スルガ銀行カードローンは上限金利が14.9％に設定されており、消費者金融よりも小さい数字です。
消費者金融の借入は金利が高いと考えているなら、スルガ銀行カードローンに切り替えてみるといいかもしれません。
金利自体は地方銀行の中では一般的な数字が採用されており、金利が高いわけではありませんが低くもありません。
普通の金利が採用されているものと考えて、他の金融機関と比較しておくといいでしょう。
スルガ銀行カードローンの審査は厳しくない！審査に通る5つのポイント
スルガ銀行カードローンの上限金利は年14.9％
スルガ銀行カードローンの上限金利は年間14.9％に設定されています。この数字は消費者金融と比べると3％以上も低く設定されています。
より低い金利でお金を借りられれば、返済時に発生する利息が減少するため、返済が楽になります。
より少ない利息で返済できるのはかなりいいことでしょう。
上限金利が18.0％に設定される消費者金融と違い、銀行系は他のサービスで利益を得られるため金利を下げられるのです。
また、銀行系は他の会社が金利を下げている傾向にあり、スルガ銀行としても低金利で貸さなければカードローンを利用してもらえないと考えています。
スルガ銀行カードローンは、その結果14.9％の金利が採用されているのです。
年間で発生する一番高い金利が14.9％という数字なので、消費者金融よりは返済が楽になるのは間違いありません。
また、消費者金融と比較しても大きな借入が期待できる可能性も高く、大きな借入を期待している人にはスルガ銀行カードローンがおすすめです。
ただ、メガバンクなどと比較するとあまり金利が低いわけではありません。
他の銀行系カードローンとしっかりと比較してからスルガ銀行カードローンと契約を考えましょう。
地方銀行の中では一般的な金利
地方銀行の中では金利がそこまで高いわけではありませんが、決して低いわけでもありません。
地方銀行の金利は平均して14.5％程度に設定されており、スルガ銀行カードローンの金利は低く設定されているわけではないのです。
つまり地方銀行でより小さい金利で提供しているカードローンを見つけられれば、スルガ銀行カードローンよりも得をする可能性があります。
地方銀行の金利はあまり下げられない理由もあります。それは利息収入をある程度増やさないと経営に影響する可能性があるからです。
より安定した経営のためにはスルガ銀行カードローンも金利を少し高くして、より多くの収入を確保したいのです。
その結果、地方銀行の中でもスルガ銀行カードローンは平均かそれよりも少し高い程度の金利が設定されています。
より低金利で貸している銀行はもちろんありますし、より低金利の地方銀行も色々あります。
様々な銀行カードローンなどを比較してサービスを理解し、契約しやすいカードローンを探しておくといいかもしれません。
スルガ銀行カードローンの金利と他の金融機関を比較しておけば、最終的に契約しやすい会社がすぐにわかっていくでしょう。
なお、上限金利だけでなく下限金利も含めて、スルガ銀行カードローンは地方銀行では平均的な数字が採用されています。
金利が他よりも低いと感じられるポイントはそこまで多くないかもしれません。
スルガ銀行の金利を他の金融機関と比較！
本当にスルガ銀行カードローンの金利は低く設定されているのか、他の金融機関と比較しておくといいでしょう。
他のカードローンと金利の比較は以下の通りです。
| カードローン名 | 実質年率 |
|---|---|
| スルガ銀行カードローン | 3.9％～14.9％ |
| 三菱UFJ銀行バンクイック | 1.8％～14.6％ |
| 三井住友銀行カードローン | 4.0％～14.5％ |
| 住信SBI銀行カードローン | 1.59％～14.79％ |
| みずほ銀行カードローン | 2.0％～14.0％ |
| アコム | 3.0％～18.0％ |
| プロミス | 4.5％～17.8％ |
