思わぬ出費が重なったり、まとまったお金が必要になったりしたときは、消費者金融会社のキャッシングサービスが非常に役に立ちます。
アイフルもキャッシングサービスを提供している消費者金融のひとつとして広く認知されていますが、その審査基準はどのようになっているのでしょうか。
今回は、アイフルの審査に落ちる人の7つの共通点と、審査をクリアするための対策をいくつか紹介していきます。
アイフルのカードローンを大手8社と徹底比較！メリット・デメリット
アイフルの審査の流れ
- 申込
- 必要書類の提出
- 在籍確認
- 審査結果の確認
- カード受け取り
- 借入
アイフルの審査はWEBやスマホアプリから申込むことができ、最短30分で完了します。
主に審査で見られるのは金融事故を起こしていないか・安定収入を得ているかなどです。
なお、アイフルの審査では全ての申込者を対象に在籍確認が実施されます。
そのため審査を申込む際には、職場の人間に連絡をしておくなどの在籍確認対策をしましょう！
➀申込
まずはアイフルの公式サイトから、申込をおこないましょう。
アイフルの申込方法は、基本的に以下の4種類です。
- ネット申込
- 自動契約機から申込
- 店頭窓口で申込
- 電話申込
簡単・スピーディに申し込みたいのであれば、ネット申込がおすすめです。
ネット申込は24時間・365日対応しています。
申込ページには住所・氏名・勤務先といった情報の他に、希望借入額や借入条件も申告します。
事前に下調べをしておけば、10～15分程度で申込を完了することができます。
②必要書類の提出
申込と合わせて、必要書類の提出もおこなっていきます。
ネット申込の場合はWeb上で書類をアップロード提出するだけでOKです。
③在籍確認
100％ではありませんが、アイフルの審査では在籍確認がおこなわれることがあります。
在籍確認では、申込情報に記載されている勤務先に担当者が連絡をし、本当に在籍しているのかの確認をおこないます。
④審査結果の確認
審査が終わったら、その後に結果の連絡がおこなわれます。
審査に通過している場合、あわせて契約意思の確認がおこなわれます。
すぐに借入をしたい方は、契約OKの旨を通知しましょう。
⑤カード受け取り
契約手続きを完了したらカードを受け取ります。
郵送での受け取りは数日かかるので、自動契約機で受け取るのがおすすめです。
ブース内に発券機が設置されており、そこからカードを受け取ればすぐにATMで利用することができます。
⑥借入
カードを受け取ったら借入可能な状態となります。
アイフルの借入はコンビニATMでも出来ますが、自動契約機周辺にアイフルの自社ATMがあるので、そちらで借りることをおすすめします。
アイフルの審査項目
アイフルでは、申込む際に申請された情報と社内情報を元に審査をおこないます。
中でも年収・他社借入額・勤務先・ブラックリスト入りしていないかの4点は厳しくチェックされます。
詳しくは次から見ていきましょう。
年収
年収が多ければ多いほど返済に回せるお金に余裕があると判断されるため、アイフルの審査に通りやすくなります。
またアイフルなどの消費者金融は総量規制の対象になるため、他社借入を合わせて総額が年収の3分の1を超える場合、自動的に審査に落ちてしまいます。
このようにアイフルの審査では年収が重要視されていますが、年収が低く＝必ず審査に落ちる、という訳ではありません。
事実アイフルとほぼ同規模のアコムでは、利用者の約25%が年収100万円台であり、年収額が審査の成否に直結していないことが分かります。
ただし年収額と借入希望額によっては、審査の際に収入証明書の提出が必要になる点は注意しましょう。
他社借入額
アイフルの審査では他社借入額がチェックされます。
他社借入額で見られるのはカードローンとクレジットカードのキャッシング枠の2つで、年収に対して借入額が多すぎる場合、審査に通るのは難しいでしょう。
またアイフルは審査の際に申込者の信用情報をチェックしており、信用情報には他社借入に関する記録が残されているため、借入額や借入件数をごまかすことは不可能です。
虚偽の情報を申告しても審査担当者の心証を悪くするだけですので、審査を申込む際には正直に申告しましょう！
