エースのキャッシング審査は甘い？審査落ちする7つの原因

エースは神奈川県横浜市に本社がある消費者金融です。

利用目的が自由なフリーローンをはじめ、他社の借入をまとめるスイッチローン、シングルマザーの生活を応援するシングルマザーローンなどさまざまな金融商品があるのが特徴で、借り入れの際の審査も柔軟に対応しています。

今回はエースの金利や審査に通るコツについて紹介します。

審査の甘い・緩いキャッシング会社ランキング！極甘審査・即日融資可能な消費者金融を厳選

エースの基本情報

項目	フリーローン・スイッチローン	シングルマザーローン
貸付対象者	満20歳以上で定期的な収入と返済能力を有する者（※満73歳になった時点で新たな融資を停止）	満20歳以上で定期的な収入と返済能力を有する者（※満60歳になった時点で新たな融資を停止）
契約限度額	100万円以内	20万円以内
金利（実質年率）	年7.0%～20.0%	年7.0%～12.0%
遅延損害金（実質年率）	年20.0%	年20.0%
審査時間	1～3日前後	1～3日前後
返済方法	一括返済方式（返済期間・返済回数）0.5ヶ月～2ヶ月（1回～2回※）元利均等返済方式（返済期間/返済回数）2ヶ月～5年／2回～60回	一括返済方式（返済期間・返済回数）0.5ヶ月～2ヶ月（1回～2回※）元利均等返済方式（返済期間/返済回数）2ヶ月～2年／2回～24回
返済期日	収入のある日（給料日等）より3日以内	収入のある日（給料日等）より3日以内
担保・連帯保証人	不要	人1名、または必要に応じて動産または不動産が必要

振込口座を楽天銀行にすれば手数料無料

エース株式会社の振込口座は楽天銀行なので楽天銀行に口座（個人名義）があれば振込手数料が無料です（平成31年1月の時点）。

その他の銀行からの振込は手数料がかかります。

返済時はもちろん、借り入れや追加申し込みの際にも手数料がかからないので便利です。

借り入れを申し込む際に楽天銀行の口座開設をすすめられるので口座を持っていない人は作っておくといいでしょう。

エースの審査難易度を他社と比較！金利から分析

キャッシング会社	金利
エース	年7.0%～20.0%
三井住友銀行カードローン	年4.0％～14.5%
バンクイック	年1.8％～14.6%
みずほ銀行カードローン	年2.0％～14.0％
アコム	年3.0～18.0%
アイフル	年3.0～18.0%
プロミス	年4.5％～17.8％
ダイレクトワン	年4.9％～20.0％

エースと他社の金利を比較した場合、銀行系カードローンの下限金利は年1.8%～年4.0%、アイフル、アコム、プロミスといった大手消費者金融の下限金利は年3.0%～4.5%、その他の消費者金融の下限金利は年4.8%～年17.9507％となっており、エースの金利はやや平均的か高めといえるでしょう。

ただし大手消費者金融の初回平均貸付額である15万～20万円の範囲内では上限金利が適用されるケースがほとんどであることに注意が必要です。

上限金利で比較してもエースが年20.0%※であるのに対し、銀行系カードローンが年14.0%～年14.6%、大手消費者金融が年17.8％～年18.0%、その他の消費者金融が年17.950％～年20.0%なので、かなり高めの金利といえます

（※利息制限法により10万円未満は年20.0%、10万円以上100万円未満は18.0%と上限金利が定められています）

銀行または消費者金融に借り入れを申し込む際は、金利に加えて審査の難易度や融資までのスピード、サービス内容が自分にあっているかどうかを検討した上で申し込みましょう。

エースの審査は対策をすれば問題なく通る！

エースは大手消費者金融が採用しているコンピューターの自動審査とは違い、独自の審査を行っているため外部からでは審査基準がわかりにくくなっています。

しかしパートやアルバイト、専業主婦でも継続した収入があれば申し込みが可能な上、過去に自己破産歴があったり他社からの借り入れがあったりしても貸付実績があることから審査には柔軟に対応していると考えられます。