有名な会社といくつか比較した結果、スルガ銀行カードローンはメガバンクやネットバンクと比較するとやや高い金利が設定されています。
決して金利が低いわけではなく、むしろ高いと感じられるかもしれません。
それだけ地方銀行系の中では普通の金利を採用しているスルガ銀行カードローンは、メガバンク等に比べると高い金利で借りなければならない難しさがあります。
一方で消費者金融系と比較すると金利が低くなります。
消費者金融系は利息収入がとても重要と考えており、高い金利を適用して利息を作らなければ経営が続けられません。
結果的にアコムやプロミスは18.0％近辺の金利を採用して利息を多くする決断をしています。
スルガ銀行カードローンよりもかなり高い数字が設定されている以上、返済では消費者金融の方が不利なのです。
金利はしっかりと比較して、本当に利用しやすいかしっかり判断しておくことが望ましいでしょう。
特にメガバンクや消費者金融などと比較して金利を考えておけば、カードローン選びの失敗が大幅に防げる可能性もあります。
メガバンク・ネットバンクと比較すると少し高め
メガバンクやネットバンクと比較すると、スルガ銀行カードローンは金利が高くなってしまいます。
スルガ銀行カードローンの金利はメガバンクと比較して1％未満ではありますが高くなっており、有名な銀行よりも返済額が増えてしまう可能性があるのです。
ただ、借りている状況によってはわずかな差ではありますが、最終的に支払う利息がかなり増えるかもしれません。
メガバンクは経営状況が安定しているほか、他の事業でもしっかり稼げるメリットを持っているため、地方銀行よりも安定した状況を作れます。
その結果、多少金利を下げたとしても経営に支障をきたさないため、小さい金利で貸し出しが続けられるのです。
一方でスルガ銀行カードローンのように地方銀行としては、なるべく小さい金利で貸してしまうと利息収入が不足する可能性もあります。
なるべく利息収入は確保したいと考えているスルガ銀行としては、金利をメガバンクよりも高く設定するしかないのです。
また、ネットバンクと比較してもスルガ銀行カードローンの方が高くなってしまいます。
ネットバンクはカードローンの利用を促進させたいと考えているほか、ネットバンクを経営している会社が安定しているため、多少金利を下げても問題はないと判断しています。
その結果、スルガ銀行カードローンよりも低金利で貸し出せる状況を作りだしています。
スルガ銀行カードローンは、地方銀行としては一般的な数字ですが、他の金融機関と比較するとやはり金利が高く見えてしまいます。
特にメガバンクや近年低金利での貸し出しを続けているネットバンクを相手にすると、わずかな差ではありますが金利の高さが見えてしまいます。
その結果、スルガ銀行カードローンと契約せず、他の会社と契約する場合もあるのです。
消費者金融と比較するとかなりお得なのがわかる
一方で消費者金融と比較すると、スルガ銀行カードローンの金利は低いと感じられるでしょう。
先ほど紹介したアコムやプロミス以外の会社も金利は高く設定されており、大半の消費者金融は18.0％を上限金利に設定しているのです。
一方でスルガ銀行カードローンは14.9％に設定されているため、3％以上の低金利で借りられる良さがあります。
消費者金融が金利を高くしている背景には、消費者金融は貸金業者としてサービスを提供している部分があるからです。
金融機関としてサービスを提供しているスルガ銀行と違い、消費者金融は貸金がメインの会社です。
貸金の収入がメインの消費者金融にとって、金利を低くするのは致命的な影響を与えてしまいます。その結果金利は高く設定されるのです。
近年は中小の消費者金融を中心に低金利で貸せる状況を作ろうとしていますが、銀行系よりも安定した経営ができないため、最終的には高金利の方向に切り替えてしまいます。
スルガ銀行カードローンは銀行の経営がある程度安定しているために、安定した低金利で契約できるメリットがあると考えましょう。
なお、消費者金融は無利息サービスが利用できます。
