銀行カードローンは金利が低く様々な用途に利用できるため、審査の申込を検討している人も多いでしょう。
しかし審査についてよく分からず不安に思う人もいますよね。
このページでは、銀行カードローンの審査が不安な人に向けてのFAQを紹介していきます。
また銀行カードローンに審査落ちを防ぐ方法も紹介するので、そちらも参考にしてください！
銀行カードローンの審査が不安な人必見！審査に関するFAQ
ここでは、銀行カードローンの審査が不安な人が抱いているであろう以下の疑問に答えていきます。
- 銀行カードローンの審査はどうやって申し込めばいい？
- 銀行カードローンの審査ではどの書類を提出すればいい？
- 銀行カードローンの審査は在籍確認があるって本当？
- 銀行カードローンの審査はどれくらい時間がかかる？
- 銀行カードローンの審査に落ちたらどうすれば良い？
詳しくは次から見ていきましょう。
銀行カードローンの審査はどうやって申し込めばいい？
銀行カードローンの審査はWebや電話などから申込むことができます。
以下に申込方法ごとのメリットとデメリットをまとめました。
| 申込み方法 | メリット | デメリット |
|---|---|---|
| Web |
|
スマートフォンやPCの扱いに慣れている必要がある |
| 電話 | 遠方でも相談しながら申込める | 営業時間内に申込む必要がある |
| 郵送 | スマートフォンやPCの操作に不慣れでも申込める | 申込みから融資まで1週間近くかかる |
| 自動契約機 | 即日ローンカードを受け取れる | 対応していないカードローンも多い |
| 店頭窓口 | 直接相談しながら申込める | 営業時間内に来店する必要がある |
誤りがないようにっかりと確認した上で、審査を申込みましょう！
銀行カードローンの審査ではどの書類を提出すればいい？
銀行カードローンの審査で提出が必要になる書類は以下の通りです。
| 本人確認書類 | 収入証明書 |
|---|---|
| 運転免許証 | 源泉徴収票(最新版) |
| パスポート | 確定申告書(最新版) |
| マイナンバーカード | 税額通知書(最新版) |
| 健康保険証+住民票 | 給与明細書(直近2ヶ月分)＋賞与明細書(直近1年分) |
なお借入希望額を50万円以下に設定している場合は、収入証明書の提出は不要になるケースが多いです。
スムーズに審査を受けたい場合、借入希望額は多くとも50万円に設定しておきましょう！
なお、提出方法ごとのメリットとデメリットは以下の通りです。
| 提出方法 | メリット | デメリット |
|---|---|---|
| Webからのアップロード | 最も早く提出できる | スマートフォンの操作に慣れている必要がある |
| 郵送 | スマートフォンの操作に不慣れでも利用できる | 書類の到着まで時間がかかる |
| 自動契約機 | 書類を覗き見される心配がない | 自動契約機までの移動時間がかかる |
| 店頭での提出 | 不備があればその場で指摘を受けられる | 営業時間内に来店する必要がある |
自身のニーズに合った方法で、書類を提出しましょう！
銀行カードローンの審査は在籍確認があるって本当？
銀行カードローンの審査では原則在籍確認が実施されます。
以下に在籍確認の実施例と、在籍確認は取れるケース・取れないケースをまとめました。
「私〇〇(審査担当者)と申しますが、□□(申込者)様はいらっしゃいますか？」
| 在籍確認が取れるケース | 在籍確認が取れないケース |
|---|---|
|
|
銀行カードローンを利用するためには、必ず在籍確認をクリアしなければなりません。
そのため確実に銀行カードローンで融資を受けたい場合は、在籍確認の対策は必須と言えます。
具体的な対策方法については、このページの「在籍確認対策をする」をチェックしましょう。
なお在籍確認は銀行側も手間が多いことから、審査の最終段階で実施されるケースが多いです。
そのため在籍確認さえクリアすれば、カードローンを利用できる可能性は非常に高いと言えます。
銀行カードローンの審査はどれくらい時間がかかる？
銀行カードローンの審査には2日〜数週間ほどかかります。
つまり、銀行カードローンでは即日融資を受けることができません。
なぜなら銀行は反社会的組織への融資が問題になり、全ての申込者を警察庁のデータベースで照会するようになったためです。
どうしても今日中にカードローンで融資を受けたい場合は、消費者金融系カードローンを利用しましょう！
銀行カードローンの審査に落ちたらどうすれば良い？
銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合は、以下などの対処をおすすめします。
- 半年間開けて再度申し込む
- 消費者金融系カードローンを利用する
- クレジットカードのキャッシングを利用する
- 質屋を利用する
詳しくは次から見ていきましょう。
半年間開けて再度申し込む
審査に落ちてしまったからと言って、直後に他の銀行カードローンに申込むのはおすすめできません。
なぜならカードローンの申込履歴は信用情報に半年間記録され、直後に申し込んでも1度審査が否決になった人(問題有りと判断された人)として扱われるためです。
どうしても銀行カードローンを利用したい場合は、最低でも半年間空けて審査を申込みましょう！
消費者金融系カードローンを利用する
銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合は、消費者金融系カードローンを利用するのもおすすめです。
