「金利が低くて魅力のあるSBJ銀行カードローンを利用したいけど、審査に通るか不安」「審査が厳しいといわれているSBJ銀行カードローンの審査通過のコツを知りたい」という悩みを持っていませんか。
今回はそのような方たちに向けて、SBJ銀行カードローンの審査に落ちる理由と通過のコツについて紹介します。
それに合わせてSBJ銀行カードローンを利用している方の口コミも合わせて紹介しますので、申し込む際の参考にしてみてください。
カードローンの審査基準を徹底解説！こんな人は審査に落ちる可能性大！
SBJ銀行カードローンの基本情報
| 借入利率 | 変動金利・年3.9％～13.0％ （審査により決定） |
|---|---|
| 借入限度額 |
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| 担保・保証人 | 不要（保証会社が審査のうえ保証） |
| 保証会社 | 株式会社オリエントコーポレーション |
| 保険会社 | カーディフ生命保険株式会社 |
| 保証料・保険料 | 不要 |
| 申込方法 | 店頭もしくはWEB完結 |
| 利用方法 |
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| 利用条件 |
|
上記がSBJ銀行カードローンの基本情報です。
基本情報からわかることは、他の銀行系カードローンと同じように借入利率が低いことと、店頭での申込み以外にWEB完結のサービスが利用できることです。
また、店頭の場合とWEB完結の場合とでは借入限度額が異なる点もわかります。
SBJ銀行カードローンの審査のポイント
SBJ銀行カードローンの審査のポイントは、その特性をしっかり理解してから申し込むことです。
SBJ銀行カードローンの特性には、上限金利が年13%と非常に低いという点と申し込みはWEB完結で行えるという点が挙げられます。
他にも書類のアップロード提出が可能という特性もあるので、これらについて詳しく紹介していきます。
上限金利が年13%と非常に低い
SBJ銀行カードローンの上限金利は、13％と他のカードローンに比べて非常に低いという特徴があります。
利息は利用日数分のみなので、例えば借入利率13％で10万円を30日借りた場合は、10万円×13％÷365日×30日という計算式となり、利息は1,068円となります。
消費者金融だと借入利率が18％のところが多いので、同じ条件で借りた場合の利息は1,479円です。
このようにSBJ銀行カードローンの上限金利は低いという特性があることから、他社に比べて審査が厳しいといえます。
借入金利が低いということは、確実に資金を回収しないと採算がとれなくなってしまうからです。
したがってSBJ銀行カードローンでは審査を厳しく行って、返済能力が高い人だけが利用できるようになっているのです。
来店不要！申込はWEB完結
SBJ銀行カードローンの申込はWEB完結で行うことができるので、来店不要で手続きすることが可能です。
Web完結で申し込む場合は、SBJダイレクトから申し込みます。
WEB完結で申し込むメリットは、必要書類の提出や審査結果をすべてWEBで行える点です。
それによって申込みから審査まで来店する必要がなく、仕事などで忙しい方でもスムーズに手続きすることができます。
WEB完結といってもすべてをWEBで行うわけではありません。契約意思確認などの重要な連絡は電話を利用します。
このようにSBJ銀行カードローンのWEB完結での申込みは、WEBの利便性を活かしつつ、契約意思確認などの連絡は電話などできちんと確認を取っているので、安心して利用することができます。
書類のアップロード提出が可能
SBJ銀行カードローンの申し込みをWEB完結で行う場合、書類のアップロード提出が可能です。
必要書類をアップロードする方法は、「必要書類のアップロード依頼メール」で行うことができます。
「必要書類のアップロード依頼メール」は、申込完了後に自動配信される受付完了メールを受信後に届きます。
依頼メールを受信したら案内メールに従って、必要書類をアップロードしていきます。
必要書類のアップロードがすべて完了すると、アップロード完了メールが自動配信されるので、それで確認することが可能です。WEB完結の申込みでは、必要書類をアップロードする段階で審査がすでに進められているのです。
審査の状況によっては、必要書類をアップロードする前に申込みを断られてしまう場合があります。その際はメールで見送りのお知らせが届きます。
SBJ銀行カードローンの審査は甘い？厳しい？
「SBJ銀行カードローンって本当に審査が厳しいの？もしかしたら審査が甘いのでは？」そんな疑問を持っている方が多いのではないでしょうか。
そのような疑問に応えるために、SBJ銀行カードローンの審査の厳しさを他社と比較して紹介していきます。
また審査で最も重視されるのはどんなところなのか、申し込みをする際に前提となっている点はどんなことなのかについても紹介していきますので、申し込む際の参考にしてみて下さい。
審査の甘いカードローンの特徴！確実に借りられるカードローンはどこ？
カードローンの中では審査が厳しい
SBJ銀行カードローンは消費者金融を含めカードローンの中では審査が厳しい方だといえます。