そのため、他社から融資を断られてもエースであれば問題なく通る可能性はあります。

ただし返済能力がなければ審査に通らないことは他社と同じなので、そのような場合は何らかの対策を立てる必要があります。

ブラックOKの審査が甘いキャッシング会社ランキング！延滞で超ブラックでも借りれる即日融資可能な消費者金融

エースの審査に落ちた人の口コミは参考にしなくてもOK？

エースは独自の審査を行っているので審査に落ちる人の基準もわかっていません。

過去に自己破産していたりブラックだったりしても審査に通った人もいますし、同じような条件で落ちた人もいます。

これはエースが申込者の現在の状況と返済能力を総合的に判断しているためです。

したがって、審査に落ちた人の口コミはほぼ参考にならないと見ていいでしょう。

ただし、現時点で総量規制の上限に達していたり無職だったりして明らかに返済能力がない場合は審査に通る可能性はほとんどないので注意が必要です。

申込者は知名度の高いカードローンから順に審査を受けがち

申込者は知名度の高いカードローンから順に審査を受けがちですが、審査に通るかどうか不安な場合にはおすすめできません。

知名度の高い貸金業者は得てして審査の難易度も高いので、審査に落ちてまた別の貸金業者に申し込むことを繰り返す可能性があります。

しかし、審査に何度も落ちている場合、審査する業者側から見れば、他社で審査に落ちたのは何か理由があるのではないか、と疑われそれだけで審査に通りにくくなります。

借り入れの申し込みをする際は自分の現在の状況と希望をよく検討し、本命の1社（もしくは滑り止めに2社まで）に絞って申し込みましょう。

中小サラ金を片っ端から受けている人も多い

審査が通るかどうか不安な申込者のなかには、中小サラ金を片っ端から受けて審査に通った業者から借りようという人もいますが、これもおすすめできません。

短期間に何件も借り入れを申し込んでいる場合、審査をする業者側からみれば、金策に走っていて多重申込みをしているのではないか、と受け取られ、審査に通りにくくなるからです。

このような状態を「申込みブラック」といいます。

貸金業者は新規の申し込みがあった際、信用情報機関に申込者の情報の登録と照会を同時に行っており、過去6カ月以内であれば申込者がいつ、どこの金融機関に借り入れを申し込んだのかすぐにわかります。

だいたい1カ月以内に3社以上申し込んでいると多重申込みとみなされやすいので、複数社に同時に申し込むのは控えましょう。

通過率が低い=審査が難しいわけではない！

エースは審査通過率の情報を開示していないので正確な数字は不明です。

しかし、金利が高いほど返済が滞った時のリスクを抑えることができること、アコムやアイフル、プロミスといった大手の消費者金融よりも金利（年7.0%～20.0%）が高めに設定されていることから推測すると、これら大手消費者金融よりも審査通過率が高いと考えられます。

ちなみに、2019年4月のIR情報における成約率はアコム 44.4%、アイフル 42.4%、プロミス44.5%となっています。

懸念材料としては、エースは他の消費者金融に比べて毎月の約定返済額が高額なので、それなりに審査の基準が厳しめに設定されている可能性もあることです。

しかし、どんなカードローンも審査通過率が50%を超えるのは難しく、無職の人や債務整理者といった貸付条件に該当しない人の申し込みも審査通過率の対象になり数字を落としている部分もあるので、そこまで通過率を意識しなくても大丈夫でしょう。

エースの審査に落ちる人の傾向

エースの審査基準は会社員やパート・アルバイトといった属性での制限がない分、申込者の現在の返済能力が問われます。

具体的には年収や職業、他社の借り入れ、住宅ローンの負担の有無などが審査の対象になり、これらの審査基準を総合的に判断して返済能力に問題があると判断されれば審査に通過できない可能性が高くなります。

エースの審査に落ちる人の傾向を詳しく見ていきましょう。

無職がキャッシング審査に落ちる理由と収入0でも即日融資を受ける方法

①年収が低い

エースの貸付対象者は「満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」とされており、年収による条件はありません。

しかし、年収が高い方が返済能力があるとみなされることは言うまでもないでしょう。

また貸金業法では、個人に対しての無担保融資はその人の年収の3分の1が限度と定められており（総量規制）、例えば借入希望額が100万円（フリーローンおよびスイッチローンの限度額）の場合、年収300万円以上でなければ業者としても貸し付けることはできません。

借り入れを申し込む際は、年収に見合った借入希望額を申し込みましょう（エースでは借り入れの都度、申込者とカウンセリングを行って融資の金額などを決定しています）。

②不安定な職業・職種についている

エースの審査基準には会社員やパート・アルバイトといった属性による制限はありませんが、申込者の勤務先や雇用形態は審査の重要なポイントです。

貸金業者は一般的に収入の安定性を重視しており、そういった点からもパートやアルバイトといった不安定な身分よりは正社員の方が、中小企業の社員よりも上場企業の社員や公務員の方が審査に有利です。

