結婚式や会社帰りの食事のお誘い・突然の病気など、お給料日前なのにどうしてもお金が必要な時って誰にでもありますよね。
そんな時、頼りになるのがカードローンの存在です。
特に銀行のカードローンは総量規制の対象外なので、専業主婦でも作れるなど年々ハードルが低くなっており人気です。
ここでは、八十二銀行のはちにのかん太くんカードにスポットを当て、メリットやデメリットを大手8社と比較しながら詳しく調べてみました。
八十二銀行カードローンの基本情報
| 限度額 | 1万円～500万円(※ご利用限度額は審査により決定) |
|---|---|
| 金利(固定金利・保証料込) | 5.5％～14.5％ |
| 遅延損害金 | 18.00％(実質年率) |
| 返済額 | 借入れ金額10万円以下の場合は2,000円以上、10万円増えるごと2,000円を追加した金額 |
| 返済期日 | 35日ごとの返済と毎月指定日の返済のどちらか |
| 申込み条件 | 申込時の年齢が満20歳以上69歳以下で安定・継続した収入がある方、アコム株式会社の保証が受けられる方、八十二銀行の営業地域内(長野県や東京都・埼玉県など八十二銀行の支店があるエリア)に住んでいるか仕事をしている方 |
| 利用目的 | 自由 ※事業性資金は除く |
| 担保・保証人 | 不要 |
八十二銀行カードローンのメリット
- 申し込みから借入まで、ネットで完結できる
- 来店不要・口座不要で、コンビニのATMでも借入や返済ができる
- 返済スケジュールが選べるので、無理なく計画が立てられる
申し込みから借入まで、ネットで完結できる
出費が続いて生活費が足りない・急に車が故障して緊急にお金がいるなど、日々の困ったに対応できるのが八十二銀行のカードローンの特徴です。
スマホやパソコンなどのインターネット環境があれば、わざわざ銀行まで行かなくても申し込みから契約までWEBで完結することができます。
来店不要・口座不要で、コンビニのATMでも借入や返済ができる
来店する必要がないので仕事の都合などでなかなか行けないなどの問題もなく、申し込み完了後は八十二銀行のATM以外に、近くのローソンやセブン銀行・イーネットATMで借入れや返済ができます。
銀行口座がなくてもカードローンの利用ができる手軽さも魅力になっています。
入会金や年会費も必要なく、借入れや返済時のATM利用手数料は、曜日や時間に関係なく一切かかりません。
返済スケジュールが選べるので、無理なく計画が立てられる
八十二銀行のカードローンは、返済日を前回の返済から35日後に設定する35日ごとの返済と、毎月同じ日に返済日を設定する約定返済の2通りがあり、自分の都合が良い返済日を選べるというメリットがあります。
八十二銀行カードローンのデメリット
- 返済方法は銀行引き落としではなくATM振り込みなので、返済日が分かりにくい
- 審査が細かく時間がかかることもある
- 即日融資を受けるには、八十二銀行の口座が必要
返済方法は銀行引き落としではなくATM振り込みなので、返済日が分かりにくい
自動銀行引き落としのサービスが提供されていない八十二銀行では、ATMで毎回振込返済をしなくてはいけません。
返済日を固定にしておけばある程度振り込みを忘れることは少ないですが、35日ごとの返済は余裕を持ってお金を返せるという一方で、しっかりと次回の返済日を把握しておかないと期日をうっかり忘れて滞納扱いになってしまいます。
スケジュール帳などで管理をしなければいけないのが面倒と感じることもあるようです。
審査が細かく時間がかかることもある
八十二銀行のカードローンの審査は、大手銀行と比較すると通りやすいと言われています。
ただ、仮審査の段階でクレジット会社や消費者金融・住宅ローンなどの借入の件数やトータルの金額などを記入しなければいけません。
過去にトラブルを起こしていたり急ぎの場合は審査に時間がかかることがあります。
即日融資を受けるには、八十二銀行の口座が必要
八十二銀行のカードローンで、インターネットからの振込キャッシングや即日キャッシングを利用するためには、八十二銀行の口座があることが必須になっています。
