ダイレクトワンの審査に落ちる理由と落ちた時の対処法

ダイレクトワンはスルガ銀行系列の消費者金融で、審査基準が比較的緩やかだと評判です。

といっても、収入が不安定だったり過去にローンの延滞歴があったりする場合には審査に落ちるケースも考えられます。

ダイレクトワンの審査に落ちる5つの原因と、審査に落ちた後のリベンジにおすすめの消費者金融9社のスペックについて解説します。

ダイレクトワンの審査は甘い？利用者の口コミを調べてみた

ダイレクトワンの審査に落ちるってヤバいの？

ネット上の口コミではダイレクトワンは審査が緩いと言われていますが、審査に落ちたからヤバイとは考えにくい一面もあります。

CICと日本信用情報機構(JICC)の個人信用情報を用いて客観的な基準で審査が行われていること、個人ごとの借入総額を年収の3分の1以内とする貸金業法の総量規制を遵守した対応が行われているからです。

ダイレクトワンでの具体的な審査基準は公開されていないものの、金融業者ごとに返済能力の判断基準が異なるため、ダイレクトワンの審査に落ちたからといって他の消費者金融でも審査に落ちるとは断言できません。

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ダイレクトワンの審査は緩いが激甘ではない

ダイレクトワンの前身が、東海地方を営業基盤としていたニコニコクレジットであることから、地域密着型の消費者金融として緩やかな審査基準だとされています。

2012年からはスルガ銀行グループとして運営されているため、地域密着型の消費者金融(街金)と比べると慎重な審査姿勢を取るようになり、その分審査に落ちる人が増えているようです。

対策をすれば他のローンに再申込をして通る可能性が十分ある

審査に落ちる原因の一つとして、CICの個人信用情報で過去2年以内の入金遅延情報が登録されていることが考えられます。

1回だけの遅延なら「うっかり入金が遅れた」と解釈されるという意見もありますが、ダイレクトワンに申し込む前の1～3か月間の遅延であれば、現にお金に困っていて返済能力に乏しいと判断されがちです。

入金遅延情報は毎月更新され、最大2年で消える(押し出される)ので、その間に勤続年数を延ばしたり年収をアップさせたりする等の対策を講じることで、他のローンで審査に通る可能性を高めることができます。

ダイレクトワンの審査に落ちる理由とは？

ダイレクトワンの申込条件の一つに「安定した収入があること」と設定されていますが、申込内容によっては安定した収入がある人でも審査に落ちるケースも想定されます。

ダイレクトワンの審査に落ちる理由とされる、5つのケースについて解説します。

最も多いのは年収不足により落ちるケース

希望する限度額に見合う年収に達していないために返済能力が低いと判断され、審査に通らないケースが最も多いとされています。

ダイレクトワンの審査にあたっては、人事院で毎年公表される「標準生計費」を目安とするデータの一つとして用いられていますが、世帯人数ごとの標準生計費は次の通りです。

家賃を支払っている人の標準生計費
世帯人数	年間の標準生計費
1名	140万円
2名	181万円
3名	224万円
4名	267万円
5名	310万円

一方、家賃を払っていない人の標準生計費は以下の通りになります。

家賃を支払っていない人の標準生計費
世帯人数	年間の標準生計費
1名	110万円
2名	132万円
3名	163万円
4名	194万円
5名	225万円

上記の金額に達していなければ、生活費のやり繰り等で返済資金を捻出できる人でも審査に通過するのは困難です。

反面、年収が多ければ返済に回せる資金が多いと判断され、審査に通過する可能性は高くなるでしょう。

信用情報にキズが付いている

個人信用情報に長期延滞(異動)情報や自己破産・任意整理等の金融事故(債務整理)情報が登録されていれば、年収が高いといえども「借金を踏み倒すリスクを持つ人」と判断され、審査通過が困難です。

銀行系のカードローンやクレジットカードで長期延滞や金融事故を発生させた場合は、全国銀行個人信用情報センター(KSC)の情報に登録され、その情報もダイレクトワンで参照されます。

異動情報・債務整理情報は、それらの事実が発生後5年間個人信用情報に登録されますが、期間経過後は情報が抹消されます。

個人信用情報に何も登録されていない状態(スーパーホワイト)が怪しいと評価する向きもありますが、全く初めてローン契約を結ぶ人とも考えられるので、一定の期間を置けば審査に通過する可能性が出てきます。

収入が安定していない

年収が高い人でもセールスパーソン(営業職)など歩合給の人や自営業の人の場合は、月収が仕事の成果に左右されると評価されて審査に落ちるケースが考えられます。

ダイレクトワンの申込時には年収を申告しますが、実際には延滞リスクを軽減する観点から「毎月、一定の収入を得られるか」にフォーカスを当てた審査が行われているようです。