無利息サービスによって初月だけは無利息で契約できるため、借りる金額や返済期間によってはスルガ銀行カードローンよりも得をする可能性があります。
スルガ銀行カードローンより金利が低いところがおすすめ？
スルガ銀行カードローンよりも金利を低くしているメガバンクやネットバンクと契約すれば、単純にスルガ銀行カードローンよりも返済は楽になるでしょう。
返済負担を考えると低金利で貸している会社と契約したほうがいいかもしれませんが、低金利で貸している会社と契約するのは少しリスクがあります。
低金利で貸している会社の大半は審査が厳しく設定されており、審査に落とされる可能性が高くなってしまいます。
特にメガバンクでは審査が厳しいとされており、ちょっとした悪い情報だけでも審査落ちの連絡が入ります。
審査落ちを受けないためには、なるべくスルガ銀行カードローンのように金利が少し高くても契約しやすい会社を選ぶべきでしょう。
審査は金利によってある程度変化する傾向があります。スルガ銀行カードローンとメガバンク、ネットバンクでは審査基準が異なる点に気を付けてください。
審査を通過しやすくしたいと考えているなら、スルガ銀行カードローンを選んだほうがいいかもしれません。
カードローンの金利はどうやって決まる？利息を減らすにはどうすれば良い？
利息が下がれば返済負担が減る
金利を下げると利息が減ります。利息を下げると返済負担が減少するため、より返済しやすい状況を作りだせるでしょう。
低金利で借りるメリットは、基本的に返済しやすい状況を作るところです。
より楽に返済したいと考えているなら、スルガ銀行カードローンよりも低金利の会社と契約したほうがいいでしょう。
より低金利で借りられれば、将来的に支払う利息が減って返済も楽に進みます。
返済を楽にしてくれるメリットは大きく、借りた金額が早いタイミングで完済できる場合もあります。
更に返済額をある程度抑えても元本を返済できるため、より小さい金額で毎月の返済がしっかりと続けられる場合もあります。
利息を減らせれば返済負担は大幅に減少する場合もあります。
特にメガバンクのように低金利で貸している会社を選べば、その分だけ返済は楽に進められるでしょう。
ただ、金利を下げるというのは当然ですが審査の部分で厳しくなってしまい、そもそも借りられるかどうかの問題が生じてしまいます。
金利が低いとその分審査が厳しくなる
金利が低く設定されると、その分だけ審査は厳しくなってしまいます。
審査が厳しいか甘いかを判断するポイントは金利であり、上限金利が低くなっているほど審査が厳しい状況を生み出します。
上限金利が低く設定されるメガバンクやネットバンクは、スルガ銀行カードローンよりも審査が厳しい傾向もあります。
金利を低くすると、その分だけ利息収入を得られません。
利息収入は返済されなかった際のリスクに備えるために得ている部分もあります。つまり、利息を多く取られる会社ほど、返済されなかった時のリスクは会社側に生じていないのです。
メガバンクやネットバンクは、ある程度のリスクを背負って低金利にしていますが、その分だけ本当に貸しても大丈夫なのか審査によってしっかり判断しています。
返済できないと判断される情報しか掲載されていなかったり、過去に借りている会社から返済していないと判断される情報が残っているなど、悪い情報があれば審査に落とされてしまいます。
スルガ銀行カードローンは、メガバンクやネットバンクに比べると審査を通過しやすい部分もあります。
金利を高くしている反面、審査基準を下げているからです。
より低金利で借りたい気持ちはわかりますが、審査通過に不安があるならスルガ銀行カードローンを選んだほうがいいでしょう。
メガバンクのカードローンは金利以上に通りにくい？
メガバンクは金利以上に審査通過が難しく、ネットバンクの審査を通過できる能力を持っていたとしても審査に落とされる場合があります。
メガバンクは審査基準がさらに厳しくされており、ちょっとでも返済しづらいと判断される情報が掲載されていれば審査に落とされるなど、判断が厳格化しています。
