百五銀行カードローンの審査は甘い？厳しい？通りやすさを他社と徹底比較

三重県周辺のエリアで働いている人や住んでいる人は百五銀行を利用していることもあるでしょう。

お金を借りる必要が出てきてしまったというときには百五銀行カードローンに申し込みたいと思うかもしれません。

しかし、ローンの審査は甘くて簡単に通るのでしょうか。

他社の状況と比較してどのような傾向があり、どんな対策を考えられるのかを知っておきましょう。

審査の甘いカードローンはない！審査通過率に見る審査の実情と通りやすさに関する噂を検証

百五銀行カードローンの審査基準を他社と比較

まずは百五銀行カードローンの審査基準を他社と比較してみたいところですが、どの金融機関も審査基準を明確に発表しているわけではありません。

年齢の他には安定継続した収入のある方（年金収入のみの方は除きます）、保証会社の保証が受けられる方という記載があります。

保証会社でも継続した収入があって支払い能力があることを確認しているので、基本的には収入が十分に安定して入っているかが審査基準です。

その厳しさを比較する上では金利がどのくらいになっているかが参考になります。

最高金利が高いケースほど審査は甘い傾向があるからです。

百五銀行は地銀の中では標準的な審査難易度

カードローン名	金利(年)
百五銀行カードローン	3.8%～14.7%
横浜銀行カードローン	1.9%～14.6%
ちばぎんカードローンクイックパワー＜アドバンス＞	1.7%～14.8%
中京銀行カードローン	4.9%～14.5%
北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」	1.9%～14.7%
北海道銀行カードローン「ラピッド」	1.9%～14.95%
栃木銀行カードローン	1.9%～14.5%
仙台銀行スーパーカードローン「エクセレント」	3.5%～14.5%
足利銀行あしぎんカードローン“Mo・Shi・Ca”（モシカ）	5.8%～14.8%
愛媛銀行ひめぎんクイックカードローン	4.4%～14.6%

様々な地銀のカードローンを比較してみると、多少の差はあっても上限は15%弱の金利になっています。

つまり、百五銀行は地銀の間で標準的な審査難易度を持っていることがわかります。

消費者金融と比較するとかなり厳し目

カードローン名	金利(年)
百五銀行カードローン	3.8%～14.7%
プロミス	4.5%～17.8%
アコム	3.0%～18.0%
アイフル	3.0%～18.0%
SMBCモビット	3.0%～18.0%
レイクALSA	4.5％～18.0％