50万円以内の借入を希望する場合でも、積極的に2～3年分の確定申告書や自治体発行の所得証明書を提出して、安定収入を確保できていることをアピールすることが、審査に通過する可能性を高める秘訣といえます。

他社借入が多い

他社での借入件数が多い場合は、既に利用している金融業者で限度額増額に応じてもらえない、すなわち信用力が乏しいと判断されがちです。

借入総額についても数十万単位、多い人では貸金業法の総量規制の上限(年収の3分の1)近くに達しているケースもあり、多重債務に起因する債務整理を未然に防ぐ判断がなされるため、審査に落ちる可能性が高くなります。

少額の借金を完済、あるいは一本化することで審査に通過する可能性を高めることはできますが、多額の借金を抱えている場合には困難を極めそうです。

申込情報の嘘がバレた

何としてでもお金を借りたいと考えて、実家に住んでいると装って居住年数を長く申告したり、実際に得ている以上の年収を申告したりするケースがあるようです。

実家の住所を記載したとしても、審査時に提出する本人確認書類や公共料金領収書に最新の住所が記載されていることから、虚偽の申告がバレてしまいます。

年収を「盛って」申告した場合も、年収確認書類(源泉徴収票など)の提出を求められた場合には、書類に記載された年収を基準にしつつ、虚偽申告の事実を加味して審査が実施されます。

カードローン契約は信用取引の一種なので、虚偽申告の事実だけで審査に落ちることも考えられますし、今後の再申込にも影響が出るので要注意です。

ダイレクトワンで審査落ちした後にすべきこと

ダイレクトワンの審査に落ちた後、借入残高や年収の状況に変化がなければ再び申し込んでも審査に落ちる可能性が高いです。

審査に落ちた後、早めに実行しておきたい3つの事柄について説明します。

まずは審査に落ちた理由をじっくり考える

審査に落ちた原因を分析する際は、個人信用情報の開示を受けて登録されている借入総額や延滞歴・金融事故歴を確認することが重要です。

CIC・JICCとも本人限定郵便での情報開示に対応しているため、住んでいる地域にかかわらず家族の目を気にせず個人信用情報をチェックできます。

家計の収支バランスを確認した上で、光熱水費を節約したり過度の贅沢を控えたりするなどの対策を行うことも、融資が実現(審査に通過)した後の返済資金を確保するためには大切です。

再申込まで最低でも1ヵ月は期間を空ける

短期間に何度も融資を申し込んだ場合、金融業者には「返済能力が低い状態でお金を借りようとしている人」だと映り申込みブラック状態と認識された結果、審査に通過しづらくなります。

個人信用情報の入金情報の更新は基本的に毎月1回なので、1か月以内に別の業者に申し込んだとしても同一の個人信用情報が参照される結果となり、審査落ちは必至です。

再申込まで最低1か月、可能であれば個人信用情報から申込み履歴が抹消されるまで6か月程度空けるようにしましょう。

より規模の小さい独立系中小サラ金へ再申込をする

ダイレクトワンはスルガ銀行グループに属していて、ネットで契約まで完結できるシステムを導入していることもあり、審査にあたっては個別の事情が考慮されにくいといわれています。

一方、独立系の中小サラ金(街金)の場合は営業規模が小さい分、申込みから契約・返済まで細かな対応が期待できそうです。

申込んだ店舗の担当者が直接審査を行うケースもあり、ネットで申し込んだ後に電話や問い合わせフォームを通じて個別の相談に応じてもらえるケースもあります。

中小サラ金も貸金業法に基づいた融資を行っており、金利もダイレクトワンと大差ないので安心して申し込めます。

ダイレクトワンの審査に落ちた人におすすめの独立系中小サラ金

ダイレクトワンの審査に落ちた際の再申込先として検討したい、中小の消費者金融9社の特徴について解説します。

セントラル

申込み条件	20歳以上の人、定期的な収入と返済能力のある人
契約限度額	1万円～300万円
貸付利率	年4.8%～年18.0%
最低返済額	4,000円(借入残高10万円以下の場合)

愛媛県に本社があるセントラルでは、全国どこからでも来店不要で契約することができ、平日14時までの申込みでの即日融資にも対応しています。

契約日の翌日から30日間金利ゼロのサービスが提供されている他、セブン銀行ATMでの借入・返済が可能で、大手消費者金融に近い水準のサービスが提供されているのが特徴です。

