山形銀行カードローンは地方銀行が提供しているカードローンの1つです。
自動融資やチェリーSなどサービス面の充実が大きな特徴となっていますが、山形銀行のカードローン審査の厳しさはどの程度なのでしょうか。
山形銀行カードローンの審査に落ちてしまう原因と通過のポイントについて紹介しますので、これまでに銀行のカードローンの審査に落ちたことがあるという方も山形銀行カードローンに関する情報を是非チェックしてみてください。
カードローンの審査基準を徹底解説！こんな人は審査に落ちる可能性大！
山形銀行カードローンの基本情報
山形銀行カードローンは口座を持っている方であっても口座を持っていない方であっても申し込むことが出来ます。
基本的にはオーソドックスなタイプのカードローンであり、金利も平均的となっています。
ただ、山形銀行の口座を持っていることによって利用できるサービスもあるので、特に山形銀行の口座を持っている方にうってつけのカードローンといえます。
申し込みなどは簡単であり、利用しやすい部類のカードローンであることは確かです。そのため、山形県外の方の中にも多くの利用者がいます。
山形銀行カードローンの審査を受ける4つのメリット
山形銀行カードローンのメリットはいくつもあります。
具体的には自動融資、来店不要での手続き、おまとめローン、審査スピードの速さなどが挙げられます。
これらは単独でも便利なサービスですが、組み合わせることによってそのメリットがさらに大きくなります。
これらのメリットの中には山形銀行カードローン利用者の全員が対象になるものと、条件を満たしている方のみを対象にしているものがあります。
山形銀行ならではの特徴を把握しておくことによって、その恩恵を一層受けやすくなります。
他のカードローンと比較検討する際にもこれらのポイントが重要といえるでしょう。
自動融資ができるので安心
山形銀行カードローンのメリットの1つが自動融資の存在です。
山形銀行の口座を持っている方が利用できるシステムとなっていて、設定を行うことにより設定金額が特定のスパンで振り込まれるようになります。
この仕組みを上手く活用すると借り入れを依頼する手間を省きつつ、安定的にお金を借りることが出来ます。
自動で借入れる形になるので使いすぎには注意が必要ですが、利便性の高いサービスであることは間違いありません。
自動融資を利用するかどうかはユーザーの意思にゆだねられており、心配であればこの仕組みを利用しないということももちろん出来ます。
自動融資を受けるためには山形銀行の口座を持っていることが必須となっているのでその点には注意しておきましょう。
来店不要で審査申込みができる
地方銀行の中にはカードローンの審査や手続きの際に来店しなければならないところもあります。
そんな中で山形銀行カードローンの場合は来店不要での審査申し込みに対応しています。
これにより、山形に住んでいない方であっても気軽に申し込みやすいという利点が生まれています。
また、来店しなくて良いということは申し込みの際営業時間に左右されないということでもあります。
仕事などで銀行の営業時間に申し込みを行うことが出来ないという方もこれなら安心です。
来店にかかるはずの時間や窓口で待っているはずの時間を省略することが出来るので、利用者にとっても銀行側にとってもメリットがあります。
インターネットのサイトの説明が丁寧なので、来店しないとよく分からないという心配もありません。
おまとめローンにも対応
カードローンを利用している方の中には複数の金融機関にまたがってお金を借りているという方も少なくありません。
しかし、金融機関ごとに最低返済額が設定されているので複数の金融機関を同時に利用することは大きな負担となります。
なかなか完済できない状態になることも容易に想像できます。
そこで便利なのがおまとめローンです。
おまとめローンを利用すると複数の金融機関にまたがっているローンをまとめることができ、月々の返済の負担を減らせる可能性もあります。
山形銀行ではこのおまとめローンを利用することが出来ます。
山形銀行カードローンは銀行系らしく金利がやや低めに設定されているので、おまとめローンを利用するにもうってつけです。
多重債務で悩んでいるという場合は検討してみるのが良いかもしれません。
山形県内の他行と比較すると審査がスピーディ
山形県内には他にも銀行がいくつもあります。その中で山形銀行の際立った特徴といえるのが、審査のスピーディーさです。
一般に銀行カードローンでは消費者金融と比べて慎重に審査を行うという特徴があります。そのことは山形銀行カードローンにおいてもある程度共通しています。
しかし、山形銀行の場合は慎重に審査を行いつつもスピーディーに結果を出してくれます。
そのため、それほど待つことがなくカードローンを利用することが出来ます。
急いでお金を借りたいと考えている方にもぴったりです。ただ即日融資を受けることは出来ないので、その点には注意しておきましょう。
山形銀行カードローンの審査のポイント
カードローンはその提供を行っている銀行の方針に合わせて審査が行われます。