勤務先・職業
アイフルの審査では勤務先や職業もチェックされます。
例えば公務員や大企業の正社員などは解雇や収入が大きく減るリスクが少ないため、審査に通りやすいですが、水商売など不安定な業種の人は審査に通りづらいです。
他にも派遣社員やパート・アルバイトは審査に通りづらい、または限度額が低く設定される傾向にあるため、注意しましょう。
勤続歴
アイフルの審査では勤続歴がチェックされます。
なぜなら勤続歴が長ければ長いほど、今後も安定した収入を得られると判断されるためです。
一方勤続歴が短いと、すぐに転職する可能性があると判断され、審査に通りづらくなります。
転職した直後は勤続歴が短くなっているため、アイフルの審査を申込む際には最低でも半年の勤続歴を作っておきましょう！
ブラックリスト入りをしていないか
アイフルの審査ではブラックリスト入りしていないかをチェックされます。
金融機関で自己破産などの債務整理や、3ヶ月以上の長期延滞を起こした人はブラックリスト入りしている可能性が高く、アイフルの審査に通るのは難しいでしょう。
そのため債務整理や長期延滞に心当たりのある場合は、アイフルよりも審査の甘い中小消費者金融へ申込むことをおすすめします。
他社へのローン申し込み
アイフルの審査では他社へのローン申し込みもチェックされます。
その際に3件以上のローン申し込みがあると、資金繰りに困っていると判断され、審査に通りづらくなります。
また他社で設定される限度額によっては、総量規制を超えてしまう可能性もあるのです。
ローンの申し込み履歴は半年間は信用情報に記録されるため、複数のローンを申込む際には注意しましょう。
家族構成
アイフルの審査では家族構成もチェックされます。
一般的に独身の方が生活費を抑えられることから審査に通りやすいと言われますが、配偶者や家族がいる方が夜逃げのリスクが少ない、とする意見もあるため一概に判断できません。
しかしどちらにせよ年収や他社借入よりは審査に与える影響は少ないため、あまり気にする必要はないでしょう。
家賃
アイフルの審査では収入と家賃のバランスがチェックされます。
具体的には家賃が収入の25%を超えている場合は、審査に通りづらくなるため注意しましょう。
年齢
アイフルの審査対象は満20歳以上69歳以下の人のみであり、該当しない場合は審査を申込むことすらできません。
なお60代は審査対象ですが、健康上のリスクから審査に通りづらく、可決になったとしても限度額は低く抑えられます。
一方30や40代は働き盛りであることから、審査に通りやすい傾向にあります。
アイフルの審査はカードローンの中でも借りやすい
カードローンには非常にさまざまなものがありますが、アイフルのカードローンはその中でも審査の通りやすいものとして分類されています。
審査の合否は、いろいろな要素が絡み合って定められますが、アイフルの審査が比較的通りやすいとされるのはいくつかの理由があるようです。
審査対策の解説に入る前に、まずはその理由を把握しておきましょう。
アイフルの基本的な概要を理解しておくことは、借り入れを受ける上でも非常に重要になってきます。
アイフルの審査通過率は45％前後
審査通過率は、新規の貸付にどれほど強いのかを窺い知ることができる貴重なデータですが、アイフルはこれを「無担保新規成約率」として公開しています。
その数字はおよそ45％前後となっており、業界の中でもトップクラスです。
この数字を見れば、アイフルが新規の貸付に積極的な会社であるということが十分読み取れるのではないでしょうか。
実際、審査に通過できるかどうかは申し込んでみないと分かりませんが、申し込む前に審査通過率を知ることができるのは非常にありがたいことです。
金利が高いので途中解約のリスクが少ない
アイフルの審査が通りやすい要因のひとつに、金利が高いということが挙げられます。
例えば問題のある利用者に貸し付けてしまった結果、途中解約されてしまった場合、利息が入らず会社は大打撃を食らうことになりますが、そのような状況に備えてアイフルは金利を高く設定して赤字を最小限に抑えられるよう努めています。
そのほかにも消費者金融会社の収益源はあくまで貸し付け利息なので、ある程度融資に積極的な姿勢を取っておかないと利益が生まれないという事情も絡んでいます。
