百十四銀行ではいくつかのカードローンを用意しています。
その中でもオーソドックスな機能を担っているのが114ニューカードローンです。
114ニューカードには金利が低いなどの明白なメリットがあるため、利用したいと考える方も少なくありません。
そんな114ニューカードローンの審査について紹介していきます。
審査に落ちてしまった場合の原因についても解説していくので、114ニューカードローンに興味がある方は是非ともお読みください。
カードローンの審査基準を徹底解説！こんな人は審査に落ちる可能性大！
百十四銀行「114ニューカードローン」の基本情報
114ニューカードは年利が5.0％から12％に設定されているカードローンです。
1,000円単位で借りられるという利便性もあいまって人気があります。
幅広い年代の利用者がいるカードローンでもあり、全体の約20％は20代で約6％が60代となっています。
金利や利便性に優れており地方銀行が提供しているカードローンの中でも特に利用者が多いという特徴を持ちます。
百十四銀行「114ニューカードローン」の審査を受ける4つのメリット
114ニューカードローンには様々な特徴があります。
特筆すべきなのは金利が低めに設定されていること、雇用形態を問わず申し込み出来ること、申し込みの際に百十四銀行の口座を必要としないこと、香川県以外に住んでいる方も利用できることの4つです。
これらについて詳しく解説していきます。
金利が年12%と低い
114ニューカードローンを選ぶ際の決定打にもなりえるのが金利の低さです。
114ニューカードローンでは年利が最大で12％となっています。
カードローンにおいては上限14％台でも低いと見なされることが多いです。そんな中で12％という数字は極めて低い金利となっています。
ここまで低いと分割払いを申し込みやすく、リボ払いのリスクもある程度抑えることが出来ます。
最低金利は5％となっていてこれは平均的な数字ですが、上限金利の12％は際立っています。
カードローンの初心者であってもこれなら利用しやすいです。12％というのは年利なので1ヵ月換算すると1％となります。
支払いを1ヵ月遅らせても1％しか利子がつかないという良心的な仕様です。
もちろん金利が低くても借りすぎには注意しなければなりませんが、この低金利は魅力的といえるでしょう。
パート・アルバイト・契約社員もOK
114ニューカードローンは幅広い雇用形態の方の申し込みを受け付けています。
具体的に言えばパートやアルバイト、契約社員の方も利用できます。
114ニューカードローンは1,000円単位での借り入れも受け付けており、少額融資として利用することも可能となっています。
多種多様な方が利用しやすいカードローンといえるでしょう。
ただ、これはあくまで申し込みが可能であるということであって、審査に通るかどうかは別問題です。
パートやアルバイトでどうしても収入が少なめになっているという場合は借入れ限度額などで工夫しないと、なかなか審査を突破できない可能性があるので注意しておきましょう。
百十四銀行の口座がなくても審査を受けられる
114ニューカードローンは百十四銀行が取り扱っているカードローンですが、申し込みのルールにおいて百十四銀行の口座を持つことは必須ではありません。
百十四銀行の口座を持っていなくても、カードローンの利用を開始することが出来ます。
114ニューカードローンには低金利などのメリットがあるので、口座を持っていない方の中にも利用したいと考えている方はいます。
そのニーズに応えているといえるでしょう。
一方で口座を持っている方は114ニューカードローンのサービスを最大限に活用できるというメリットがあります。
口座を持っている方にとっても、口座を持っていない方にとっても利用する価値が大きいことはこのカードローンの特徴となっています。
香川県以外にお住まいの方も利用できる
114ニューカードローンを提供している百十四銀行は香川県に拠点を置く地方銀行です。
一般的な地方銀行では拠点を置いている都道府県やその近隣の県に住んでいる方のみに申し込みを制限するケースが多くあります。
しかし、114ニューカードローンではそのような制限はありません。
香川県に住んでいない方であっても申し込みを行うことが出来ます。これにより、幅広い地域に住んでいる方の利用者を増やすことに成功しています。
百十四銀行「114ニューカードローン」の審査のポイント
金利や借入れの手軽さなどメリットの多い114ニューカードローンではありますが、利用するためにはもちろん審査をクリアしなければなりません。
いくら優れたカードローンであっても審査に落ちてしまうと元も子もなくなってしまいます。
そこで114ニューカードローンの利用を検討している場合は審査のポイントを抑えておくことが大切です。
審査における重要ポイントの中には今からでも対応できるポイントもあります。少しのことを意識するだけで審査の通過確率を向上させる方法も少なくありません。
また、114ニューカードローンの審査のポイントを先に知っておくことで、申し込んだ後に困ってしまう可能性を低くすることも出来ます。
審査の甘いカードローンの特徴！確実に借りられるカードローンはどこ？
審査完了は最短でも翌営業日までかかる
