていて、決められた金額を支払うことになるのですが、約定返済は指定された銀行口座からの引き落としになります。
自分で振り込んだりはできないので注意してください。
毎月10日にはしっかり返済分を口座に入金しておきましょう。
随時返済の場合はインターネットバンキングかATMから返済ができます。
インターネットバンキングはインターネットから、ATMは提携しているATMから返済が可能です。
静岡銀行のATMはもちろん、セブン銀行のATMなどからも返済できます。
返済額
毎月の返済額は借入残高によって変わります。
| 前月の借入残高 | 最低返済額 |
|---|---|
| 2000円以上10万円未満 | 2000円 |
| 10万円以上30万円未満 | 5000円 |
| 30万円以上50万円未満 | 10000円 |
| 50万円以上100万円未満 | 20000円 |
| 100万円以上150万円未満 | 30000円 |
| 150万円以上200万円未満 | 40000円 |
| 200万円以上250万円未満 | 50000円 |
| 200万円以上 | 60000円 |
上記のように、借入残高が高くなればなるほど、毎月の最低返済額は高くなります。
たくさん借入を行うと毎回の返済額が大きくなり負担も増えるので注意してください。
生活に負担をかけずに無理なく返済できるように、しっかりと返済計画を立てて無理のない範囲で借入を行いましょう。
静岡銀行カードローンを利用した人たちの口コミ
| 年齢 | 30歳 |
|---|---|
| 年収 | 350万円 |
| 借り入れ目的 | 欲しいものを買うため |
| 借入額 | 20万円 |
| 性別 | 男性 |
カードローンを利用するのは初めてでしたが、すんなり融資を受けることができてびっくりしました。申し込みの時対応してくれた方も親切で、返済方法や利息などについて丁寧に説明してくれました。どうしても欲しいギターがあって20万円融資を受けましたが、ボーナスが入った時にまとめて返済したので、利息はそれほどかかりませんでした。借入額が多くなければ、毎月の返済額も低いので無理なく返済できて助かりました。
| 年齢 | 28歳 |
|---|---|
| 年収 | 250万円 |
| 借り入れ目的 | 引っ越し費用 |
| 借入額 | 20万円 |
| 性別 | 女性 |
仕事の関係で引っ越しをすることになり、急にまとまったお金が必要になったので、静岡銀行カードローンで融資を受けました。カードローンは初めてで、在籍確認などで会社にバレるのではと思ったのですが、特に怪しまれることはありませんでした。20万円借りたのですが、毎月の返済額は5000円なので無理なく返済できています。