アイフルは銀行と違って融資専門の金融機関
2018年にスルガ銀行の不正融資問題がありましたが、その一件を見ても分かるように融資事業でミスがあると銀行全体の信用に関わるため、銀行は過剰な借入を制限しているという事情があります。
一方、アイフルなどの消費者金融は銀行とは違って融資を専門とする金融機関なので、必要以上に新規利用申請者の選抜をおこなっていません。
銀行が提供するキャッシングサービスの審査が消費者金融より厳しいのは、こういった背景が一因として挙げられます。
アイフルの審査申込みに必要な書類
| 本人確認書類 |
|
|---|---|
| 収入証明書※いずれかのコピー1部
（最新分）を提出 |
|
アイフルの審査申し込みで必要な書類は本人確認書類(運転免許証・個人番号カードなど)と、収入証明書(源泉徴収票・給料明細書など)の2つです。
ただし、アイフルの利用限度額が50万円を超えない・アイフルの利用限度額と他社借入残高の合計が100万円を超えない場合は、収入証明書の提出は不要になるため、スムーズにアイフルから融資を受けたい人は覚えておきましょう。
なお、書類を提出する際には個人番号が見えないようにマスキング(紙で隠すなど)をして提出する必要があります。
アイフルの審査に通らない人の特徴
アイフルの審査に通らない人の特徴としては、以下などが挙げられます。
未成年者
アイフルを利用できるのは20歳以上69歳以下の人のみであり、未成年者はアイフルを利用できません。
そのため未成年者はアイフルではなく、JA・ろうきんカードローンや学生ローンの利用を検討しましょう！
70歳以上の人
アイフルを利用できるのは20歳以上69歳以下の人のみであり、70歳以上の人はアイフルを利用できません。
そのため70歳以上の人はアイフルではなく、ベルーナノーティス(80歳まで利用できるカードローン)や、年金担保貸付制度の利用を検討しましょう！
安定した収入のない人
アイフルを利用できるのは安定した収入がある人のみです。
なお安定した収入がある人の特徴としては、以下などが挙げられます。
- 月収8万円以上
- 月々の収入に大きなバラつきがない
- 今後も収入が得られる見込みがある
- 連続して3ヶ月以上収入を得ている
- 年金以外の収入がある
アイフルの審査を申込む前に、自身が安定収入を得ているか確認しておきましょう！
他カードローンの利用が多い人
アイフルの審査では申込者の返済能力を確認するために、利用している他カードローンの利用状況がチェックされます。
他カードローンの利用が多ければ多いほどアイフルの審査に通りづらくなりますが、特に以下に当てはまる場合、アイフルの審査に通るのは難しいでしょう。
- アイフル以外のカードローンの利用件数が3件を超えている
- アイフル以外のカードローンで年収の3分の1を借りている
詳しくは次から見ていきましょう。
他カードローンの利用件数が3件を超えている人
他カードローンの利用件数が多ければ多いほど、以下などの理由でアイフルの審査に通りづらくなります。
- 今後債務整理をする可能性が高いと判断される
- ローンの管理能力が低いと判断される
- アイフルへの返済額が少なくなる
特にアイフル以外のカードローンを3件以上利用している場合、アイフルの審査に通るのは難しいでしょう。
そのため現在アイフル以外で3件以上のカードローンを利用している場合は、返済を進めてからアイフルの審査を申し込みましょう！
他カードローンから年収の3分の1を借りている人
アイフルのカードローンは総量規制(年収の3分の1以上の融資を禁止する法律)の対象です。
そのため現在アイフル以外のカードローンで年収の3分の1以上を借りている場合、アイフルから融資を受けることができず、アイフルの審査に落ちてしまいます。
現在アイフル以外のカードローンで年収の3分の1を借りている人は、返済を進めてからアイフルの審査を申し込みましょう！
信用情報に傷がある人
アイフルの審査では返済能力を確認するために申込者の信用情報がチェックされます。
そのため、信用情報に以下などの金融事故情報が記載されている場合、アイフルの審査に通るのは難しいでしょう。