それぞれの銀行によって審査の方針は微妙に異なっていることも多く、その点を踏まえていないと審査で不利となる可能性もあります。
それゆえに山形銀行カードローンを利用するのであれば、山形銀行の方針をある程度把握しておくことが重要となります。
山形銀行におけるカードローンの審査について詳しく紹介していきます。
今後山形銀行を利用する可能性があるという方や前に審査で落ちてしまったことがあるという方には特に重要となる情報です。
審査の甘いカードローンの特徴！確実に借りられるカードローンはどこ？
山形銀行カードローンは低所得者がターゲット
山形銀行カードローンでは低所得者をターゲットにしています。
銀行カードローンは堅実な運用を重視しているケースが多く、低所得者をあまり対象にしていないこともあります。
銀行でありながら低所得者も含めてカードローン融資の対象としていることは、山形銀行の大きな特徴といえるでしょう。
これまでに他の銀行のカードローン審査において収入を理由に断られてしまった場合でも、山形銀行からは融資を受けられる可能性があります。
なかなか高所得を得られないという方にもチャンスがあるカードローンです。
専業主婦・年金受給者も審査申込みOK
山形銀行カードローンでは専業主婦や年金受給者からの審査の申し込みも受け入れています。
専業主婦の場合、家庭全体で見れば収入があるものの、本人は収入がゼロというケースも少なくありません。
銀行カードローンの中には収入を持たない方の利用を実質的に認めていないところもあります。
しかし、山形銀行カードローンでは専業主婦であっても家庭に収入がある場合は審査の申し込みを受け入れています。
借入れ希望額とのバランスが良ければ十分に借り入れることが出来ます。
年金受給者の場合は受け取っている年金の種類にもよりますが、基本的にそこまで収入が大きくないことが想定されます。
それゆえにカードローンの審査にはあまり有利ではないというのが一般的な銀行の判断です。
山形銀行においては年金受給者であっても収入と借入れのバランス次第ではカードローン融資を行っています。
結果的に幅広い方が融資を出来るようになっており、年金受給者からも人気があります。
審査落ちの連絡は書類で来るので注意
カードローンに申し込みを行った後は審査結果が伝えられることを待つことになります。
山形銀行の場合は審査結果が良くなかった場合、書類で伝えられる仕組みになっています。
そのため、審査がダメだったとしてもそのことに申し込み者が気づくまでに時間がかかります。
なるべく早く融資を受けたいなどの理由で様々なカードローンに申し込む準備をしていた方は、そのことに不満を持つ可能性があるかもしれません。
審査スピードが遅いわけではありませんが、結果が伝えられるまでは少し時間がかかると考えておきましょう。
山形銀行カードローンの審査は甘い？厳しい？
山形銀行カードローンの審査が厳しいのか甘いのかについては一概に言えない部分もあります。
低所得者にチャンスがあるという意味では審査が易しいといえるかもしれませんが、借入れ希望額によっては厳しめに審査がなされることもあります。
また、審査に落ちてしまったとしてもその理由が申込者に伝えられることはほとんどありません。
そのため、審査が厳しくて落ちてしまったのか、何か重大な問題があったのかについては想像の範疇でしかないといえます。
ただし、金融機関が審査において重要視するポイントについてはある程度予測できるので、山形銀行の審査難易度を推測することが可能です。
審査難易度は地銀の中でも平均的
山形銀行カードローンの審査難易度については地銀の中で平均的となっています。
他の地銀と同じく、申し込み者の収入と借入れ希望額をチェックして確認します。
収入から見て返済が可能となるかが審査の最大のポイントです。
職業やクレジットヒストリーももちろん審査において重要となります。
山形銀行カードローンでは低所得者へと門戸を広げていますが、それ以外の部分については他の地銀とそれほど違いがありません。
特別審査が簡単ということはなく、銀行らしい細やかなチェックも行われます。
申し込みの対象が広いことと審査のハードルが低いことは必ずしもイコールにならないことに注意しておきましょう。借り入れ希望額があまりに高いと収入が高い人でも審査に通りにくくなります。
保証会社はアコム
銀行では申し込み者の信用度を確認するために保証会社からの情報提供を受けます。
その保証会社の判断の影響は大きく、保証会社から問題なしと判断された方のほとんどは審査をクリアすることが出来ます。
アコムは消費者金融の大手でもあり、莫大な数の顧客データがあります。
そのため、どのくらいの収入を有している方がどの程度借り入れられるかについて的確な判断が下される可能性が高いといえるでしょう。
そのことからも山形銀行カードローンではオーソドックスな審査となっていることが分かります。
口座を持っていないなら「チェリーS」がおすすめ
山形銀行では山形銀行に口座を持っておらず山形県外に住んでいる方にチェリーSというカードローンを用意しています。
地方銀行は県外に住んでいる方にとって申し込みにくいというイメージを払拭したのがチェリーSです。
