「設備投資の払い込みまで時間がない！」「従業員の給料が少し足りない！」会社や事業を営んでいるとどうしてもお金が足りなくなる時はありますよね。
そういった時に心強い味方になるのが、売掛債権を即日現金化できるファクタリングです。
このページでは即日現金化に対応しているおすすめのファクタリング会社や、ファクタリングで即日現金化する際の流れなどを解説していきます。
また、即日現金化できるファクタリングのメリット・デメリットについても解説するので、ファクタリングを検討している方はそちらも読んでから利用することをおすすめします。
即日現金化！おすすめのファクタリング会社
即日現金化できるおすすめのファクタリング会社としては以下などが挙げられます。
- アクセルファクター
- ベストファクター
- フリーナンス
詳しくは次から見ていきましょう。
原則即日振込のアクセルファクター
| 会社概要 | |
|---|---|
| 2社間ファクタリング | ○ |
| 3社間ファクタリング | ○ |
| 資金化までのスピード | 最短即日 |
| 最高取扱額 | 3000万円 |
| ファクタリング事務手数料 | 記載なし |
| 債権譲渡登記の要否 | 原則必要 |
「とにかく早く売掛債権を現金化したい！」という方にはアクセルファクターをおすすめします。
アクセルファクターは3000万円以下の小口債権を対象にしたファクタリング会社で、専門分野に精通した人材を積極的に取り入れることで、スピーディーな現金化を可能にしています。
また時間がかかりやすい面談もできる限りカットし、必要書類も3点に絞るなど、多くの面で早く現金化するための工夫が凝らされています。
多くのファクタリング会社がスムーズに審査が完了すれば即日現金化可能としているところを、原則即日対応と宣伝していることからも、現金化までの速さは期待できるでしょう。
急いでファクタリングしたい場合はアクセルファクターの利用を検討しましょう！
審査通過率は92%超え！ベストファクター
| 会社概要 | |
|---|---|
| 2社間ファクタリング | ○ |
| 3社間ファクタリング | ○ |
| 資金化までのスピード | 最短24時間 |
| 最高取扱額 | 1億円 |
| ファクタリング事務手数料 | 5%〜 |
| 債権譲渡登記の要否 | 記載なし |
ベストファクターはファクタリングのしやすさに定評のあるファクタリング会社です。
そもそもファクタリング自体断られることは少ないのですが、ベストファクターの平均買取率92.2%は中でも群を抜いています。
その上で最短即日振込に対応しており、多くのファクタリング会社が必須としている登記の移転に関しても場合によっては不要です。
まずはベストファクターの公式ホームページで買取可能かどうか5分で分かる簡易審査を受けてみましょう！
個人事業主特化！フリーナンス
| 会社概要 | |
|---|---|
| 2社間ファクタリング | ○ |
| 3社間ファクタリング | 記載なし |
| 資金化までのスピード | 最短即日 |
| 最高取扱額 | 記載なし |
| ファクタリング事務手数料 | 3〜10% |
| 債権譲渡登記の要否 | 記載なし |
フリーナンスは個人事業主に特化したファクタリング会社です。
最近では個人事業主でも利用できるファクタリング会社は増えてきていますが、利用者の約半分が個人事業主であるファクタリング会社はフリーナンスぐらいでしょう。
個人事業主の方がフリーナンスを選ぶ理由は手厚い保障が受けられるためです。
フリーナンスに登録して利用するだけで、最大1000万円の損害賠償費用や訴訟費用の保障が受けられます。
ファクタリングを検討している個人事業主の方はフリーナンスの利用を検討しましょう！
ファクタリングで即日現金化するために必要な条件
ファクタリングで即日現金化するために必要な条件としては以下などが挙げられます。
- 即日ファクタリングに対応している会社を選ぶ
- 2社間ファクタリングを利用する
- 営業時間内に問い合わせる
- 来社して契約する
詳しくは次から見ていきましょう。
即日ファクタリングに対応している会社を選ぶ
まずは大前提として、即日売掛債権を現金化するためには、即日ファクタリングに対応している会社を選ぶ必要があります。
昨今は多くの会社が即日ファクタリングに対応していますが、原則郵送審査の日本中小企業金融サポート機構や銀行が実施しているファクタリングなどで即日現金化するのは難しいでしょう。
気になったファクタリング会社があれば、即日対応可能かどうか問い合わせるか、ホームページをよく確認することをおすすめします。
2社間ファクタリングを利用する
ファクタリングには2社間と3者間がありますが、即日現金化したい場合は2社間ファクタリングを利用しましょう。
3社間ファクタリングには手数料が低く、大手ファクタリング会社が利用できるなどのメリットはありますが、取引先の合意が必要になるため即日現金化のハードルが高くなります。
また3社間ファクタリングは取引先への心証を悪くする可能性もあり、おすすめのファクタリングとは言えません。
即日現金化したい場合は2社間ファクタリングに対応しているかよく確認しておきましょう！
営業時間内に問い合わせる
確実にその日の内に現金化したい場合は、ファクタリング会社と綿密な連携を取ることが重要です。
具体的には電話を掛けてしっかりと流れなどを確認しておくことが効果的です。