- クレジットカードの支払い延滞
- カードローンの返済の遅れ
- カードの強制解約
- 携帯電話料金の滞納
- 保証会社経由の家賃滞納
- 保証会社などの代位弁済
- 奨学金の返済滞納
- 連帯保証人の返済滞納
- 任意整理などの債務整理
ただし信用情報には保存期間が設定されているため、金融事故が解消してから一定期間が経過していれば、事故情報は消えています。
上記などの金融事故に心当たりのある場合は、アイフルの審査を申込む前に、自分の信用情報を確認しておきましょう！
在籍確認が取れない人
アイフルのホームページでは「原則として在籍確認は実施されない」とありますが、カードローンの口コミサイトでは在籍確認が実施されたケースが多く見受けられるため、アイフルでも在籍確認は実施されると考えていた方が良いでしょう。
以下にアイフルの在籍確認の実施例と、在籍確認が完了するケース・完了しないケースをまとめました。
「私〇〇(審査担当者)と申しますが、□□(申込者)様はいらっしゃいますか？」
| 在籍確認が取れるケース | 在籍確認が取れないケース |
|---|---|
|
|
アイフルの在籍確認が実施された時のために、職場の人間に電話対応を頼むなどの対策をしておきましょう！
アイフルを含めて3件以上のカードローンを申し込んだ人
アイフルの審査で信用情報がチェックされることは説明した通りですが、信用情報にはカードローンの申込み履歴が記録されています。
そのためアイフルの審査担当者は申込者が何件のカードローンを申し込んでいるか確認することでき、その際にアイフルを含めて3件以上の申込みがあると「手当たり次第にカードローンを申し込んでいる」と判断され、アイフルの審査に落ちやすくなります。
そのためアイフルと同時に申込むカードローンは1件までに絞っておきましょう！
申告した情報に誤りがある人
アイフルの審査ではなるべく正確な情報を申告しましょう。
申告した情報に誤りがあると「意図的に返済能力をごまかそうとしている」と判断され審査に落ちてしまうためです。
アイフルの審査で申告が必要な項目は以下の通りです。
- 氏名
- 生年月日
- 性別
- 家族構成
- 子供の有無
- 電話番号
- 自宅電話の有無
- 運転免許証交付の有無
- 郵便番号
- 自宅住所
- 居住形態(持ち家・賃貸住宅・社宅など・公営住宅)
- 雇用形態
- 勤務先名
- 郵便番号
- 勤務先所在地
- 所属部署(任意)
- 電話番号
- 社員数
- 最終学歴
- 入社年月
- 税込年収
- 健康保険証の種類
- 業種
- 職種
- 希望の契約方法
- 他社借入件数
- 他社借入残高
- 今回の希望借入額
- メールアドレス
- パスワード
- 審査結果の連絡方法
- 書面の受取方法
虚偽の情報を申告した人はアイフルの審査に通らない！
先ほど説明した通り、申告した情報に誤りがある場合アイフルの審査に通りません。
そのため意図的に虚偽の情報をアイフルに申告するのも避けるべきです。
特に年収や他社借入件数・残高をごまかすのは絶対にやめましょう。
また、他社へのなりますしや書類の偽造行為が発覚した場合は、警察や裁判沙汰になる可能性もあります。
アイフルの審査を申込む際は、自身の正確な情報を申告しましょう！
審査に通っても限度額を下げられるケース
ここまで審査に落ちる人の特徴を解説してきましたが、審査には通っても場合によっては希望の限度額を下げられてしまうケースがあります。
そして、それにもいくつか共通点が見られるようなので合わせて紹介していきます。
どちらにしても、あまり現実的でない限度額を希望しても審査に通らない可能性が高いので、カードローンの申し込みを考えている人は、ここで説明することと自分が今置かれている状況とを照らし合わせて、限度額を設定するようにしてください。
年収が100万円未満
先にも述べましたが、アイフルのような消費者金融会社の場合、総量規制が布かれているため、貸し付けできる額は年収の3分の1までと制限されています。
年収が100万円未満の場合、審査には通ってもその限度額は極限にまで下げられてしまう可能性があることを最初に理解しておかなければなりません。
