JAフリーローンは、農協が提供しているフリーローンであり、JAによって色々な部分に違いがあります。
つまり同じJAとしてサービスを提供していたとしても、置かれているJAによって一部のサービスに違いが存在しているのです。
JAフリーローンの違いはしっかり理解しておかなければなりませんが、それ以外にもJAフリーローンの審査を通過するために様々な情報を確認しておきましょう。
ここではJAフリーローンについて詳しく説明します。
フリーローンの審査基準を徹底比較！金利が高いほど審査に通りやすい
JAフリーローンの基本情報
実はJAフリーローンの借入情報は置かれているJAによって異なっており、基本的な情報が全て固定されているわけではありません。
全国のJAで扱われているフリーローンは、独自のサービスとして独立している形となっており、金利や限度額は異なっています。
限度額はJA側が設定した金額まで借りられるのですが、限度額はJAによって異なるため、どれくらいまで融資を受けられるのかしっかり確認しておきましょう。
中には300万円程度の限度額までしか融資を受けられない場合もあれば、500万円以上の借入が認められるJAもあります。
金利は変動性が採用されています。一番低い金利で借りたいと考えている人は、大きな限度額を狙わなければなりません。
ただ、JAから信頼されなければ一番高い金利が適用される場合があります。
また、金融情勢によって金利が変動するため、突然金利が高くなる点にも気を付けてください。
大体の目安としては5％～8％の範囲で設定されます。
借入期間や契約の更新についてもJAごとに分かれているため、近くのJAに相談してどのようなルールで借りるのかしっかり確認を取ってください。
全てのJAが同じサービスを提供しているのではなく、JAごとの違いを理解してお金を借りるようにしましょう。
場合によっては近くのJAを複数比較してサービスを検討したほうがいいでしょう。
JAフリーローンの審査に申し込む条件
JAフリーローンは気軽に申し込めるローンではありますが、基本的にある程度の年収条件をクリアしていないと申し込みすら受けられません。
JAではネットからの申し込みは基本的に認めていないため、来店しての申込みが必要です。
この段階で収入が足りないと判断されれば、審査を受ける前に断られる場合があります。
他にも高額融資を受ける場合は勤続年数をある程度持つようにしてください。
あまり働いている年数が多くないと判断されてしまえば、その時点でJAフリーローンの審査に落とされてしまいます。
大きな融資の場合はしっかり働いている年数も必要となってきます。
更に他社借入などの審査に影響を及ぼすような問題は解決しなければなりません。
審査を受ける前に他社借入については返済しておきましょう。他の会社から借りている金額は、場合によっては審査落ちの要因になる恐れもあります。
JAが定める年収条件をクリアしている
JA側が定める年収の条件をクリアしていなかった場合、JAフリーローンに申込む前に断られる場合があります。
JAでは申込内容を店舗で確認していますが、もし問題上がると判断される情報が見つかったり、この内容では審査を通過できないと判断すればその時点で断ってきます。
収入条件をクリアできなかった場合、担当者から厳しいと言われて断られる場合もあるのです。
収入関連の情報にJAは敏感に反応する傾向があります。
あまり収入が多くないと判断されれば、限度額をある程度調整しなければ審査を通過できないため、場合によってはこの収入では厳しいと告げられるのです。
最低でも200万円以上の収入はしっかりと確保して、ある程度の限度額を狙えるようにしましょう。
年収条件をクリアしていない場合、JAフリーローンは利用できないどころか申込みすらできません。
最低でも収入をしっかり確保するように心がけておきましょう。
フリーローンの審査は年収の何％まで通る？借入に必要な最低年収は？
高額借入を希望する方は一定以上の勤続年数が必要
高額な借入を希望している場合、一定以上の勤続年数を求められます。
一般的な借入の場合、1年程度の勤続年数があれば審査を通過できる傾向は多いのですが、高額借入の場合は最低でも2年程度、できれば3年以上の勤続年数を確保してください。
勤続年数が多ければ多いほど信用度は高まります。
大きな信用度を得られているほうが圧倒的に審査を通過しやすいため、できる限り勤続年数は多くするように考えておきましょう。
3年という数字を目安に、より安心できる勤続年数をしっかり確保してください。
農協に加入してないとJAフリーローンの審査は受けられない？
一見すると農協に加入していないとJAフリーローンの審査は受けられないように思われますが、実は農協に加入していなくてもJAフリーローンの審査は受けられます。