逆に収入が不安定になりがちな個人事業主や水商売といった接客業などは審査が通りにくい傾向があります。

③パート・アルバイト・派遣社員

前述したようにパートやアルバイト、派遣社員のような非正規労働者は収入が安定していないとみなされ審査に不利になるといわれています。

しかし、非正規労働者であっても勤続年数が1～2年以上（派遣会社に登録している年数）だったり通訳やシステムエンジニアといった専門性の高い職種についていたりする場合は安定した収入があるとみなされて審査に受かる可能性が高くなります（逆に正社員であっても勤続年数が1年未満では評価が低くなります）。

④他社借り入れが多い

貸金業者は他社からの借り入れを特に重視しており、借り入れを申し込む際は他社借り入れがあるかどうか必ず聞かれます。

エースの場合、他社借り入れが4社以内であれば審査に通る可能性が残っていますが、それでも審査で不利になることに変わりはありません。

また総量規制は貸金業者から借りている金額の合計が対象なので、他社借り入れが年収の3分の1に達している場合は新たに借り入れることができなくなります。

仮に他社借り入れがあることを申告しなくても、他社借入件数や金額は信用情報機関に全て登録されているので隠すことは不可能です。

⑤家賃・住宅ローンの負担が大きい

同じローンであっても住宅ローンや奨学金、クレジットカードのショッピング枠は他社借り入れとはみなされないため、申告する必要はありません（貸金業者によっては記入を求められることがあるので指示に従ってください）。

ただし住宅ローンの滞納が続いている（目安としては、61日以上の延滞、または3回目の支払い日を超える延滞があった場合）と信用情報機関に事故情報として登録されてしまい、貸金業者からは返済能力がないものと判断されて審査に通りにくくなります。

また毎月の家賃の負担が大きい場合も審査で不利になります。

⑥転職して間もない

貸金業者の審査では勤続年数が長いほど安定した収入があるとみなされて有利になります。

逆に転職して間もない場合は、収入が減少して返済が滞るかもしれないと判断され、審査に通過しづらくなります。

エースは比較的審査が柔軟なので、借入希望額を低くしたり、所得証明書を追加で提出したりすることで転職直後（最低勤続2カ月以上）でも審査に通過する可能性があります。

金額や追加の提出書類については借り入れの申し込みの際に担当者とよく相談しましょう。

また短期間で転職を繰り返している場合も収入が安定していないとみなされて審査に不利になります。

⑦過去に借金や返済延滞の経験がある

過去に借金や返済延滞の経験がある場合も審査に不利になる傾向があります。

特に返済延滞（60日以上の支払い遅れ）の場合、金融事故として登録され、その記録は各信用情報機関で共有されます（いわゆる「ブラックリストに載る」状態のことです）。

この金融事故情報は一定期間残ってしまい、その間は審査に通過することが非常に難しくなります。

ただし、エースでは現在の返済能力を重視して融資を決定するので、今現在安定した収入があればブラックリストに載っていても審査に通過する可能性は残っています。

担当者とよく相談しましょう。

エースの審査に通るコツ

エースは今現在安定した収入があること、ちょっとしたコツを抑えておくことで、他社借り入れが多かったりブラックリストに載っていたりする人でも借り入れができる可能性が出てきます。

審査の対策をしっかりと立てておけば、審査通過率も格段に上がります。

ここでは審査に通るコツを4つほど紹介します。

申し込み情報は嘘なく記入する

社会人として当たり前のことですが、借り入れは無担保で行われる「信用取引」なので申し込み情報は嘘なく記入することが求められます。

申し込み情報の中でも、特に他社の借り入れ状況について虚偽の申告が非常に多いですが、信用情報機関に照会すれば簡単に調べることができるので全く意味がありません。

また年収や勤務先を偽っても、貸金業者は審査の際に収入証明書の提出を求めたり、電話による在籍確認を行ったりするのですぐにバレます。

虚偽の申請だとバレた時点で審査に落ちるのはもちろん、仮に審査に通過して借り入れができたとしても途中で嘘がバレた時点で借入金の一括請求を求められたり、最悪の場合詐欺罪が適用されて10年以下の懲役刑に処されたりすることもあります。