そもそも年収が100万円未満の場合、審査に通過することすら厳しいので、そこまで多額の借り入れを受けることはできないと考えておいた方が良いでしょう。
勤続年数が短い
勤続年数が短い人も限度額引き下げの対象になります。
勤続年数が一年にも満たなければ、年収がいくらなのかを把握することもできず、なかなか信用を得ることができません。
今は働いていたとしても、またすぐに無職になって返済能力がなくなると判断されれば、審査にも落ちてしまうことになります。
勤続年数が短い人は、あらかじめ限度額を低く設定しておいた方がいいでしょう。
学生・主婦・高齢者
学生・主婦・高齢者の人たちも厳しい審査の目に晒されることになります。
これらに該当する人たちは大半がアルバイトやパートなので、稼ぎも少なく安定していないと判断されることが多いですが、やはり安定した稼ぎがなければ高い信用を得ることもできないので、希望した限度額が通らない可能性が高いです。
あらかじめ理解しておいた方がいいでしょう。アルバイトやパートでも、扶養外でしっかり働いているような場合はこの限りではないようですが、あまり過度な期待はしない方が無難です。
アイフルの審査の口コミ
| 年齢 | 20代 |
|---|---|
| 性別 | 男性 |
年収が100万円以下のフリーターでしたが審査に通りました！限度額も20万円まで設定してくれたので、色々利用したいと思います。
| 年齢 | 40代 |
|---|---|
| 性別 | 女性 |
他社借入が3件あり、プロミスやアコムの審査に落ちましたが、アイフルには通りました。ダメ元で申し込んでみてはどうでしょう。
| 年齢 | 30代 |
|---|---|
| 性別 | 女性 |
カードローンについて色々聞きたくて電話を利用したのですが、丁寧に対応してくださったのが好印象でした。きちんと働いたおかげか、限度額50万円は驚ましたね。
「アイフルはプロミス・アコムより審査が甘い」という噂は本当？
アイフルは他の大手消費者金湯のプロミスやアコムより審査が甘い！という噂がありますが、事実ではありません。
確かにアイフルは安定した収入があればパートやアルバイトでも審査に通りますが、それはプロミスやアコムでも変わりませんし、3社の新規成約率もほぼ横ばいです。
そのためプロミスやアコムの審査に落ちてしまった場合は、アイフルでも否決になる可能性が高く、審査の通りやすいカードローンを探している人は審査の甘い中小消費者金融から選ぶと良いでしょう。
アイフル審査のよくある間違いに注意
アイフルの審査においては、間違った認識をしている人も多くいます。
正しい認識を持っていないと審査に通るものも通らなくなったり、信用を失ったりする可能性もあるので、注意しておかなければなりません。
ここからは、利用者の間でよく見られる間違いをいくつか説明していきます。
ここに書かれていることと同じような認識を持っている人は、これを機にその間違いを正していきましょう。
「申込で嘘をついてもバレない」は嘘
一番多く見られる間違いとして挙げられるのが、「申込で嘘をついてもバレない」という認識です。
中には「年収を水増しをして申し込んだがバレなかった」という人がいたりするので、それを真似して虚偽の報告をする人がいますが、あからさまな嘘は当然バレることになり、その段階で審査に落とされることになります。
多少の水増しは審査結果に影響しないという事実があるのは確かですが、それがかえって間違った認識を広める要因にもなっているようです。
審査に自信がないからといって嘘をついてしまうと、余計に融資を受けることができなくなってしまうといった事態を招いてしまうので、申し込みの際は正直に自分の情報を伝えるようにしましょう。
パート・アルバイトでも審査に通る
パートやアルバイトだと審査に通らないと多くの人が考えていますが、それも間違いです。
パートやアルバイトは正社員に比べると通過率は低く、審査を通過できたとしても限度額を下げられがちという事実はありますが、正社員以外でも審査を通ることはできます。
しかし前の項目で説明したとおり、過度な期待を持っていると審査結果を受けたとき無駄に気疲れしてしまうだけなので、パートやアルバイトの人たちが利用申請する際は、あくまで支払い能力に応じた申請をするよう心掛けておきましょう。
