山形県鶴岡市に本店を置く地方銀行、荘内銀行。荘内銀行には、「カードローンWeb」「カードローン1000」という２種類のカードローンがあります。
「カードローンWeb」は、Web完結で申し込みがスムーズにできるというメリットに加え、荘内銀行の口座がなくても申し込みできる便利なカードローンです。
この記事では、荘内銀行カードローン「カードローンWeb」を中心に、荘内銀行カードローンの審査に落ちる理由と通過のコツを徹底解析します。
カードローンの審査基準を徹底解説！こんな人は審査に落ちる可能性大！
荘内銀行カードローンの基本情報
| 荘内銀行カードローン「カードローンWeb」 | |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 3.5％ ～ 14.6％（固定金利型） |
| 限度額 | 10万円〜500万円（６段階） |
| 審査時間 | 最短翌日 |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 不要。株式会社新生ファイナンシャルの保証が受けられる方。 |
| 利用用途 | 原則自由（転貸資金・事業性資金・投機性資金を除く） |
| 契約期間 | １年間（１年ごとの自動更新。満70歳に達した誕生月の末日以降、新規貸越は停止。） |
| 保証会社 | 株式会社新生ファイナンシャル |
| 手数料 | ATM利用手数料無料。（利用時間・利用機関によっては所定の手数料が必要。） |
| 無利息期間 | 無し |
| 遅延損害金 | 年14.6% |
| 運営会社 | 株式会社荘内銀行 |
荘内銀行カードローン「カードローンWeb」の金利は、年率3.5％～14.6％の固定金利型です。
利用限度額は、10万円〜500万円の６段階になっています。審査時間は、最短でも翌日です。担保や保証人は不要です。
利用用途は原則自由ですが、転貸資金・事業性資金・投機性資金は除きます。契約期間 は１年間で、１年ごとの自動更新です。
満70歳に達した誕生月の末日以降、新規貸越は停止になります。保証会社は、株式会社新生ファイナンシャルです。
ATM利用手数料は無料ですが、利用時間・利用機関によっては所定の手数料が必要になります。無利息期間はなく、遅延損害金は年14.6%です。
| 荘内銀行カードローン「カードローン1000」 | |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 3.5％ ～ 13.5％（固定金利型） |
| 限度額 | 10万円〜1,000万円（14段階） |
| 審査時間 | 最短翌日 |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 不要。オリックス・クレジット株式会社の保証が受けられる方。 |
| 利用用途 | 原則自由（転貸資金・事業性資金・投機性資金を除く） |
| 契約期間 | １年間（１年ごとの自動更新。満70歳に達した誕生月の末日以降、新規貸越は停止。） |
| 保証会社 | オリックス・クレジット株式会社 |
| 手数料 | ATM利用手数料無料。（利用時間・利用機関によっては所定の手数料が必要。） |
| 無利息期間 | 無し |
| 遅延損害金 | 年14.6% |
| 運営会社 | 株式会社荘内銀行 |
荘内銀行カードローン「カードローン1000」の金利は、年率3.5％ ～ 13.5％の固定金利型です。
利用限度額は、10万円〜1,000万円の14段階になっています。審査時間は、最短でも翌日です。
担保や保証人は不要です。利用用途は原則自由ですが、転貸資金・事業性資金・投機性資金は除きます。
契約期間 は１年間で、１年ごとの自動更新です。満70歳に達した誕生月の末日以降、新規貸越は停止になります。
保証会社は、オリックス・クレジット株式会社です。
ATM利用手数料は無料ですが、利用時間・利用機関によっては所定の手数料が必要になります。
無利息期間はなく、遅延損害金は年14.6%です。
荘内銀行カードローンの審査のポイント
荘内銀行カードローンの審査のポイントには、このようなものがあります。それぞれ順番に説明します。
- WEB完結申込みがスムーズでおすすめ