なぜなら消費者金融は銀行よりも金利を高く設定し、貸し倒れの際のリスクを下げているため、多少属性に問題がある人へも積極的に融資をおこなっているためです。
また消費者金融は銀行よりもサービスが充実しており、金利の高さも無利息期間サービスでカバーできます。
銀行カードローンの審査に落ちた場合は、消費者金融系カードローンの利用も検討しましょう！
クレジットカードのキャッシングを利用する
銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合は、クレジットカードにキャッシング枠が残っていないか確認しましょう。
キャッシング枠が残っていれば、審査なしでATMから自由に融資を受けることができます。
昨今のクレジットカードは特に設定せずとも、最初からキャッシング枠が設定されているケースが多く、契約してからずっと使っていないカードなどがあれば調べてみる価値は十分にあります。
まずは使っていないクレジットカードのキャッシング枠が残っていないか、カード会社に問い合わせてみましょう！
質屋を利用する
銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合は、質屋でお金を借りるのもおすすめです。
なぜなら質屋は品物を担保に入れて融資が受けられるため、属性や信用情報は一切チェックされないためです。
なお質屋で担保に入れられるものとしては、以下などが挙げられます。
- スマートフォンやPCなどの電子機器
- 冷蔵庫や電子レンジなどの家電製品
- ブランド品の鞄や靴
- 高級なアルコールや瓶
- 高級文房具
- 楽器
- レンズやカメラ
まずは質入れできるものがないか、家の中を探すことから始めましょう！
銀行カードローンの審査が不安な人必見！審査落ちを防ぐ方法！
銀行カードローンの審査落ちを防ぐ方法としては、以下などが挙げられます。
- 同時に申込むカードローンは2件に絞る
- 正確な情報を申告する
- 不備なく書類を提出する
- 借入希望額を抑える
- 在籍確認対策をする
詳しくは次から見ていきましょう。
同時に申込むカードローンは2件に絞る
審査を申込むカードローンは2件までに絞っておきましょう。
なぜならカードローンの申込履歴は信用情報に記録され申込件数が多いと「手当たり次第にカードローンを申し込んでいるのではないか」「とてもお金に困っているのでは」と判断されるため、審査に通りづらくなるためです。
一般的にはカードローンの申込履歴が3件を超えると、審査通過率が下がります。
申込むカードローンは多くとも2件までに絞っておきましょう！
正確な情報を申告する
カードローンの審査を申込む際は、できるだけ正確な情報を申告しましょう。
申告した情報に誤りがあると、確認や訂正の分だけ時間が掛かる上に、場合によっては審査落ちの原因になるためです。
特に銀行は年収や他社借入件数・残高を厳しくチェックしています。
可能であれば書類などを確認しつつ、銀行カードローンに審査を申込みましょう！
不備なく書類を提出する
銀行へ提出する書類はしっかりと準備しておきましょう。
提出書類に不備があると再提出の分だけ時間が掛かる上に、審査担当者の心証を悪くします。
なお本人確認書類として保険証を提出する場合は、別途公共料金の領収書が必要になるケースがあります。
利用したいカードローンの公式サイトや、銀行から送られてくるメールなどはしっかりと目を通しておきましょう！
借入希望額を抑える
銀行カードローンの審査に通りやすくするためには、できるだけ借入希望額を抑えるのも効果的です。
なぜなら銀行にとって高額の融資をおこなうことは、貸し倒れの際の損失額を増やすことであり、借入希望額を高く設定している申込者は厳しく審査されます。
一方借入希望額を10〜30万円程度に低く抑えている場合は、多少属性に問題があったとしても審査に通る可能性があります。
確実に銀行カードローンを利用したい場合は、できるだけ借入希望額を抑えて申込みましょう！
在籍確認対策をする
銀行カードローンの在籍確認を確実にクリアするためには、以下などの対策が効果的です。
- 銀行へ相談する
- 職場の人間に電話対応を頼む
詳しくは次から見ていきましょう。
①銀行へ相談する
まずは在籍確認について銀行へ電話を掛けて相談しましょう。
場合によっては以下などの特別な対応が受けられます。
- 在籍確認を実施する前に申込者に連絡する
- 申込者が指定した時間帯に在籍確認を実施する
- 在籍確認の電話を書類提出で代替する
③の対応を受けるためには相当の理由が必要ですが、①や②の対応に関しては希望すれば受けられる可能性が高いです。
また在籍確認について相談をする際には、審査担当者(在籍確認の電話を掛けてくる人)の名前を聞いておきましょう。
在籍確認の電話を掛けてくる人の名前を把握していると、職場の人間に電話対応を頼みやすくなります。
②職場の人間に電話対応を頼む
銀行への相談が完了次第、職場の人間へ電話対応を頼みましょう。
その際は、以下のように頼むとカードローンの利用がバレません。
在籍確認の対策をしっかりと整えて、スムーズに銀行から融資を受けましょう！
銀行カードローンの審査は甘くない！しっかりと対策しよう！
このページでは銀行カードローンの審査が不安な人へのFAQや、審査落ちを防ぐ方法を解説してきました。
銀行カードローンは消費者金融系カードローンよりも金利が低い反面、審査難易度は高めです。
しっかりと審査について理解しておきましょう！