百五銀行カードローンを消費者金融と比較してみるとかなり最高金利が低いことがわかります。

消費者金融の場合と3%以上もの差がついているので、かなり厳し目の審査が行われていると捉えることが可能です。

慎重に吟味することで貸し倒れリスクを低減し、少額の借り入れの場合でも金利を下げるようにしていると解釈できます。

銀行カードローンの審査は基本的に厳しい

百五銀行に限らず銀行が提供しているカードローン商品では基本的に審査が厳しいことが知られています。

消費者金融との競争がある影響で、昔はかなり審査がスピーディーに行われていましたが、そのスピードも消費者金融にはかなわなくなってきました。

銀行はある意味では公共の利益を考え、金融のプロとして適正な審査を行えることが求められると考えるようになったからです。

利用者としても銀行がこの金額まで借りて良いと許してくれているならきっと大丈夫だと借りてしまう可能性があるため、やや厳しく慎重に審査を行っているのが実態なのです。

2018年から銀行カードローンの審査が難化

このような厳しい審査を行うようになったのは利用者が借り過ぎで返済が困難になってしまうケースが相次いだからです。

多重債務になって返済がもはや不可能になり、債務整理をする人も少なくありません。

この状況を生んでしまったのがカードローンということが業界でもよく知られるようになり、打開策を考えなければならなくなりました。

その結果として2017年にはカードローンの自主規制を始めたのです。

それに加えて、反社会勢力などの本来お金を貸すべきではない人たちに対してお金を貸してしまう不祥事もありました。

その打開策として2018年からは警察庁のデータベースの照会をした上で審査を完了するというプロセスを取るようにしています。

スルガ銀行の不祥事も地銀カードローンの審査基準に影響？

2018年の後半になると金融業界だけでなく世間を驚かせるスルガ銀行の不祥事がありました。

投資用の不動産に不正投資をした事件で、銀行の信用を失墜させるのには十分なインパクトがあったものです。

このニュースが世の中に発信されたことによって地銀全般への信用が低下したことは否めません。

その影響で審査をどうするかという悩みが各銀行に浮上してくることになり、信用を重視した審査の実施をする傾向が強まってきています。

つまり、返済プランについてよく相談し、審査を徹底して行って返済苦に追われないようにすることを重視するという意識が地銀の間で広まっているのが現状です。

百五銀行カードローンの審査は本当に厳しい？見極める4つのポイント

このような状況があることを考慮すると百五銀行カードローンの審査はかなり厳しいのではないかと思う人もいるかもしれません。

ただ、その見極めをするのは実はそれほど難しいことはないので安心しておきましょう。

地銀の一つとして百五銀行がどのような考え方でカードローンを提供しているのかを考えるのが重要になります。

本当に審査が厳しいのかどうかを見極めるためのポイントを四つ紹介するので、その内容をよく理解して申し込むかどうかを決められるようになりましょう。

①地銀カードローンの審査と大手銀行カードローンの審査の違い

まず地銀と大手銀行でカードローンの審査に対するスタンスが異なっていることは知っておく必要があります。

地銀では営業エリアの物価や年収相場などをよく理解していて、その地域で働く人たちや地元企業を大切にしているのが特徴です。

そのため、地元企業で長年働いてきている人であれば年収がやや低めでも審査を通そうとすることもあります。

それに対して大手の場合にはどの地域でも通用する基準を設けなければなりません。

年収が十分にないと東京都などでは生活するのは難しく、余力がある程度あるはずだと思えるような金額になっていない限りはいかに勤続年数が長くても融資しないということにもなりやすいのです。

②地銀カードローンは積極的に利用者を集めている

地銀ではカードローンの利用者の獲得を積極的に行っているというのもポイントで、この観点では誰もが審査を通りやすいと考えることが可能です。

地銀は大手銀行に比べると営業エリアが狭いため、顧客候補が決して多いわけではありません。

そのエリア内で大手銀行のカードローンを利用したいと考える人もいることから、積極的に営業活動をして利用者を獲得しなければならない状況があるのです。

銀行の営業職がノルマを持っていることも多く、ただ申し込んでもらうだけでなく審査を通ってもらわなければなりません。

そのため、何とかして審査を通そうと努力を重ねてくれると期待できるのです。

③地銀は長年の利用者を優遇する傾向にある

地銀は大手銀行との差別化を行うために地域でずっと利用してきてくれている人たちに対して丁重なサービスを提供しているのが一般的です。

カードローンの審査の場合にも、今までずっと利用してきたのに審査を落とされてしまった、とショックを感じて利用をやめてしまう人もいるかもしれません。

ずっと利用してきてくれた人なら、お礼の気持ちも込めつつ、これからも色々なサービスを利用して欲しいという意味合いも含めて審査を通そうとしてくれる傾向があります。

長年の利用者なら表立って示してはいなくても審査で優遇を受けられている可能性もあるのです。

④消費者金融系のエム・ユー信用保証が保証会社になっている

冒頭に挙げたように百五銀行カードローンでは保証会社から保証を受けられることも利用できる条件として挙げられています。

保証会社としてどこを使っているかによって、保証会社による審査を通りやすいかどうかが変わるのは明らかでしょう。

百五銀行カードローンの保証会社はエム・ユー信用保証で、MUFG系列の保証会社なので消費者金融系になっています。

消費者金融系の保証会社は一般的には審査基準が低めになっていて、銀行の方が審査を通せば大丈夫なことが多いのが特徴です。

そのため、百五銀行カードローンの審査は比較的通りやすいと考えることができます。

「地銀カードローンの審査通過率は30％ほど」のカラクリ

世の中で知られている事実として、地銀カードローンを通過できる人の割合は30%ほどというのがあります。

必死に営業活動をしてノルマを達成しようとしている営業職の人も多く、地元重視で長く利用している人を丁重に扱う姿勢を持っているにもかかわらず、これほど審査通過率が低いのはなぜなのだろうかと思う人もいるでしょう。

実はこの通過率の低さにはちょっとしたカラクリがあります。

その詳細を理解してみると、もしかしたら私なら申し込んだら審査を通過できるかもしれないと思えるかもしれません。

審査落ちの多くが無職・借金経験者

百五銀行や他の地銀のカードローンに申し込んでいる人の多くは、客観的に考えて審査を通らない人がほとんどという問題があるのです。

審査落ちをしている人の多くが無職で収入がゼロだったり、借金を既にたくさん抱えていたり、過去に借金をした経験があって返済でトラブルを起こしたりした人になっています。