セントラルのキャッシング審査は甘い？審査落ちする7つの原因

アロー

申込み条件	25歳以上65歳以下の人、勤続12か月以上の人、健康保険に加入している人、申込み時点で他社での延滞歴がない人
契約限度額	200万円以内
貸付利率	年15.0%～年19.94%
最低返済額	4,000円(借入残高10万円以下の場合)

2000年11月創業のアローでは、最短45分で審査が完了し限度額の範囲内で繰り返し融資を受けられる「使途自由フリーローン」を提供しています。

勤続年数等の申込み条件は厳しめですが、申込・契約時の説明を丁寧に実施していることや最低返済額がきめ細かく設定されていることから、顧客への利便性を大切にする姿勢がうかがえます。

アローのキャッシング審査は甘い？審査落ちする7つの原因

ライフティ

申込み条件	20歳～69歳の人、安定収入のある人
契約限度額	1,000円～500万円
貸付利率	年8.0%～年20.0%
最低返済額	5,000円(借入残高10万円以下の場合)

ライフティでは大手消費者金融と同様に、35日サイクルでの返済システムを導入しています。

広告の閲覧やサービス利用でポイントが付与されるサービスも用意されていて、付与されたポイントはキャッシング元金の返済や提携ポイントとの交換に利用できます。

セブン銀行ATMでの借入・返済も可能で、早朝・深夜の利用も安心です。

ライフティのキャッシング審査は甘い？審査落ちする7つの原因

フクホー

申込み条件	20歳以上65歳以下の人、定期的な収入と返済能力のある人、健康保険に加入している人、申込み時点で他社での延滞歴がない人
契約限度額	5万円～200万円
貸付利率	年7.3%～年20.0%
最低返済額	借入額と返済期間に応じて個別設定

フクホーでは証書貸付型のキャッシングサービスを提供しており、借入から最長5年(60回)以内での完済を目指す提案がなされています。

契約時に本籍地の記載がある住民票を求めていることから、フクホーの借金を踏み倒した場合には戸籍の附票で最新の住所を追跡されるなど厳しい対応が予想されます。

自営業者や会社役員の人の申込みは受け付けていないので注意が必要です。

フクホーのキャッシング審査は甘い？審査落ちする7つの原因

フタバ

申込み条件	20歳以上70歳以下の人、定期的な収入と返済能力のある人、消費者金融での借入が4社以内の人
契約限度額	10万円～50万円
貸付利率	年14.959％～年17.950％
最低返済額	借入額と返済期間に応じて個別設定

消費者金融4社以内の利用なら申込み対象で、銀行カードローンやクレジットカードの契約件数はカウントされないので借入件数が多い人にも寛容なイメージがあるようです。

最大限度額は50万円と低めですが最大72回の長期返済が可能な他、増額返済にも対応しています。

フタバのキャッシング審査は甘い？審査落ちする7つの原因

ユニーファイナンス

申込み条件	20歳以上75歳以下の人、本人又は配偶者に定期的な収入と返済能力のある人
契約限度額	1万円～300万円
貸付利率	年12.00％～年17.95％
最低返済額	3,000円(借入残高10万円以下の場合)

ユニーファイナンスでは貸金業法の配偶者貸付にも対応しているので、専業主婦の人でも融資を受けられる可能性があります。

「FITカード」を利用して、プロミスのATMで借入・返済が可能です。

AZ

申込み条件	20歳以上の人
契約限度額	1万円～300万円
貸付利率	年7.0%～年18.0%
最低返済額	3,000円(借入残高10万円の場合)

AZでは申込みから審査結果の回答まで最短30分、平日は18時まで、土曜は16時までに契約が完了する条件での即日融資も可能です。

ローンカードは発行されませんが、限度額の範囲であれば追加融資を受けることもできます。

自動車・バイク・不動産を担保にするローンも提供されています。

キャネット

申込み条件	20歳以上の人、定期的な収入と返済能力のある人
契約限度額	5万円～50万円
貸付利率	年15.0％～年20.0％
最低返済額	3,000円(借入残高10万円以下の場合)

キャネットでは初回申込時の最大限度額が50万円に設定されていますが、延滞なく返済実績を重ねることで最大300万円までの増額審査を受けることができます。

基本的に北海道内に住んでいる人が申込み可能ですが、北海道外の人でも公式サイト又は郵送・FAXで申し込むことで利用できるケースもあります。

キャネットのキャッシング審査は甘い？審査落ちする7つの原因

キャレント

申込み条件	法人経営者
契約限度額	1万円～500万円
貸付利率	年7.8%～年18.0%
最低返済額	借入額と返済期間に応じて個別設定