関西アーバン銀行カードローンを大手8社と徹底比較！メリット・デメリット

関西アーバン銀行カードローンは、年齢が「75歳未満」までなら申込可能という特徴を持つ銀行系カードローンです。

パート・アルバイトはもちろん、収入が年金のみという人でも利用できます。

また消費者金融系のカードローンにくらべ、上限金利は14.4%と抑え目で、返済時の負担が軽いことも魅力的です。

この記事では関西アーバン銀行カードローンのメリット・デメリットについて、他社のカードローンと比較しつつ解説します。

関西アーバン銀行カードローンの基本情報

限度額	500万円
金利（実質年率）	4.00%～14.40%（変動金利）
遅延損害金	20％（実質年率）
返済方法	残高スライド元利定額返済方式
返済期日	5日・15日・25日・末日から選択
申込み条件	申込時の年齢が満20歳以上75歳未満の方、継続して安定した収入のある方、保証会社の保証を受けられる方
利用目的	自由
担保・保証人	不要

関西アーバン銀行カードローンのメリット

申込時の上限年齢が高い
収入が年金だけでも申込める
申込から契約手続きまで、銀行に行くことなく完結できる

申込時の上限年齢が高く、定年後でも安心して利用できる

関西アーバン銀行カードローンの最も大きなメリットは、申込年齢の上限の高さです。

平均的なカードローンでは「申込時に69歳以下、返済完了時に74歳以下であること」としているものが大半で、例えば70歳に達していた場合、申込むことすらできません。

しかしこのカードローンなら申込時に75歳未満であればよいので、問題なく審査を受けることが可能です。

収入が年金だけでも申込める

実はカードローンでは、通常年金のみでは融資を受け付けていません。

これは年金の支給が2ヶ月に1度であり、安定した収入であっても継続した収入とはみなされない、という理由によるものです。

その中で関西アーバン銀行カードローンは、年金を「継続した安定収入」として扱う数少ない銀行であり、申込年齢の上限と合わせて高齢者に有利なカードローンとなっています。

申込から借入まで、銀行に行くことなく完結できる

関西アーバン銀行カードローンの場合、どうしても時間が取れない場合は、郵送で契約手続きを行うことができます。

仕事や家の都合で銀行の終業時間に間に合わせることが難しい人にとっては、これは大きなメリットです。

関西アーバン銀行カードローンのデメリット

申込には口座開設が必要
即日融資は不可、審査には時間がかかる
金利は抑え目だが最低返済額は大きめの設定

申込には口座開設が必要

申込に当たっては、関西アーバン銀行に口座を開設する必要があります。

これは返済方法が口座引落のみであるためで、この点は提携ATMや振込など、複数の返済方法を持つ他社のカードローンと比べたとき、デメリットと言わざるを得ません。

特に収入が年金のみの方にとっては、年金の受取口座が別の銀行のものである場合、一々お金を移動させるか、受取口座を関西アーバン銀行に変更する必要があるため、利便性では大きく劣ります。

即日融資は不可、審査には時間がかかる

2018年1月以降、各銀行はカードローンの審査を厳格化し、即日融資のサービスを停止しました。

このため関西アーバン銀行カードローンでも、申込から即日の審査、融資は行っていません。

仕方がないことではありますが、消費者金融と比べるとスピード性にはどうしても欠けてしまいます。

金利は抑え目だが最低返済額は大きめの設定

関西アーバン銀行カードローンの金利はリーズナブルですが、毎月の返済額は最低1万円からと高めです。

そのため返済時の負担はやや大きめとなります。

ただし、その分返済を早く終えることが可能です。

関西アーバン銀行カードローンの審査の流れを徹底解説

公式サイトから申し込み
本人確認、勤務先への在籍確認
審査結果の回答
契約手続き
ローン専用カード発行

公式サイトから申込み

関西アーバン銀行カードローンを申込む方法は、公式サイトからのオンライン申込のほか、電話、ファックスによるものがありますが、ここでは最も手軽なオンライン申込によるものを紹介します。