もちろん八十二銀行のカードローンは、全国の提携するコンビニATMで利用できますが、上述したスピーディーな融資を受けるために口座を作るには、八十二銀行の営業地域内(長野県や東京都・埼玉県など八十二銀行の支店があるエリア)に住んでいるか仕事をしている人に限られてきます。
八十二銀行カードローンの審査の流れを徹底解説
- インターネットの公式サイトから申し込み(口座開設不要)
- 審査(最短1時間)※ここで在籍確認
- メールで審査結果連絡
- インターネット(必要書類のアップロード含む)または郵送での契約手続き
- 契約完了後、カードを郵送
インターネットの公式サイトから申し込み(口座開設不要)
インターネットで八十二銀行の公式ホームページにアクセスし、カードローンの申込みフォームに必要事項を入力して送信します。
審査(最短1時間)※ここで在籍確認
審査には、最短で1時間ほど時間を要します。
銀行の営業時間を過ぎている場合は、翌営業日になるので注意が必要です。
また、八十二銀行のカードローンの審査には在籍確認が必ず行われ、勤務先に電話がかかってきます。
メールで審査結果連絡
審査の結果がメールで送信されます。
インターネット(必要書類のアップロード含む)または郵送での契約手続き
インターネットからの契約手続き
WEBで契約をする場合、送信されたメールに記載されているURLをクリックし、WEB上でそのまま契約手続きを完了できます。
提出書類もスマートフォンで撮った写真を専用ページにアップロードすると完了です。
郵送またはFAXでの契約手続き
郵送またはFAXで契約する場合、はちにのかん太くんカード利用申込書とはちにのかん太くんカード保証依頼書・個人情報に関する同意条項に署名をします。
また、はちにのかん太くんカード暗証番号届出書に氏名と暗証番号を記入します。
その他に、運転免許証のコピーまたは健康保険証のコピーが必要です。
限度額が50万円を超える場合は、収入確認資料の提出が必要になるので、あらかじめ用意しておくとスムーズに手続きを進められます。
契約完了後、カードを郵送
八十二銀行および保証会社で、手続きの内容に基づいて本審査が行われます。
審査に通ると契約完了で、自宅や勤務先など指定された住所にカードが郵送されます。
急ぎの場合は、八十二銀行の普通預金口座を持っている方に限り、契約完了後すぐに振り込みが可能です。
八十二銀行カードローンの審査基準は厳しい？
八十二銀行カードローンの審査は、消費者金融であるアコム株式会社を通じて行われるのが大きな特徴です。
大手消費者金融として有名なアコムが、八十二銀行カードローンの保証会社になっていることから、カードローンの審査基準もアコムの基準に従っていると言えます。
ただ、アコムから借入をしたくてカードローンの審査を受ける場合は、総量規制の対象となります。
利用限度額が年収の3分の1未満と法律で決められているので、収入がそれに満たなければ当然審査に通ることはできません。
一方、八十二銀行は銀行法に基づいて貸付を行っているので、総量規制(貸金業法)の対象から外れます。
これにより、八十二銀行カードローンは、安定した収入が継続してある場合、専業主婦や年金受給者の方でも利用が可能になっています。
また、保証会社であるアコムは、安定した収入があることが確認できれば、パートやアルバイトなどの非正規社員や専業主婦の方でも返済能力があると認めてくれるので、審査基準は比較的穏やかだと言ってよいでしょう。
年金収入に関しては、全国の金融機関や消費者金融が安定した収入ではないとすることが多い中、八十二銀行は収入源が年金のみの方にも積極的に貸し付けを行っています。
総合的に見て、十八銀行のカードローン審査は、他の金融機関と比較して通りやすい傾向にあります。
八十二銀行カードローンの貸付条件
八十二銀行カードローンの貸付条件
年齢が20歳～69歳の方が対象です。
パートやアルバイトなどの年収が200万円未満の方でも、継続して収入があれば利用が可能です。
(パートやアルバイトの方の融資限度額は30万円と100万円、年収300万円以上の方は300万円の融資が可能)
その他に、八十二銀行のWEB口振受付サービスで即日融資を受けたい場合は口座の開設が必要になるので、長野県内に居住もしくは勤務している方や、八十二銀行の支店がある東京や埼玉・群馬などに住んでいるか勤務先があることが条件になります。