114ニューカードローンの審査完了は最短でも翌営業日となっています。つまり、即日融資を受けることは出来ません。
これは百十四銀行だけではなく、日本にある全ての銀行に共通した特徴でもあります。
かつては銀行の中にも即日融資を行っているところがありました。
しかし、2018年からは全銀行統一の動きとして審査の手順を増やすことが決められ、既に実行されています。
これにより、即日融資を銀行が行うことは事実上不可能になりました。
そのため、百十四銀行においても即日融資は行われず、翌営業日以降に審査結果が伝えられる仕組みが採用されています。
なるべく早くカードローンを利用したいという場合は余裕をもって申し込みを行う必要があります。
審査に時間がかかるということは正確性が高い審査が行われやすいということなので、申し込み者にとってデメリットばかりではありません。
在籍確認は個人名でおこなわれる
114ニューカードローンの審査では在籍確認が実施されるケースもあります。
在籍確認とは、申し込みの際に記入された会社に申し込み者が本当に在籍しているかを確認する手続きです。
一般的には会社に電話がかかってくるという形になります。
その際には個人名のみで確認がなされ、それ以上の情報が会社にもたらされることはありません。
それゆえに114ニューカードローンの審査を受けていることは会社にバレない仕組みになっています。
会社には様々な在籍確認の連絡が来るので、在籍確認の連絡がきたことを不審に思う方もほとんどいないといえます。
そのため、在籍確認がなされることに戸惑う必要は全くありません。
ただ、確認は電話で行われるので会社の休業日と重なってしまうと、翌日以降に連絡することになって審査時間が延びることがあります。
書類の封筒には「百十四銀行」とのみプリント
114ニューカードローンとの契約を進めていく中で書類が自宅へと届けられることもあります。
すると家族にカードローン融資を受けていることがバレるのでは、と考える方もおられるかもしれません。
ところが、書類の封筒には「百十四銀行」とのみプリントされているのでその心配は全く無用となっています。
書類だけを見れば銀行から何らかのお知らせが来たように見えます。
銀行から書類が届くこと自体には何の違和感もないはずなので、これがきっかけで114ニューカードローンを利用していることがバレることはありません。
これは銀行カードローンのメリットといえるでしょう。
もちろん、宛名には申し込み者の名前がしっかりと書かれているので、他の家族が間違って開封してしまうこともありません。
百十四銀行「114ニューカードローン」の審査は甘い？厳しい？
114ニューカードローンは1,000円から利用できる便利なカードローンであり、パートやアルバイトの方にも門戸を開いていますが、その審査自体は易しいのでしょうか、それとも厳しいのでしょうか。
審査の難易度には様々な意見があるので一概には言えません。
審査の難易度を客観的に図る指標はほとんどありませんが、これまでに114ニューカードローンに申し込みを行った方の情報を集めることで推測することは出来ます。
審査の難易度を知っておくことで、申し込む際にその結果をイメージしやすくなります。
審査難易度は地銀の中では比較的厳しい
結論から言うと114ニューカードローンの審査難易度は地銀の中で比較的厳しいといったところです。
114ニューカードローンの金利は地銀の中でも突出して低く、そのことを理由に申し込むという方も少なくありません。
低金利でお金を貸すからにはある程度審査を厳しめに行うのが一般的です。
百十四銀行の審査もその例に漏れておらず、まずまず厳しめの審査を行っています。
しかし、審査が少し厳しめと言っても全然通れないというレベルではありません。
収入と借入れ希望額のバランスが取れていて、信用情報に問題がなければ審査をクリアできる可能性は十分にあります。
審査がある程度厳しいことを頭に入れて、希望額を設定することが重要といえるでしょう。
百十四ディーシーカードが返済力をスコアリング審査
百十四銀行では百十四ディーシーカードが返済能力をスコアリング審査する仕組みになっています。
ディーシーカードとは著名なクレジットカードの大手であり、幅広い審査のノウハウを持つブランドでもあります。
百十四ディーシーカードとはいわばディーシーカードの百十四銀行バージョンです。
百十四ディーシーカードではその貸付実績から申し込み者の返済能力を測る精度が高く、そのノウハウで114ニューカードローンの申し込み者の返済能力もスコアリングします。
そのスコアリングが100％正確であるとは言いませんが、かなりリアリティのある内容になることがほとんどです。
このような仕組みで審査を行うことから、114ニューカードローンの審査には小手先の誤魔化しは通用しないといえるでしょう。
114スマートネクストのほうが少しだけ借りやすい？
百十四銀行では114スマートネクストというカードローンも取り扱っています。
このカードローンは百十四銀行の口座を持っている方向けのカードローンとなっていて、114ニューカードローンよりも少しだけ審査に通りやすい可能性があります。
それは普通預金口座を既に開設していることにより、申し込み者の個人情報を百十四銀行がある程度把握しているからです。