またファクタリング会社からの連絡を迅速に取れるように、携帯電話を常に手元に置いておくことも忘れないでください。
来社して契約する
より確実に売掛債権を現金化したい場合は来社の上で契約することをおすすめします。
来社して契約すれば担当者に直接話が聞けますし、信用できるファクタリング会社か判断しやすくなります。
また一部のファクタリング会社は契約後、現金手渡しで売却金を受け取ることも可能です。
振込の時間に間に合わない場合などは、積極的に検討することをおすすめします。
ファクタリングで即日現金化する手順
ファクタリングで即日現金化する手順は以下の通りです。
- ①電話・WEBでファクタリングを申込む
- ②必要書類を速やかに提出する
- ③スケジュールを調整してお金を受取る
どのファクタリング会社でも上記のおおまかな流れは変わらないため、しっかりと押さえておきましょう。
詳しくは次から見ていきます。
①電話・WEBでファクタリングを申込む
まずは電話・WEBでファクタリングを申し込みましょう。
その際は気になっているファクタリング会社を手当たり次第に申し込むことをおすすめします。
銀行融資などであれば、申し込み履歴も信用情報に記録されますが、ファクタリングはあくまでも売掛債権の売買であるため、信用情報に一切の影響はありません。
慎重に1件のファクタリング会社を選んで買取が不可能になった場合などは大きなタイムロスが生じます。
まずは多くのファクタリング会社へ申し込んで、条件などを見比べながら最終的に利用する会社を選ぶと良いでしょう。
②必要書類を速やかに提出する
いくらファクタリング会社の審査が早くとも、書類の提出が遅ければその分時間がかかってしまいます。
そのため利用するファクタリング会社を決めたら、なるべく早く必要書類を提出しましょう。
多くのファクタリング会社で必要になるものとしては以下などが挙げられます。
- 履歴事項全部証明書
- 会社と代表者の印鑑証明書
- 会社と代表者の実印
- 代表者の住民票
ファクタリングを申し込む片手間に書類を準備しておくと時間のロスが少ないでしょう。
③スケジュールを調整してお金を受取る
ファクタリング会社と相談をして実際に現金化するためのスケジュールを調整しましょう。
来店して契約する場合は移動時間もありますし、振込を利用する場合は銀行の営業時間も踏まえておく必要があります。
そのためできるだけ余裕を持ってファクタリングまでのスケジュールを立てておくことをおすすめします。
即日現金化できるファクタリングのメリット
即日現金化できる以外のファクタリングのメリットとしては、以下などが挙げられます。
- 信用情報に関係なく資金調達できる
- リスク債権を確実に回収できる
詳しくは次から見ていきましょう。
信用情報に関係なく資金調達できる
ファクタリングの申し込みの際にも軽く触れましたが、ファクタリングによる資金調達は信用情報に一切左右されません。
そのため過去に金融事故を起こして信用情報に傷がついている(ブラック)の状態でも利用が可能です。
また銀行は2018年から即日お金を借りることができなくなりました。
早く資金調達したい場合はファクタリングを利用しましょう！
リスク債権を確実に回収できる
またファクタリングは資金回収としても利用できます。
特に取引先が破産すると売掛金を満額回収するのは非常に難しく、売掛金が1〜2%ほどに減ってしまうことも珍しくありません。
資金回収が難しい取引を抱えている場合はファクタリングを利用するのもおすすめです。
即日現金化できるファクタリングのデメリット
即日現金化できるファクタリングのデメリットとしては、以下などが挙げられます。
- 悪徳業者も少なくない
- 手数料には注意が必要
詳しくは次から見ていきましょう。
悪徳業者も少なくない
欧米と違い日本はまだまだファクタリングの文化が根付いていらず、法整備も万全ではないのが現状です。
そのため闇金業者がファクタリングをおこなっているケースもあり、大阪ではニュースにもなりました。
悪徳業者に引っかからないためには、以下の点をチェックすると良いでしょう。
- ファクタリング会社の代表者や所在地が明確か
- 手数料の説明に不審な点はないか
- 質問にきちんと回答してくれるかどうか
ファクタリングを利用する際は会社をしっかりと見極めましょう！
手数料には注意が必要
またファクタリングの手数料は高いところで20%を超え、年率に直すと100%を超えます。
そのため長く定期的に資金調達の手段として利用するのはおすすめできません。
ファクタリングを利用する際は手数料と利用期間に注意しましょう！
ファクタリングで即日現金化は難しくない！コツと流れを踏まえて利用しよう！
このページでは即日現金化に対応しているおすすめのファクタリング会社や、即日現金化する流れなどを解説してきました。
今回の内容をまとめると以下の通りになります。
- スピーディーに現金化したい場合はアクセルファクターがおすすめ
- ベストファクターは買取率が高い
- 個人事業主は保障が手厚いフリーナンスを利用しよう！
- 即日現金化するためには2社間ファクタリングに対応している会社を選ぼう！
- ファクタリングで即日現金化する流れは①申込②書類提出③お金の受取の3ステップ
- ファクタリングは信用情報に関係なく資金調達できる
- ファクタリングを利用する際は手数料と悪徳業者に気をつけよう
ファクタリングで即日現金化するのは難しくありません。
コツと流れをしっかりと踏まえて、その日の内にお金を受け取りましょう！