まず、関西アーバン銀行の公式サイトにアクセスしてください。

次に「アーバンカードローン」のページへと進み「オンライン申込」をクリックします。

入力フォームに移動しますので、画面の指示に従って必要事項を記入し、送信してください。

本人確認、勤務先への在籍確認

送信された情報に基づいて審査が行われますが、このとき入力内容について自宅、または勤務先に確認の電話が入る場合があります。

審査結果の回答

審査結果については、申込時に入力したメールアドレス、または電話番号へ回答があります。

無事審査に通過した場合、引き続き担当者からその後の契約手続きについての説明が行われるので、電話の場合はメモを用意しておきましょう。

契約手続き

契約手続きは来店が原則ですが、何らかの事情で困難な場合、郵送でも可能となっています。

運転免許証やパスポートなど、必要な書類を用意しておいてください。

ローン専用カード発行

書類などに不備がなく、契約が無事完了となれば、ローン専用カードが発行されます。

カードはその場で受け取ることはできず、郵送となるので、実際に融資を受けるまでにはもうしばらくの日数が必要です。

カードが届けば、すぐに指定のATMで借入できます。

関西アーバン銀行カードローンの審査基準は厳しい？

貸付条件にある「保証会社」とは何か

関西アーバン銀行カードローンの貸付条件には「保証会社の保証を受けられる人」とあります。

銀行はこの保証会社からの報告をもとに、審査の可否を決定しているのです。

つまり、審査には保証会社が持つ基準が重要な役目を果たすことになります。

銀行が保証会社を利用する理由とは

保証会社とは、実は信販会社や消費者金融会社です。

銀行の融資は企業へのものが大半であったため、個人ローンの審査のためのノウハウを持ちませんでした。

そこでこれらの個人への融資を得意とする会社に手数料を支払い、審査を代行させているのです。

関西アーバン銀行カードローンの保証会社とは

関西アーバン銀行カードローンの保証会社は「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」、旧社名プロミスです。

