静岡銀行ではセレカと呼ばれるカードローンを取り扱っています。
セレカはインターネット完結のカードローンであり、非常に便利な特徴を持っています。
セレカを利用するためには審査を通過しなければなりません。その審査基準や審査の通過しやすさについて解説していきます。
これから静岡銀行のカードローンを利用しようと考えている方にとって非常に便利な内容となっています。
静岡銀行カードローン「セレカ」の審査を徹底解剖！在籍確認の電話が来る？
静岡銀行カードローンの審査が甘いと言われる理由
静岡銀行カードローンであるセレカの審査は甘いと言われることがあります。
これは最低返済額が低めに設定されていることなど、審査難易度が低めとなる理由がいくつか存在します。
地方銀行の中で静岡銀行が突出して審査難易度を下げているというわけではありませんが、どちらかというと審査難易度が低めなので多くの方に利用するためのチャンスがあります。
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セレカは顧客獲得に力を入れている
カードローンでは顧客を増やすことが非常に重要となります。
顧客が少ないと商売としてのカードローンが成り立たなくなってしまいます。
そこでセレカでは顧客獲得を確実に行うため、審査難易度をやや低めに設定している部分があります。
もちろん最低限の返済能力は求められますが、無茶な借り入れでなければ審査を通過できる可能性が高いといえるでしょう。
大手銀行カードローンの知名度に対抗しようとしている
カードローンの顧客獲得競争では知名度の高い大手銀行が有利となっています。
特に日本には全国区の知名度を持つメガバンクがいくつかあります。
メガバンクではカードローンの顧客もたくさん獲得することが出来ます。静岡銀行ではその知名度に対抗するためにも審査難易度を少し抑えているといえます。
また、日本中から顧客を集めることが出来る大手と、一定の営業区域内から顧客を集める地方銀行では条件も大きく異なります。
そういった不利な要素への対策として、地方銀行では審査難易度を低めにしていることが多いです。
後発なのでまずは利用者を増やさなければいけない
静岡銀行カードローンのセレカは地方銀行のカードローンの中でも比較的新しい部類に含まれます。
新しいカードローンではその運営を安定させるために利用者をどんどんと増やさなければなりません。
利用者を増やすためには審査の難易度を低く設定しておくのが有効です。
利用者が今後増えていき、ある程度安定してきたら審査難易度が変わる可能性もあります。
それゆえに今はセレカの利用を開始したい方にとってチャンスともいえるでしょう。
静岡銀行カードローンの実際の審査基準はどう？
セレカは安定した収入を持つ方であれば、パートやアルバイトであっても審査を通過できる可能性があるカードローンです。
しかしながら実際の審査基準が心配という方も多いのではないでしょうか。そこでここからはセレカの実際の審査基準について細かく解説していきます。
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地銀の中では一般的な通りやすさ
セレカの審査は地方銀行のカードローンとしては一般的な通りやすさとなっています。
審査手続きも特殊な要素がなく、オーソドックスな判断基準で審査結果が出ます。
それゆえに返済能力に問題のない方であれば円滑に借りられる可能性が高い一方、返済能力に難があると判断された場合は工夫がない限り審査を通過できない恐れもあります。
消費者金融とくらべると審査は難しい
セレカの審査はメガバンクのカードローン審査と比べると易しい部類に含まれますが、消費者金融と比べると厳しいといえます。
つまり、セレカの審査はメガバンクと消費者金融の中間位の難易度となります。
消費者金融は銀行と異なり、預金などの仕組みがないので融資の利用者をたくさん抱える必要があります。
それゆえに地方銀行よりも審査難易度を下げているケースが多いです。
これらはあくまで金融機関ごとの審査難易度の相対的な特徴であり、消費者金融の審査が甘いというわけではないので、ご注意ください。
静岡銀行カードローンの審査基準まとめ！どんなところを見られる？
ここからは静岡銀行のカードローンであるセレカの審査を通過するためにはどの部分が重要になるかについて解説します。
セレカを申し込むにあたって注意すべきポイントも含めて紹介していくので、これから利用する方にはぴったりの内容です。