農協に加入しなければならないという間違った情報も多数発信されていますが、全く違うので気にしなくてもいいでしょう。
農協側としては加入してもらい、口座などを作ってもらってからJAフリーローンを契約してほしいとする場合もあります。
ただ、農協側の意志に反して、加入しないで契約するという方法も準備されているので、面倒であれば加入しないでJAフリーローンの審査を受けてください。
JAフリーローンの審査は消費者金融カードローンより厳しい傾向
JAフリーローンは農協という長い歴史を持っている団体が審査を担当するほか、借入以外のサービスをメインとして色々な事業を展開しているため、利息収入にこだわる必要がありません。
その影響により、消費者金融カードローンよりも審査基準はかなり厳しくなっています。
消費者金融は利息収入を確保しなければ経営が続かないため、審査基準を下げて色々な人が審査を通過しています。
一方でJAフリーローンは、本当に信頼できる人以外は借りられないように審査をするため、そう簡単に審査を通過できないのです。
収入面で安定している人はもちろんのこと、返済能力がしっかり備わっている人以外は審査を通過できないものと考えてください。
審査を通過したいと考えているなら、できる限り高い収入と安定して返済できる能力を示してください。
審査の甘いフリーローンはない！フリーローンの審査が通りにくい理由
金利の低いカードローンほど審査は厳しい
金利の低いカードローンほど審査は厳しくなります。低金利で貸すのは高いリスクが生じているからです。
JAとしても、本来なら金利を高くして貸したいところですが、低金利で貸さないと多くの人に利用してもらえない問題もあります。
信頼性などの部分も踏まえて、JAフリーローンは低金利でサービスを提供しています。
つまりJAフリーローンは、低金利で貸しているカードローンと同じように厳しい審査が待っているのです。
高い限度額で低金利を狙っているカードローンと同じく、収入面や返済能力、更には過去の利用状況などを踏まえて本当に貸してもいいのか検討されます。
低金利で貸している傾向が多いJAフリーローンは、審査を通過するために必要な収入や条件が厳しくなっています。
低金利で利用できるメリットはあるものの、JAフリーローンの厳しい審査を通過できるかどうかは慎重に考えてください。
利用者に求める年収基準がカードローンより高い
もう1つの厳しいポイントは、年収基準がカードローンよりも高く設定される部分です。
年収の基準は銀行系のカードローンや消費者金融よりも高く、より多くの年収を求められます。
200万円未満の収入では審査を通過できない場合が多いので注意しておきましょう。
JAフリーローンの審査を通過するなら、より安定した収入の確保と返済能力に使えるほどの安定した状況が求められます。
ただ収入が多いのではなく、他社借入等による返済によってお金を返せない状況を見せないようにしましょう。
より安心して返済できるように、高い年収だけではなく返済しやすいという部分もしっかり見せるのです。
フリーローンの審査ではどこを見られる？
フリーローンの審査では、まず申込者の年収が一番重要視されます。
申込者の収入がしっかりと確保されていない場合、返済能力がないと判断されて審査に落とされてしまいます。
とにかく収入を増やし、安定した返済能力がなければ審査通過は厳しくなるでしょう。
他にも利用目的や他社借入の有無などを審査でチェックされます。
問題があると思われる項目が見つかった場合、JAフリーローンを利用させられないと判断されるため審査に落とされます。
悪い情報が残されているのは非常に大きな影響を受けるため、絶対に審査時に悪い情報が残っていないようにしましょう。
安定して審査を通過するためには、安心できる情報が何よりも大事です。
より安心できる情報をしっかり提供して、JAフリーローンの審査をしっかりと通過できるようにしましょう。
最重要なのは申込者の年収(返済能力)
最も重要なポイントは申込者が持っている年収です。
年収が不足していると判断される場合、このままでは審査を通過できないと判定されてしまいます。
確実に審査を通過するためには、より安定した高い年収が必要だと考えてください。
ただ、高い年収だけを持っているのでは意味がありません。
年収を多く持っていても、大きな支出が見つかるようなら審査に落とされる場合があります。
高い年収と同時に、返済できる能力がしっかり備わっている点をJA側に示すよう心がけましょう。
信用情報がクリーンであることも重要
信用情報は、本当に信用してお金を貸せるのかを判断するための情報です。