ただし、審査の基準はプロミスでの借入と同じものとはなりません。

審査基準は金利の高低や貸付条件で変わる

銀行は貸付金の金利により利益を得ており、万が一、貸付金が回収不能となった場合は、大きな損害を被ることになります。

また、銀行が支払う保証会社への手数料も、金利に基づくものです。

そのため保証会社は、審査の上で貸付条件と金利の高低を重視することになります。

関西アーバン銀行カードローンの審査基準はやや厳しめ

関西アーバン銀行カードローンには、申込時の上限年齢が高く、上限金利も低いという特徴があります。

これは逆に言えば、その分「万が一」のリスクが高くなるということで、保証会社の審査も慎重にならざるを得ず、結果として審査基準はやや厳しめということになります。

関西アーバン銀行カードローンの貸付条件

申込時の年齢が満20歳以上75歳未満の方
継続して安定した収入のある方
保証会社の保証を受けられる方

関西アーバン銀行カードローンの貸付条件（申込条件）は、上記の3点となっています。

ここで注意したいのは、申込のための情報入力フォームには「専業主婦」の選択肢がないことです。

つまり専業主婦は、関西アーバン銀行カードローンに申込むことはできません。

アルバイト、パート、派遣社員の選択肢はありますので、まずは何らかの収入を得られる職業についてから、ということになります。

関西アーバン銀行カードローンの審査に通過するため、チェックしておきたい要素について

審査の結果を決めるのは信用の高さ

関西アーバン銀行カードローンの申込条件はそれほど厳しいものではありませんが、審査に通過するためには、金融取引においての信用の高さが重要になります。

属性値と金融取引データについて

信用の高さを測る重要な要素は、ローンを申込む人の属性値と、過去における金融取引データです。

属性値とは、その人の社会的な環境や立ち位置を意味します。

金融取引データは、それまでの各種クレジットやローン契約の取り引き記録で、クレジットヒストリーと呼ばれるものです。

この二つの要素がそれぞれ採点され、その合計値が高ければ、信用が高いということになります。

属性値の計算方法とは

例えば勤務先が大企業である、または役所などの公的なものであれば高得点です。

また、平社員より役付き、独身より既婚、賃貸より持家が高得点になるのは言うまでもありません。

金融取引データの照会について

クレジットやローンを扱う各業者は、互いの利益を守るためその取り引きについての情報をデータベースで共有しています。

そのため、保証会社はデータベースに照会することで、申込者の取引データを簡単に把握することができるのです。

返済に遅れがなく、取引額が高いものであれば、返済能力が評価され高得点となります。

一方、長期にわたる返済の遅れ、自己破産、任意整理をしたなどの情報は大きな減点となるのです。

日頃からの管理が大切です

携帯電話の延滞や、大学の奨学金もクレジット、ローンの契約にあたります。

これらの返済を怠っていたために審査に落ちてしまうというケースは珍しくありません。

日頃から金融取引をきちんと管理し、データを汚さないよう気を付けましょう。

銀行系カードローンの厳格化とは

個人ローン厳格化の流れについて

2018年1月から、日本の各銀行は個人ローンの審査を厳格化し、即日審査、即日融資を廃止しました。これには多重債務者問題が大きく関係しています。

貸金業法の改正まで

長く続いた平成不況で、消費者金融の高い金利と安易な貸付を原因とする、多重債務者の増加が問題になりました。

そこで日本政府は貸金業法の改正に踏み切り、グレーゾーン金利の廃止や、貸付額を抑える総量規制を導入したのです。

これにより消費者金融の多くが廃業に追い込まれることになりました。

新たな多重債務者の発生

消費者金融に代わって即日審査、即日融資の個人ローンを請け負うようになったのが、貸金業法の規制を受けない銀行です。

しかしこちらでも新たな多重債務者の増加が見られたのです。

そこで金融庁は、個人ローンを扱っていた代表的な大手銀行数社に対して視察、指導を行いました。

これがきっかけとなり、銀行業界全体で審査基準や貸付額について、見直しが行われることになったのです。

厳格化の内容とは

審査に当たり、保証会社だけではなく、警察庁のデータベースにも問い合わせるシステムが新たに構築されました。

これにより、より慎重に信用情報をチェックするようになっています。

また、審査基準そのものについても引き締めが行われました。

申込は余裕をもって行いましょう

審査のシステム変更で情報の確認に時間がかかるようになり、各銀行では即日審査、即日融資を廃止しています。

関西アーバン銀行でもこの点については同じです。

カードローンの申込は、融資開始までの時間に余裕をもって行いましょう。

関西アーバン銀行カードローンの金利を徹底解説

大手銀行8社と徹底比較。関西アーバン銀行カードローンの金利設定とは

金利設定は大手都市銀行並み

関西アーバン銀行カードローンの金利は、下限4.00%～上限14.40%となっています。

関西アーバン銀行は地方銀行の一つですが、この金利設定は大手都市銀行並みにリーズナブルなものです。

大手銀行8社と金利を徹底比較

大手銀行8社と比較してみても、劣らない金利設定であることがわかります。

関西アーバン銀行	4.00%～14.40%
イオン銀行	3.80％～13.80％
みずほ銀行	2.00％～14.00％
三井住友銀行	4.00％～14.50％
楽天銀行	1.90％～14.50％
三菱UFJ銀行	1.80％～14.60％
スルガ銀行	3.90％～14.90％
じぶん銀行	2.20％～17.50％
オリックス銀行	1.70％～18.80%

変動制金利の詳細について

関西アーバン銀行カードローンの金利設定について詳しく説明すると、次のようになります。

借入額が10万円以上100万円以下の場合で金利は7.00％～14.40％、以降は100万円プラスごとに金利が低下し、借入額が上限となる400万円以上500万円以下では4.00％固定です。