審査では年収を最も重視する
セレカの審査では年収が最も重視されます。
年収が年によって大きく異なる場合は平均で年収が計算されることもあります。昇給や減給など直前に年収が大きく変わる出来事があったときも同様です。
年収は返済能力に直結する要素なので、審査で重視されることは自然なことといえるでしょう。
年収は所得証明に記載される金額で答えるのが基本となっているため、変則的な収入を得ている場合は少し注意が必要です。
年収が低くても借入額が少なければ問題なし
セレカの審査で年収が重視されるからといって、年収が低い人は利用できないというわけではありません。たとえ年収が低くても借り入れている金額が少なければ審査を通過できる可能性があります。借り入れ額が少ないと必然的に返済額も少なくなり、年収が低くても返済できるといえるからです。年収に合った借り入れ額の範囲にとどめることが重要であり、無謀な借り入れを申し入れても審査で落ちてしまうことになります。
収入は金額よりも安定性
収入はその金額よりも安定性が重視されます。
例えば毎月の収入が10万円であっても、それを何か月何年をつづけることが出来れば安定性があると判断され、審査を通過できる可能性が高まります。
逆に大きく稼ぐ月と全く稼げない月がある場合や、年収が乱高下している場合は審査に不利となってしまいます。
希望限度額が高額になると年収の金額自体も重視されるようになるので、その点にも注意が必要です。
勤務先の規模は大きい方が良い
セレカの審査では勤務先も重要となります。
カードローン利用者の勤務先が倒産すると、返済が行えなくなる可能性が高まります。
それゆえに審査では勤務先が今後も安定して経営可能な会社がどうかの確認がなされるケースもあります。
勤務先の規模が大きければ倒産などが起こりにくいと判断できるので審査に有利となります。
とはいえ、昨今では大企業でも倒産するケースが増えており、勤務先に対して正確な見極めを行うことは非常に難しくなっている部分もあります。
バイトや派遣よりも正社員の評価が高い
セレカではアルバイトや派遣社員の方も審査を受けることが出来ます。
しかしながら、審査において正社員の方が有利となることは確かです。
仮に年収が同じだったとしても正社員の方が審査に通過できる可能性が高くなります。
セレカの上限額は通常10万円から500万円以内となっていますが、パートやアルバイト、派遣社員の場合は50万円が上限として設定されます。その場合には増減が出来ません。
正社員と非正規社員のどちらにも融資を行っているものの、明らかにその内容には違いがあるといえるでしょう。
勤続年数は1年以上あるのが望ましい
セレカの審査においては勤続年数も重く見られる傾向があります。
一般に同じ仕事を続けている方と、職を転々としている方では前者の方が収入が安定しやすいとされます。
勤続年数が1年以上あると、その後もその仕事を継続する可能性が高いと判断されて審査に有利となります。
そのため、転職直後にカードローンを申し込むと少し不利になるかもしれません。
勤続年数が1年に満たない場合でも希望限度額が低かったり、年収が高かったりする場合は審査を通過できる可能性があります。
信用情報にキズが付いていると審査に通りにくい
銀行では申し込み者の信用情報を細かくチェックします。
信用情報にキズがついている場合は審査落ちの可能性がかなり高くなってしまいます。
2か月以上の滞納や債務整理などで信用情報にキズが付きます。キズは一定期間が経過すると消えるので、不利な情報が消えるのを待ってから申し込むことが有効です。
そうすることにより、審査に通過できる可能性は大幅に高まります。
2か月以上の滞納や債務整理の場合であれば、信用情報に5年間キズが付いた状態になるので注意が必要です。
信用情報は個人でも確認できる
信用情報は個人で確認することが出来ます。
簡単なのはCICのホームページにアクセスして、信用情報の開示を求めることです。
信用情報は非常に高度な個人情報なので、開示してもらうまでには様々な手続きを踏まなければなりません。
手続きの内容についてはCICのホームページに詳しくまとめられています。
信用情報の内容の中に「異動」と記載されていれば、それはいわゆるブラックリスト入りの状態を表します。
他社借入が多いと審査に通りにくくなる
他社借入が多い場合はセレカの審査に通りにくくなります。
他社からの借入が多いということは月々の返済額も大きいということになり、そこからさらに新規借入を行うことによって、返済不能に陥る可能性が高いと見なされるからです。
