最近CMやテレビでよく見るアイフルは、無職であっても利用することができるのでしょうか。
結論から言うと、無職であっても収入があればアイフルを利用することは可能です。
アイフルの利用条件は「満20歳以上69歳以下の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」です。
そのため、職に就いていなくても定期的な収入を得ていれば、アイフルを利用することができます。
このページでは、「無職であってもアイフルを利用できる人、できない人」「学生や専業主婦はアイフルを利用できるのか」を解説していきます。
無職でアイフルの審査に通らない人の特徴
まったく収入のない人
まずは、収入が全くない場合はアイフルを利用することはできません。
なぜなら、アイフルは総量規制という枠組みの中で融資を行っているからです。
総量規制とは、融資限度額を年収の3分の1以下にすることを定めた法律のことです。
例えば年収が300万円のAさんがアイフルで融資を受けた場合、Aさんの融資限度額は300÷3で、100万円が融資限度額になります。
しかし、年収が0円のBさんの融資限度額は0÷3＝0になるので、Bさんは1円も借りることができません。
そのため、収入が0円のBさんのようなケースは、アイフルを利用することができないのです。
収入がない方は、以下の方法でお金を借りましょう。
- 収入を得てから、消費者金融などを利用する
- 審査が不要なバンドルカードを利用する
- 質屋を利用する
収入が年金のみ
収入が年金のみの方は、アイフルを利用することができるのでしょうか。
たしかに、年金は月１回必ず支払われるため、安定した収入のように思われるかもしれません。
しかし、アイフルは年金を「国からの保険料」とみなしています。
そのため、収入が年金のみの方はアイフルを利用することができません。
収入が年金のみの方は、年金以外の収入を得てから、アイフルに申込みましょう。
また、アイフルは69歳までしか利用できません。
そのため、70歳以上で年金以外の安定した収入を得ている方は、以下の金融機関を利用しましょう。
| 70歳以上でも借りられる金融商品 | 利用可能年齢 |
|---|---|
| プランネル | 20歳～85歳 |
| 福島銀行「シニアサポート」 | 60歳～75歳 |
| ベルーナノーティス | 20歳～75歳 |
生活保護を受けている
生活保護を受給している方はアイフルを利用できるのでしょうか。
結論から言うと、利用することができません。
年金受給者と同じように、生活保護で得たお金は収入ではなく「国からの補助金」とみなされるからです。
また、年金受給者と違って、生活保護以外で安定した収入があったとしても、融資を受けることはできません。
そのため、生活保護を受けている方は、生活保護を外れてからアイフルに申し込みましょう。
失業保険を受けている
失業保険で得たお金に関しても、同じく収入とみなされません。
そのため、失業保険を受けている方は、国の生活総合支援資金を利用しましょう。
生活総合支援資金は、失業保険が切れた後でも利用することができます。
支援してくれる生活費は、原則3カ月にわたって月額15～20万円まで借り入れることが可能です。
失業保険を受けている方は、市区町村役場庁舎で生活総合支援資金を申し込みましょう。
無職でもアイフルの審査に通る人の特徴
日雇いで収入を得ている
先ほどまで、無職でアイフルの審査に通らない人の特徴について説明してきました。
ここからは、無職であってもアイフルの審査に通る人について解説していきます。
そもそも、無職とは「定まった職がない」状態のことを指します。
日雇いの仕事は定まった職ではありません。
そのため、日雇いは厳密に言えば、無職に該当します。
しかし、日雇いで働いている方でも、安定した収入を得ている方は珍しくありません。
つまり、アイフルから「この申込者は日雇い(無職)だが、安定した収入を得ている」と判断されれば、アイフルを利用することができます。
日雇いの方が、アイフルを利用するにあたって、次の2点を注意すると良いでしょう。
- 収入証明書を提出する（希望融資額が100万円以下の場合は、収入証明書の提出は不要ですが、提出することで収入の安定性をアピールすることができます）