それは他のカードローンに比べて上限金利が13.0％と低いことが起因となっているからです。
またSBJ銀行カードローンを含め銀行系全般のカードローンにいえることですが、銀行系カードローンは審査項目が多いという特徴もあります。
審査項目が多いことによって、審査通過する確率が減ってしまうのです。
このように審査の厳しい銀行系のカードローンは、審査の前に何らかの対策を行うことがポイントになります。
審査では年収が最も重視される
SBJ銀行カードローンの審査で最も重視されるのは年収です。
どのような点で年収を重視しているのかというと、総量規制が関係してきます。
総量規制とは年収の3分の1以上の貸し付けを行ってはいけないという消費者金融を対象とした貸金業法のことです。
SBJ銀行カードローンは銀行系のカードローンなので、本来総量規制の対象外になります。
しかし近年問題となっている銀行カードローンの過剰貸付によって、銀行でも融資上限を設けているところが多いので、他者で借入をしている場合は、年収を意識して申し込むことが大切です。
既に他者から年収の3分の1以上借入している場合は、ある程度返済をしてから申し込むことが、審査を通りやすくするポイントになります。
また年収は返済能力があるかどうかのバロメーターとなるという点も最も重視されている理由の一つです。
SBJ銀行カードローンは低金利で貸し付けを行っているので、安定した年収のある確実に返済能力がある人だけを審査に通すという特徴があります。
SBJ銀行の口座を持っていることが前提
SBJ銀行カードローンを利用したいのであれば、SBJ銀行の口座を持っていることが前提となるので、口座を開設をしていない場合は、口座開設の手続きをしておくようにしましょう。
より審査を通りやすくしたいのであれば、口座開設後に給与受け取り口座に設定しておくことです。
SBJ銀行の口座を給与受け取り口座にして、定期的に入金を行えば、優良顧客になることができるからです。
優良顧客になることによってカードローンの審査も通りやすくなります。
まずは口座を開設し、その口座を給与受け取り口座に設定してある程度の入金実績を作ってから、カードローンの申し込みをすることがポイントになります。
SBJ銀行カードローンの審査に落ちる理由と対処法
SBJ銀行カードローンの審査に落ちたくないのであれば、審査に落ちる理由とその対処法を知ることが大切です。
落ちる理由には、年収が低い場合や金融ブラックである場合があります。
年収が低くて審査が通るか不安であるなら、希望金額を下げる方法が有効です。金融ブラックであるなら信用情報がクリーンになるまで待つことが大切です。
他にも落ちる理由として在籍確認がとれない場合があります。在籍確認を確実に行いたいのであれば、希望の日時を事前に伝えておくことが大切です。
さらにSBJ銀行カードローンは、おまとめや借り換えを目的に利用するには不向きであるローンといえるので、おまとめや借り換えを目的としているのであれば、専用のローンを利用するのが有効です。
これらの点について詳しく紹介していきます。
年収が不安な時は希望限度額を下げよう
SBJ銀行カードローンを申し込む際に、自分の年収が低くて不安だと感じているのであれば、希望限度額を下げることがポイントになります。
銀行でも消費者金融でも同様のことがいえるのですが、審査にスムーズに通りたいなら、希望限度額を低く設定することが大切です。
初めに設定する希望額は50万円以下にすることが最適です。自分の年収に不安があるなら、さらに下げて30万円以下にするのがいいでしょう。
特にパートやアルバイトなど、非正規雇用の方は希望額を低めに設定することが大切です。
年収に対して希望限度額が大きすぎると、申込者が返済できるか不安になってしまうからです。
このことから希望限度額は年収の3分の1までにとどめておいた方が無難であるといえます。
希望限度額を年収の4分の1にしておけば、さらに安心です。
金融ブラックなら信用情報がクリーンになるまで待つ
金融ブラックであるなら信用情報がクリーンになるまで待つことが大切です。
審査の厳しいSBJ銀行カードローンでは、金融ブラックだと確実に通らないからです。
日本には3つの個人信用情報機関がありますが、これらの3社はブラックとなりえる情報を共有しています。
ブラックとなりえる事故情報とは、61日以上の遅延や債務整理、強制解約や代位弁済などです。
これらの信用情報は自分で確認することができるので、ブラックであるかどうか不安である場合は、審査を受ける前に確認するのがポイントになります。
信用情報の事故情報を回復させる方法は、事故情報の保有期間が過ぎるまで待つしかありません。
保有期間はそれぞれ5年間と決められていますが、始まりがいつになるかはそれぞれ異なるので、5年経った頃に一度確認してみるのがいいでしょう。
在籍確認の日時を事前に希望しておこう
勤務先の会社に常に社員がいる場合はいいのですが、勤務時間中に社員がまったくいなくなる会社に勤めているのであれば、在籍確認の日時を事前に確認しておくことが大切です。
誰もいない時間帯に電話連絡がきてしまうと、在籍確認ができない場合があるからです。在籍確認は、本人が不在であっても大丈夫です。
したがって希望の日時を伝える時は、自分が在籍している時間以外でも構いません。