- 荘内銀行の口座がなくても申し込める
- 高額を借り入れたいならカードローン1000
審査の甘いカードローンの特徴！確実に借りられるカードローンはどこ？
WEB完結申込みがスムーズでおすすめ
一般的な銀行カードローンは、来店して契約する必要があります。
申し込みの段階で来店する必要があるものや、契約の段階で来店する必要のある銀行カードローンもあります。しかし、荘内銀行カードローンは、WEB完結で申し込みをすることができます。
スマホやパソコンを使って、申し込みから借入まで、すべてWEBで完結させることが可能です。
WEB完結できるということは、来店不要で手続きできるということです。
来店しないで契約できるので、とてもスムーズに手続きが完了します。
そのため、来店する時間が取れない方や、銀行に来店せずにカードローンを利用したい方にとっては、最適なカードローンになっています。
ただし、荘内銀行にすでにカードローン契約がある場合は、既存のカードローン契約を解約する必要があります。
荘内銀行の口座がなくても申し込める
基本的には、銀行カードローンは、銀行で口座を開設している方に向けた内容になっています。
そのため、銀行口座を持っていないと、利用できないカードローンがたくさんあります。
しかし、荘内銀行カードローンは、荘内銀行の口座がなくても申し込みできます。
口座も通帳も不要で、契約可能です。
口座が必要なく、来店も不要なので、全国どこからでも利用することが可能です。
地方銀行カードローンに興味があって、全国対応のカードローンを探している方は、荘内銀行カードローンを検討してみてはいかがでしょうか。
郵送されてくる荘内銀行のローンカードと、すでに開設している自分の銀行口座があれば、利用することができます。
高額を借り入れたいならカードローン1000
一般的に、銀行カードローンの利用可能額は10万円〜800万円の範囲内で収まります。
利用可能上限額は、500万円〜800万円程度になります。荘内銀行カードローン「カードローンWeb」も、利用上限額は500万円に設定されています。
もし、この上限額では足りないという場合は、同じ荘内銀行カードローンの中の別の選択肢「カードローン1000」を選択すると良いでしょう。
「カードローン1000」は、その名前の通り、利用限度額が1,000万円までに設定されています。
1,000万円まで利用できるカードローンはなかなかありませんので、利用可能額の大きいカードローンを探している方にとっては、最適なカードローンになるでしょう。
「カードローン1000」の利用限度額は最大が1,000万円であり、金額は14段階に細かく分かれているので、利用状況に合わせて柔軟に設定することが可能です。
荘内銀行カードローンの審査は甘い？厳しい？
荘内銀行カードローンの審査は甘いのか、それとも厳しいのか？以下の３つのポイントから、その詳細を把握していきましょう。
- 地銀の中では平均的な審査難易度
- 審査では年収が最も重視される
- 勤務先への在籍確認に注意
地銀の中では平均的な審査難易度
銀行カードローンの審査難易度に関しては、そこまで大きな差がない傾向にあります。
それは、銀行カードローンそれぞれの金利差が、あまり大きくないからという背景によります。
荘内銀行カードローン「カードローンWeb」の金利も、年率3.5％ ～ 14.6％と他の銀行カードローンと比べても平均的な金利なので、審査難易度も平均的になっています。
厳しい審査でも、甘い審査でもありません。
信用情報に問題がある方は審査に通ることができないという厳しさはありますが、パート・アルバイトでも審査に通ることができる甘さもあります。
荘内銀行カードローンは、パート・アルバイトだけでなく、専業主婦や年金受給者でも利用することができるカードローンです。
審査では年収が最も重視される
荘内銀行カードローンの審査では、年収が最も重視されます。
これは荘内銀行カードローンのみならず、どの銀行カードローンに申し込んだ場合も同様で、年収は大きな判断材料になります。
なぜなら、年収が多いほど返済リスクが小さくなり、年収が少ないほど返済リスクが大きくなるからです。
銀行はビジネスとして融資をしているので、返済リスクが過大な方には融資をしません。