ブラックリストに事故情報が残っていると審査は厳しい
申し込みの際には、八十二銀行および保証会(アコム)による審査が行われるので、ブラックリストに載っていたり、アコムに関連するトラブルを起こしていないことも大切なポイントです。
ブラックリストに事故情報が記載される要因は？
返済を2カ月以上延滞するなど、契約通りに返済が行われていない場合です。
また、ローンカードの不正利用や債務整理を行った場合も事故情報として記載されます。
5年から10年は記録が残り、カードローンなどの審査を受ける時に影響が出ます。
八十二銀行の審査基準を詳しく解説
八十二銀行カードローンの審査通過条件は、幅広い年齢や職業の方を対象にしているので、かなり寛容と言えます。
保証会社であるアコムの審査基準が適用され、審査では申込者の信用情報がチェックされます。
個人信用情報とは、信用情報機関を通してこれまで利用してきたローンの利用履歴(いつ申し込んだかやどれくらい借入をしているのかなど)が事細かに記録されています。
そして、あらゆる金融機関で共有されているので、事故情報がある場合は審査に与える影響はとても大きいです。
60日以上クレジットカードの返済が滞っていたりすると、契約は失効し事故情報としてブラックリストに登録されることになるので、このような時はまず審査には通りません。
また、他の金融機関に借入がある場合や年収が150万円未満の方などは、審査が厳しくなる可能性が高くなります。
八十二銀行の専業主婦や年金受給者への審査基準を詳しく解説
八十二銀行のカードローンでは、公式ホームページに専業主婦や年金受給者への融資を明言しています。
最低返済額が2,000円ととても低く設定してあることを見ても、毎月多くの金額を返せない人を対象にしていることが分かります。
アルバイトやパートなどの年収が200万円未満の方も、毎月の収入が安定していて他の金融機関などから借入をしていない場合、カードローンの審査に通る確率は高くなります。
また、収入がない専業主婦なども、配偶者に安定した収入があれば申し込むことができます。
シニア世代の年金受給者でお金に困っている方は、八十二銀行のカードローン申し込みページで、年金受給者の申し込みフォームが用意されています。
現役世代と同様に、銀行側が積極的に融資を行っていることがうかがえます。
八十二銀行カードローンの金利を徹底解説
八十二銀行カードローンの金利を大手消費者金融4社と比較
八十二銀行カードローンはちにのかん太くんカードの金利は、最低金利は5.5%・最高金利は14.5%で比較的低めに設定してあります。
一般的に借入額が多いと金利は低くなり、借入額が少ないと高い金利が適用されます。大手消費者金融4社の金利と比較してみましょう。
| 最低金利 | 最高金利 | |
|---|---|---|
| 八十二銀行 | 5.5％ | 14.5％ |
| プロミス | 4.5％ | 17.8％ |
| アイフル | 3.0％ | 18.0％ |
| レイクALSA | 4.5％ | 18.0％ |
| アコム | 3.0％ | 18.0％ |
上記の金利を見てみると、ほとんどの消費者金融の最高金利がおよそ18.0％であるのに対して、八十二銀行の金利はとても低いことが分かります。
十八銀行の最高融資額は500万円なので、限度額いっぱいに借り入れるほど差は大きくなると言えます。
また、最低金利は一番高い値になっていますが、この金利が適用されるのは借入額がとても低い場合で、金額に直すとさほど差はないのです。
八十二銀行カードローンの金利を大手銀行4社と比較
八十二銀行カードローンはちにのかん太くんカードの金利を、大手銀行4社の金利と比較してみましょう。
| 最低金利 | 最高金利 | |
|---|---|---|
| 八十二銀行 | 5.5％ | 14.5％ |
| 三菱UFJ銀行カードローン | 1.8％ | 14.6％ |
| 三井住友銀行カードローン | 4.0％ | 14.5％ |
| みずほ銀行カードローン | 2.0％ | 14.0％ |
