カードローン審査のブラックリストとは？リストに載る条件と改善方法

カードローン審査について調べていくと、「ブラックリスト入りでも審査に通った」などの口コミをよく見ます。

カードローンのブラックリストがあるとここで知り、不安に方も多いのではないでしょうか？

今回は、カードローン審査におけるブラックリストの正体と、自分がブラックリストに入っているか確かめる方法、万が一リスト入りしている時はどう対応すれば良いのか詳しく解説していきます。

カードローン審査のブラックリストとは事故履歴の載った信用情報のこと

カードローン審査のブラックリストは、本当にそういったリストがある訳ではありません。

ブラックリストと言うのは基本的に、信用情報に金融事故の履歴が登録されている状態を指します。

金融事故とはクレカやカードローンの返済滞納や契約解除、または債務整理など、金融系サービスの利用でトラブルがあった場合などを指します。

信用情報はカードローン審査で金融機関に開示され、参考にされます。

この時、金融事故が残っている状態だと審査に通りにくくなります。

この、信用情報が傷ついて審査に通りにくい状態を、ブラックリストに入っていると形容するのです。

ブラックリストには、明確な基準があります。

まず、ちょっとやそっとの滞納でブラックリストに入る訳ではありません。ブラックリストに入る方というのは、2か月以上の滞納やクレジットカードの強制解約など、かなり重度の金融事故を起こした方が対象になります。

2、3日の滞納で自分がブラックリストに入ったと勘違いする方も多いですが、まずはブラックリスト入りの基準をしっかり知っておく必要があります。

まずは、カードローン審査のブラックリストに載る条件と載らない条件をしっかり確認しましょう。

ブラックリスト入りしているケース	ブラックリスト入りしていないケース
過去5年間に2か月(61日)以上の長期延滞をおこなっていた 5年以内にカードを強制解約した 5年以内に代位弁済をした過去5年～10年間に債務整理の経験がある	短期の延滞年収3分の1未満の借金がある 10年以上前に債務整理をおこなったスマホ通信料の滞納電気・ガス代の滞納住民税・保険金などの滞納受信料の滞納

このように、ブラックリストに載る条件は明確に決まっています。

支払いの延滞があったとしても、危険や滞納の種類によってはブラックリストに入りません。

そもそも、信用情報が支払いをチェックできるのは登録がある、以下のような種類の支払いです。

例えば現金の支払いは信用情報がチェックすることができません。つまり、現金の支払いをどれだけ滞納してもブラックリストに入る訳ではないのです。

そのた税金や公共料金、家賃の滞納も、大きな問題ではありますが、ブラックリストとは関係がありません。

知らずにブラックリストに載っていると、カードローン審査で不利なので注意しましょう。

信用情報に金融事故の情報が登録されているかどうかは信用情報機関に開示請求をすることで個人でも確認ができるので、やってみましょう。

ちなみに、カードローン審査に関係する個人信用情報機関は、以下の3つです。

公式サイトのほうから開示請求できるので、チェックしてみましょう。

その際、開示手数料として1,000円ほどかかるのでご注意ください。

ブラック入りしていると、カードローン審査に通る見込みは極めて低くなります。

そもそも、ブラックリストに入る状態がかなり悪い状態なので、そこから自力で改善するにしても数年かかると見て良いでしょう。

では、ブラックリスト入りしていると、100％カードローン審査に通らないのでしょうか？

ブラックリスト入りしているからといって、100％審査に落ちる訳ではありません。

そもそもブラックリストのような基準を用意しているのは、申込者の”傾向”を調べるためです。

就活における学歴と考えると分かりやすいかも知れません。カードローン審査へ申し込む人は膨大な数になるので、ある程度足切りをする基準が必要なのです。

金融事故を起こしたのは過去の話で、今はしっかりしてるから融資できると金融機関が判断するのであれば、ブラックリスト入りしていても審査に通る見込みはあります。

ただ、そのためにはかなりの改善が必要ですし、アットホームな街金業者のように、対面相談・審査を実施しているところでないと難しいでしょう。

ブラック情報が信用情報から削除されるまで待つのが無難です。

信用情報機関	長期延滞	任意整理	特定調停	個人再生	破産
CIC	延滞解消から5年間	記載されない	記録されない	記録されない	5年
JICC	延滞解消から1年間	5年	5年	5年	5年
全国銀行個人信用情報センター	完済から5年間	5年	5年	10年	10年