幸いエースではしっかりとカウンセリングを行い、審査にあたってもある程度融通を利かせてくれるので、申し込みの際は必ず本当のことを記入しましょう。

借入希望額を最低限に抑える

安定した収入があり、かつ延滞などの金融事故を起こしたこともないのに審査に通らなかったという場合、収入に対して借入希望額が高すぎ、返済能力がないとみなされた可能性があります。

他社借り入れが多く、借入希望額を含めると年収の3分の1に達してしまう場合も総量規制に引っかかって借り入れを断られることもあります。

まずは自分が今、いくら必要なのかきちんと計算し、借入希望額を最低限に抑えることで審査に通りやすくなります。

収入と返済額のバランスをきちんと踏まえることで、借り過ぎ防止にもつながります。

他社借り入れをおまとめローンで一本化する

前述したように、他社借り入れが複数ある場合は審査に不利なだけでなく、多重債務に陥り返済に苦しむことになりかねません。

そういうときは、おまとめローンで複数の業者からの借り入れを一本化することをおすすめします。

利息制限法では借入金額が大きくなると金利が下がるため（10万円未満 20.0%、10万円以上100万円未満 18.0%、100万円以上 15.0%）、例えば3社に50万円ずつ年利18.0%で借りていた債務者がおまとめローンで借り換えると元金150万円（年利15.0%）になり、月々の返済や金利の面で非常に有利です。

おまとめローンで一本化してから借入金の残高を減らすことで、新たに借り入れを申し込む際、多少は審査に通りやすくなります。

エースの場合は「スイッチローン」といって「おまとめローン」とは少し違います。

他の貸金業者からの借入金をまとめて返済の負担を軽減するという点は同じですが、スイッチローンの場合は債務をまとめるだけでなく新規の借り入れが同時にできます。

これは多重債務に苦しんでいて生活もままならないときに非常に役立ちます。

ただし、通常の「おまとめローン」は総量規制の対象外なのに対し、「スイッチローン」は総量規制の対象となり年収の3分の1を超える金額の融資を受けることはできないので注意が必要です。

金融事故の情報が削除されるのを待つ

長期延滞や代位弁済（本人に代わって保証会社が返済すること）、債務整理、自己破産といった金融事故があった場合、国が指定する3つの信用情報機関（JICC、CIC、全国銀行個人信用情報センター）に情報が登録され、信用情報機関内で共有されます。

いわゆる「ブラックリストに載る」状態であり、この状態に陥ると借り入れの審査に通過することが非常に難しくなります。

金融事故の情報は一定期間たてば削除されるので、それを待って借り入れを申し込めば今現在の収入に問題がない限り審査に通ります。

ただし、金融事故のデータが削除されるのは事故の種類や信用情報機関によっても違いますが平均して5年ぐらいかかります。

エースの場合、ブラックリストに載っていても今現在安定した収入があれば審査に通る可能性が多少はあるので、まずは担当者に相談してみましょう。

エースの審査の口コミ・評判

エースは神奈川県横浜市にありますが全国に対応しており審査も柔軟なことから、他の貸金業者から融資を断られやすい非正規雇用者や多重債務者から人気があり、口コミでも評判になっています。

エースの審査の口コミ・評判を紹介します。

在籍確認さえ取れれば審査に通る！

(投稿者：匿名　20代女性)
友人の結婚式の予定が立て続きに入ってしまい、金策に苦労していたときに知りました。エースはネットでの申し込みだけで完結するので便利です。私はパートで年収も少ないので審査がとても不安でしたが、女性の担当者の電話応対が非常に丁寧で少し安心しました。

在籍確認のために職場に電話がかかってきた時は少し焦りましたが大したことはなかったですね。電話の時間指定はできないみたいです。

逆に在籍確認さえ取れれば審査に通ると思います。融資までは約2週間かかったので、急ぐ人は早めに申し込みをした方がいいですよ。

ブラックな方はまずエースへ申込

(投稿者：どん　30代男性)
過去に一度だけブラックリストに載ってしまい、エースに申し込む前に数社から断られました。藁をもつかむような思いで申し込みましたが、電話で丁寧なカウンセリングを受け、自分の返済能力や状況を担当者によく説明したら審査に通りました。借入額は10万円と少額でしたが、嬉しかったですね。

短期間に数社に申し込むと審査に不利になることも多いので、僕のようにブラックで他店の審査が不安ならまずエースに申し込むといいと思いますよ。