十八銀行は長崎県などに支店を置いている銀行です。地方銀行でありながらも支店の数は100を超えていて多様なサービスには人気も集まっています。
十八銀行ではカードローンが提供されており、銀行特有の低金利や安定性の高さも実現しているのが特徴です。
カードローンを利用するには審査があり、審査をクリアしないと利用することは出来ません。
そこで十八銀行カードローンの審査をクリアするためにはどういったことが重要となるのかについて解説していきます。
カードローンの審査基準を徹底解説！こんな人は審査に落ちる可能性大！
十八銀行カードローンの基本情報
十八銀行カードローンはオーソドックスな地銀型のカードローンです。金利や審査の内容については一般的な銀行カードローンと共通しています。
しかし、口座を持っていない方も利用できるといった利点もあるため、地方銀行のカードローンとしては比較的利用者が多いという特徴もあります。
初めてカードローンを利用する方にもうってつけですが、消費者金融のカードローンとは異なり即日融資は行っていないので、利用したい場合は早めに手続きを行うことが重要となります。
十八銀行カードローンの審査を受ける4つのメリット
十八銀行カードローンには様々なメリットがあります。
具体的には口座なしでも利用できること、インターネットで手続きできること、月の返済額が2000円からと安いこと、最寄りのコンビニATMから借り入れと返済ができることの4つです。
これらはいずれも十八銀行カードローンを選択する大きな理由にもなりえます。これらのメリットについて1つずつ詳しく解説します。
口座なしでも利用OK
十八銀行カードローンは十八銀行の口座を持っていなくても利用することが出来ます。地方銀行の中には口座を持っていなければ利用できないところも多いです。
そんな中で十八銀行の場合は口座の有無にかかわらず、利用することが出来るので長崎県外の方も気軽に利用できます。
十八銀行の口座を持っている方が利点が多くなるのは事実ですが、口座が不要というのはハードルを大きく下げる要素となっています。
インターネットで手続きできる
十八銀行カードローンは手続きをインターネット上で行うことが出来ます。
大手銀行や消費者金融のカードローンであればそのようなシステムも珍しくありませんが、十八銀行では早い段階でインターネットでの手続きに対応しました。
地方銀行は店舗があるエリアが限られており、必ずしも来店しやすい方ばかりではないのでインターネットで申し込めることは大きなメリットです。
パソコンやスマートフォンがあればすぐにでも申し込み手続きを始めることが出来ます。
十八銀行のホームページは分かりやすい作りになっているので初めてカードローンを申し込むという方にもぴったりです。
月の返済は最低2000円から可能
カードローンではそれぞれの金融機関が最低返済額を設定しています。金融機関によっては月に5,000円以上の返済を必要とするところもあります。
しかし、十八銀行カードローンの最低返済額は2,000円となっています。
これは非常に安い水準であり、パートやアルバイトなどでそれほど収入が多くない方でも利用しやすいといえるでしょう。
最低返済額は借入れ額によって変わります。
最低返済額2,000円が採用されるのは借入れ額が10万円までの場合です。
10万円を超えると金利などの関係上、最低返済額が2,000円よりも高くなってしまうことがあります。
しかし、その場合でも一般的な銀行よりも低めの返済額に設定することが出来ます。
ハイペースで返済した方が総額を抑えることが出来ますが、緊急的に支払額を抑えたいときなどには最低返済額が少ない方が助かります。
最寄りのコンビニATMから借入・返済できる
十八銀行カードローンではコンビニATMから借り入れと返済が出来るというメリットがあります。
十八銀行の支店を訪れることなく借り入れや返済を行うことが出来るので、家の近くに支店がなくても安心です。
また、仕事をしている方の中には銀行が開いている時間帯に銀行を訪れることが難しいという方もおられるのではないでしょうか。
そういった方もコンビニを利用することで簡単に借入れ可能です。
コンビニATMにも休止している時間帯はありますが、銀行ATMよりも遥かに稼働している時間が長いので利便性は高いといえるでしょう。
ただし、コンビニATMを利用する際には手数料がかかるので、住んでいる場所や時間帯によっては銀行ATMを利用した方が良い場合もあります。
十八銀行カードローンの審査のポイント
十八銀行カードローンの審査は地銀らしい特徴を多く持ちます。
特別なことはありませんが、意識しておいた方が良い点はいくつかあります。
同じような年収、職業の方であっても十八銀行カードローンの審査を知っているかどうかで、審査をクリアできる可能性が変わるかもしれません。
審査においては結果だけが伝えられます。出来るだけ審査に受かりやすくする方法もあるので覚えておくと役立ちます。
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キャッシュカードを持っていないと審査に時間がかかる
十八銀行では口座のない方にもカードローンのサービス提供を行っていますが、全く同条件というわけではありません。