この情報に悪いものが残されているとほぼ審査に落とされてしまいます。
JAフリーローンを利用する場合は、信用情報もしっかりと備わっていなければなりません。
過去の利用状況等が信用情報機関に残されるため、今まで利用しているカードローンなどの影響がかなり出ているものと考えてください。
過去に問題を起こすような借入をしていた人は、JAフリーローンの審査で悪い情報を確認されて落とされてしまいます。
できる限り悪い情報が残っている時にJAフリーローンの審査を受けないでください。
安心できる情報だけが残されている時に審査を受けたほうが審査は通過しやすいのです。
利用目的もしっかり審査される
JAフリーローンは色々な用途で使えますが、利用目的も審査の対象となります。利用目的が違反されている行為に該当している場合は審査に落とされてしまいます。
違反行為に該当しているのは他社借入の返済目的、もしくは融資を受けて他人に引き渡すなどの行為です。
違反行為に該当している場合はまず審査は通過できません。
他にも利用目的がよくわからない場合も審査に落とされる傾向があります。
明確な利用目的を示して、より安心して審査を通過できるように心がけましょう。
他社借入があると審査に通りにくい
他社借入を持っていると、審査を通過する確率が大幅に減ってしまいます。他社借入を持っている時点で、返済能力が減っていると判断されるからです。
もし他の会社からお金を借りているようなら、早々に返済してJAフリーローンの審査時に他社借入が存在しないようにします。
他社借入がないと判断されれば、JAフリーローンの審査は通過しやすくなります。
他の会社から借りているお金はあまりいいように見られない傾向が多いため、より安心してお金を借りるためにも他社借入は絶対に作らないほうがいいのです。
JAフリーローンの審査に通るコツ
JAフリーローンの審査を通過したいなら、まずは希望している借入額を調整してください。
あまりにも大きな借入額を求めると、必要な年収や勤続年数が増えてしまいます。
より確実に借りるためには、なるべくフリーローンの審査を通過するように心がけておくのです。
更に日ごろから信用情報に影響するような問題は起こさないように気を付けてください。
信用情報は色々な情報が積み重なって作られるものです。悪い情報が1つでも残っていると危ないと判断されてしまうため、日ごろから返済には気を付けておきましょう。
最後に虚偽の記載をするなど、問題だと思われる行為を取らないように気を付ければ、JAフリーローンの審査は通過しやすくなります。
借入額は必要最低限に設定する
借入額が多すぎる場合、審査に落とされる確率はかなり高くなってしまいます。希望している借入額はなるべく低く抑えるようにして、余計な借入を作らないようにしてください。
大きな借入はJA側が厳しい審査をする傾向が多くなり、審査を通過できない確率が急激に高くなります。
より安定した収入のためには、しっかりと借入額を調整しておきましょう。
クレカ・スマホ代の延滞には日頃から気を付ける
クレジットカードやスマホ代の支払いが遅れていると、信用情報に悪い情報が掲載されてしまいます。
普段から返済はしっかりと済ませて、確実にお金を返すようにしましょう。
延滞が生まれた時点でほぼJAフリーローンの審査を通過するのは厳しくなってしまいます。
審査を通過したいなら延滞だけは絶対に避けておきましょう。
複数社の同時申込はNG！できるだけ期間を空ける
複数の会社に申し込んでいると、他社の審査も一緒に受けていると気づかれて審査に落とされてしまいます。
審査を受けている段階で他社の審査状況もわかってしまうからです。
JAフリーローンを希望しているなら、JAフリーローン以外の会社には申し込まないという方針をしっかり取ってください。
申込みを複数の会社で実施していると、絶対に審査落ちとなります。
申込内容のミスや嘘の記入は絶対に避ける
申込内容のミスによって審査に落とされている人もいます。
申込内容のミスは絶対に作らないようにして、安心して審査を通過できる申込内容を作りだしてください。
また、虚偽の記載は審査に落とされる原因を作るだけです。JAフリーローンは虚偽の記載に敏感で、すぐに審査に落とされてしまいます。虚偽の記載は絶対に避けるようにしましょう。
JAフリーローンは金利がお得！まずは審査に通ろう
JAフリーローンは低金利で借りられるほか、高い限度額を持っている農協もありますので、様々な農協の情報を比較して、本当に借りやすい場所を選んでおくといいでしょう。
ただ、どの農協も審査基準は厳しい傾向にありますので、しっかりと審査を通過するように心がけてください。
JAフリーローンは、審査基準がやや厳しい傾向にあるので審査対策は念入りに考えておきましょう。