特に収入がない、多重債務になっているといったケースではとりあえず申し込んで審査落ちしても良いかという安易な気持ちを持っていることも多く、審査落ちしてしまう人の比率を高める結果にしてしまっているのです。

審査対策をしっかりすればそこまで難しくない

審査落ちしている人のほとんどが、誰が考えても落ちる可能性が高い人ばかりということを知っていると、それなら私なら大丈夫かもしれないと思うでしょう。

実際問題としては安定した継続的な収入を得られるという条件を満たしていて、それ以外に何か大きな問題を起こしていない人ならかなりの確率で審査を通過しています。

ちょっとシビアな状況にあるという人でも、審査対策をしっかりと行っていれば通過するのはそれほど難しくない場合がほとんどです。

申込者の状況別に百五銀行カードローンの審査対策方法を紹介

この状況から考えるとやはり百五銀行カードローンが魅力的だから応募しようという人もいるでしょう。ただ、審査はやはり慎重に行われているので簡単に通るとは限りません。

どのような状況なら簡単に通ることができ、どんな状況の場合には他の選択肢を考えなければならないかもわきまえておくことが重要になります。

百五銀行カードローンを使いたいという人の状況に応じて、どんな対策を立てられるのかを一通り紹介していきます。

信用情報のクリーンな正社員なら年収・勤続年数をチェック

まず、正社員として働いていて信用情報が全然問題ないという人はほとんどの場合に審査が通ります。

それでもなお通らないというケースには二通りあり、年収が低いか勤続年数が短いかです。

年収が低くても生活には問題ないという場合でも、百五銀行が持っている基準を満たしていないこともあるので気をつけましょう。

一方、百五銀行は三重県を中心とした東海エリアへの貢献をしていくことを重視しているので、地元企業への勤続年数の長さが評価基準として重く見られることもあります。

まだ働いて一年も経っていないというときにはもう少し待ってから申し込みましょう。

信用情報がブラックの場合はクリーンになるのを待つ

信用情報の良し悪しは保証会社の方がかなり気にかけることが多いところです。

信用情報がもしブラックになっているなら、信用情報機関のデータベースを参照しても履歴が見つからなくなってから申し込むのが良い方法と言えます。

信用情報がクリーンになるまでにかかる期間として典型的なのは5年間です。信用情報機関も三つありますが、どの場合にもほとんどの情報は5年以内になくなるようになっています。

例外的なのは自己破産で、機関によっては10年も保持しているので気をつけましょう。

他社借入が多い場合はおまとめ利用がおすすめ

他社借入が多いと審査はほとんど通らないというのが業界常識で、百五銀行カードローンについても例外ではありません。

この場合にはまずはおまとめローンを利用して今まで抱えてきたローンを一つにまとめてしまうのがおすすめです。

ローンの管理をしやすくなるので、まとめた上でできるだけ返済を進めていき、上限額から考えて余力のある部分でお金を借りて使うという方法が現実的でしょう。

無職・専業主婦の方は公的機関に相談するのがおすすめ

総量規制を受けないのは銀行の特徴ですが、自主規制によって実質的には年収がない人には貸さないという形になってしまっています。

無職の人や専業主婦で自分の収入はないという人は百五銀行でカードローンを利用することはできないのです。

それでもやはり生活を立ちゆく形にしていくためにはお金が必要ということはよくあります。

この場合には公的機関が提供している融資を利用するのが賢明です。代表的なものとして知られているのが総合支援資金で、生活を再建したいというときにはまず検討してみましょう。

百五銀行カードローンの審査基準を理解して申し込もう

百五銀行の提供しているカードローンの審査基準は地銀としては標準的な水準です。

大手銀行とは違う観点から審査をしている部分もあるので、大手銀行で審査に落ちてしまった人でも百五銀行カードローンに申し込めばお金を借りられる可能性はあります。

ただ、地銀が持っている審査に対する考え方をよく理解していないと、百五銀行カードローンにも申し込んでやはり審査落ちするリスクもあるのは確かです。

自分の状況に応じて本当に百五銀行カードローンに申し込むのがベストかをよく考えるようにしましょう。