審査条件や年利などは地銀のカードローンとしては一般的な水準であり、特別なことはありません。
逆に言えばややこしい要素があまりないということでもあるので、幅広い方にとって使いやすいローンともいえます。
チェリーSは全ての地域に住んでいる方を対象としているのではなく、営業エリアに指定されている範囲に住んでいる方が対象となっています。
そのため、対象でない地域が多いという特徴もあります。
山形銀行カードローンの審査に落ちる理由と対処法
山形銀行カードローンの審査に落ちる理由としてはいくつかのことが挙げられます。
1つ目は収入と借入れ希望額がかみ合っていないことです。
収入がそれほど高くない状態で高額な借入額を希望した場合は、返済が困難になってしまう可能性が高いので審査に落ちる恐れがあります。
いつもの収入からしっかりと返済できる額の借り入れ希望をしておくことが大切です。
2つ目は信用情報に傷がついているということです。
債務整理や滞納などが原因となって信用情報に傷がついている場合は、その情報が消去されるまでに審査をクリアすることが出来ない可能性があります。
ほとんどの信用情報は5年以内に消去されます。また、信用情報についてはCICのホームページなどで確認できます。
他にも審査に落ちる理由はあります。それは借入れ総額が多い場合です。
山形銀行以外にたくさんの借り入れをしている場合、借入れ総額が非常に高額になってしまいます。
そういった総額の情報は金融機関同士で共有されています。
そのため、山形銀行以外で高額の借り入れをしているケースでもバレてしまい、審査に不利となります。
希望限度額は必要最低限まで下げる
借入限度額と収入のバランスは審査の非常に重要な要素となっています。
そのため、希望限度額は必要最低限まで下げることが大切です。
収入から見て借入れ希望額が低めに設定されていると、リスクが低いと判断される可能性が高まります。
その結果審査をクリア出来ることが期待できます。
限度額については申し込みの際に低めに設定していたとしても、カードローンを利用する中で増額申請をすることが可能です。
それゆえに希望限度額を低めに設定していてもそれほどデメリットはありません。
金融事故があったら信用情報がクリーンになるまで待つ
債務整理などの金融事故があると信用情報に傷がついてしまいます。
信用情報に傷がついていると銀行からお金を借りるということは非常に困難になります。
金融事故は信用情報に記録されますが、その情報は永続的に残るというわけではありません。
しばらく待つことによって信用情報はクリーンな状況に戻ります。信用情報が消去されるまでの期間は金融事故の内容によって変わります。
軽微なものであれば1年ほどで回復することもあります。少し重めの金融事故を起こしてしまったとしても、基本的には数年で戻ることが多いので慌てずに待つことが重要といえるでしょう。
嘘の内容での申込みはNG
山形銀行カードローンへの申し込みの際に最もやってはいけないのは嘘の内容で申請を行うことです。
収入が多ければ多いほど審査に有利となるため、少し収入を多めにして申し込もうとする方もいます。
しかし、そういった嘘は収入証明などをチェックすれば簡単にバレてしまいます。嘘をつくと銀行側から嘘をつくような人物と見なされてしまいます。
それは審査において非常に不利となる材料です。カードローンは信用によって成り立っているので、信用性の低い人物と見なされるようなことがあってはいけません。
たとえ年収が少なめであったとしても、正直に申し込んでおいた方が審査をクリアできる可能性が高まります。正直な人間であると見なしてもらえるように心がけましょう。
使っていないクレカやローンは早めに解約する
クレジットカードなどを多く持っている方の中には使用していないから気にしないという方もいます。
しかし、クレジットカードは使用していなくても持っているだけでいつでも借入れが出来るという状態にあります。
銀行からするとそういったクレジットカードも使われるかもしれないと見なすことになります。
クレジットカードをたくさん持っている方はその分多くの借り入れを行う可能性を持っていて、結果的に返済困難に陥る恐れもあると判断されます。
そのため、使っていないクレジットカードは早めに解約しておくことが大切です。
本当に使用するクレジットカードのみを所有していれば、銀行からリスクが低い利用者と見なされやすくなります。
山形銀行カードローンは自動融資機能が魅力！
山形銀行カードローンの金利や審査基準については平均的となっています。
山形銀行の大きな特徴は自動融資機能が利用できることです。
自動融資によって様々な手間を省くことが出来ることは、山形銀行カードローンを選択する明白な理由ともなります。
山形銀行カードローンを利用しようか悩んでいる方は自動融資などの機能に魅力を感じるかなどについて、落ち着いて考えてみることが大切です。
地方銀行でありながらチェリーSのように山形県外の方でも利用できることはメリットといえます。
他の金融機関と比べて山形銀行カードローンのメリット、デメリットがどこにあるかを改めて確認し、申し込むかどうかの判断を下しましょう。