どうしてもメガバンクの審査を通過したいと思っているなら、収入による返済能力の証明はもちろんのこと、更には他社借入をしない状態で審査を受けるなどの対策をしてください。
少しでも返済されないと判断されればメガバンクの審査は通過できません。
確実に審査を通過するためにも、返済能力を確実なものにしておくのです。
スルガ銀行カードローンを金利以上にお得に使うコツ
スルガ銀行カードローンは確かに多少金利の高い商品として提供されていますが、金利を高くしていたとしてもお得に利用しておけば影響は最小限に抑えられます。
とにかく返済の状況を改善して、より多くの返済をしっかり進められるように心がけましょう。
また、どうしても金利に不満があるなら増額審査を受けるといいでしょう。
増額されれば金利が下げられる可能性もあるため、より低金利での借入が期待できる可能性があります。
低金利で借りたいと思っている時は、増額審査による金利引き下げも狙ってみましょう。
限度額を増額して金利を下げる
限度額を増やせば金利を下げられる可能性があります。
スルガ銀行カードローンも増額審査は認めていますので、増額した金額次第では金利を大幅に下げられるかもしれません。
ただ、金利を下げられる可能性があるとしても、増額審査は厳しい傾向にあり、スルガ銀行が認めなければ金利を変えられません。
増額審査は新規申込以上に厳しい審査を受けるほか、ちょっとした返済能力のなさで増額が認められないなどの問題もあります。
更にスルガ銀行カードローンの利用状況が悪いと審査を通過できないどころか減額措置を取られる可能性があり、借りられる額が減って金利が上昇するリスクもあります。
低金利にしたいと思っている人も、無理をして限度額を引き上げるような方針は取らないでください。
限度額を無理に引き上げようとして、逆に使いづらいカードローンにならないよう気を付けましょう。
頻繁に随時返済をおこなう
頻繁に随時返済を実施し、元本を減らしてしまう方法が有効です。
随時返済は確実に元本を返済できるメリットがある他、元本が減ると利息が減少するため約定返済でも元本の返済が勧めやすくなります。
あまり随時返済を実施していない場合、利息がどんどん発生して返済しづらい状況を作ってしまいます。
しかし随時返済を頻繁に実施していると、どんどん返済が進み、発生する利息が減ります。
発生する利息が減るのは低金利で借りている状況と同じなのです。
約定返済だけを実施するのではなく、しっかりと随時返済も実施して返済を進めましょう。
随時返済を実施した回数分だけ、利息の減少が期待できると考えるのです。
スルガ銀行カードローンの返済について徹底解説！お得に返済する方法とは？
まとまったお金が入ったら一括返済する
ある程度の金額まで返済した後、一気に返済して借入を終了させる方法もあります。
ここで利用するのが一括返済です。
一括返済を利用すると、その時点で残されている残高分を全て返済します。返済ができれば借入額が0円になるので、翌月以降は返済しなくてもいい状況を作れます。
同時に利息の支払いから解放されるため、利息による返済負担を大幅に軽減できます。
ただ、借りている金額が大きすぎると一括返済ができない場合もあります。
どれくらいなら一括返済ができるのかしっかり考え、自分が返済できると考えた金額に達したら一括返済の手続きを実施しましょう。
スルガ銀行カードローンは使い方次第でよりお得に！
スルガ銀行カードローンは、金利がメガバンクよりも高く、ネットバンクよりも高い状況も近年は作られています。
どうしても低金利で借りたいと考えているなら、他の会社を利用してもいいですが、スルガ銀行カードローンの使い方を変えてより返済しやすい状況を作るといいでしょう。
特に返済方法を変えると返済しやすくなり、メガバンクと同じくらいの利息まで抑えられる可能性があります。
返済方法さえ変えれば、スルガ銀行カードローンでも低金利のカードローンと同じような借入ができると考えておきましょう。