セレカに申し込む前に少しでも他社からの借入を返済しておくと、審査に通過できる可能性が上がります。
ここで言う借り入れには自動車のローンも含まれるので注意しておきましょう。
他社借入が非常に多く、新規借入を返済に充てるような多重債務の状態になっていると、カードローン審査を通過することは非常に困難となります。
借入件数は多くても3社以内に留めよう
借入件数は少なければ少ないほど審査に有利となりますが、即座に他社借入を完済するのは容易なことではありません。
たとえ他社借入を0に出来なかったとしても、3社以内に留めることが出来れば審査への影響を抑えることが出来ます。
合計の借入額は年収の3分の1以下に抑える
借入額が多すぎると審査には不利となってしまいます。
概ねの目安としては合計の借入額を年収の3分の1以下に抑えることが大切です。
自身の収入のうち、どこまでを返済に充てられるかは人によって異なりますが、年収の3分の1がギリギリ返済できる目安とされます。
住宅ローンは合計に入れなくて問題ありませんが、自動車ローンやスマートフォンのローンは計算に含みます。
改めて計算してみると意外と借入額が大きいことに気づく可能性があります。
他社ローンとの同時申込は出来るだけ避けよう
カードローンに申し込む際には審査落ちした時のことを考えて、他社ローンに同時申し込みをしておくという方もいます。
しかし、他社ローンと同時に申し込むと闇雲に様々な申し込みをしていると見なされる可能性があります。
それは審査に悪い影響を与えてしまうこともあるので、気を付けておきましょう。カードローンの審査では誠実さも重視されます。
金融機関同士は情報を共有しているので、同時申し込みを行うと高確率でバレてしまいます。
1ヶ月ごとに1社ずつ申し込むのがおすすめ
審査に悪い影響を与えないためには他社ローンに申し込むつもりがあっても、一定の間隔を空けて1社ずつ申し込むことが重要となります。
具体的には1か月ごとに申し込むようにすれば、不誠実であると判断されにくいといえるでしょう。
申し込みの間隔が狭すぎると、たとえ間隔を空けていてもそのことが伝わらないかもしれません。
それゆえに1か月ほどの間隔を空けることが重要です。
審査時間が長い時には次の申し込みもしてしまいたいと感じる方も少なくありませんが、我慢をすることが結果的に審査結果が良くなることに繋がります。
申込みフォームに嘘の内容を記述するのはNG
カードローンの申し込みにおいては少しでも審査通過の可能性を上げたいために、嘘の内容を記入してしまう方もいます。
しかし、嘘の内容を記入することは信用性を著しく下げる行為であり、審査通過の可能性を下げるどころか、0にしてしまうことに繋がります。
それゆえに嘘をついて申し込むことは絶対にやめておきましょう。
場合によって詐欺にあたると判断される可能性すら否定できません。
嘘をつくつもりがなくても入力内容を間違えてしまうと、虚偽の内容で申し込みをしたと見なされる可能性があるので、慎重に入力することが大切です。
不審がられると少額借入でも収入証明書提出を要求される
セレカでは基本的に高額借り入れの際に収入証明書の提出を要求する仕組みになっています。
しかし、入力内容に不審な点があると見なされた場合は少額借入の際であっても、収入証明書を出さなければならなくなります。
どんなに誤魔化していても収入証明書があればすぐに嘘はバレるので、正直な内容を入力することが大切です。
嘘がバレたら二度とカードローンを借りれない？
嘘をついた場合は信用性の低い人物と判断されてしまいます。
その後、再びカードローンの申し込みを行ったとしても、審査に通過できる可能性は低いといえるでしょう。
嘘がバレた際には、二度とカードローンを借りられない状態になる恐れもあります。
万が一審査の際にバレなくても、カードローンの利用開始後にバレて解約されるケースも起こりえます。どう転んでも良いようにはならないといえるでしょう。
静岡銀行カードローンの審査は甘くない！油断は禁物
静岡銀行カードローンのセレカはメガバンクなどと比べると審査難易度がやや低いものの、決して油断できるほど甘いものではありません。
返済能力や信用性などが細かくチェックされるので注意しておきましょう。
審査難易度をなるべく下げたいときは限度額を10万円に設定するのが有効です。
年収に自信がなかったり、総借入額が多かったりする場合は希望限度額の調整や総借入額の削減などを行うことで審査通過の可能性を上げることが出来ます。