| 楽天銀行カードローン | 1.9％ | 14.5％ |
上記の金利を見てみると、八十二銀行の最高金利はメガバンクと呼ばれる金融機関4社とほぼ同じことが分かります。
地方銀行でこれだけ金利を低くしてあるのは全国でも多くありません。
最低金利の方は高めに設定してありますが、上述したように、この金利が適用されるのは少額の借入れなので、あまり問題ないと言えます。
八十二銀行カードローンの返済を徹底解説
返済日
八十二銀行の返済日は、35日ごとの返済と毎月指定日の返済の2つから選べます。
前者は、借入をした翌日から数えて35日以内、2回目以降は返済日翌日から35日以内に返済します。
通常のカードローンの返済は月に1回なので、35日ごとの返済である十八銀行カードローンは年間10回の返済になり、少しでも後伸ばしに返済したい人には有利です。
給料日前でピンチの時など返済日をコントロールできるというメリットがあります。
後者では、返済日を指定することができます。
自分の都合の良い日に設定できるのが他のカードローンと違う点です。
ただ、指定日の15日前までの返済は任意返済とみなされ、指定した日にちにその月の返済をしなければならないので気を付けましょう。
返済方法
八十二銀行カードローンはちにのかん太くんカードを利用する場合、振り込みや口座引き落としのサービスはありません。
必ず銀行が指定した店舗にカードを持って出向いて、ATMで返済しないといけません。
八十二銀行のATMが近くにある場合は、もちろんそのATMで返済ができます。
八十二銀行の内に設置されているATMだけではなく、大手スーパーの中に設置されている八十二銀行のATMでも返済することが可能です。
最寄りの八十二銀行のATMが無い場合は、銀行と提携しているコンビニのATMで返済をします。
銀行と提携しているコンビニATMには、ローソンATMやセブン銀行ATM・イーネットATMなどがあります。
手続きの際は、返済ボタンではなくお預け入れのボタンを押すことに気を付けましょう。
返済額
八十二銀行カードローンの返済額は、借入残高が10万円以内であれば、毎月2,000円になります。
借入額が10万円増すごとに、返済額は2,000円ごと追加されていきます。
例えば、借入額が20万円の場合、返済額は月々4,000円になります。
20万円～30万円以下では6,000円、30万円～40万円以下では8,000円、40万円～50万円以は10,000円と決められているので、借入れる金額でどれくらい返済するのかが分かるので計画が立てやすいです。
毎月返済を続けて借入額が10万円を切った時、翌月からの返済額は自動的に2,000円になります。
もちろん、返済時のATM利用手数料は曜日や時間にかかわらず一切かからないので安心です。
八十二銀行カードローンを利用した人たちの口コミ
| 年齢 | 30歳 |
|---|---|
| 年収 | 0円 |
| 借り入れ目的 | 生活費 |
| 借入額 | 10万円 |
| 性別 | 女性 |
専業主婦ですが、配偶者に収入があるので融資を受けることができました。持病の悪化で退職し収入がゼロになりました。病院の通院費や薬代などが足りず、思い切って地元の八十二銀行に相談しました。金額は10万円で安いですが、快く対応してもらえたのも好感が持てます。返済は35日ごとと指定日のどっちがいいとは言えませんが、すこしでも余裕がある35日を選びました。返済も毎月2,000円ずつなので、仕事に復帰するまでコツコツと返していきます。
| 年齢 | 36歳 |
|---|---|
| 年収 | 300万円 |
| 借り入れ目的 | 生活費 |
| 借り入れ額 | 50万円 |
| 性別 | 男性 |
生活費がどうしても足りなかったので、WEBで申し込みから契約ができることを知り、たいへん忙しい時期だったので申し込みをしました。審査は2時間ほどで結果が送られてきました。口座を持っていたので、次の日には振り込みをしてもらえ、とても助かりました。ただ、返済がATMへ出向かなければけないので不便です。たまたまインフルエンザにかかってしまい返済に行けませんでした。口座があるのだから引き落としの対応をしてもらえると嬉しいです。