既に百十四銀行の口座を持っている方であれば、114スマートネクストは来店不要で申し込むことが出来ます。
口座を持っていない場合は口座を開設してから、114スマートネクストに申し込むという形になります。
少し手間はかかりますが審査を通りやすくするという点では有効です。
百十四銀行「114ニューカードローン」の審査に落ちる理由と対処法
百十四銀行の114ニューカードローンの審査に落ちてしまった場合は何らかの理由があります。
その理由を明らかにしておくことが今後カードローンに申し込む際に役立ちます。
カードローンの審査に落ちてしまう理由の中にはどうしようもない要素が含まれていることもありますが、少し変えるだけで改善できるケースもあります。
例えば既に様々なところから借り入れをしている場合は、少しでも返済を進めることで審査を通過できる可能性が上がります。
このように落ちた原因を把握し、対処法を考えることが非常に重要となっています。
希望限度額は必要最低限まで下げる
114ニューカードローンの審査に落ちてしまう大きな原因の1つが、希望限度額が高すぎて返済が現実的でないと判断されることです。
銀行側としては限度額が高くなるほど、申し込み者に対してリスクを負うことになります。それゆえに高額な限度額はある程度信用している方にしか認めません。
そこで希望限度額を必要最低限にまで下げることが有効となります。
希望限度額が低ければ低いほど、お金を貸すことのリスクが下がります。
これによって収入がそこまで多くない方でも審査をクリアできる可能性が高まっていきます。
希望限度額は初期設定で20万円か30万円くらいに設定されていることが多いですが、絶対に審査を通過したいという場合はいっそ10万円まで下げるという手もあります。
必要な金額にもよりますが、限度額は低めを意識するのが審査を通過するコツです。
限度額についてはカードローンの利用後に引き下げ申請を行うことが出来ます。
問題なくカードを使用している場合は限度額を徐々に引き上げられるので、最初の設定が低めでも決して損ではありません。
金融事故があったら信用情報がクリーンになるまで待つ
銀行カードローンを利用するにあたって信用情報に傷がついていることは致命的とも言えます。
銀行では保証会社を通じて信用情報を必ず確認するからです。
百十四銀行においても例外ではなく、信用情報に傷がある方が融資を受けられる可能性は限りなく0に近いといえるでしょう。
とはいえ、信用情報への傷は永続ではありません。
一定期間待てば消去されてクリーンな状態になります。
債務整理のように大きな金融事故であっても5年くらいで信用情報は元に戻ります。延
滞や滞納によって信用情報に傷がついた場合なら1年ほどで戻る可能性もあります。
百十四銀行で確実に融資を受けたいのであれば、信用情報がクリーンになるまで待つのが有効です。
自身の信用情報についてはCICのホームページで確認することも出来ます。
嘘の内容での申込みはNG
114ニューカードローンではスコアリングによる審査を採用しているため、申し込みの際の記入内容や数字が非常に重要となります。
少しでも審査クリアの可能性を高めたいために嘘の内容で申し込む方もいるかもしれません。
しかし、信用会社などのネットワークにより、申し込み者の嘘はことごとくバレることになります。
申し込みで嘘をついて審査クリアの可能性が上がることはなく、むしろ信用性を失ってしまうので審査で落とされる可能性が高くなります。
必ず申し込みの際には正直な内容で記入するようにしましょう。
嘘を書くつもりがなくても記入内容を間違えてしまう可能性もあります。
単なる間違いであっても嘘をついたと見なされる恐れがあるので、間違えないように注意して記入することが大切です。
各種証明書類とも整合性を取っておきましょう。
使っていないクレカやローンは早めに解約する
クレジットカードやローンは使用していなくても負債を抱えうる要素として見なされることがあります。
そのため、使っていないクレジットカードやローンがあるのであれば、早めに解約しておくことが有効です。
もう少しで完済できるというローンについても繰り上げて返済を行い、解約することで114ニューカードローンの審査をクリアできる可能性が高くなります。
114ニューカードローンへの申し込みを行う直前に、他のクレジットカードやローンを解約するとその情報が反映されない可能性もあります。
なるべく早めに解約しておくことが重要となります。
百十四銀行「114ニューカードローン」は半年に1度書類が届くので注意
百十四銀行の114ニューカードローンは低金利で利用しやすいローンとなっていますが、このカードローンを利用している限りは半年に1度書類が届けられます。
書類に印字されているのが銀行名なので、それを見られることでカードローンを利用していることに気づかれることはありません。
しかし、何らかの間違いで自分以外の方がうっかり開封してしまった場合には、カードローンの利用がバレる可能性もあります。
絶対に家族にバレたくないという方は書類に注意しておくようにしましょう。
百十四銀行に限らず、書類を送ってくる銀行は少なくありません。それゆえに114ニューカードローン特有の問題ではありませんが、少し書類を送る頻度は他行よりも多めです。