在籍確認をすると会社の人にカードローンを利用することを知られてしまう恐れがあるので、あまりやりたくないと考えている方が多いのではないでしょうか。
SBJ銀行カードローンでは、基本的にカードローンの在籍確認だとわからないように電話をかけてくれるので、勤め先にカードローンの申し込みをすることを知られることはありません。
在籍確認の電話は銀行名ではなく個人名でかけることが多いので、安心して在籍確認を受けることができます。
おまとめ・借り換え目的なら専用のローンを借りよう
SBJ銀行カードローンの金利は低く設定されているので、おまとめや借り換えとして利用しようと考えている方が多いのではないでしょうか。
残念ながらSBJ銀行カードローンはおまとめや借り換えには不向きであるといえます。
金利が低いので一見するとおまとめや借り換えに利用できるような感じがしますが、多額の借入がある人は審査に通らないケースが多いからです。
もしおまとめや借り換えが目的なのであれば、専用のローンを利用するのが有効です。専用のローンであれば、比較的スムーズに手続きを行うことができます。
SBJ銀行カードローンの審査の口コミ
SBJ銀行カードローンの審査の口コミを見てみると、書類はアップロードできるのでスムーズであるという意見や審査はやはり厳しいという印象といった意見までさまざまなものがあります。
他にも金利が低くて返済が楽という口コミや3大疾病保障が付いてて安心という口コミもありますので、これらの評判を詳しく紹介していきます。
カードローン審査の口コミまとめ！利用者の実際の感想とおすすめローン
書類はアップロードできるのでスムーズ
今回、はじめてカードローンを利用したのですが、SBJ銀行カードローンではネットから書類をアップロードできたので、スムーズに手続きすることができました。
消費者金融のカードローンは抵抗があったので、いつも利用しているSBJ銀行のカードローンにしました。
利用する目的は、子どもが大きくなり教育費などの負担も大きくなってきたのでもしもの出費に備えるためです。
まだ利用する機会はありませんが、いざという時に利用できるという安心感があります。銀行が提供しているカードローンなので、安心して利用できそうです。
私のようにいざという時に備えてカードローンの契約をするのであれば、書類のアップロードによってスムーズに手続きができるSBJ銀行カードローンがおすすめです。
審査はやはり厳しいという印象
銀行系のカードローンなので消費者金融のカードローンに比べて審査はやはり厳しいといった印象です。
私は一応大企業の正社員として働いているのですが、転職したばかりで勤続年数が少なかったことから審査に少し時間がかかりました。
SBJ銀行カードローンは、他のカードローンに比べて金利が低いので、その分審査が厳しいのかなと感じます。
私は勤続年数が少なかったので審査に時間がかかりましたが、なんとか審査に通ることができました。
しかし他で借入をしていたり、過去に金融事故を起こしていたりしていた場合は、正社員で安定した収入があったとしても、審査に通らなかったかもしれません。
SBJ銀行カードローンは、それくらい審査に厳しい感じがしました。
金利が低くて返済が楽
SBJ銀行カードローンを利用するメリットは、金利が低いので毎月の返済が楽な点です。
以前、消費者金融のカードローンを利用していたのです、その時は利息も多く毎月の返済が大変でした。
その点、SBJ銀行カードローンの上限金利は13.0％なので、10万円借りたとしても月々の利息は1,000円程度です。
利息を気にすることなく気楽にカードローンを利用できるようになりました。
私のように消費者金融のカードローンから乗り換える場合は、消費者金融から借りたお金をすべて返済してから申し込むことがポイントになります。
SBJ銀行カードローンは低金利な分、審査も厳しいので、他者から借り入れがない状態で申し込むことが大切です。
私はそれを行ったので、比較的スムーズに審査を通過することができました。
3大疾病保障が付いてて安心
私がSBJ銀行カードローンを利用しようと思った理由は、3大疾病保障が付いてて安心だと思ったからです。
私には家族があり、子どももまだ小さいので何かあった時の為に3大疾病保障が付いているSBJ銀行カードローンを選びました。
もし私がガンと診断されたり脳卒中や急性心筋梗塞を発症したりした場合は、ローンの残高が0円になるので家族に迷惑をかけることはありません。
その点が魅力に感じた点の一つです。
カードローンなのにこのような特典が付いていてすごいなと思いました。
もちろん、金利が安いことも魅力に感じています。冠婚葬祭などの急な出費があってもSBJ銀行カードローンがあれば安心です。
SBJ銀行カードローンは他社と一味違った魅力！
このようにSBJ銀行カードローンには、業界初の3大疾病保障付き消費者信用団体生命保険のサービスなど、他者とはひと味違った魅力があります。
申し込みはWEBで完結することができるので、来店する手間もなくスムーズに手続きできる点も魅力の一つと言えるでしょう。
借入金利が3.9％～13.0％という低さであるSBJ銀行カードローンは、審査は若干厳しいですが、冠婚葬祭など急な出費などに利用することができるので、申し込んでおいて損はないカードローンであるといえます。