口座を持っている人の方が審査時間が短くなることが多いです。
これは口座を既に持っている方の場合、既に銀行側がある程度個人情報を把握しているからです。
口座を持っていない方が審査を受ける際には銀行側が1からその方の情報を入手する必要があります。
これにより、審査時間が少し長くなるかもしれません。
口座を持っていてキャッシュカードを持っている方の場合は審査が早く終わる可能性が高いです。
ただし、審査には他の要素もあるため、キャッシュカードの有無だけではどのくらい時間がかかるか分からない部分もあります。
申し込めるのは十八銀行の営業区域内の人限定
十八銀行では十八銀行が拠点を置く長崎県以外に住んでいる方にもカードローン融資を行っています。
しかし、どこに住んでいる方でも利用できるというわけではありません。
営業区域内に住んでいる方のみに限定されています。
具体的には九州か大阪、東京に住んでいる方でないとなかなか利用する手段がありません。
地方銀行としては営業区域が広い方ですが、住んでいる場所によって利用できない可能性があることには注意しておきましょう。
実際に営業区域について確認したい場合はホームページをチェックすることが大切です。
休日や長期休暇前に申し込むと審査が遅れがち
これは必ずしも十八銀行に限ったわけではありませんが、休日や長期休暇の前に申し込みを行った場合には審査が遅れる可能性が高いです。
銀行では営業時間内に審査を行います。
休日や長期休暇前に申し込まれたケースにおいては、その日のうちに審査が進められない限り休み明けに審査が実施されることになります。
そのため、審査結果は休み明け以降に伝えられます。
また、長期休暇前には申し込みが殺到するケースもあり、一層審査時間がかかってしまうことにもなりえます。
もし急いでお金を借りたいのであれば、そういった日は避ける必要があります。
休み明けに申し込んでも休み中に申請された申し込みの後に処理される可能性が高く、なかなか審査結果が出来ないという状態になりやすいです。
十八銀行カードローンの審査は甘い？厳しい？
十八銀行カードローンの審査が甘いか厳しいかでいうと、非常に難しいところといえるでしょう。
審査は結果のみが伝えられるので、自分が何故そういった審査結果になったのかを確かめる手段はありません。
そのため、審査に落ちたとしてもそれは十八銀行が厳しかったのか、自分が審査に不利な要素を多く持っていたのか確証を得ることは難しいです。
とはいえ、インターネット上を始めとして十八銀行カードローンの審査にまつわる情報は多くあるので、審査の難易度についてはある程度想像できます。
地銀の中では標準レベルの審査難易度
十八銀行カードローンの審査は地銀の中では標準レベルの審査難易度となっています。
地銀は傾向的にリスクを回避することを重視しているケースも多く、借入額と年収が明らかに釣り合っていない場合は審査を通さない可能性が高いです。
一方で年収相応の借入額にしていた場合は十分に審査をクリアできる可能性があります。
消費者金融ほど審査が易しいということはありませんが、一定の収入がある方であれば十分に審査をクリアできるのが十八銀行カードローンです。
これまでに審査の厳しいタイプの銀行のカードローンを利用できなかった方であっても、十八銀行のカードローンであれば利用できるかもしれません。
ただし、そのために審査において重要な事柄を知っておく必要があります。
審査では口座利用者を優遇？
十八銀行カードローンでは口座を持っている方を審査において優遇しているという説があります。
この説は物理的に立証することが出来ず、間違いのない情報というわけではありません。
しかし、十八銀行の口座利用者の多くが審査をクリアしているのも事実です。
口座を持っている方は十八銀行の利用者なので、審査において優遇されていても不思議ではありません。
絶対に審査に落ちたくないという場合は事前に十八銀行の口座を開設しておくという方法もあります。
十八銀行カードローンでは口座を持っている方むけのサービスが行われており、その点でも口座を開設するメリットがあります。
元々十分に審査をクリアできるという自信のある方はわざわざ口座を作成する必要がありません。
保証会社はアコムグループのエム・ユー信用保証
銀行では保証会社から申し込み者の信用性を確認できる情報を入手します。
申し込み者を審査に通過させるかどうかはここにかかっているとも言えます。
十八銀行の利用している保証会社はアコムグループのエム・ユーです。
アコムグループは消費者金融の大手であるため、大量のデータを有しています。
安定かつ正確な審査が行われる可能性が高いです。
この審査を突破するには信用情報に傷がついていないことが重要となります。
決して厳しいタイプの保障会社ではありませんが、嘘やごまかしは一切通用しないことを改めて理解しておきましょう。
これまでにアコムグループでお金を借りて完済しているという方は信用性が高いと判断される可能性もあります。
アコムグループの保証会社を利用しているといっても、アコムグループの金融機関と審査基準が同じというわけではありません。