- 電話や店頭窓口で審査を申し込む(Webや自動契約機で申し込むと、無職＝収入がないと判断される可能性があります。柔軟な審査を受けるために電話や店頭窓口で申し込みましょう)
株式などの投資で収入を得ている
株式や家賃収入など、不労所得でお金を得ている人も、無職の定義にあてはまります。
しかし日雇いと同じく、収入が安定していることを証明できれば、アイフルを利用することは可能です。
株式などで収入を得ている方は、収入の記録を保管しておきましょう。
学生や専業主婦はアイフルを利用できるのか
収入があれば学生でも利用できる
学生や専業主婦も、無職と扱われることが多いです。
しかし、学生や主婦であっても、アルバイトなどで安定した収入があればアイフルを利用することができます。
目安として、年におよそ100万円前後の年収があると、審査に通りやすいです。
つまり、毎月8万円程度の安定した収入があれば、学生や主婦の方でもアイフルを利用できます。
学生や主婦の方は、自分の収入状況を確認してからアイフルに申し込みましょう。
収入がない専業主婦は利用できない
前に「総量規制の枠組みの中では、収入が0円の場合は融資限度額も0円になるために、借り入れができない」と説明しました。
つまり、本人自体に収入のない専業主婦の方はアイフルを利用することができません。
しかし、総量規制には、配偶者貸付制度という例外が存在します。
配偶者貸付制度とは、年収額を本人の年収と配偶者の年収を合わせた額で計算することで、収入がない方でも融資が受けられる制度のことです。
しかし、アイフルは配偶者貸付制度を採用していません。
そのため、収入がない専業主婦の方は、配偶者貸付制度を採用している以下の金融機関に申し込みましょう。
| 限度額 | 金利 | |
|---|---|---|
| ジャパンネット銀行 | 最大1000万円 | 2.5%〜18.0% |
| イオン銀行カードローン | 50万円 | 3.8%〜13.8% |
| セブン銀行カードローン | 10～50万円 | 15％ |
アイフルの審査に通るためにやること
必要書類を準備する
ここからは、アイフルの審査に通るために必要なことを解説していきます。
まずは、必要書類を準備しましょう。
100万円以下の融資を希望する場合は、本人確認書類のみの提出で大丈夫です。
しかし、100万円を超えると収入証明書が必要になります。
どういった書類が、本人確認書類や収入証明書に該当するかは、以下のページを参考にしましょう。
在籍確認を取れるようにする
アイフルの審査に通るためには、在籍確認を必ずクリアしなければなりません。
在籍確認とは、申込者が申告した職場に本当に勤めているか、を確認する審査のことです。
多くの場合は、担当者が申込者の職場に電話をかけることで行われます。
在籍確認自体は、申込者がその会社に籍を置いていることが確認できれば、本人以外が電話を取っても大丈夫です。
そのため、「○○（担当者名）さんから電話かかってくるかもしれないから、『今はいない』って言っておいて」などと職場の人間にあらかじめ伝えておきましょう。
アイフルに融資を申し込む
必要書類を準備したのち、在籍確認が取れる体制を整えたら、実際に審査を申し込みましょう。
アイフルの申込方法は以下の通りです。
- 店頭窓口申し込み
- 電話申し込み（0120-201-810）
- Web申し込み
- 自動契約機申し込み
先ほども説明した通り、日雇いや株式などで収入を得ている方は、店頭や電話を使って申し込みましょう。
また「早く融資をしてもらいたい！」という方は、Webで申し込こんだ後に電話をかけることで、素早く審査をしてもらえる場合があります。
一方、自動契約機で申込をすると、その場でローンカードを受け取れることができます。
どの申込方法も一長一短なので、自分のニーズに合った申込方法を選びましょう。
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これまで、アイフルは無職でも審査に通るのか、というテーマで解説してきました。
アイフルの審査を受ける前に、全ての方がやるべきこととしては、アイフルの「1秒診断」が挙げられます。
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