北洋銀行カードローンを大手8社と徹底比較！メリット・デメリット

「スーパーアルカ」は、北海道の北洋銀行が提供しているカードローンです。

今回は、この「スーパーアルカ」のメリットやデメリット、審査の流れなどについて解説をしていきます。

カードローンのサービスを提供している大手8社との比較も行いますので、「スーパーアルカ」と他の消費者金融、銀行系カードローンの違いがわかる内容になっています。

「スーパーアルカ」の特徴をチェックして、今後の生活設計に役立ててみてください。

北洋銀行カードローンの基本情報

限度額	1000万円
金利（実質年率）	1.9%～14.7%
遅延損害金	14.6％（実質年率）
返済方法	残高スライド方式
返済期日	毎月10日
申込み条件	申込時の年齢が満20歳以上満69歳以下で、契約時の年齢が満69歳以下の方安定した収入のある方 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方北洋銀行の他のカードローンを契約していない方住まいと勤務先が道内にある方永住権を持っている外国人の方
利用目的	自由（事業用資金を除く）
担保・保証人	不要

北洋銀行カードローンのメリット

10万円以下の借入の場合は毎月2,000円から返済ができる
期間内であれば分割で入金することが可能
申し込みの際にサポートが受けられる

10万円以下の借入の場合は毎月2,000円から返済ができる

「スーパーアルカ」の場合、毎月の約定返済額は借り入れをしている金額によって決まる仕組みになっています。

ちなみに、10万円以下の借入の場合は月々2,000円から返済することが可能です。

返済する金額が少なく抑えられるので、毎月の負担が軽くなるのがこのカードローンのメリットです。

約定返済額が少額だと、ゆとりが出たときの追加返済もしやすくなります。

期間内であれば分割で入金することが可能

このカードローンは毎月10日が返済の期日になっていますが、期日前に少しずつ入金をしておくことも可能です。

10日の時点で約定返済額に達していればいいため、都合がつくときに分割で入金できるのが便利な点と言えます。

「スーパーアルカ」の返済は、11日から翌月10日までの期間であればいつでもできるようになっています。

申し込みの際にサポートが受けられる

「スーパーアルカ」は、webやFAX、郵送、電話などで申し込みが可能です。

北洋銀行では申し込みの際の電話サポートを行っており、わからないことがあるときには、担当者からすぐにガイドが受けられます。

「スーパーアルカ」の公式サイトから「お電話フォロー申し込み」を選ぶと、希望する日時に担当者から連絡がもらえます。

北洋銀行カードローンのデメリット

北海道に住所があり、道内に勤務している人しか利用ができない
返済額や残高の照会ができるのは北洋銀行のATMのみ
上限金利が他の銀行系カードローンと比べて少し高い

北海道に住所があり、道内に勤務している人しか利用ができない

「スーパーアルカ」は、北海道に住まいと勤務先がある人を対象にしたカードローンです。

道内に住んでいること、勤務先があることの両方が申し込みの条件になっていますので、利用できる人が限られてくるのがデメリットです。

地域密着型のこのカードローンの場合、北海道に住んでいても勤務先が他の地方にあるときには、条件に該当しないため利用ができません。

返済額や残高の照会ができるATMは北洋銀行のATMのみ

必要な返済額や返済した残高などは北洋銀行のATMでチェックができますが、コンビニエンスストアのATMではこのような情報は見られません。

北洋銀行のATMは利用できる時間帯が決まっているため、返済額や残高を確認したいときには営業時間内に所定のATMまで出向く必要があるでしょう。

ただ、インターネットバンキングの北洋ダイレクトを申し込んでいる場合は、ネットでも残高や取引履歴などを確認できます。

上限金利が他の銀行系カードローンと比べて少し高い

「スーパーアルカ」の上限金利は、14.7%です。

同じ銀行系カードローンでも、みずほ銀行などは上限金利が14.0%になっていますので、「スーパーアルカ」は数パーセントほど上限金利が高いと言えます。

ちなみに、上限金利は借入額が少ないときや初めてカードローンを利用するときなどに適用されるケースが多いです。

北洋銀行カードローンの審査の流れを徹底解説

「スーパーアルカ」の公式サイトや郵送、FAX、電話から申し込み
電話確認
審査結果の連絡
契約手続き
カードの発行、受け取り
借り入れの開始

「スーパーアルカ」の公式サイトや郵送、FAX、電話から申し込み

このカードローンを利用するときには、web、郵送、FAX、電話で申し込みを行います。

申し込みをする際には、北洋銀行に口座を作る必要はありません。

ちなみに、webで申し込みをする場合は「web完結申込」と通常の「web申込」のいずれかを選びます。

「web完結申込」を選ぶと、申し込みから契約手続きまですべてインターネットを通じて行うことが可能です。

ただ、この「web完結申込」で申し込んだ場合は、利用限度額が300万円になっています。

電話で申し込みができるのは受付時間内に限られますが、北洋銀行の場合は土日祝日も午前9時から夜21時まで対応をしています。

FAXや郵送で申し込みをする場合は、サイトや北洋銀行のATMコーナーで青色の申込用紙を入手しておくことが必要です。

ちなみに、「スーパーアルカ」の申し込みで必要になる書類は、次の2つです。

本人確認書類
収入証明書

北洋銀行の場合、申し込み方法によって必要な書類や提出方法が多少変わってきます。

電話確認

北洋銀行では、申し込み内容の確認のため、申込者の自宅や勤務先に電話で確認を行う場合があります。

電話をかけるときには個人の名前を使うようにするなど、プライバシーを守ることを意識しています。

審査結果の連絡

審査結果の連絡は、基本的に電話で行われます。

ただ、webから申し込みをした場合は、メールで審査結果が通知されることもあります。