つまり、借入額ごとにそれぞれ金利の幅があり、全体での下限が4.00%、上限が上限14.40%ということになります。

金利を決定する二つの要素とは

金利を決定する要素は、借入額と個人の信用です。

借入額が大きいほど上限値は低くなります。

また、申込者の信用が高いほど、それぞれの借入額に設定された金利の中でも、より低いものが適用されるのです。

カードローンの利用には金利も大切なポイントです

金利の大きさは、毎月の返済に大きく影響します。

関西アーバン銀行カードローンの金利設定は優秀で、利用しやすいローンだと言えます。

実際の利息はいくらぐらい？借入をシミュレートするとこうなります

実際に関西アーバン銀行カードローンで50万円を借入れ、金利が上限額の14.40%だった場合、1日で発生する利息は以下の通りです。

50万円×14.40％（実質年率）÷365日（日割）＝197.2602円

このように1日あたり、約197円の利息が発生します。

利息は日割り計算の残高スライド方式となっているため、返済総額を考えれば、早く完済するほどお得です。

もし50万円を借入れ、30日後に返済した場合の利息は以下の通りとなります。

50万円×14.40%（実質年率）÷365日（日割）×30日＝約5,917円

1万円を返済したとしても、そのうちの6割ほどが利息の支払いに消えてしまい、元本への充当は4,000円程度となってしまうのです。

関西アーバン銀行カードローンでは、借入残高について、任意の金額（1円以上1円単位）をいつでも返済可能としています。

資金に余裕があるときはできるだけ多く返済に充て、余分な利息をカットして早期の完済を目指しましょう。

関西アーバン銀行カードローンの返済を徹底解説

返済日

関西アーバン銀行カードローンの返済日は、毎月決まった日に返済を行う、約定日制となっています。

そのため、自分の都合に合わせて返済日を決めることはできません。

約定日は毎月10日、10日が銀行の休業日にあたる場合はその翌営業日となります。

給与の支給日とされることが多い毎月25日とは少し間があるため、残高不足には注意してください。

給与や年金の受取口座を別の銀行に設定している人は、あらかじめ数日前には、引落用の預金口座に返済に足りるだけのお金を入れておくようにしましょう。

もしも約定返済日に、何らかの理由で引落が実行されなかった場合、遅延扱いとなり、契約書に定められた遅延損害金の利率に従って、1日当たりの金利を支払うことになります。

また、当然ながら信用も落ちてしまうのです。

約定返済日はしっかりと管理し、万が一にも遅れることのないようにしましょう。

返済方法

関西アーバン銀行カードローンは約定返済日制を採用しているため、基本的な返済方法は口座からの自動引落です。

ただし、繰上げ返済を行いたいという人のために、約定日以外にも随時、任意の額での返済を受け付けています。

これは1円単位で、いつでも好きなだけの金額を返済することができるというもので、少しでも借入残高を減らしたい人にとって非常に便利なシステムです。

この随時返済については、関西アーバン銀行ATMのほか、提携先であるセブン銀行ATMを利用することができます。

セブン銀行のATMはコンビニエンスストアのセブンイレブン店舗内に設置されています。

ただし時間帯によっては、1回ごとに利用手数料がかかることには注意してください。

返済額

関西アーバン銀行カードローンの約定返済額（引落額）は残高スライド方式で、前月10日（返済日と同じく、休業日の場合は翌営業日）時点での借入残高を基準として決定されます。

その額は次の通りです。借入残高が1万円以下の場合は全額、1万円以上50万円以下では返済額は1万円、50万円以上100万円では2万円となり、以降は100万円ごとに返済額が1万円プラスされていきます。

借入額が多いほど、返済額も大きくなり、生活を圧迫することになりかねません。

アーバン銀行の公式サイトには、個人ローンの返済シミュレーターが設置されており、借入金額や利率を入力して、毎月の返済額を計算できるようになっています。

カードローンは必要なだけの額を借入れ、できるだけ早く完済するのが賢い利用法です。

カードローンを申し込む前に、ぜひこのシミュレーターで返済額を確認してみてください。

関西アーバン銀行カードローンを利用した人たちの口コミ

年齢	42歳
年収	500万円
借入目的	生活費
借入額	50万円
性別	男性

申込は公式サイトから行いました。仮審査の結果をすぐに教えてくれて、対応は銀行らしい丁寧なものでした。返済は残高スライド方式の自動引落なので、遅れることもなく順調に進み、無事完済できました。

年齢	24歳
年収	300万円
借入目的	生活費、冠婚葬祭費
借入額	70万円
性別	女性

関西アーバン銀行に決めたのは、同じ借入するなら、しっかりとした会社がいいと考えたからです。契約は仕事の都合で郵送での手続きにしてもらいました。わからないことも親切に教えてもらい、やっぱりここにしてよかったと思っています。