銀行は、融資をした額が金利と共に返ってくることを前提に融資をします。
そのため、信用情報に問題がなく、年収が高い融資先として安心感のある方を優先的に、融資を実行します。
荘内銀行カードローンを利用する方は、審査では年収が最も重視されることを、事前に理解しておく必要があります。
勤務先への在籍確認に注意
荘内銀行カードローンの審査を受けるにあたって、在籍確認の連絡は避けられません。
在籍確認は、必ず行われると考えておいて良いでしょう。
在籍確認とは、申し込み者が申し込み内容に記載した通りの勤務先に在籍しているのか電話で確認する行為です。
荘内銀行の審査担当者から、勤務先に連絡が入ります。
荘内銀行の在籍確認は、プライバシーに配慮して個人名で連絡してもらうことが可能です。
あくまでも在籍確認なので、席を外しているなどで電話に出られなくても問題ありません。
在籍していることが分かれば、その場で在籍確認が終了します。
他の人に具体的な要件を話すことはありません。
電話番号も非通知でかけてきてくれるので、トレースされることもなく安心です。
このように、周囲にカードローンの利用が知られるリスクがありません。
荘内銀行カードローンの審査に落ちる理由と対処法
荘内銀行カードローンの審査に落ちる理由と対処法は、以下の４点です。
- 年収が不安な時は希望限度額を下げよう
- 金融ブラックなら信用情報がクリーンになるまで待つ
- 在籍確認の日時を事前に希望しておこう
- おまとめ・借り換え目的なら専用のローンを借りよう
年収が不安な時は希望限度額を下げよう
荘内銀行カードローンの審査に落ちる理由と対処法で、最も重要なポイントは希望限度額です。
希望限度額によって審査が簡単になったり、難しくなったりします。
荘内銀行カードローンでは、申し込みをする際に希望限度額を自由に選ぶことができます。
「カードローンWeb」では10万円〜500万円、「カードローン1000」では10万円〜1,000万円の範囲内から決められます。
このように、選択肢は自由ですが、審査に通るかどうかは別物です。
年収の高い人は幅広い利用限度額で融資が通りますが、年収の低い人が希望限度額を大きくすると、審査に通らなくなります。
そのため、年収に対してどれくらいの利用限度額にするかを考える必要があります。
年収が不安な時は、希望限度額を下げましょう。
希望限度額を下げることで審査に通りやすくなります。
金融ブラックなら信用情報がクリーンになるまで待つ
荘内銀行カードローンの審査に落ちる理由として、金融ブラックのケースがあります。
金融ブラック、すなわち金融事故を起こした方は、荘内銀行カードローンの審査に落ちます。
荘内銀行カードローンのみならず、他のカードローンでも落とされる可能性が非常に高いです。
荘内銀行以外の金融機関も同様に、審査をする際には信用情報をチェックします。
なぜなら、信用情報機関に記載されている信用情報をチェックすると、過去の借り入れや返済記録を調べることができるからです。
この記録を見ることで、申し込み者の返済能力があるかどうかを判断します。
信用情報にブラックの記録があれば、ほとんどの金融機関は融資を実行できません。
返済能力がないと判断するからです。
金融ブラックなら、信用情報がクリーンになるまで待たなければいけません。
一般的に、事故記録は５年程度残ると言われています。
事故記録が残っているか確認したい方は、CICなどの信用情報機関に情報の開示をして、事故記録が消えているか確認してみると良いでしょう。
在籍確認の日時を事前に希望しておこう
審査の最終段階で行われる在籍確認。
これはとても重要な審査過程なので、スムーズに終わらせたいものです。
在籍確認をスムーズに終わらせるためには、在籍確認の日時を事前に希望しておくことをおすすめします。
在籍確認は勤務先にかかってくるので、基本的に仕事中です。
日時を希望すれば、仕事の邪魔にならないようにもできます。
荘内銀行カードローンは、在籍確認の日時を希望することが可能です。
万が一、本人が電話に出られなかった場合でもプライバシーを配慮するために個人名を伝えてくれますが、他の社員が電話に出るよりも本人が電話に出たほうがいいでしょう。
本人が出れば、スマートに終わらせることができます。