審査結果の連絡がくるまでの期間は、通常は1営業日程度です。

契約手続き

審査に通ったら、契約の手続きを行います。

契約用の書類は、公式サイトからダウンロードをするか、もしくは北洋銀行のATMコーナーで手に入れることが可能です。

契約の際には、暗証番号の届け出も行います。

カードの発行、受け取り

契約手続きが完了した後は、速やかにカードが発行されます。

「スーパーアルカカード」は簡易書留、転送不要郵便で自宅に届くため、本人が確実に受け取れる可能性が高くなっています。

借り入れの開始

カードが届けば、すぐに借り入れを開始できます。

ローソンやセブン銀行、E-netなどの提携ATMからの取引であれば、曜日を問わず24時間手数料はかかりません。

北洋銀行カードローンの審査基準は厳しい？

北洋銀行の「スーパーアルカ」は、満20歳以上69歳以下であれば職業に関係なく利用できますので、とりわけ審査基準が厳しいカードローンというわけではないでしょう。

ただ、年金収入のみの人は申し込みができない、などのルールがあり、銀行側が定めた基準を満たしていないときには審査に落ちる可能性が高くなります。

「スーパーアルカ」の審査基準についてはとくに公開されていませんので、実際に申し込みをしてみないと結果についてもわからないというのが本当のところです。

公式サイトには「希望に添えない場合もある」といった旨の記載があり、申し込みをした人の全員が審査に通るわけではないと言えます。

他のカードローンと同様に、金融機関側の基準に適っているかどうかが1つのポイントになってきます。”

北洋銀行カードローンの貸付条件

北洋銀行の「スーパーアルカ」の貸付条件も、他の銀行系カードローンと大きな違いはありません。

申込時の年齢が満20歳以上満69歳以下で、契約時の年齢が満69歳以下の方
安定した収入のある方

北洋銀行が設定する以上のような条件を設けるカードローンは、珍しくありません。

ただ、北洋銀行の場合は、次のような条件もあります。

SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方
北洋銀行の他のカードローンを契約していない方
住まいと勤務先が道内にある方
永住権を持っている外国人の方

こういった条件に該当していないと、安定した収入を得ている働き盛りの方でも融資を受けるのは少し難しくなるでしょう。

スーパーアルカは安定した収入を得ている人を対象にしたカードローン

一定の経済力がないと「スーパーアルカ」の審査に通るのは難しい

審査の際には収入証明書の提出が必要

北洋銀行のカードローンの場合は、申し込みの際に源泉徴収票や確定申告書の写しなどの収入証明書の提出が必要になっています。

このような証明書で収入があることを証明できる場合は、審査についてもはさほど心配する必要はないかもしれません。

前年度に収入がなかったときでも、直近の給与明細書などが用意できれば、審査に通る可能性があります。

年金収入のみの人は申し込みができない

「スーパーアルカ」の場合、年金収入のみの人は貸し付けの対象になりません。

カードローンのなかには、収入が年金だけであっても申し込みができるものもありますが、北洋銀行のカードローンは年金の他に何らかの収入がないと利用ができません。

完済できる見込みがあるかどうかがチェックポイントになっている

こちらのカードローンには、69歳以下であることや年金以外の収入があること、などの条件があります。

70歳以上の高齢者は、返済の途中で病気になったり亡くなったりすることもありますので、融資を受けても完済できない可能性がでてきます。

また、年金収入だけの人は、以後に得られる収入の額が大体決まってくるため、完済できないリスクが大きいと判断されているようです。

信用情報に問題がある人は審査に落ちる可能性が高い

北洋銀行でも審査の際には信用情報の確認を行っている

個人の信用情報は専門機関に登録されている

個人の信用情報は、CICなどの信用情報機関に登録されています。

このような信用情報には、クレジットカードや消費者金融の返済履歴、携帯電話の分割払いの記録などが反映されており、提携の金融機関からすぐに照会ができるようなシステムになっています。

リスクが高い人には銀行でもお金を貸したくない

途中で返済が滞る可能性が高い人には、銀行側でもお金を貸したくないというのが本音です。

過去にたびたび返済が滞ったことがある人や、債務整理中の人などは、北洋銀行の審査に通るのは現実的に難しくなるでしょう。

北洋銀行カードローンの金利を徹底解説

北洋銀行の金利は利用限度額で決まる仕組み

“北洋銀行の「スーパーアルカ」の金利は、以下のように利用限度額によって変わる仕組みです。

100万円未満	実質年率14.7%
100万円以上150万円未満	実質年率13.5%
150万円以上200万円未満	実質年率12.5%
200万円以上250万円未満	実質年率11.5%
250万円以上300万円未満	実質年率10.5%
300万円以上400万円未満	実質年率9%

このように、利用限度額が上がるごとに段階的に金利が安くなるのが特徴で、最高額の1000万円の場合は実質年率1.9%で借りることができます。

「スーパーアルカ」の利息を計算するときには、借りている金額に実質年率をかけ、365で割ります。この計算で出た合計額に、借りた日数をかければ利息の金額がわかるでしょう。

ちなみに、実質年率14.7%で、1万円を1週間借りた場合の利息は28円です。

スーパーアルカの金利を大手8社と比較

「スーパーアルカ」の金利は、ご紹介したように実質年率1.9%から14.7%です。

アコムやみずほ銀行などの大手8社のカードローンの場合は、以下のような金利になっています。

プロミス	4.5％～17.8％
アイフル	3.0％～18.0％
レイクALSA	4.5％～18.0％
アコム	3.0％～18.0％
三菱UFJ銀行カードローン	1.8％～14.6％
三井住友銀行カードローン	4.0％～14.5％
みずほ銀行カードローン	2.0％～14.0％
楽天銀行カードローン	1.9％～14.5％