十八銀行の場合は地銀特有の要素を含むので消費者金融寄りは審査が少しだけ厳しい可能性がありますが、その分安定して運用が出来ているという特徴もあります。
十八銀行カードローンの審査に落ちる理由と対処法
十八銀行カードローンに申し込んだ方の中にはクリアできた方もいれば、落ちた方もいます。
審査に落ちた場合は何らかの理由があるはずなので、そのことを分析することで今後の審査を突破できる可能性が高くなります。
審査に落ちた時には全然だめだったと考えてしまいがちな方も多いですが、実際にはギリギリのところで落ちてしまっているのかもしれません。
十八銀行の審査をクリアするためには希望限度額、信用情報、申し込みの正確性などが重要となります。
希望限度額は必要最低限まで下げる
カードローンに申し込む上で非常に重要となるのが希望限度額です。
せっかくなら多めの金額で申し込んでおきたいと考える方もおられますが、希望限度額が高ければ高いほど審査のハードルは上がります。
カードローンでは希望限度額までの借り入れを基本的にはいつでも行うことが出来ます。
そのため、希望限度額が高いということはその分たくさん借りる可能性があることを示します。
たくさん借りる可能性がある方に対して審査が厳しくなるのは必然的なことです。
お金を確実に借りたい場合は希望借入額を最低限に抑えておくことが大切です。
希望限度額が低めに抑えられていると、その申込者のリスクは低いと見なされやすくなり、審査のハードルが下がります。
希望限度額は常に固定されているものではなく、カードローンの利用を開始してからでも増額させることが出来ます。
最初は低めにしておくのが審査に通りやすくするためのコツです。
金融事故があったら信用情報がクリーンになるまで待つ
過去にローンの滞納などがあった場合は信用情報に傷がついている可能性もあります。
信用情報に傷がつく滞納や債務整理などのことを金融事故と言います。
金融事故の情報は一定期間信用情報に記載されることになります。信用情報に傷がある状態で審査を突破することは非常に難しいのが実際のところです。
金融事故の情報は一定期間が経過すると消去されるので、それまで待つことが重要といえるでしょう。
信用情報がクリーンになるまでの期間については金融事故の内容によって異なります。
現在信用情報に傷があるかはCICのホームページなどで確認できます。
十八銀行カードローンは銀行系のカードローンなのでリスクの高い融資を極力避ける傾向があります。
信用情報がクリーンになるまでは審査突破が難しいといえるでしょう。
嘘の内容での申込みはNG
申し込みの際にはよく調べなかったため記載内容が嘘になってしまった、少し内容を誤魔化して書いたというケースもあるかもしれません。
しかし、そういった嘘はどんな理由であれ、最終的な審査に不利となります。
カードローンの契約を結ぶ際には申し込み者と銀行の信用関係が重要となるからです。
嘘をつくような申し込み者であれば銀行が信用しないため、審査に落ちてしまう可能性が高まります。
十八銀行は様々なネットワークを有していて、申し込み者の嘘を見抜くことが出来ます。嘘の内容を書かないように注意しましょう。
意図せず嘘になってしまった場合でも銀行からの信用を失うことになります。間違いがないように詳しくチェックして記入をすることが大切です。
収入の書き方などは書き方が異なるだけで間違った内容になってしまうことがあります。
申し込みの際には欄外にある説明をよく読み、ミスなく記入を完了させることが重要となります。
正確な記入を行うという誠意が審査に影響を与える可能性もあります。
使っていないクレカやローンは早めに解約する
クレジットカード利用者の中には既に完済しているにも関わらず、カードを持ち続けている方もいます。
クレジットカードは完済していても持っているだけで借入のチャンスを保つことが出来るものです。
銀行は、クレジットカードを多く持っている方は同時にたくさんの借り入れをする可能性がある人物と見なします。
それゆえにクレジットカードやローンがあればあるほど審査に不利となります。
どうしても十八銀行の審査をクリアしたい場合は、使っていないカードやローンを解約することが大切です。
解約の情報が金融機関間で共有されるまでには少し時間がかかるので、十八銀行で申し込む1週間以上前には不必要なカードやローンを解約しておくべきといえるでしょう。
個人のローン残高には自動車ローンなども含まれています。
もし可能であれば支払いペースを速めたりして残高を少ない状態にすることが出来れば、審査クリアの可能性が高くなります。
ローンの合計残高が年収の3分の1に迫るような状態になっていると審査に不利となるので注意が必要です。
十八銀行カードローンはいろんな用途に使える万能ローン
十八銀行カードローンは契約できる方がある程度限定されるカードローンです。
しかし、金利や使い勝手の面は優秀であり、メインカードとしてもサブカードとしても活躍します。
幅広い用途に使えることは大きなメリットとなっています。初めて地方銀行のカードローンを持つという方にもうってつけです。
他のカードローンとの違いを把握し、このカードのメリットが自分に合っていると判断できるのであれば持つ価値は非常に大きいといえるでしょう。