カードローン審査の口コミまとめ！利用者の実際の感想とおすすめローン
おまとめ・借り換え目的なら専用のローンを借りよう
荘内銀行カードローンの利用用途は原則自由です。
しかし、転貸資金・事業性資金・投機性資金は、除きます。
それ以外であれば、何に使っても問題ありません。
自由度の高いカードローンだと言えるでしょう。
ただし、おまとめ・借り換え目的には、おすすめできません。
おまとめローンは、あくまでも返済目的のローンです。
そのため、返済第一で利用するべきローンであって、借り入れを増やす目的のものではありません。
カードローンを利用してしまうと、さらに借り入れて、返済額が大きくなる可能性もあります。
おまとめ・借り換え目的であれば、専用のローンを借りましょう。
そちらのほうが早く返済できて、返済額が大きくなるリスクを防げます。
荘内銀行カードローンの審査の口コミ
口座を長年利用していたので安心して借りれた
口座がなくても利用可能なカードローンのようですが、長年利用していたこともあったのか、手続きがスムーズですぐに審査に合格することができました。
おかげ様で、家族全員で温泉旅行が楽しめました。嫁や子ども達の喜ぶ姿を見ることができて、嬉しく思っています。
荘内銀行を長年利用していたので、安心して借りられました。
荘内銀行ATMは自宅の近くにも、勤務先付近にもあるので、借り入れも返済もしやすく、私にとっては使い勝手の良いカードローンです。
旅行費目的だったが無事満額降りた！
荘内銀行カードローンは、山形県にある地方銀行が発行しているカードローンですが、県外在住者でも利用できることを知りました。
早速申し込みをすると、３日程度で審査に通り、１週間ほどで融資が受けられました。
そして、奥さんと念願のハネムーン旅行に旅立つことができました。
ハネムーンは人生で一回きりで、タイミングが肝心だったので、荘内銀行カードローンを知れて本当に良かったです。
まとまったお金が必要な方は、荘内銀行カードローンをおすすめします。銀行ならではの低金利で、お金を借りることができます。
WEB完結で申し込めてスムーズ！
そこで、カードローンを利用しようとしましたが、結構な金利にためらっていました。
さらに詳しく調べたところ、地銀カードローンの金利が良く、荘内銀行カードローンはWEB完結で申し込みできると知り、申し込みました。
結果、申し込みから契約までWEB完結で、とてもスムーズに契約できました。
荘内銀行カードローンは、スマホだけで、すべての手続きができます。
荘内銀行の本支店があるエリアに住んでいませんが、全国にあるコンビニATMで借り入れ・返済ができるので、何も問題はありませんでした。
WEB完結で契約できる銀行カードローンを探している方は、荘内銀行カードローンの利用がおすすめです。
ブラックだと審査通過は厳しいかも
そうしたら、普通に審査に落ちてしまいました。おそらく、ブラックになっていたのでしょう。
かなり落ち込みましたが、ブラックだと審査通過が難しいことが分かりました。
調べたところ、ブラックになると、５年はカードローンに申し込みができないようです。
支払い遅れを解消してから３年ほど経っているので、あと２年は我慢する予定です。
５年が経ったら、解消できているか、信用情報機関に問い合わせてみる予定です。
もし、またクレジットカードやローンカードを利用して融資を受けられるようになったら、二度と支払い遅れをしないようにすると心に決めています。
荘内銀行カードローンは複数から選べるのが魅力
荘内銀行カードローンは、複数の選択肢があるのが魅力です。
「Webカードローン」は荘内銀行を代表するカードローンで、WEB完結で申し込みができて、口座不要のスムーズな手続きができるカードローンです。
基本的には、こちらのスタンダードな「Webカードローン」を利用する方が多いです。
「カードローン1000」は、「Webカードローン」よりも審査は厳しくなりますが、金利がより低くなり、融資限度額が1,000万円まで膨らみます。
この２つのカードローンは差別化されており、それぞれの利用目的によって変わります。
WEB完結で口座不要のカードローンを探している方や、金利が低く利用限度額の大きい銀行カードローンを探している方は、荘内銀行カードローンに申し込みましょう。