確実に融資を受けられるようにするためにも、限度額をなるべく低く設定するなど、正しい認識のもと申し込みを行うことが重要になってきます。
住宅ローンやカーローンは審査落ちに直接影響しない
住宅ローンやカーローンを抱えていると審査に通らないと思われがちですが、実際のところカードローンを複数利用しているケースよりも審査への影響は低く、審査落ちの直接的な原因とはなりません。
ただ収入からカードローン返済にあてられるお金は減るため、審査を通過したとしても限度額を下げられる傾向にあります。
ほかの面で大きな問題がないのであれば、申し込み自体に支障が出ることはありません。
アイフルの審査に落ちてももう一度受けることができる
1度審査に落ちてしまうと、再申し込みすることができないと考える人も多くいますが、実際は審査に落ちたとしても再申し込みは可能です。
そして、2度と審査に通らないというわけでもありません。
しかし、もう一度審査を受けるとなると「前の審査落ちに比べてどの程度改善されたか」という目線も入るので、新規借入に比べると若干審査が不利に動く可能性も考えられます。
2度目の申し込みを行う際は何かしらの対策が必要になるでしょう。
アイフルの審査に落ちた時にすべきこと
アイフルの審査に落ちても再申し込みすることは可能と述べましたが、2度目の審査をクリアするためには一体どんなことをしておかなければならないのでしょうか。
確実に審査をクリアするための有効な対策をいくつか解説していきますので、1度審査に落ちた人はしっかりと目を通して、次の審査に活かしてください。
ここで述べることをしっかり実践することが、審査通過への近道となるはずです。
まずはアイフルの審査に落ちた理由を考える
なぜ自分が審査を通過することができなかったのかを考えることが、次の審査を受ける上で非常に重要です。
年収や勤続年数が足りないからなのか、あるいは他の会社から借り入れをしているからなのか、考えられる理由をひとつずつ見つめ直して原因をしっかり突き止めることができれば、次に打つべき対策が見えてくるはずです。
何をするにしても原因がわからなければ動きようがないので、まずは審査落ちの理由をじっくり考えるようにしましょう。
信用情報を開示して確かめる
信用情報に傷があると何回審査を受けても通過することはできません。
知らないうちに自分の信用情報に問題が起こっていることも十分に考えられるので、念の為信用情報を開示して確かめておくことをおすすめします。
信用情報はインターネット上で確認することができます。
それぞれの機関のホームページにアクセスして、自分の信用情報がどういう状態なのか調べておきましょう。
もし何か問題を発見したときは、その問題がクリーンになるのを待って再申し込みをおこなってください。
審査落ち後すぐに再申し込みをするのは危険
一度審査落ちをすると、その記録が自分の信用情報に6ヶ月の間記録されることになります。
その間はたとえ再申し込みをしたとしても無条件に落とされることになるので、6ヶ月経過するのを待つしかありません。
あまり立て続けに再申し込みを行っていると改善する気がないとみなされることになり、信用を回復することができなくなってしまう可能性も出てきます。
再申し込みをおこなう際は、必ず前回の審査落ちから一定の期間を置くように心掛けてください。
より審査の甘い中小サラ金に申し込む
カードローンを利用する人はそれぞれいろんな事情を抱えているので、中には6ヶ月も期間を置く暇なんてないという人もいるでしょう。
そういう人は、より審査の甘い中小サラ金に申し込むのもひとつの解決手段です。その際は慎重に借り入れ先を選定するようにしましょう。
怪しい業者からお金を借りてしまうと、取り返しのつかないことになりかねません。どんなにお金が必要だとしても焦りは禁物です。
少しでも安心できる業者から借り入れるように努めてください。
対策をしっかりしてアイフルの審査を受けよう
アイフルは業界の中でも審査通過率が高く、貸し付けに積極的な会社です。
しっかりと対策を練って申し込みをおこなえば、審査を通過するのも決して難しいことではありません。
今回の記事で述べたことをしっかりと頭に入れた上で審査に臨むようにしましょう。